в каком банке самая маленькая комиссия за платежи
10 банков для РКО с бесплатным обслуживанием
За обслуживание счёта банки могут брать комиссию до 3500 ₽ в месяц. За год для бизнеса это дополнительные расходы в 42 тысячи ₽. Мы изучили 377 тарифов РКО и нашли 10 с бесплатным обслуживанием. Вот банки, в которых можно сэкономить на расчётно-кассовом обслуживании.
10 банков, которые не берут деньги за обслуживание счёта
В число банков, где есть бесплатное обслуживание, вошли Альфа-Банк, МТС Банк, Зенит, ОТП Банк и Россельхозбанк. Несмотря на отсутствие платы за ведение счёта, банки берут комиссии за другие услуги, например внесение или снятие наличных, а также за переводы.
| Банк — название тарифа, где обслуживание счёта всегда 0 ₽ | Сколько стоит внесение и снятие наличных, переводы |
|---|---|
| 1. Альфа-Банк — Просто 1% | ● Внесение наличных до 750 тысяч ₽* в месяц — комиссия 1%; ● снятие наличных до 1,5 миллиона ₽ в месяц — бесплатно; ● переводы — бесплатно. |
| 2. МТС Банк — Проще простого | ● Внесение наличных — комиссия 1%; ● снятие до 1 миллиона ₽ в месяц — бесплатно; ● переводы — бесплатно. |
| 3. Зенит — Один за всё | ● Внесение наличных — комиссия 1%; ● снятие наличных до 3 миллиона ₽ в месяц — бесплатно; ● переводы — бесплатно. |
| 4. ОТП Банк — 1% за всё | ● Внесение наличных — комиссия 1%; ● снятие наличных до 500 тысяч ₽ в месяц; ● переводы — бесплатно. |
| 5. Россельхозбанк — Базовый лайт | ● Снятие наличных до 300 тысяч ₽ в месяц — комиссия 1%; ● снятие до 50 тысяч ₽ — бесплатно; ● три перевода — бесплатно, далее — 170 ₽ каждый. |
| 6. Центр-инвест — Минимум | ● Снятие наличных до 100 тысяч ₽ в месяц — комиссия 1%; ● внесение до 100 тысяч ₽ наличных — комиссия 0,2%; ● три перевода — бесплатно, далее — 95 ₽. |
| 7. РНКБ — Стартовый | ● Снятие наличных до 600 тысяч ₽, но не менее 200 ₽ в месяц — комиссия 1,2%; ● внесение от 500 тысяч ₽ в месяц — комиссия 0,1%; ● за каждый перевод — 99 ₽. |
| 8. МКБ — Лёгкий | ● Снятие наличных — до 300 тысяч ₽, но не менее 290 ₽ в месяц — комиссия 1,5%; ● внесение наличных — комиссия 0,5%; ● пять переводов в другие банки бесплатно, затем — 99 ₽ за каждый. |
| 9. Уралсиб — 1% | ● За снятие наличных до 100 тысяч ₽, но не менее 290 ₽ в месяц — комиссия 1,5%; ● внесение наличных, но не меньше 200 ₽ — комиссия 1%; ● переводы — бесплатно. |
| 10. АТБ — Сочный ноль | ● Снятие наличных до 600 тысяч ₽ в месяц — комиссия 1,9%; ● внесение наличных, но не меньше 200 ₽ — комиссия 0,5%; ● три перевода — бесплатно, затем — 100 ₽ каждый. |
*При превышении лимита здесь и далее комиссия повышается.
Подобрать выгодный тариф для своего бизнеса
Как искали тарифы
Для поиска самых выгодных предложений мы использовали калькулятор РКО. Выбрали варианты с бесплатным обслуживанием счёта в банках, входящих в топ-50 по размеру активов на 1 июля 2021 года. Банки ранжировали по размеру комиссии за внесение наличных на счёт.
Тарифы указаны на момент публикации исследования. В будущем они могут измениться.
При написании этой статьи редакция не сотрудничала ни с одним банком.
Личный опыт: как мы открыли цветочный магазин
Комиссия не пройдёт. Как перевести деньги и не отдать банку ни копейки
Даже в одном банке вы можете перевести деньги другому человеку разными способами. Одни будут платны, другие – без комиссии. Возьмем, к примеру, Сбербанк. Только ленивый не слышал, как сильно госбанк боролся за право сохранить платные денежные переводы. Но в итоге сдался и подключил бесплатную Систему быстрых платежей. При этом запрятал опцию в настройки так, что её можно подключить, только набравшись терпения. Не мудрено, что многие не знают базовые правила бесплатных переводов. Рассказываем, как отправлять деньги без комиссии и экономить.
Способы переводов внутри одного банка различаются. Фото: dp.ru.
В своём банке
Спросите у получателя, какими картами он пользуется. Возможно, у него несколько «пластиков» разных финансовых организаций, и один совпадёт с вашим. Внутрибанковские переводы – в основном бесплатные.
У Сбербанка переводы без комиссии между разными регионами – до 50 000 рублей в месяц. Свыше лимита взимается плата – 1%, но можно подключить подписку и расширить лимиты. У подписки есть несколько тарифов, которые зависят от суммы расширенного лимита. Стоимость тарифов мы разбирали в материале «Сбербанк сделал бесплатные переводы. Но в отмене «роуминга» кроется подвох». Все переводы внутри одного региона в Сбербанке по-прежнему бесплатные.
Откройте дополнительную карту к основной, чтобы отдать её родственнику или супругу. Тогда у вас будет общий счёт, а у близкого человека – деньги под рукой. На допкарте можно установить лимиты на снятие и траты и отдать её ребёнку. Или же оформить детскую карту в своём банке – в большинстве случаев они бесплатные.
До 100 000 рублей без комиссии
Система быстрых платежей Центробанка работает уже больше года, но платежи без комиссии до 100 тыс. рублей появились недавно. В СБП участвуют больше 70 банков и платёжных агентов, поэтому вы быстро переведёте получателю деньги только по номеру телефона. Полный список подключённых финансовых организаций – на сайте sbp.nspk.ru.
В большинстве банков бесплатные переводы по номеру телефона вшиты в функционал мобильного приложения. Вы найдёте сервис в разделе «Платежи и переводы». Кроме Сбербанка. В его случаях придётся покопаться в настройках «Сбербанк Онлайн», чтобы подключить СБП. Как это сделать – читайте в нашей подробной инструкции.
Переводы до 100 тыс. рублей в месяц – без комиссии. Когда лимит исчерпается, взимается плата 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей. Как сэкономить в этом случае? Сравните размер комиссии в своём банке и в СБП. Если внутренние переводы стоят дешевле, лучше воспользуйтесь ими, как превысите лимит в Системе.
Как перевести в другой банк?
СБП работает только в России, в зарубежный банк перевести деньги не получится. Международный перевод проще всего сделать по номеру карты получателя в мобильном приложении. Но за трансакцию придётся платить, иногда – в валюте карты принимающей стороны.
В СБП участвуют более 70 банков. Фото: gannett-cdn.com.
Но есть другой способ, чтобы перевести деньги с меньшей переплатой или без комиссии – по реквизитам. Не путайте с номером карты: счёт, БИК, корреспондентский счёт, ИНН, КПП и другие данные обычно находятся в разделе «Информация о карте». Чтобы не тратить время на постоянный ввод реквизитов, сохраните данные получателя в мобильном приложении.
Некоторые карты можно бесплатно пополнить из другого банка в мобильном приложении. Для этого выберите опцию «Пополнить карту», затем – «С карты другого банка» и введите номер «пластика». Эта хитрость поможет вам перевести без комиссии деньги родственникам или друзьям: скажите номер своей карты получателю денег, чтобы он ввёл его в мобильном приложении. Но говорите данные «пластика» только людям, которым вы доверяете.
Кошельки и социальные сети
В социальной сети «Вконтакте» можно бесплатно перевести от 300 до 75 000 рублей в месяц с MasterCard и Maestro, комиссия на другие суммы – 0,6% + 20 рублей. У переводов с Visa и «Мир» комиссия 0,75%, минимум 35 рублей. На кошелёк VK Pay переводы бесплатные.
Платёжные системы не берут плату за переводы между своими электронными кошельками. Поэтому можно свободно отправлять деньги с «Яндекс.Деньги» или WebMoney на электронный кошелёк получателя.
Но иногда сэкономить не получится. Например, при почтовом или банковском переводе наличных. В этом случае оператор всегда взимает плату.
Пользуйтесь разными финансовыми инструментами, не только переводом с карты на карту. Можно отправить деньги на электронный кошелёк. Главное – не бойтесь читать документы, интересоваться комиссиями и сравнивать стоимость различных способов перевода.
Топ-15 банков с минимальной комиссией за оплату ЖКХ
С 1 июля 2015 года будут повышены тарифы на услуги жилищно-коммунального хозяйства. Тепло подорожает на 8,4%, вода на 9,1%, электричество на 8,5%, а газ на 7,5%. Помимо этого придётся платить комиссию за оплату квитанций. Сравни.ру составил рейтинг банков, в которых коммунальные платежи обходятся дешевле всего.
Каждый месяц собственники жилья получают счета по его содержанию. В зависимости от метража и потребления платить приходится от 3 до 10 тыс. руб. Кто-то для оплаты платежек традиционно идет в отделение Сбербанка, а кто-то научился оплачивать счета через интернет. Многие банки бесплатно принимают платежи в адрес коммунальных организаций. Как правило, это крупные управляющие компании или товарищества собственников жилья, энергосбыты и поставщики газа.
Однако не все коммунальные компании заключают договоры с несколькими банками. Это приводит к тому, что клиенты при оплате квитанций должны также платить комиссию за банковский перевод. Как правило, это 1-2% от суммы платежа, но не меньше 20-50 руб. Например, если оплачивать счет на 5000 руб., а комиссия составляет 2%, то переплатить придется 100 руб. Умножим эту цифру на 12 месяцев и получим переплату в размере 1200 руб.
Снизить комиссионные расходы можно. Для этого достаточно выбрать подходящий банк. По данным Сравни.ру, сразу четыре учреждения не берут деньги за оплату ЖКХ компаниям, имеющим счета в других банках.
Победителем рейтинга стал Ситибанк, где любые рублевые денежные переводы осуществляются бесплатно. Те же условия в Тинькофф банке. В Ханты-Мансийском банке Открытие бесплатный денежный перевод осуществляется в рамках акции, которая продлится до конца лета. Промсвязьбанк позволяет клиентам бесплатно делать переводы на сумму до 10 тыс. руб. в месяц.
Всего по 10 руб. за квитанцию придется заплатить в банке Хоум кредит и Авангард. В остальных банках берется комиссия в размере 0,3-1%, но не меньше 10-20 руб. Стоит учитывать, что самые выгодные условия оплаты предоставляются через интернет-банк.
15 банков с самыми выгодными условиями для коммунальных платежей
| № | Банк | Размер комиссии |
| 1 | Ситибанк | 0 руб. |
| 2 | Тинькофф банк | 0 руб. |
| 3 | Ханты-Мансийский банк Открытие | 0 руб. (до 31 августа 2015 года) |
| 4 | Промсвязьбанк | 0 руб. (до 10 тыс. руб.) |
| 5 | Хоум кредит | 10 руб. |
| 6 | Авангард | 10 руб. |
| 7 | Траст | 0,5% (но не менее 10 руб.) |
| 8 | Газпромбанк | 0,3% |
| 9 | Российский кредит | 0,3% (но не менее 15 руб.) |
| 10 | Альфа-банк | 0,3% (но не менее 20 руб.) |
| 11 | МТС банк | 0,3% (но не менее 20 руб.) |
| 12 | Уралсиб | 0,5% (но не менее 20 руб.) |
| 13 | ВТБ24 | 0,6% (но не менее 20 руб.) |
| 14 | УБРиР | 25 руб. |
| 15 | Сбербанк России | 1% (через Сбербанк Онлайн) |
Что делать, если вы не хотите менять банк?
Ольга Аглиева, начальник отдела развития платежей физических лиц Уральского банка реконструкции и развития:
– Если клиент обнаружил, что в интернет-банке нет возможности оплачивать услуги коммунальной компании, то мы рекомендуем сообщить об этом в банк любым удобным способом: написать на электронную почту, позвонить в колл-центр, оставить заявку в системе. Также для простоты поиска лучше сообщить название организации, регион присутствия, адрес и телефон. Получив заявку от клиента, специалисты ищут поставщика услуг и проводят переговоры о сотрудничестве. Как правило, на это уходит около недели, и в 80% случаев удается заключить договор с организацией по заявке клиента.
Как составлялся рейтинг?
Изучение комиссий происходило в топ-60 банков России по размеру активов. Рассматривался денежный перевод с открытого счёта на счёт в другом банке. Стоимость ведения счёта или выпуска карты не учитывалась (в зависимости от продукта эти услуги могут предоставляться бесплатно). Указанные в рейтинге банки, которые взимают комиссию за денежный перевод, в ряде случаев также имеют опцию бесплатного внесения платежей.
15 банков с минимальной комиссией за оплату ЖКХ
Возможность оплачивать ЖКХ через интернет сильно упростила жизнь. Но некоторые банки берут комиссию за свои услуги. Мы изучили размер комиссии за отправку денег с дебетовой карты в 100 крупнейших российских банках и выбрали из них 15, где платить за коммунальные услуги дешевле всего.
Большинство банков предлагают бесплатную оплату коммунальных услуг. Однако список компаний часто ограничен – там может не оказаться нужного ТСЖ, ЖСК или управляющей компании. Например, если пойти в офис Сбербанка и попытаться заплатить за услуги управляющей компании, с которой у банка нет договора, то придётся заплатить комиссию в размере 2%, но не меньше 50 руб. За год переплата составит как минимум 600 руб.
Заметно снизить расходы можно с помощью отправки денег через интернет-банкинг, где нужно сделать денежный перевод с карты. Для этого понадобятся полные банковские реквизиты коммунальной компании. Как правило, они указаны на квитанции.
Мы изучили размер комиссии за отправку денег с дебетовой карты в топ-100 банках России по размеру активов. Бесплатная оплата услуг ЖКХ и денежные переводы в адрес юрлиц, счета которых расположены в иных банках, предусмотрены для клиентов Ситибанка, Тинькофф банка, Кредит Европа банка и Юниаструм банка.
В остальных случаях клиенту нужно сделать фиксированный платёж за услугу – 10 руб., или заплатить не меньше 0,3-2% от суммы перевода, но как минимум те же 10 руб.
Самая высокая комиссия за денежные переводы берётся в Совкомбанке – 1500 руб. Также большую плату взимают Газпромбанке и Райффайзенбанке – 1,5% от размера платежа, но не меньше 200 руб.
15 банков, через которые выгоднее всего оплачивать ЖКХ
| № | Банк | Размер комиссии |
| 1 | Ситибанк | 0 руб. |
| 2 | Тинькофф банк | 0 руб. |
| 3 | Кредит Европа банк | 0 руб. |
| 4 | Юниаструм банк | 0 руб. |
| 5 | Промсвязьбанк | 0 руб. для зарплатных клиентов (при переводе до 10 тыс. руб.), для остальных – 0,5%, но не меньше 15 руб. |
| 6 | Русский стандарт | 10 руб. |
| 7 | Хоум кредит | 10 руб. |
| 8 | Авангард | 10 руб. |
| 9 | Межтопэнергобанк | 10 руб. |
| 10 | МТС-банк | 10 руб. для зарплатных клиентов, для остальных – 0,3%, но не менее 20 руб. |
| 11 | Центр-инвест | 0,5%, но не меньше 10 руб. |
| 12 | Абсолют банк | 0,5%, но не менее 15 руб. |
| 13 | Почта Банк | 0,5%, но не меньше 15 руб. |
| 14 | Банк Интеза | 0,5%, но не меньше 18 руб. |
| 15 | Бинбанк | 0,3%, но не менее 19 руб. |
Как составлялся рейтинг?
В исследовании принимали участие топ-100 банков по размеру активов на 1 июля 2016 года. На сайте банка находилась минимально возможная комиссия при переводе денег в адрес юридического лица, счёт которого открыт в другом банке. Как правило, минимальная комиссия предусматривалась для действующих клиентов, осуществляющих платёж через интернет-банкинг. В качестве источника средств выступала дебетовая карта клиента. Если размер комиссии совпадал у нескольких учреждений, то в рейтинг они попадали по размеру активов (чем больше активов, тем выше позиция). В рейтинге не учитывалась возможность бесплатно оплачивать услуги ЖКХ в адрес обслуживающих компаний, поскольку в каждом банке этот список ограничен.
У какого банка самая маленькая комиссия за платежи?
При проведении ежемесячных платежей каждому из нас хочется платить как можно меньше комиссий банку. В соответствии с этим возникает вопрос о том, в какой банк стоит обратиться, у кого самая маленькая комиссия за оплату ЖКХ, мобильной связи, Интернета и т.д.? Давайте разбираться.
Следует начать разговор с того, что в разных регионах, разных городах могут быть и разные возможности. Во-первых, присутствие банков. Чем больше в вашем населенном пункте финансовых учреждений, тем выше между ними конкуренция, и тем более выгодные условия они смогут вам предложить.
Популярные денежные переводы:
| Рейтинг | Вариант перевода | Подробности |
| 1 | Карта Сбербанка самый популярный | теперь 0% для переводов до 50 тыс рублей |
| 2 | ЮMoney быстро и удобно | 0,5% между кошельками от 0-3% другие переводы |
| 3 | Золотая Корона без комиссий не обойтись | В среднем 1% за перевод |
| 4 | Почта России очереди и еще раз очереди | От 1% до 5% в зависимости типа перевода |
С информацией о других переводах вы можете ознакомиться здесь
Во-вторых, их тарифы и наличие удаленных каналов. Сразу обратим внимание (независимо от того, какой банк мы выберем), что использование удаленных каналов доступа к своему счету значительно сократят наши расходы. Объяснить это легко.
Предлагая такую технологию, кредитные организации перекладывают работу на машины, высвобождая персонал и соответственно сокращая свои операционные расходы. Соответственно, если вы будете оплачивать одну и ту же услугу через операциониста или через свой Личный кабинет в интернет-банкинге, с вас будут взимать за это разные суммы.
Давайте сравним предложения нескольких крупных банков: ВТБ24, Сбербанк России, Альфа-банк, банк Москвы.
Большинство россиян предпочитают совершать платежи через отделения Сбербанка, и это совершенно логично – его отделения есть в каждом населенном пункте, а в крупных городах количество офисов может составлять несколько десятков. Удобство для многих из нас стоит на первом месте, а потому и обращаться в эту компанию удобнее всего.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
В каком банке вы бы хотели завести дебетовую карту?
Если вам нужно оплатить услуги ЖКХ, то в данном случае нужно взять с собой платежку, и именно по ней сотрудники проведут зачисление. Если в отделении есть банкоматы, оборудованные системой считывания штрих-кода на квитанции, тогда можно без очередей самостоятельно оплатить квартплату, инструкция дана здесь.
Как будет определяться комиссия? Все будет зависеть от того, в каком регионе находится получатель (т.е. где он открывал свой счет) и от того, заключена ли у него со Сбербанком договоренность на совершение платежей. В первом случае комиссия рассчитывается индивидуально, она составит не более 2% от суммы перевода, во втором она будет осуществляться без взимания дополнительной платы.
Остается только отметить, что ни один банк не взимает комиссии за проведение бюджетных платежей.