в каком банке лучше взять карту рассрочки

Лучшие карты рассрочки

Карты рассрочки оформляют, чтобы использовать заемные деньги банка без оплаты процентов. Большинство российских банков предлагает схожие по характеристикам продукты, но среди них уже определились явные лидеры. Лучшие карты рассрочки позволяют покупать товары под 0% годовых, при соблюдении минимальных условий.

Статьи о картах рассрочки

Отзывы о картах рассрочки

Картой в принципе довольна, радует что есть ламода среди партнеров, да и других магазинов хватает, это плюс.

Достаточно неплохая карта рассрочки с отличным лимитом. Правда отсутствие кешбека огорчает.

Со страхом брала карточку. Боялась что не все поняла или что то не досказали, но когда одна из девушек сказала что это карточка чтобы не спрашивать у соседей взаймы денег. Так оно и получилось. А еще больше мне понравилось когда натыкалась на плохие канторы ил. Показать полностью

Полный обман. Оформлял карту Халва и получил отказ банка. Причину не озвучили. Лохотрон.

Оформила именно Халву, потому что любимый артист рекламирует по телеку. Виртуальная удобнее в использовании, не нужно постоянно помнить в каком кармашке лежит.

Банки, которые выпускают карты рассрочки, постоянно отслеживают запросы клиентов и добавляют услуги, на которые наблюдается наиболее высокий спрос. По некоторым картам рассрочки можно снимать наличные, получать кешбэк или проценты на остаток денег. Такие бонусы делают продукт более привлекательным по сравнению с конкурентами.

Принцип работы карт рассрочки

Рассрочка – это возможность купить товар сейчас, а рассчитаться за него частями в течение определенного периода. Такой вариант оплаты позволяет не копить нужную для покупки сумму, а получить желаемое здесь и сейчас.

Карты рассрочки, которые выпускают российские банки, работают по такой схеме:

Те держатели карт, которые допускают просрочки платежа не только платят штрафы, но и портят свою кредитную историю. Обслуживающий банк передает информацию о заемщиках в Бюро кредитных историй. Задержки выплат влияют на кредитный рейтинг, и могут привести к снижению кредитного лимита или к блокировке карты рассрочки.

Можно погашать заложенность по карте рассрочки с опережением графика. По российскому законодательству банки не могут штрафовать за досрочное погашение.

Если владелец карты рассрочки израсходовал всю доступную сумму кредита, после внесения платежей лимит восстановится. И можно опять платить за товары в рассрочку. Если кредитный лимит выбран не полностью, клиент может оплачивать картой рассрочки одновременно несколько товаров в одном или разных магазинах. Цены покупок складываются и увеличивают размер ежемесячной выплаты.

Какая карта рассрочки лучше в 2021 году

Карта рассрочки – это такой же кредитный продукт, как и кредитка, но с небольшими нюансами и ограничениями по функционалу. Например, некоторые российские банки не позволяют по таким картам снимать наличные или делать безналичные переводы. А другие банки-эмитенты наоборот, разрешают снимать наличку, начисляют кешбек или предлагают покупать в рассрочку даже в тех магазинах, с которыми нет партнерского соглашения.

Чтобы выбрать лучшую карту рассрочки в 2021 году определите критерии, по которым будет проведено сравнение. Ими могут стать:

Очень редко одна карта рассрочки сочетает сразу все преимущества. Ориентируйтесь на собственные приоритеты и ожидания. Бессмысленно покупать карту рассрочки из-за хороших отзывов, если в вашем городе нет магазинов-партнеров, и ею потом не удастся воспользоваться.

Обратите внимание на дополнительные критерии отбора самой лучшей карты рассрочки перед ее оформлением:

После изучения всех условий составьте собственный рейтинг лучших предложений по картам рассрочки на российском рынке.

Рейтинг лучших карт рассрочки в 2021 году

Лучшие карты рассрочки по сочетанию нескольких критериев в 2021 году:

Наименование продукта	Максимальный срок рассрочки	Цена обслуживания	Доступная заемная сумма	Смс-сервис рублей в месяц
Халва Совкомбанка	18 месяцев	Бесплатно	350 000	99 рублей. Бесплатно при выполнении одного из трех условий: входить в личный кабинет больше 3 раза в месяц, вообще не проводить никаких операций по карте или для держателей карт, которые старше 50 лет
Свобода от Home Credit Bank	10 месяцев	Бесплатно	290 000	Первые два месяца бесплатно, после этого 99 руб. в месяц
CARD CREDIT PLUS Кредит Европа Банка	12 месяцев	Бесплатно	600 000	59 руб.
Карта рассрочки Platinum банка Русский Стандарт	24 месяца	590 рублей в год	300 000	69 руб.
Тинькофф Platinum Тинькофф банка	12 месяцев	590 рублей в год	700 000	59 руб.
Просто кредитная карта Ситибанка	180 дней	Бесплатно	300 000	89 руб.
Urban Card Европа Кредит Банка	12 месяцев	Бесплатно	600 000	59 руб.
Black от банка Русский Стандарт	24 месяца	4 900 рублей в год	600 000	Бесплатно
All Airlines Тинькофф банка	12 месяцев	от 0 рублей до 2 988 рублей в год	700 000	59 руб.

Рассмотрение заявок на карты проходит в онлайн-режиме.

На что обратить внимание перед оформлением

После составления рейтинга лучших карт рассрочки в 2021 году по основным критериям, заострите внимание на других преимуществах или недостатках пластика.

При выборе наиболее подходящей по условиям карты может оказаться так, что в вашем регионе такой пластик не выпускают. Если сеть магазинов-партнеров представлена плохо, тогда вообще не смысла заказывать такую карту.

Доступность

Самый широкий охват у карт рассрочки «Халва» Совкомбанка. Эта компания сделала ставку на единый бренд: в линейке выпускают стандартные, виртуальные и социальные карты рассрочки. Кроме того Совкомбанк существенно расширил клиентскую базу за счет выкупа карт рассрочки «Совесть», которые раньше выпускал Киви банк.

Кредитную «Халву» может оформить любой россиянин старше 20 и младше 75 лет. Для заказа карты нет никаких других ограничений. Однако при плохой кредитной истории могут отклонить заявку или предложат карту рассрочки с минимальным кредитным лимитом.

Кроме «Халвы» по всей России доставляют карты Тинькофф банка. Остальные карты рассрочки выдают только тем клиентам, которые проживают в регионах присутствия отделений банка.

Ограничение по доступной кредитной сумме

ТОП-10 лучших карт рассрочки по допустимому лимиту в порядке возрастания:

Наименования карты и банк-эмитент	Максимальный кредитный лимит
«Свобода» (Home Credit Bank)	290 тыс. руб.
Карта рассрочки (Русский Стандарт)	300 тыс. руб.
«Халва» (Совкомбанк)	350 тыс. руб.
«Рассрочка на все» (Восточный Банк)	500 тыс. руб.
Кредитка «MTS CashBack» (МТС Банк)	500 тыс. руб.
Card Credit Plus (Кредит Европа Банк)	600 тыс. руб.
Карта с доступом к рассрочке (Тинькофф)	700 тыс. руб.
«100 дней без %» (Альфа-Банк)	500 тыс. руб.
Кредитка с беспроцентным сроком 120 дней (Росбанк)	1 млн руб.

Не всем клиентам утвердят максимальный кредитный лимит. Одобренная сумма напрямую зависит от кредитного рейтинга заемщика и платежеспособности. Но даже этих показателей может быть недостаточно. На начальных этапах новым клиентам одобряют средний кредитный лимит, и только спустя несколько месяцев его могут увеличить. Одни банки самостоятельно повышают предельно допустимую сумму заемных средств, в других — заемщик должен подать заявку.

На размер одобренного лимита влияет и текущая долговая нагрузка. Если у заемщика уже оформлен потребительский кредит, автокредит, ипотека или несколько кредиток, размер заемной суммы по карте рассрочки будет меньше.

Партнерская сеть

Топ-4 лучших карт рассрочки по числу партнеров:

По количеству магазинов-партнеров и распространенности в торгово-сервисных предприятиях карта рассрочки «Халва» прочно занимала лидирующие позиции уже несколько лет. На начало 2021 года ее партнерская сеть насчитывала более 172 000 точек присутствия. После присоединения партнеров карты «Совесть» лидер оторвался от конкурентов еще на несколько тысяч магазинов. На начало 2021 года по Халве можно взять товары в рассрочку в 221 000 точек магазинов-партнеров.

Второе место занимает карта «Свобода» Хоум Кредит Банка. Число магазинов-партнеров у этого банка достигает 60 000. У Тинькофф банка начитывается более 1 000 магазинов-партнеров. У Альфа-банка больше 250 партнеров, представленных на сайте. Все банки постоянно расширяют партнерские связи.

Полные и актуальные перечни действующих партнеров, а также срок рассрочки, который доступен по картам рассрочки размещают на официальных сайтах банков и в мобильном приложении.

Если вы часто делаете покупки в определенных торговых центрах, отыщите информацию о том, есть ли этот магазин в перечне партнеров банка. Это поможет отсеять те предложения, которые не подходят под ваши запросы и решить, какая карта рассрочки будет лучшей для вас.

Число пользователей карты рассрочки

По количеству держателей карта рассрочки «Халва» занимает лидирующую позицию. До присоединения портфеля Киви банка, начитывалось около 5 млн владельцев. Теперь с учетом держателей карт «Совесть» — общее число пользователей карт рассрочки от Совкомбанка достигает по данным РБК больше 6,3 млн человек.

Другие банки не раскрывают данные по количеству держателей карт рассрочки. Но известно, что они существенно уступают лидеру рынка. Это связывают с тем, что другие банки делают меньшую ставку на карты рассрочки, по сравнению с Совкомбанком, и у них нет таких вложений в инфраструктуру и рекламу. По версии портала банки.ру карта «Халва» стала лидером народного рейтинга в 2019 году.

Дополнительные выгоды лучших карт рассрочки

К дополнительным выгодам при выборе лучшей карты рассрочки относят:

Для сравнения по этим параметрам возьмем 3 лучших карты рассрочки, которые пользуются высоким спросом по отзывам пользователей:

По приведенным параметрам можно сделать вывод, что лидирующую позицию занимает карта рассрочки «Халва». Дополнительным бонусом Совкомбанк предлагает повышение ставки по вкладам для пользователей «Халвы» на 1%.

Карты рассрочки без затрат

Чтобы подобрать самую лучшую карту рассрочки в 2021 году и не потерять на этом деньги, обратите внимание на предложения с бесплатным обслуживанием и выпуском. Даже если пластик не пригодится, никаких потерь не будет, если не подключать дополнительные платные услуги.

Топ-5 карт с бесплатным выпуском и обслуживанием:

Еще один нюанс, который требует пристального внимания при заказе карты рассрочки, – платные сервисы. Может получиться, что карта выдана бесплатно, за ежемесячное использование платить не надо, а смс-сервис платный. В этом случае будут накапливаться долги, даже если не брать товары в рассрочку и не проводить никакие другие операции. Чтобы этого избежать заранее уточните у специалиста банка все тарифы и комиссии. Если платные сервисы не нужны, проверьте, чтобы их отключили. Как правило, большинство услуг можно активировать и приостанавливать в мобильном приложении или по номеру горячей линии.

Источник

Карты беспроцентной рассрочки 2021 года

Найдено 8 кредитов
Банковская карта беспроцентной рассрочки отличается от привычной кредитки тем, что при покупке товара в магазине партнерской сети (от продуктов до мебели и бытовой техники) вся сумма делится на несколько одинаковых платежей, которые нужно вносить раз в месяц. Но в отличие от классического кредитования, полная стоимость приобретенной продукции не изменяется.
Оформить заявку и заказать карту рассрочки можно онлайн – предложения на октябрь 2021 года размещены ниже. Заявка заполняется на официальном сайте банка, ваши личные данные в безопасности.

Дата обновления информации: 27.10.2021

Карты рассрочки – какая лучше?

В октябре 2021 года мы нашли 8 действующих предложения по картам рассрочки. Любая из них делит общий платеж на части с помесячной оплатой, но в остальном возможны отличия. Актуальные условия приведены в таблице над текстом.

Вместо изучения всех кредитов сравните действующие параметры, найдите лучшую карту рассрочки, которая более выгодна вам. Затем можно нажать кнопку «Подать заявку», перейти на официальный банковский сайт для заполнения анкеты.

Правила пользования картой рассрочки

Карта беспроцентной рассрочки работает аналогично любым другим дебетовым или кредитным карточкам. При оплате достаточно приложить ее к платежному терминалу, ввести PIN-код и получить подтверждающий чек.

Можно пополнять карточку в банкоматах других банков, при этом действуют обычные правила для пластиковых карт: банки-партнеры обычно берут пониженную или нулевую комиссию, другие банки – согласно действующим тарифам для сторонних карт.

Удобства для клиентов

Распределение оплаты на срок 2-12 месяцев (зависит от компании, типа товара) – главное преимущество кредитных карт рассрочки российских банков. Но есть и другие плюсы:

Есть ли подвох у карт рассрочки – в чем выгоды банков и магазинов

Может показаться, что такие карточки приносят банку одни убытки. Но это не так. Карта выгодна для каждого участника процесса:

Источник

Карты рассрочки со снятием наличных

Изначально карты рассрочки были рассчитаны только на безналичные покупки. Банк в пользовательском соглашении описывает круг магазинов-партнеров, в которых пользователь может расплачиваться своей картой, приобретая товары под нулевую рассрочку. Учитывая популярность такого продукта, на рынке появились и кредитные карты рассрочки со снятием наличных.

Статьи о картах рассрочки

Отзывы о картах рассрочки

Картой в принципе довольна, радует что есть ламода среди партнеров, да и других магазинов хватает, это плюс.

Достаточно неплохая карта рассрочки с отличным лимитом. Правда отсутствие кешбека огорчает.

Со страхом брала карточку. Боялась что не все поняла или что то не досказали, но когда одна из девушек сказала что это карточка чтобы не спрашивать у соседей взаймы денег. Так оно и получилось. А еще больше мне понравилось когда натыкалась на плохие канторы ил. Показать полностью

Полный обман. Оформлял карту Халва и получил отказ банка. Причину не озвучили. Лохотрон.

Оформила именно Халву, потому что любимый артист рекламирует по телеку. Виртуальная удобнее в использовании, не нужно постоянно помнить в каком кармашке лежит.

Дополнительная опция предусматривается не по всем картам, и она обязательно должна прописываться в программе банка. При этом, чтобы снять наличные, необходимо соблюсти некоторые требования, чтобы не нарушать правила пользования картой рассрочки.

Карты рассрочки с возможностью снятия наличных без процентов – где можно оформить

Соответствующая опция предусматривается не по всем картам рассрочки, присутствующим на рынке. Снимать наличные можно во всех случаях можно только за счет собственных средств. В этом банки никогда не ограничивали пользователей. Держатель может пополнить карту на любую сумму, затем эти же деньги при необходимости он снимает в ближайшем партнерском или собственном банкомате.

Что касается заемных средств, то их изначально не рекомендуется обналичивать, так как банк выставляет по таким операциям достаточно жесткие требования. На сегодняшний день снятие кредитных средств предусматривается по следующим картам рассрочки:

По остальным картам рассрочки (от Альфа-Банка и ХКБ) снятие наличных из средств кредитного лимита не предусматривается. Также не предусматривается и совершение переводов за счет кредитного лимита. Такие операции получили наименование «псевдо обналичивание», и они распознаются банком мгновенно.

Следовательно, чтобы пользоваться картой рассрочки по ее прямому назначению, а также снимать наличные, нужно обращаться за получением двух обозначенных выше продуктов. Перед снятием наличных рекомендуется еще раз ознакомиться с ограничениями, которые устанавливаются в каждом случае.

Сколько можно снимать наличных с карты рассрочки

Доступная для снятия сумма не привязывается к установленному лимиту. Банк выставляет ограничения на снятие с той целью, чтобы держатели использовали карту преимущественно по ее прямому назначению – на покупки в магазинах-партнерах. При снятии наличных банк не получает прибыли, предусмотренную за безналичные операции в пределах партнерской сети.

Доступную для снятия сумму пользователь уточняет в соглашении. В любом случае, лимиты по таким операциям будут намного ниже лимитов по стандартным кредитным картам. При обращении за картой рассрочки любым из способов, необходимо уточнять, чтобы у нее действовала опция с возможностью снятия наличных. В этих целях можно оформить дополнительную кредитную карту, и это будет намного целесообразнее.

Где можно снять деньги с карты рассрочки – возможные варианты

Если карта изначально выпускается с обналичиванием, то в пользовательском соглашении должны отражаться и способы снятия. Как правило, по картам рассрочки предусматриваются некоторые стандартные варианты снятия, среди которых:

В пользовательском соглашении, помимо этой информации, указывается и комиссия, которая взимается при использовании банкоматов, принадлежащих не партнерским кредитным организациям. По картам рассрочки размер комиссии варьируется: до 2,5% от суммы + фиксированная часть в виде суммы в рублях.

В кассе банка операция производится без комиссии. В определенных случаях в операции может быть отказано. Достаточно посетить официальный сайт банка-эмитента и внимательно ознакомиться с информацией о запрете на снятие по карте, когда эта услуга изначально предусматривается договором.

Банк отказывает в снятии наличных по карте рассрочки – возможные причины

В договоре и пользовательском соглашении услуга может предусматриваться, но при попытке снять небольшую сумму, банк отказывает в проведении операции. По картам рассрочки причины такого отказа – практически всегда идентичны.

Основная причина – образование задолженности по счету. Если пользователь до этого совершил несколько покупок в рассрочку, и еще не выполнил обязательства, то банк откажет в снятии до пополнения (восстановления) баланса. Держателю необходимо расплатиться за ранее произведенные покупки, после чего можно будет снимать наличные в установленном соглашением лимите.

Вторая причина – отсутствие на балансе достаточной для операции суммы. К примеру, к счету подключены дополнительные услуги, за которые периодически списываются суммы в виде комиссии. Если пользователь перед снятием не проверял баланс, и ввел сумму, превышающую остаток на счете, то банк и здесь ответит отказом. По возможности баланс следует проверять до проведения операции.

Наконец, последняя причина – превышение лимита. Карта рассрочки (снятие наличных, по которой предусматривается договором) выдается с обязательным лимитом на снятие, который не привязывается к сумме кредитного лимита. Как правило, суммы снятия относительно небольшие – в пределах 10 000-15 000 рублей. Больше этой суммы снять у пользователя не получится.

Можно ли снять деньги с карты рассрочки на длительный период

Снимая деньги, пользователь должен обращать внимание на правила их возврата. По картам рассрочки это правило также отличается от механизма по «обычным» кредитным картам. В зависимости от наименования карты рассрочки, порядок возврата может предусматриваться следующий:

Бробанк.ру: период пользования снятыми с карты наличными средствами, как правило, не длительный. При возникновении просрочки по этой транзакции, на сделанные покупки и действующие на этот момент рассрочки нарушение обязательств никак не влияет. Штрафные санкции будут начисляться на снятую сумму, а не совокупную сумму задолженности по карте, что следует рассматривать как значимое преимущество для держателя карты.

Источник