в каком банке лучше оплатить инвойс
Оформить инвойс
Читатель Валерий спрашивает:
Я дизайнер с ИП, у меня появился заказчик из-за рубежа. Как оформить сделку и пройти валютный контроль? Работаю без посредников, напрямую с клиентом.
Отвечаем: для разовой сделки хватит инвойса
Инвойс — это международное обозначение счета на оплату услуг или товаров. Здесь все так же, как и в России: вы выполняете услугу или поставляете товар для клиента, выставляете ему счет, клиент оплачивает.
Сложности начинаются, когда вы работаете с иностранным клиентом. Такие сделки государство считает внешнеэкономической деятельностью — то есть вы экспортируете свои услуги или товары за границу. Поэтому нужно проходить валютный контроль, и одного инвойса может оказаться недостаточно.
Счет-договор, инвойс и договор
Основным документом по сделке с иностранным клиентом может быть:
Инвойс подходит для разовых и небольших сделок. Например, веб-дизайнер сделал одностраничный сайт, выставил иностранному заказчику инвойс в 500 долларов, тот его оплатил. Все, сделка завершена.
Счет-договор или счет-договор-акт подходит для простых сделок на постоянной основе, если предприниматель хочет упростить бумажную работу. С полноценным договором все тянется долго: сначала нужно его подготовить и согласовать, потом подготовить акты, потом все это подписывает исполнитель, потом клиент, потом нужно обменяться оригиналами.
Счет-договор быстрее и удобнее. В нем предприниматель прописывает основные условия сделки и кто сколько платит, но не уточняет все детали сделки. Счет-договор подписывает исполнитель, поэтому не надо ждать подписи от клиента. Но для крупных или специализированных сделок — например, если вы выполняете заказ на миллион или продаете лекарства, счет-договор не подходит. Еще он не подходит, если есть дополнительные документы, например, техническое задание на 30 страниц.
Договор нужен для крупных, специализированных сделок и работы на постоянной основе. Специализированные — это если вы продаете лекарства, бурите скважины, консультируете по финансам. В нем подробно прописываются суть и стоимость сделки, оценка качества, ответственность сторон на случай, если что-то пойдет не так.
К крупным сделкам другие требования. Крупными контракты считаются, когда вы переводите за границу больше трех миллионов рублей или вам платят иностранцы больше шести миллионов. Тогда договор обязателен — при валютном контроле банк поставит договор на учет и присвоит ему уникальный номер. Так банк контролирует крупные сделки.
Что должно быть в инвойсе
Чтобы банк принял инвойс и выдал вам деньги от заказчика, в инвойсе должны быть указаны:
Тем, кто работает в услугах, можно не составлять и не пересылать друг другу акты. Достаточно указать в инвойсе такую формулировку: «Полной или частичной оплатой счета-договора заказчик подтверждает, что все перечисленные ниже условия договора выполнены в полном объеме, в надлежащие сроки и с надлежащим качеством». То есть, если заказчик оплатил работу по инвойсу — значит, она принята и претензий у него нет. Если инвойс выставляют на товары, то эта фраза не подойдет. Чтобы подтвердить получение товаров, понадобятся другие документы — они зависят от способа доставки.
В Модульбанке при разовых сделках можно пройти валютный контроль только по инвойсу. В других банках условия могут отличаться, поэтому лучше уточнить в поддержке.
Легкий валютный контроль для бизнеса в Модульбанке
Получайте деньги из других стран и обменивайте валюту без комиссий
Оплата INVOICE за машину в 2021 году
Выиграть аукцион — это пол беды, а вот оплатить INVOICE в срок, особенно в долгие выходные дни в России — это целое приключение.
Мониторинг наших банков начал ещё в январе, ходил в офисы и звонил на горячие линии. Вывод не приятный: если вы живете левее Новосиба (если смотреть на карту России) — вам не повезло ибо в офисах на местах, собственно как в приложениях банков, распространенных на этой территории, не умеют нормально переводить деньги по INVOICE за машину да еще и в йенах. Да еще курс всегда выше, чем у банков, работающих на восток нашей страны. Плюс еще часто валютные комиссии заворачивают платежи у Сбера (а это все время, а время ограничено). Было решено воспользоваться услугами Банка Приморье. Через доверенность, в Москве, в филиале банка была получена карта банка (она нужна для входа в приложение банка), открыт рублевый счет (отдельный от карты) и счет в японской валюте. Это все необходимо для осуществлtния оплаты по INVOICE. В приложении это выглядит так
Деньги перевел на карту, а с карты на рублевый счет. Саму карту заблокировал сразу же ибо она мне более не нужна. Но я же был в дороге и сделать перевод сразу не смог. В приложение смотрел и курс был в районе 70р за 100йен. Когда через сутки оклимался от дороги и был готов оплатить счет — курс был 73! рубля. Что в мире могло такого случиться, что курс так подскочил. Пришлось полночи провести на биржах, изучая этот скачок.
На биржах скачков не было. Позже дошло, что в виду наших длинных выходных в честь 23 февраля, банки просто подняли курс «на всякий» случай. Было решено ждать 24 число. Утром 24, пока стоял в пробке, решил позвонить в банк и уточнить процедуру. Оказалось, что на INVOICE от руки надо писать что он н оплачивался в других банках. Ну это же все знают. Или еще нет?
И нужно отсканировать или сфоткать — ОБЯЗАТЕЛЬНО должна быть картинка, а не PDF или еще чего.
Дальше в приложении находим переводы SWIFT — юридическим лицам. Вбиваем сумму перевода и приложение покажет комиссию. Комиссия в йенах, а значит на счету для йен у вас должна быть эта сумма. Все делать в приложение очень просто (даже описывать нечего). После того как конвертировали сумму для комиссии, возвращаемся к нашему переводу. Данные берем с INVOICE
В строке подтверждения платежа, нужно прикрепить фото или скан картинкой вашего подписанного INVOICE.
В строке назначения платежа НЕОБХОДИМО указать за что как в INVOICE. В моем случае Payment for car Toyota Harrier ASU65-003552 INVOICE 002409/21SDV. НО ПРОПИСАТЬ ВСЕ САМИМ, не надо выбирать из списка предложенного ибо на февраль 2021 года приложение в этой части глючило и не передавало данные из этой строки в банк.
Перевести со счета в рублях и приложение покажет курс конвертации в системе SWIFT. Он ниже чем банковский. Так что не спешите конвертировать всю сумму на счет в йенах. Эта операция будет произведена автоматически при переводе денег.
У меня на скрине перевод со счета в йенах ибо вторая попытка и деньги уже конвертированы.
Если соблюсти все эти не сложные правила, то вы достигните желаемого. Если отправить перевод до 12 по Владивостоку, то перевод исполнят в тот же день, а если позже — на следующий день. В INVOICE указана дата, до какой надо его оплатить. Так что учитывайте что на перевод необходимо какое-то время и что платеж могут завернуть.
Сам инвойс, в моем случае, включал в себя сразу и стоянку в Японии (до пока машине не стукнуло 3 годика) и доставку во Владик.
Забыл упомянуть о приятном: когда биржы открылись 24 февраля, йена была в упадке и на моей сумме удалось отбить денюжку на сигу и webasto)))
По тексту и не скажешь, что все это заняло кучу времени, нервов и мегабайт в интернете)))))
Заказчики из-за границы: как сделать всё легально
Из-за падающего курса рубля многие фрилансеры уже давно работают на зарубежных клиентов. Среди них не все желают сотрудничать с обычными физлицами: крупные заказчики требуют оформлять контракт и оплачивать работы в иностранной валюте. Чтобы охватить новый рынок, придётся зарегистрироваться как предприниматель и соблюдать серьезное валютное законодательство. Обо всех этих правилах мы постарались рассказать понятными словами.
Зарегистрировать ИП
С регистрацией бизнеса появляется обязанность вести бухгалтерию. У ИПшника она простая, поэтому на первых порах лучше не смотреть в сторону ООО.
ООО привлекает начинающих бизнесменов ограниченной ответственностью: считается, что в случае банкротства вы рискуете только уставным капиталом. Но это не так — государство предусмотрело субсидиарную ответственность. Если компания окажется банкротом, то заставить рассчитаться по долгам могут как директора, так и учредителей (список лиц, которых могут привлечь к ответственности за деятельность организации, на самом деле, открытый). Личное имущество удастся сохранить, только при наличии доказательства, что действовали в интересах организации. Логика законодателей простая: банкротство допустили сами собственники, поэтому им придется взять на себя обязательные платежи.
Открыть валютный счет
Для расчетов в иностранной валюте с крупными заказчиками понадобится валютный счет. При выборе банка кроме таких очевидных плюсов как надежность, стоимость обслуживания и скорость проведения платежей, обратите внимание на удобства интернет-банка, возможность предоставления документов в режиме онлайн и адекватность специалистов в отделе валютного контроля. Когда поступит первый доход в иностранной валюте, эти достоинства значительно облегчат вам жизнь.
Пакет документов для открытия валютного счета очень схож с открытием обычного расчетного счета ИП. У каждого банка свои требования к документам, поэтому заранее уточните информацию в отделении или на сайте банка. Если открыть счет в том же банке, где у вас уже есть рублевый счет, вся процедура значительно упрощается.
После выполнения всех формальностей банк откроет валютный счет, а к нему ещё транзитный счет. Зачем два счета: поступления из-за границы должны проходить валютный контроль, поэтому изначально все деньги зачислятся на специальный транзитный счет. В этот момент распоряжаться доходом вы пока не можете. Как только специалисты валютного контроля убедятся в законности поступлений, деньги можно вывести на текущий валютный счет или сразу продать валюту. В противном случае сумма будет возвращена вашему плательщику.
Можно ли работать с Paypal и Payoneer, чтобы не заморачиваться с валютным контролем?
Мы знали, что вы зададите такой вопрос и подготовились заранее. Фрилансеры любят работать с этими площадками, поэтому расскажем о них подробнее с точки зрения закона.
В 2013 году Paypal получил лицензию ЦБ РФ и предоставил пользователям возможность выводить деньги на счета в российских банках. Для бизнеса легально можно использовать только корпоративный счет в Paypal, который привязывается к рублевому расчетному счету. Вся оплата из-за рубежа в валюте автоматически пересчитывается в рубли на стороне платежной системы Paypal, поэтому никакого валютного контроля не будет (вы получаете зачисление в рублях, а не в валюте).
Контракт с иностранным заказчиком
Чаще всего контракт оформляется на двух языках: на русском и на английском. По договоренности с заказчиком вместо полноценного контракта можно выставить инвойс, в котором будут оговорены все условия сделки (наподобие российского счета-договора). Оплата от заказчика будет подтверждением, что условия сделки приняты.
При составлении контракта уделите особое внимание условию оплаты, которое очень важно для валютного контроля. При прохождении контроля вы должны сообщить банку о максимальном сроке получения оплаты. Если заказчик перечислит деньги позднее срока, оговоренного в контракте, могут возникнуть споры со специалистами валютного контроля.
Кодексом об административных правонарушениях предусмотрено наказание за неполучение в срок иностранной валюты — штраф 1/150 ставки рефинансирования ЦБ РФ (действовавшей в период просрочки) от суммы денег, зачисленных с нарушением срока, за каждый день просрочки и (или) от 3/4 до одного размера суммы денег, не зачисленных на счет. Хоть и есть судебная практика с позицией, когда задержка оплаты по вине заказчика не является нарушением, спор лучше заранее предотвратить.
Подумайте как обозначить в контракте срок оплаты. Возможно, лучше не устанавливать его совсем либо значительно увеличить максимальную границу. Но тогда придется быть на чеку и влиять на контрагента, чтобы он не затягивал с оплатой, пользуясь случаем. И не забудьте заранее оговорить кто понесет издержки на комиссии за банковский перевод, чтобы избежать разногласий.
И последняя подсказка по контракту: чтобы не выставлять закрывающие документы, предусмотрите в контракте условие о том, что услуги считаются оказанными и работы принятыми после истечения определенного срока с момента оплаты заказчиком.
Он необходим для валютного контроля, поэтому позаботиться стоит заранее. Для его оформления предоставьте заполненную форму с приложением подтверждающих документов. Обычно банк помогает справиться со всеми бумагами за дополнительную плату.
Валютный контроль
Заранее предупредим: к валютному контролю следует отнестись серьезно, ведь штрафы за нарушения могут достигать всей суммы по контракту.
При желании докопаться до истины банк или налоговая имеют право запросить у вас документы по валютным операциям для проведения валютного контроля и проверки. Сохраняйте контракты, паспорта сделок и все документы, подтверждающие ваши валютные операции. В законе есть полный список, который могут с вас спросить.
Как с этого всего платить налоги
В конце всех бумажных оформлений вы наконец-то сможете свободно распоряжаться. Но прежде нужно поставить окончательную точку в легальной волоките — рассчитать налог с дохода в валюте.
Налоги всегда считаются в рублях, поэтому пересчитайте сумму дохода по курсу ЦБ РФ, который установлен на дату получения денег на транзитный счет. Действующий курс ЦБ РФ можно посмотреть на сайте cbr.ru Выручка в иностранной валюте всегда учитывается на дату получения денег на транзитный счет.
А что делать с курсовой разницей?
Чаще всего под этим понимается изменение курса валюты, пока она хранится на счете. Как ни странно, для налога УСН такая разница не имеет никакого значения. Учитывать нужно только ту курсовую разницу, которая возникает при продаже иностранной валюты по курсу выше, чем курс ЦБ РФ в день продажи валюты. В таких случаях у вас появляется выгода, с которой и придется заплатить налог. Отрицательная курсовая разница в расходах УСН не учитывается.
Напоследок напомним, Эльба помогает в работе с валютными счетами. Вам достаточно импортировать банковскую выписку, а для учета в налоге система уже самостоятельно пересчитает доход в иностранной валюте в рубли и рассчитает курсовую разницу.
Как самому оплатить INVOICE (ИНВОЙС) в Японию
С момента как я получил инвойс на оплату и указание плати сам через Альфа банк, там удобнее всего и быстрее, больше я ни какой информации как это делать и что с ним делать не знал.
Пытался погуглить, но кроме как я сходил в банк и мне все сделали, информации не нашел.
В итоге, потыкался я на сайте АлфаБанка и особо ничего не понял, так как ранее с ни дело не имел.
Решил я все таки сходить в Банк и спросить, как же это делается, в целом пусть сами все оплатят.
Но не так то все просто, там меня немного проконсультировали, но платить все же нужно самому через личный кабинет, еще и перевод инвойса сказали обязательно…
Ушел я их этого банка с инвойсам в руках, с мыслями что же делать…
После еще раз связался с людьми, кто мне его прислал, они мне дали контакт человека, который все же меня проконсультировал и внес конкретику.
Теперь суть данной записи, нечего не нашел и сети. Сделал сам, решил поделится с людьми как это делается.
На руках у меня был вот такой инвойс:
Далее, что же с ним делать.
1. Заходим в личный кабинет АльфаКлик
2.Для перевода инвойса нам необходим счет в валюте, в которой у нас инвойс, мой был в долларах, открываем быстро и бесплатно счет в валюте в долларах.
3. Счет у нас есть, делаем перевод из рублевого счета в доллары.
Перевод проходит по курсу банка мгновенно, все просто
4.Теперь нам необходим сам Валютный перевод:
5. Мы теперь осталось заполнить данные с Инвойста и поставить правильные галочки, так как первый раз меня завернули из-за неверных галочек.
6. Пример заполнения что куда.
Начинаем мы с ввода данных SWIFT CODE
НО на инвойсе он не полный, мы выбираем вариант с XXX на конце,
У нас тут же подгружаются данные банка, сверяем адрес с инвойсом, так или нет.
У меня не совпадали, удалил и вставил из инвойса.
Ниже как все должно быть.
Адрес получателя компания, номер счета, за что мы платим, оплата авто на Английском и две важные галочки, за которые меня первый раз завернули.
И ниже сумма инвойса как в документе, на счете должна быть сумма больше чем инвойс, так с нее снимут комиссию, у меня сняли 22$.
Потом, далее ввели пароль из СМС и ждем решения, платеж проходит только в рабочие дни(пн/пт) рабоче время, так как платеж проверяет банк.
Вот такая картина будет висеть в личном кабинете:
потом по вечер статус поменялся на Выполнен
На следующий день пришла СМС платеж успешно доставлен получателю.
Вот такой вот не сложный процесс, как оплатить самому свой автомобиль!)
Что такое инвойс и для чего он нужен
Заполнение инвойса происходит в случаях отправки различного рода товаров за границу. Данный грузосопроводительный документ является аналогом отечественного счета на оплату и требуется для предоставления на таможне.
Кто оформляет документ
Оформляется инвойс представителем предприятия, поставляющим товар за границу. Это может быть любой сотрудник, уполномоченный на отправку товарно-материальных ценностей в зарубежье, а также оформление и подписание сопутствующих документов. Помимо прочего этот человек должен владеть английским языком (или другим – в зависимости от того, в какую страну направляется груз), поскольку часть инвойса заполняется на языке того государства, в котором находится получатель.
Инвойс выписывается непосредственно в момент отправки груза и направляется заграничному партнеру. Таким образом, данный документ является официальным основанием для проведения оплаты покупки.
Разновидностью инвойса является проформа-инвойс, который составляется в тех случаях, когда в соответствии с договором иностранный покупатель предварительно вносит аванс (предоплату). По большей части он является копией обычного инвойса за исключением того, что некоторые сведений в нем – неокончательные или неподтвержденные.
Для чего нужен инвойс
Цель инвойса – зафиксировать перечень товаров, переправляемых в другую страну, их наименование, количество, стоимость и пр. параметры. Он является свидетельством факта погрузки товарно-материальных ценностей и одновременно с этим обязывает покупателя оплатить груз в соответствии с обозначенными условиями (за исключением тех ситуаций, когда была произведена предоплата).
Правила составления инвойса
На сегодняшний день унифицированного, обязательного к применению образца инвойса нет, так что организации могут разрабатывать шаблон документа в зависимости от собственных потребностей и в соответствии с обстоятельствами. В любом случае он должен содержать:
Чем более сложный или дорогой товар отправляется, тем тщательнее и подробнее следует его описывать.
К заполнению инвойса необходимо относиться очень внимательно, поскольку он является важнейшим документом, не только фиксирующим сам факт отправки груза с определенными показателями, но и позволяющим доставить товар в нужные сроки. Неправильно оформленный документ может существенно задержать груз на таможне (вплоть до месяца), что порой может негативным образом отразится на отношениях между продавцом и покупателем.
Если есть какие-то сомнения в корректности заполнения документа, лучше не полагаться на «авось», а проконсультироваться у специалиста.
Правила оформления инвойса
Инвойс может быть заполнен как от руки, так и в печатном виде, как на стандартном листе А4 формата, так и на фирменном бланке организации – последний вариант особенно удобен, так как он содержит все необходимые реквизиты фирмы-отправителя. Документ обязательно должен быть заверен «живой» подписью отправляющего лица. Печать на нем ставить не обязательно (хотя пометка о ней и присутствует), поскольку с 2016 года юридические лица законом освобождены от необходимости использовать в своей работе печати и штампы.
Инвойс составляется в шести экземплярах (оригинал и пять копий), каждый их которых находит себе применение.
Как проверить документ
Перед отправлением необходимо еще раз тщательно убедиться в том, что все необходимые сведения о грузе внесены в сопроводительный инвойс.
Первое на что нужно обратить внимание: правильность и полноту внесенной информации в перечень отправляемого груза, далее надо удостовериться в том, что объявленная ценность товаров для таможни указана в валюте именно той страны, в которую «уходит» груз.
В тех случаях, когда пересылается более двух видов товаров, надо проверить разбивку стоимости по каждому наименованию и, если не указана общая объявленная ценность всех товаров, указать ее. Также нужно убедиться в том, что число копий соответствует норме.
Образец составления инвойса
Следует отметить, что эта часть документа в русском экземпляре заполняется на русском языке, в английском, соответственно, на английском (или на языке той страны, в которую отправляется груз).
Следующая часть документа касается собственно отправляемого товара.