что такое почта банк и как он работает вклады

Вклады

Порядок, размер и условия страхования установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Тарифы и условия

Сравнить вклады

Меню сайта

© АО «Почта Банк» — универсальный розничный банк, оказывающий услуги кредитования, размещения средств населения на вклады и сберегательные счета. У банка более 19 тысяч точек.

107061, г. Москва, Преображенская площадь, д. 8. Тел: +7 495 532 13 00. Универсальная лицензия Банка России № 650 от 09.04.2020

АО «Почта Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.

Источник

Всё о Почта Банке – что нужно знать клиенту

История создания Почта Банка, кому принадлежит, какие услуги предоставляет и стоит ли ему доверять.

Сегодня рассмотрим молодой, но стремительно набирающий обороты банк – Почта Банк. Официальный сайт расскажет нам обо всех предложениях для частных лиц и корпоративных клиентов. Сделаем обзор тарифов и условий самых привлекательных банковских продуктов.

О банке

История создания банка началась в 2016 году. Его учредителями стали группа ВТБ и Почта России. А сам банк создан на базе Лето Банка. Такие сильные основатели позволили молодому банку сразу сделать мощный рывок вперед. Его отделения сейчас есть по всей России, в 83 регионах. В 2018 году банк насчитывал уже 10 млн клиентов, а через 5 лет собирается увеличить базу до 23 млн человек и войти в тройку лидеров по этому показателю.

Особенностью Почта Банка является то, что он работает без кассовых аппаратов. Все операции проходят через банкоматы. Для удобства населения представители банка есть во многих отделениях Почты России. На 80 % география присутствия охватывает сельскую местность и небольшие города.

Почта Банк занимает 25-е место в рейтинге по финансовым активам. В народном рейтинге, который составляет финансовый портал Банки.ру, – 5-е место. Это очень высокий показатель, далеко позади остались наши крупные и старые банки.

Почта Банк является публичным акционерным обществом, но купить его акции на бирже невозможно. Его акционерами являются банк ВТБ (49,99 %) и ООО “Почтовые финансы” (49,99 %), единственный участник которого – Почта России.

Обзор официального сайта

Главная страница официального сайта разделяет клиентов на частных и юридических лиц (бизнес). С нее же можно сразу перейти к продуктам и услугам населению или бизнесу соответственно. Есть отдельная вкладка “Акции”, где можете найти текущие предложения на конкурсы, скидки и другие бонусы от банка.

В верхнем меню находятся адреса интересующего вас офиса и контакты для связи (не забудьте при необходимости сменить город). Там же указан бесплатный телефон горячей линии. Можно заказать и обратный звонок. Для этого надо заполнить форму на сайте, указав свои Ф. И. О., телефон и удобное время для разговора с оператором службы клиентской поддержки.

Услуги частным клиентам

Рассмотрим, что предлагает банк физическим лицам.

Кредиты

Многие банки сейчас ограничиваются только потребительскими кредитами и ипотекой, в редких случаях предлагают автокредитование. В Почта Банке довольно широкая линейка кредитных предложений:

Заявку на кредит наличными можно подать в отделении банка или онлайн. Решение в офисе принимается в течение дня. Условия кредитования различные для обычных клиентов, зарплатных и пенсионеров.

Тариф “Активный” позволяет снизить процентную ставку на 2 %. Он подключается автоматически, если клиент оплачивает покупки и услуги с помощью карты Почта Банка или совершает платежи в Почта Банк Онлайн на сумму не менее 10 тыс. руб. в месяц.

Если ставка по кредиту высокая, то можно подключить услугу “Гарантированная ставка”. Вы погашаете долг без задержек, в конце срока банк пересчитает кредит под 12,9 % и вернет разницу. Услуга не бесплатная: 3,9 – 6,9 % от суммы к выдаче.

Посмотрите на требования к заемщику.

Рефинансирование позволит объединить в один несколько кредитов и дополнительно получить средства наличными на любые цели. Требования к рефинансируемым кредитам:

Банк предлагает оформить льготный кредит на освоение гектара земли на Дальнем Востоке. Он носит целевой характер. Деньги могут быть получены на обустройство участка, строительство, приобретение техники, оборудования, инвентаря. Список партнеров, у которых можно заказать товары и услуги для освоения, сейчас уже довольно большой и постоянно пополняется.

И всего за 3 этапа вы сможете получить льготный кредит.

Кредит на образование выдается полностью всей суммой или частично, например, за год обучения. Учебное заведение выбирается из списка на сайте банка. По своему городу я нашла все вузы, которые у нас есть. Ставка – 9,9 %, сумма – до 2 млн руб.

Основным заемщиком может выступать работающий гражданин РФ, поэтому для будущего студента им могут стать родители.

За период обучения в банк перечисляются только проценты. Основная сумма долга погашается уже после окончания вуза. На графике видно, как работает кредит на образование. При четырехлетнем обучении 48 месяцев оплачиваются проценты, потом 3 месяца дается на поиск работы. Через 51 месяц погашаются и сумма долга, и проценты уменьшающимися платежами.

Вклады

Почта Банк предлагает клиентам открыть 3 вида вкладов.

Минимальная сумма – 50 тыс руб. Также есть базовые и специальные (+ 0,25 % к ставке) условия. Ставки по базовым условиям следующие.

Вклад можно пополнить только в первые 10 дней. Частичное снятие не предусмотрено.

Минимум 100 тыс. руб. на 1 год. Базовая ставка от 6,3 до 6,5 % с ежемесячной выплатой процентов. Остальные условия совпадают с предыдущими видами вкладов.

Капитализация по вкладу каждый квартал. Срок – 1 год. Минимальная сумма – 5 000 руб. под 6,4 % (базовые условия) и 6,56 % (специальные условия). Пополнять и снимать деньги можно в течение всего срока договора.

Карты

Почта Банк не может похвастаться большим разнообразием банковских карт. Из доступных платежных систем по дебетовым картам есть только МИР и Visa. Такой привлекательный для клиента параметр, как начисление процента на остаток, есть только у дебетовой карты “МИР”. Она дает до 6 % годовых.

Как видите, максимальный доход получат только клиенты с минимальным остатком на счете более 50 тыс. руб. и относящиеся к специальной категории.

Рассмотрим условия по стандартной дебетовой карте для покупок с платежной системой Visa. Она принимается к оплате по всему миру, в отличие от предыдущего варианта. Оформление стоит 700 руб. Начисления дохода не предусмотрено.

Снятие наличных будет бесплатным только в банкоматах Почта Банка и группы компаний ВТБ. В остальных случаях – 1 %, но не менее 100 руб. Установлен лимит на снятие наличных – не более 50 тыс. руб. в месяц.

Кредитки от Почта Банка, кроме платежных систем МИР и Visa, работают еще и с MasterCard. Кого-то может заинтересовать вариант кредитной карты “Элемент 120” со льготным периодом до 4 месяцев и лимитом до 1,5 млн руб. Если не смогли уложиться в беспроцентный период, ставка составит 22,9 %.

Механизм грамотного использования кредитки показан на схеме.

Есть вариант кредитной карты с бонусной программой, которая позволяет:

Беспроцентный период составляет 2 месяца. За выпуск придется заплатить 900 руб. В 1-й год использования карты обслуживание – 0 руб., потом – 900 руб. Высокие комиссии за выдачу наличных в “чужих” банках: 5,9 % (минимум 300 рублей).

Услуги бизнесу

Для бизнеса банк предлагает открыть расчетный счет, к которому бесплатно выпускается корпоративная карта. Тариф можно подобрать с помощью калькулятора на сайте или выбрать по описанию.

Кроме открытия и ведения расчетного счета, для корпоративных клиентов доступны услуги:

Заключение

За 2 с небольшим года существования Почта Банк громко заявил о себе. Мало кто из банков может похвастаться стремительным развитием всех банковских услуг за такой короткий период. Одним из преимуществ банка является его ориентирование на разные социальные группы населения и доступность в небольших городах и населенных пунктах. А это уже хорошая конкуренция для Сбербанка.

Тем более что тарифы на вклады, кредиты и карты в новом банке пока намного привлекательнее. Думаю, что он однозначно будет иметь своих клиентов по всей России. Как вы считаете?

Источник

Депозиты для физических лиц от Почта Банка в 2021 году

На сегодня депозиты в Почта Банке могут удовлетворить требованиям многих людей, так как они имеют хорошие процентные ставки (для некоторых категорий лиц есть и специальные предложения) и выгодные условия.

Условия Почта Банка по вкладам

Почта Банк имеет достаточно разветвленную сеть и его клиентами могут стать даже люди, проживающие в маленьких городках, ведь клиентские центры банка расположены более чем в 15 тысяч отделений Почты России. Такое расположение отделений банка делает его доступным для россиян, но даже не это привлекает внимание граждан, а скорее выгодные банковские условия по многим предложениям.

Все депозиты от Почта Банка доступны для физических лиц без ограничений, вне зависимости от любых параметров. Так же не имеет значения – вкладчик действующий клиент банка или нет, но для первой категории в банке предложат особые условия. Все депозиты открываются исключительно в рублях – это отличительная особенность Почта Банка, так как многие другие банки предоставляют возможность хранения валюты – долларов или евро.

Почта Банк принимает клиентов любого пола, возраста (но естественно совершеннолетних, так как для заключения сделки необходим паспорт), сферы трудоустройства и т.д. Открыть депозит можно даже дистанционно и уже скоро проценты начнут капать на счет и приносить прибыль.

Виды депозитов

В 2021 году Почта Банк может предложить всем россиянам три вида депозитов:

Открыть вклад в Почта Банке можно по своему усмотрению, ставки по депозитам могут конкурировать с другими подобными предложениями крупнейших банков России, да и сами условия вкладов вполне приемлемы и различны, чтобы человек мог легко подобрать для себя наиболее комфортное предложение. Рассмотрим более детально условия каждого депозита от Почта Банка.

Капитальный

Назван так из-за наибольшей выгоды – капитал может прилично возрасти, если человек положит деньги в банк на счет, а не будет хранить дома под подушкой.

Депозит имеет такие условия вложения средств:

Процентные ставки по Капитальному депозиту от Почта Банка представлены в таблице ниже.

Доходный

По этому депозиту люди могут получить хороший доход при условии вложения минимально 500 тысяч рублей. Вкладывать меньшую сумму просто не имеет смысла, так как идет лишь мизерная прибыль.

Вклад имеет достаточно простые условия:

Процентные ставки по Доходному депозиту следующие:

Накопительный

Самый комфортный из всех вкладов Почта Банка, так как не ограничивает доступ клиенту к собственным средствам.

Условия депозита таковы:

Действующие ставки по Накопительному вкладу представлены в таблице.

Дополнительно к вкладам

Почта Банк предлагает клиентам дополнительные выгодные услуги и бонусы при открытии любого депозита:

Сберегательный счет

Отдельного внимания заслуживает сберегательный счет от Почта Банка. Он открывается обязательно к любому депозиту, так как на него будут попутно зачисляться проценты, а также вся сумма по окончанию срока действия вклада будет перечислена на этот счет, чтобы человек мог свободно снять деньги в любой момент.

Сберегательным счетом можно пользоваться постоянно. На него можно класть деньги и получать процент ежемесячно. Снятие денег и пополнение счета не ограничено, а потому человек может комфортно распоряжаться своими вложениями.

Процентная ставка будет зависеть от тарифа и суммы на счету:

Калькулятор доходности

Это специальное приложение позволяет автоматически рассчитать выгоду от вклада. Достаточно ввести сумму изначального взноса, размер ежемесячных пополнений (если таковые будут) и срок действия вклада, а программа подсчитает суммарный чистый доход. Так можно сравнить выгоду от различных депозитов Почта Банка и выбрать не только комфортный, но и прибыльный вклад.

Источник

Отзывы о вкладах Почта Банка

Вчера моя бабушка, которой 82 года, пришла в банк с целью открыть вклад. Однако сотрудник ввёл ее в заблуждение, сказав, что есть более выгодное вложение денег, чем вклад, который она хотела открыть. В результате она открыла ПИФ на золото вместо вклада.

Со слов сотрудника она поняла, что это тоже вклад, но с большей доходностью, что в любой день она сможет пополнить вклад или снять с него деньги. При этом, он не проинформировал. Читать далее

Вчера моя бабушка, которой 82 года, пришла в банк с целью открыть вклад. Однако сотрудник ввёл ее в заблуждение, сказав, что есть более выгодное вложение денег, чем вклад, который она хотела открыть. В результате она открыла ПИФ на золото вместо вклада.

Со слов сотрудника она поняла, что это тоже вклад, но с большей доходностью, что в любой день она сможет пополнить вклад или снять с него деньги. При этом, он не проинформировал ее, что за открытие она платит 1,5 процента, что за расторжение в течение первых трёх лет она снова платит проценты, а так же, что она платит проценты каждый год (в том числе, скрытые) и, конечно же, он не сказал ей, что доходность по ПИФу никто не гарантирует и ее вложение не застраховано!

это обман чистой воды. Человек пожилой, а вы так бессовестно ее разводите!

Я, 09.08.2021года в отделении АО Почта банка по адресу: г. С-Пб., Ново смоленская набережная, д.1. открыл вклад «Горячий сезон».

При открытии данного вклада сотрудница (дама бальзаковского возраста) данного банка сообщила мне, что данный вклад можно открыть, ТОЛЬКО путём оформления дебетовой карты, затем зачисления на карту денежных средств, которые затем я смогу перевести на свой вклад.

Я был против такого. Читать далее

Я, 09.08.2021года в отделении АО Почта банка по адресу: г. С-Пб., Ново смоленская набережная, д.1. открыл вклад «Горячий сезон».

При открытии данного вклада сотрудница (дама бальзаковского возраста) данного банка сообщила мне, что данный вклад можно открыть, ТОЛЬКО путём оформления дебетовой карты, затем зачисления на карту денежных средств, которые затем я смогу перевести на свой вклад.

Я выполнил необходимые действия, открыл вклад и отложил эту карту до момента закрытия вклада. Поскольку не нуждался в данной карте для оплаты услуг и покупок, т.к. обладаю более интересными предложениями других банков по дебетовым картам (отсутствие каких-либо платежей можно проверить, сделав выписку по карте)

Согласно ст. ст. 14.8 КоАП Я также оставляю за собой право осветить данный случай в СМИ И так же пусть народ знает, как работает данный банк.

Сожалеем, что сервис Банка произвел на Вас негативное впечатление.
Приносим извинения за возможные неудобства.
Согласно полученной информации, с Вами связался ответственный сотрудник, и вопрос был урегулирован.

Буду признательна, если Вы подтвердите факт решения Вашего вопроса в комментариях к отзыву.

Надеемся на понимание и дальнейшее сотрудничество.
С уважением к Вам, Ольга, АО «Почта Банк».

Весь день пытаюсь закрыть вклад в этом банке. Ничего не получается.
В мобильном приложении требуют фото, а оно почему-то меня не распознает. Звонил раз 7, операторы так и не смогли помочь. Хотя все данные я предоставил. Ситуация непонятная.

Вообщем не не советую открывать вклады в этом банке. Потом могут быть трудности

Согласно заявлению об открытии вклада, п. 1.4. Дата возврата вклада: 11.11.2021 г. (при условии поступления денежных средств на Счет в дату подписания Заявления).
Выплата процентов осуществляется по системе: причисление процентов ко вкладу (капитализация), выплата осуществляется в конце срока вклада.
Также, по договору предусмотрена пролонгация. Пролонгация происходит в дату открытия вклада автоматически, если Клиент по истечении срока вклада не забирает денежные средства. Отмена пролонгации вклада возможна в любой день, за исключением последнего дня срока.
Клиент может расторгнуть пролонгируемый вклад в дату окончания срока действия вклада. Для этого Клиенту необходимо обратится в Клиентский Центр Банка.
Видим, что 12.11.2021 г. Вы обратились в Клиентский Центр Банка и Ваш вклад был успешно закрыт, денежные средства поступили на договор Сберегательного счета.
Касаемо Вашей карты пояснить следующее:
Блокировка производится в соответствии с ч.9, 9.1 ст.9 Федерального закона №161-ФЗ «О национальной платежной системе», и п. 9.12 «Условий предоставления и использования карты», п.7.14 «Условий открытия и обслуживания сберегательного счета и предоставления потребительского кредита». Проверка операций происходит в автоматическом режиме, согласно настроенным правилам.
Карта *1882 была заблокирована до подтверждения операции, совершенной 12.11.2021 г. в 15:13:39 на сумму 200 000,00 руб.
Вы самостоятельно обратились по телефону в Банк для разблокировки карты, подтвердили операцию, после чего карта была разблокирована.
Сотрудники действовали в рамках установленных процедур и инструкций, и в соответствии с внутренним регламентом Банка.
Хотим сообщить, что данная проверка осуществляется Банком исключительно с целью сохранения финансов Клиента.

С уважением к Вам, Дарья. АО «Почта Банк».

С уважением к Вам, Наталья
АО «Почта Банк».

Новый вклад «Горячий сезон» привлёк мое внимание хорошим процентом, на сберегательном счету в почта банке были некоторые средства, хотел открыть выше указанный вклад, но как оказалось через мобильное приложение открыть его не возможно, узнал я это сперва пообщавшись с роботом, который не как не мог меня понять, но и соединять с оператором отказывался, переборов свои нервы и робота мне все же удалось связаться с оператором, который пояснил, что данный вклад можно открыть только в офисе обслуживания.

Самое интересное, по вопросам сотрудника я понял, что мое фото в программе у них есть, хотя еще в мае 2020 года я сообщал банку что не давал своего согласие на обработку биометрических данных и фото до сих пор не удалено. В общем я отказался проходить аутентификацию через web-камеру, мне отказали в обслуживании, я написал претензию, будем ждать ответ дальше по обстоятельствам. Но и это не все, я был не один второй человек, приехавший со мной был вынужден все таки согласиться на эту процедуру (так сложились обстоятельства) и что бы вы думали любое действие по счетам и вкладам он подтверждал так называемой «электронной подписью»,(так сотрудник банка называл код из смс на сотовый телефон ) я насчитал 7 штук.

«Аутентификация лица через web-камеру и ЭЦП в виде кучи смс на сотовый телефон, в дополнение к личному присутствию, паспорту и подписи рукой по моему мнению превращает посещение посещение офиса банка в какое-то «шоу», а если еще добавить робота помощника в кал центре, то я просто в шоке от этого всего.
Кране не рекомендую данный банк.

P.S. для почта банка: не надо путать персональные данные и биометрические данные для обработку которых нужно отдельное согласие: Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ («О персональных данных» Статья 11. Биометрические персональные данные

1. Сведения, которые характеризуют физиологические и биологические особенности человека, на основании которых можно установить его личность (биометрические персональные данные) и которые используются оператором для установления личности субъекта персональных данных, могут обрабатываться только при наличии согласия в письменной форме субъекта персональных данных, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Источник