что такое esg в сбербанке
Сбер раскрыл миссию нового альянса
Сбер провел конференцию, посвященную созданию Национального ESG-альянса лидирующих компаний российского рынка. В мероприятии приняли участие первые лица предприятий, передает корреспондент «Ленты.ру». Миссией альянса должно стать содействие переходу к устойчивой модели развития экономики: она позволит сохранить природу, поддержать благополучие общества и долгосрочное процветание бизнеса.
Президент, председатель правления Сбербанка Герман Греф на мероприятии раскрыл задачи нового объединения. «Бизнес в России должен объединить усилия, чтобы сформировать повестку. Под этим подразумевается прозрачное и эффективное управление, социальный уклон и сохранение окружающей среды. Мы должны работать над созданием нормативной базы внутри страны, над стандартами, правилами их проверки, над формированием нового законодательства, которое бы стимулировало всех участников альянса. Также важным вопросом является лоббирование интересов российского бизнеса на международной арене», — рассказал он.
Материалы по теме
Россия годами загрязняла природу выбросами.
Компании по всему миру хвастаются помощью в спасении планеты.
По словам Грефа, на учредителей альянса приходится 10 процентов российского ВВП. Речь идет о представителях десяти отраслей, и к организации могут присоединиться другие предприятия. «Я не знаю аналогов подобных альянсов в мире, но уверен, что скоро они будут появляться», — подчеркнул глава Сбера.
Председатель правления «Сибура» Дмитрий Конов, в свою очередь, подчеркнул, что объединение ставит своей целью понять, как развивать российскую экономику, и в то же время вписываться в мировые тренды в части климатической повестки. Председатель совета директоров «Металлоинвеста» Иван Стрешинский отметил, что ESG уже сегодня влияет на экономику, а в ближайшие годы влияние станет существенным. «Компании должны реализовывать климатические программы и снижать углеродный след. Но важно понимать, что переход на ESG стандарты для многих компаний может быть очень дорогим. Нужно мотивировать власти создавать механизмы, который будут поддерживать компании в переходе на стандарты», — добавил он.
Альянс должен стать постоянно действующей платформой для диалога заинтересованных сторон, которая позволит бизнесу, государству и обществу обмениваться опытом и знаниями, разрабатывая и продвигая новые нормы и стандарты в области ESG. В мероприятии 1 декабря приняли участие первые лица компаний «Автобан», АФК «Система», «Газпром нефть», «ЕвроХим», «Колмар Груп», «Металлоинвест», ОХК «Уралхим», «Полюс», «Просвещение», РУСАЛ, «Р-Фарм», «СИБУР Холдинг», «Солар Системс», СУЭК, «Т Плюс», «ТЕХНОНИКОЛЬ», «Трансмашхолдинг», УК «Дело», «Уралкалий», «Фармстандарт», «Юнилевер Русь», En+ Group, Eurasian Resources Group, Mercury Retail Holding PLC, O1 Properties, Vos’hod Development, X5 Group.
Зелёные и социальные: 7 принципов и 8 направлений ESG-политики Сбера
Всё больше компаний и инвесторов во всем мире присоединяются к международным инициативам ООН и других организаций в области устойчивого развития. Комплексный подход отражает аббревиатура ESG — environmental, social, corporate governance, обозначая ключевые направления развития: заботу об окружающей среде, решение социальных задач и повышение качества корпоративного управления.
Российский финансовый и корпоративный сектор в целом не могут оставаться в стороне от тренда. Крупнейший банк и поставщик нефинансовых услуг в рамках экосистемы — Сбер — сделал шаг в сторону ESG-трансформации и принял политику в области ESG и устойчивого развития. Ставки велики: драйвером повестки являются в первую очередь экологические проблемы и изменения климата, которые могут перейти в необратимую фазу через несколько десятков лет, мировая экономика уже сейчас теряет сотни миллиардов долларов в год из-за катаклизмов, обусловленных этими изменениями. Не менее важны преобразования и этичный подход и в других направлениях ESG.
Бизнесу это принесёт не только дополнительные расходы. В перспективе соблюдение принципов устойчивого развития приводит к более стабильной динамике основных показателей. Так, развитие социальной составляющей прямо и косвенно повлияет на обеспечение компании квалифицированными сотрудниками и отношение к бренду клиентов и партнёров по бизнесу.
8 ключевых направлений в области ESG и устойчивого развития
Минимизация воздействия на окружающую среду
Развитие практик управления климатическими рисками и возможностями
Создание условий для эффективного труда и развития человеческого потенциала
Обеспечение соблюдения и защиты прав человека, инклюзивной среды и равного доступа к продуктам и услугам
Поддержка местных сообществ и содействие социальному развитию
Совершенствование практик корпоративного управления, обеспечения безопасности и управления ESG-рисками, в том числе в цепочке поставок
Развитие практик ответственного финансирования
Содействие экономическому благополучию и процветанию всех
Снижение рисков в корпоративном управлении повышает доверие инвесторов, так как компании, придерживающейся принципов ESG, с гораздо меньшей вероятностью будет нанесён ущерб от судебных исков и недобросовестных действий менеджмента. Доверие инвесторов, в свою очередь, отражается на капитализации компаний и ставках долгового финансирования. К 2025 году, по данным Bloomberg, объём ESG-активов может превысить 53 трлн долларов, составив более трети от прогнозируемого общего объёма финансовых активов под управлением.
Треть крупнейших банков мира присоединилась к финансовой инициативе и принципам ответственного банкинга UNEP FI (United Nations Environment Programme Finance Initiative). Многие финансовые организации участвуют в дискуссиях по вопросам регулирования «зелёных» финансов. Goldman Sachs в течение следующего десятилетия потратит 750 млрд долларов на финансирование проектов и активов в сфере ESG. Этот план был озвучен в 2019 году и стал знаковым для отрасли, запустив цепную реакцию объявлений о подобных программах. Весной 2021 года Bank of America заявил об увеличении своего предыдущего плана вложений в ESG в 3 раза до 1 трлн долларов до 2030 года, что в совокупности с принятым им ранее планом потратить 500 млрд долларов на развитие социальных инклюзивных проектов вдвое превышает объём программы Goldman Sachs.
Во всех банковских программах речь идёт о широком спектре инструментов и направлений вложений. Для клиентов банков такой поворот означает появление новых продуктов и новых условий предоставления финансирования: особые ставки для ESG-займов, новые факторы в оценке рисков и так далее. «Руководители банков, советы директоров должны сделать так, чтобы риски ESG были призмой, через которую принимаются все решения. Особенно в отношении кредитных и оценочных рисков в их портфелях», — подчёркивают эксперты компании KMPG.
Какие основные причины стимулируют развитие устойчивой повестки в вашей компании? (Частота упоминания среди респондентов, %)
Значимое направление — сокращение углеродного следа и воздействия на изменение климата. Microsoft и Unilever объявили о планах стать углеродно-нейтральными к 2030 году, а компании Danone и Repsol — к 2050 году. В прошлом году 30% инвестиционных решений по строительству прибрежных ветряных электростанций были приняты крупными нефтегазовыми компаниями, а ранее ассоциировавшаяся только с рынком нефти Total стала второй по мощности электроэнергетической компанией Франции, отмечается в совместном исследовании Accenture, Ассоциации европейского бизнеса и других деловых объединений. Тренд находит отражение в названиях и слоганах компаний: BP из «международной нефтяной компании» реформируется в «международную энергетическую компанию», Shell заявляет о движении «от молекул к электронам».
первый заместитель председателя правления Сбера
Чтобы стимулировать клиентов повышать устойчивость и внедрять ESG-повестку в бизнес, мы разработали специальные условия по процентным ставкам для корпоративных заёмщиков, которые следуют ESG, так называемые ESG-ковенанты. Например, мы выдали АФК «Система» ESG-кредит на 10 млрд рублей. Ставка по нему зависит от утверждения экологической политики и интеграции принципов ответственного инвестирования в инвестиционный процесс и бизнес-модель. Мы планируем нарастить портфель «зелёных» кредитов до конца этого года минимум до 100 млрд рублей и существенно увеличить его в 2022 году. К середине года показатель уже достиг 75 млрд.
Для частных инвесторов мы создаём индексные ESG-стратегии, вывели на рынок специальный продукт «Ответственное инвестирование»: средства вкладываются в акции устойчивых, платёжеспособных и растущих компаний, которые следуют международным принципам ESG. Кроме того, у нас есть сервис адресной благотворительности СберВместе, есть благотворительный фонд «Вклад в будущее», который содействует развитию образования и созданию инклюзивной среды. Есть розничные продукты, приобретая которые клиенты участвуют в решении экологических и социальных проблем. Например, при оплате картой «Подари жизнь» 0,3% с каждой покупки идёт в одноимённый фонд на помощь детям из средств клиента, и столько же на эти цели добавляет Сбербанк.
Как на практике Сбер внедряет ESG в свою работу?
Устойчивое развитие
«Сегодня невозможно быть успешной компанией на мировом рынке без соблюдения критериев ESG. Мы намерены развивать социально-экологическую повестку в СберБанке, чтобы создать эффективную систему управления ESG-факторами и стать лидерами в этой области на российском рынке».
Президент, Председатель Правления СберБанка Герман Греф
Направления нашей работы в области ESG
Воздействие на окружающую среду
Мы понимаем границы своего воздействия на окружающую среду и стремимся его уменьшить
сохранено благодаря эффективному потреблению ресурсов
снижение общего энергопотребления за пять лет
Мы сокращаем отходы и разделяем их, экономим потребляемые ресурсы и повышаем энергоэффективность офисов.
Финансируем проекты в области возобновляемой энергетики, например, строительство ветряных и солнечных электростанций. Зелёные проекты становятся отдельным важным направлением развития Группы Сбербанк.
СберБанк развивает систему ответственного финансирования. Благодаря новым индексам мы даем возможность инвестировать в экологически ориентированные компании.
Ответственность перед клиентами
Наш ключевой принцип — всё для клиента.
активных корпоративных клиентов в России
активных частных клиентов в России
Мы стремимся сделать наши продукты и услуги максимально доступными.
Создаём доступную среду как в офисах банка, так и в цифровом пространстве, разрабатываем сервисы и продукты с учетом потребностей каждого клиента.
Мы развиваем уникальную экосистему кибербезопасности и пресекаем деятельность кибермошенников на самых ранних этапах.
Забота об обществе
Мы поддерживаем благотворительные и социальные инициативы, которые меняют жизнь людей к лучшему
потратила Группа Сбербанк на благотворительность в 2019 году
вклад компании в научные разработки, охрану окружающей среды и сохранение объектов культурного наследия в 2019 году
Поддерживаем проекты, направленные на развитие регионов. Наш основной приоритет — поддержка образования.
Участвуем в благотворительных проектах, которые поддерживают науку, культуру и здравоохранение. Особое место в нашей социальной политике занимает забота о ветеранах.
Запускаем и поддерживаем образовательные проекты, которые помогают клиентам лучше разбираться в том, как работают финансовые продукты, как грамотно распоряжаться деньгами и защищаться от мошенников.
Создаем эффективные команды
Мы привлекаем профессиональных, талантливых и увлечённых людей и поддерживаем статус лучшего работодателя
сотрудников гордятся тем, что работают в СберБанке
сотрудников прошли в 2019 году обучение по различным направлениям
Развиваем культуру СберБанка, потому что видим в этом наше конкурентное преимущество. В основе нашей корпоративной культуры саморазвитие, ответственность за результат, открытость и доверие, работа в команде и клиентоориентированность во всем. В компании мы стремимся к гендерному равенству на всех уровнях управления.
Особое внимание мы уделяем обучению и развитию персонала, а также карьерному продвижению сотрудников. В этом нам помогают современные цифровые технологии с применением искусственного интеллекта.
Мы хотим, чтобы все в нашей команде были здоровы и полны сил. Заботиться о себе помогает программа «Sberteam 100-лет», в рамках которой мы даем рекомендации, как держать себя в хорошей физической форме, сохранять душевное спокойствие и улучшать свое самочувствие. Поддерживаем сотрудниц, уходящих в декрет, и помогаем им адаптироваться после возвращения.
Мы поддерживаем волонтерское движение среди сотрудников. Тысячи наших волонтеров помогают детям в детских домах, пожилым людям и людям с ограниченными возможностями, заботятся об окружающей среде и о животных.
«Зеленая» ипотека и снижение углеродного следа: как банки внедряют ESG
Что такое ESG
ESG или принципы устойчивого развития — это стратегия работы бизнеса по трем направлениям: Environmental, Social and Corporate Governance. Использование ESG-принципов отражается на привлекательности компании для клиентов и инвесторов, их несоблюдение может привести к репутационным и финансовым издержкам компании.
Зачем банки проводят ESG-трансформацию
ESG-трансформация — мировой процесс, направленный, в первую очередь, на борьбу с резким изменением климата. В 2021 году Еврокомиссия утвердила «Европейское зеленое соглашение», согласно которому Европа к 2050 году должна стать климатически нейтральной с полным прекращением выбросов парниковых газов. Также к 2023 году ЕС планирует ввести углеродный налог на импорт стали, цемента, алюминия, удобрений и электроэнергии. Этот рынок является значимым для российских экспортеров.
По словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, Россия в XX веке строила свою экономику почти без оглядки на энергозатраты и сейчас экономика характеризуется большим количеством «коричневых» компаний (оказывающих вредное воздействие на окружающую среду). При переходе российской экономики на принципы ESG банки должны стать проводниками и финансировать этот переход с помощью поддержки «зеленых» проектов и проектов трансформации, считает Набиуллина.
Российские банки резко обратили внимание на ESG в 2020 году, рассказал РБК Трендам партнер и руководитель группы по оказанию услуг в области устойчивого развития «Делойт» в СНГ Иван Кухнин: «Это связанно с повышением внимания к экологическим вопросам на государственном уровне, новыми ожиданиями инвесторов и заинтересованных сторон, а также потенциальным внедрением регулирования в этой области».
По мнению аналитиков «ВТБ Капитал», есть внутренние и внешние факторы для проактивного внедрения ESG-стандартов. Внутренние — ужесточение климатического законодательства в рамках принимаемого климатического пакета Минэкономразвития, которое устанавливает общероссийскую траекторию снижения выбросов и негативного воздействия на окружающую среду. Внешние — возможность введения различных трансграничных углеродных мер регулирования.
Зачем компаниям ESG-услуги банков
Углеродный след самих банков не такой большой, как их клиентов — юридических лиц. Поэтому самый заметный вклад во всеобщую ESG-повестку банки вносят именно через предоставление ESG-услуг компаниям.
Основные продукты и услуги:
Например, ряд банков уже предоставляют или планируют предоставлять кредиты, по которым ставки и иные условия зависят от того, придерживается ли компания ESG-принципов.
В своем недавнем исследовании консалтинговая компания Deloitte отмечала, что именно банки будут определять ESG-повестку в России в ближайшее время: «Сейчас ключевая задача финансового сектора состоит в том, чтобы стимулировать переход клиентов к менее углеродоемкому развитию», — говорит первый вице-президент МКБ Юлия Титова. Перед государствами уже остро встает необходимость перехода к низкоуглеродной экономике — это особенно актуально для России, где преобладают отрасли с высокими выбросами CO2.
Представитель ВТБ считает, что на пятилетнем горизонте спрос со стороны компаний на ESG-продукты увеличится. За этот период все публичные компании начнут рассчитывать свой углеродный след и будут иметь подробные стратегии по его снижению: «Это диктуется нормами национального законодательства и ужесточающимися требованиями по доступу к международным рынкам. Большинство компаний будут иметь ESG-рейтинги от ведущих рейтинговых агентств в дополнение к традиционным кредитным рейтингам и метрикам, а подавляющее большинство наших экспортеров и их крупнейших поставщиков примет и будет активно выполнять амбициозные ESG стратегии».
Оценка ESG-факторов в дополнении к финансовым показателям помогает банку лучше понять бизнес компании, оценить ее риски и потенциал роста. Компании, следующие принципам ESG, ориентированы на долгосрочный рост, а не на сиюминутную прибыль, и поэтому являются перспективными инвестициями.
По словам директора дирекции корпоративного бизнеса Росбанка Алексея Иевлева, ESG-продуктами интересуются те клиенты, которые уже мотивированы проводить ESG-трансформацию. Это они делают по нескольким причинам: ожидания акционеров и инвесторов, желание не отставать от конкурентов по отрасли.
«Цель банка состоит не только в предоставлении банковского обслуживания, но и в выполнении роли центра компетенций, оказывающего экспертную поддержку в различных областях: финансовой, юридической, организационной», — считает руководитель блока по вопросам внутреннего аудита, контроля и корпоративной социальной ответственности Промсвязьбанка Владимир Катренко.
Примеры ESG-продуктов для компаний
Банковские ESG-услуги для физических лиц
Часть банков уже начала разрабатывать ESG-продукты и для физических лиц. Наиболее популярный из подобных, который есть уже у всех крупных банков, — цифровые карты. Еще одной широко распространенной услугой могут стать кредиты на электромобили и на покупку «зеленого» жилья, построенного из эко-материалов, либо с технологиями по сокращению использования энергии.
Например, ВТБ запустил кредиты на приобретение недвижимости в новых домах с более высоким классом энергоэффективности. Клиенты смогут получить такую ипотеку с дисконтом до 1,6 процентных пункта к базовой ипотечной ставке. Планы по созданию механизма «зеленой ипотеки» есть и у Газпромбанка. Росбанк и «Росбанк Страхование» разработали специальную программу страхования квартир и домов с эко-сервисом, который поощряет экономию воды и электроэнергии. «Зеленые» кредиты на покупку электромобилей уже запустили ВТБ и Газпромбанк.
Банки уделяют внимание и ESG-продуктам для частных инвесторов. Сбербанк, например, создал для них индексные ESG-стратегии и продукт «Ответственное инвестирование», по которому денежные средства вкладываются в акции устойчивых, платежеспособных и растущих компаний, следующих принципам ESG.
Совкомбанк сейчас рассматривает внедрение оценки углеродного следа физических лиц в транзакционную активность по картам и работает над пилотным проектом по переработке карт — за сдачу ненужной пластиковой карты на карту рассрочки «Халва» начисляются бонусы.
Чтобы мотивировать своих клиентов относится с заботой к природе и окружающим людям банки предлагают им повышенные кэшбеки за использования цифровых карт, за участие в благотворительных акциях, при оплате покупок из специальной категории товаров или в магазинах, относящихся с заботой к экологии, и прочее.
ESG-трансформация банков
Банки также проводят ESG-трансформацию своего бизнеса. Самое популярное направление — это экология. Например, кредитные организации уменьшают потребление электроэнергии, бензина и дизельного топлива, сокращают использование бумаги, перерабатывают вторсырье, в целом, всячески снижают свое негативное воздействие на окружающую среду. Так делают, например, Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Открытие, Промсвязьбанк, Тинькофф, МКБ, Совкомбанк и банк «Хоум Кредит». При этом крупнейший банк — «Сбер» — планирует достичь своей углеродной нейтральности к 2030 году, рассказал Александр Ведяхин: «Основные меры по сокращению углеродного следа: экономия электроэнергии, переход на возобновляемые источники энергии, реконструкция тепловых пунктов и котельных, переход на служебный транспорт с гибридными и электродвигателями, а также компенсационные проекты».
Банки также уделяют внимание социальному направлению и корпоративному управлению, которые, в первую очередь, выражаются в создании комфортной среды для сотрудников. Так, например, Росбанк следит за гендерным равенством, многообразием и инклюзией, рассказывает директор дирекции корпоративного бизнеса банка Алексей Иевлев: «Мы регулярно мониторим соотношение женщин и мужчин в руководящем составе. Сегодня в правлении банка идеальный баланс 50/50». Гендерный баланс соблюдает и «Открытие», у которого доля женщин в головном офисе составляет 57% и 40% в топ-менеджменте. В Тинькофф банке 1/3 совета директоров –– женщины, а 2/3 членов Совета являются независимыми, так как вошли в него в статусе неисполнительных директоров, которые не имеют отношения к повседневному управлению банком. В рамках корпоративного управления Тинькофф банк также уделяет внимание противодействию коррупции.
Первый в России крупный форум на тему ESG состоялся в Москве 14 октября 2021 года при поддержке медиахолдинга РБК. С итогами конгресса «ESG-(Р)Эволюция» вы можете ознакомиться на странице мероприятия.