югория рейтинг надежности 2021
Пресс-релизы
ООО «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг АО «Группа страховых компаний «Югория» на уровне «А |ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный».
Прогноз
Стабильный прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.
Резюме
Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «Группа страховых компаний «Югория (далее – Компания) на уровне «А |ru|» обусловлен: 1) высоким кредитным качеством инвестиционного портфеля и высокой рентабельностью инвестиционной деятельности; 2) высоким качеством перестраховочной защиты; 3) низкой зависимостью от посредников; 4) хорошим уровнем стратегического планирования и системы управления рисками; 5) хорошей территориальной диверсификацией портфеля.
Уровень рейтинга ограничивается высоким уровнем комбинированного коэффициента убыточности-нетто, низким значением показателя рентабельности страховой деятельности, невысоким уровнем платежеспособности, коэффициента запаса капитала и коэффициента достаточности капитала-нетто.
Компания работает на рынке с 1997 года, с 2018 года – в рамках группы компаний «РЕГИОН».
Единственным акционером Компании является инвестиционный холдинг ООО «Концерн «РОССИУМ», ключевые активы которого относятся к финансовой сфере и недвижимости.
Приоритетными видами страхования являются ОСАГО, автокаско, страхование имущества юридических лиц, страхование от несчастных случаев.
Рыночные позиции общества достаточно высокие: по итогам 2020 года Компания занимает 17 место в России в рэнкинге страховщиков по объему премий (в 2019 году – 21 место). Компания занимает 9 место (в 2019 году – 11 место) по ОСАГО (доля рынка составляет 3,78%) и 9 место (в 2019 году – 10 место) – по автокаско (доля рынка составляет 2,21%).
Активы Компании на 31.03.2021 г. составляют 22,4 млрд рублей.
Сайт Компании: www://ugsk.ru/
Обоснование присвоенного рейтинга
Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:
— Высокое кредитное качество инвестиционного портфеля. Основу портфеля составляют депозитные вклады, государственные и корпоративные облигации. Доля инвестиционных активов с рейтингами А и выше по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, а также сопоставимыми рейтингами международных рейтинговых агентств составляет 98,6% на 31.03.2021 года;
— Низкая зависимость от посредников. Доля прямых продаж составляет
— Хорошее качество стратегического планирования и системы управления рисками. Компания работает в рамках Стратегии развития до 2025 года, утвержденной Советом директоров. В 2020 году Компания закончила присоединение ООО СО «Сургутнефтегаз», что позволило увеличить долю корпоративного страхования. В дальнейшем планируется увеличение доли немоторных видов в розничном сегменте, развитие региональной сети, повышение узнаваемости бренда.
В Компании выделено отдельное подразделение, ответственное за управление рисками. Регламенты управления отдельными видами рисков регулярно актуализируются. Ведется карта рисков, проводится стресс-тестирование.
Хорошая территориальная диверсификация бизнеса. Компания работает во всех регионах РФ, на долю 2 крупнейших регионов (Москва и ХМАО-Югра) приходится 30% премий за 2020 год, 41% премий за 1 квартал 2021 года.
Низкий уровень долговой нагрузки (Компания не привлекает заемное финансирование).
Низкая доля связанных сторон в объеме премий (0,9% от заработанных премий-нетто на 31.03.2021 г.)
Агентство отмечает стабильный уровень показателей ликвидности. Текущая ликвидность (53%-58% в 2019-2021 гг.) и коэффициент ликвидности активов (61-63% в 2019-2021 гг.) соответствуют диапазонам средних значений.
Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:
— Низкое значение показателя рентабельности страховой деятельности. В 1 квартале 2021 года рентабельность страховой деятельности находится в диапазоне отрицательных значений.
— Запас маржи платежеспособности составляет 34% на 31.03.2021 г. (47% на 31.12.2020 г.), что оценивается удовлетворительно. Агентство ожидает увеличения размера фактической маржи платежеспособности за счет докапитализации Компании во 2 квартале 2021 года, что позволило применить положительный прогнозный коэффициент.
Ключевые допущения
Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе Компании:
— Стабильность ситуации на страховом рынке России в среднесрочной перспективе;
— Сохранение существующей клиентской базы Компании;
— Отсутствие законодательных изменений, негативно влияющих на деятельность Компании;
— Отсутствие резких колебаний валютных курсов;
— Сохранение и следование действующей стратегии развития до 2025 года, предоставленной Компанией.
Факторы, которые могут влиять на уровень рейтинга в течение ближайших 12 месяцев
Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:
Положительная динамика собственного капитала, рост уровня коэффициента запаса капитала и коэффициента достаточности капитала-нетто;
Рост запаса маржи платежеспособности;
Снижение комбинированного коэффициента убыточности до уровня 100% и ниже;
Рост показателя рентабельности страховой деятельности.
Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:
— Резко отрицательная динамика показателей ликвидности, платежеспособности, рентабельности;
— Несоблюдение требований к нормативному соотношению капитала и обязательств в соответствии с Положением 710-П;
— Снижение кредитного качества инвестиционного портфеля;
— Значительное сокращение (свыше 10%) клиентской базы;
— Негативные события репутационного характера.
«Эксперт РА» подтвердил рейтинг «Югории» на уровне ruА
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании «Югория» на уровне ruА. Прогноз по рейтингу — стабильный.
АО «ГСК «Югория» — универсальный страховщик, основными направлениями деятельности которого являются ОСАГО, страхование автокаско, а также страхование от несчастных случаев и болезней. В третьем квартале 2020 г. компания завершила процедуру присоединения ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз», что позитивно отразилось на ее размерных показателях: страховщик перешел в 1 размерный класс (по методологии агентства). В то же время агентство отмечает наличие рисков, связанных с ожидаемыми изменениями структуры и динамики страхового портфеля в связи с присоединением страхового общества «Сургутнефтегаз», которые могут разнонаправленно повлиять на операционный результат и другие финансовые показатели страховщика, следует из сообщения агентства «Эксперт РА».
Страховой портфель компании по итогам 9 мес. 2020 г. демонстрирует позитивную динамику (+24,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года). Диверсификация страхового портфеля компании оценивается как невысокая в силу сохранения концентрации деятельности на автостраховании. За 9 мес. 2020 г. на крупнейший в портфеле вид — ОСАГО — пришлось 51,9% совокупной премии, на страхование автокаско — 22,9%. Коэффициент диверсификации составил 0,338. При этом агентство отмечает высокую диверсификацию страхового портфеля по регионам деятельности: по итогам 9 мес. 2020 г. доля крупнейшего субъекта — г. Москвы — во взносах составила 15,9%.
Убыточность как по основным видам (ОСАГО и страхованию автокаско), так и по страховому портфелю в целом сохраняется на невысоком уровне и оценивается позитивно. Коэффициент убыточности-нетто по портфелю за 9 мес. 2020 г. составил 51,4%. Однако с учетом высокой доли расходов на ведение дела (53,7% за 9 мес. 2020 г.) комбинированный коэффициент убыточности-нетто превысил 100% (105,1% за 9 мес. 2020 г.), что оказало давление на финансовый результат страховщика и итоговую рейтинговую оценку. Значения рентабельности продаж (0,6%) и капитала (2,2% в годовом выражении) за 9 мес. 2020 г. соответствуют негативным оценкам факторов. При этом по итогам 2019 г. показатели составляли 5,2% и 17,9% соответственно.
Качество и диверсификация активов компании оцениваются как высокие. На 30 сентября 2020 г. доля высоколиквидных вложений в объекты с рейтингами «Эксперт РА» уровня ruA и выше или сопоставимыми рейтингами других агентств составила 61,9% от активов за вычетом отложенных аквизиционных расходов (ОАР). На долю крупнейшего объекта, который не может быть отнесен к условному рейтинговому классу ruAA и выше, пришлось 12,5% активов страховщика, очищенных от ОАР, на долю трех крупнейших — 18,9%. Положительно оценивается снижение доли вложений в связанные структуры (до 16,7% на 30 сентября 2020 г.). По итогам 2019 г. рентабельность инвестиций составила 8,2%, по итогам 9 мес. 2020 г. — 6,3% в годовом выражении, что также выделяется в числе позитивных факторов.
При анализе показателей ликвидности и платежеспособности компании были позитивно отмечены умеренно высокие значения коэффициентов текущей ликвидности (1,17 на конец сентября 2020 г.) и уточненной страховой ликвидности-нетто (1,23 на 30 сентября 2020 г.), значительное отклонение фактического размера маржи платежеспособности от нормативного уровня (67,2%), отсутствие долговой нагрузки и внебалансовых обязательств. Отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (8,3%) соответствует нейтральной оценке фактора.
Страховщик обладает высоко диверсифицированной структурой клиентской базы: на крупнейшего клиента приходится около 2% собранной за I полугодие 2020 г. премии. Уровень диверсификации каналов распространения страховых продуктов оценивается как умеренно высокий. Основным каналом продаж выступает агентская сеть, на которую приходится около половины привлеченных взносов (53,9% за 9 мес. 2020 г.).
Качество перестраховочной защиты компании оценивается как высокое. За 9 мес. 2020 г. более 95% взносов, переданных в перестрахование, приходилось на перестраховщиков с рейтингами «Эксперт РА» уровня ruАA и выше или сопоставимыми рейтингами других агентств. Все крупнейшие риски надежно перестрахованы, собственное удержание по крупнейшим рискам не превышает 10% от собственных средств, что отмечается в качестве позитивного фактора.
По оценкам агентства, компания обладает адекватным качеством управления, в том числе уделяет внимание управлению рисками. В компании сформированы коллегиальные органы, в функции которых входит риск-менеджмент, а также действует подразделение по риск-менеджменту.
По данным АО «Эксперт РА», на 30 сентября 2020 г. активы АО «ГСК «Югория» составили 22,4 млрд р., уставный капитал — 2,8 млрд р., собственные средства — 5,3 млрд р. За период с 30 сентября 2019 г. по 30 сентября 2020 г. объём собственных средств увеличился на 37,2%. За 9 мес. 2020 г. компания собрала 11,8 млрд р. страховых взносов.
Обязательное страхование автогражданской ответственности водителей введено в России с 2003 года. Сегодня оформить ОСАГО предлагают десятки компаний. Их деятельность основывается на требованиях федерального законодательства, регламентирующего порядок оказания услуги. Однако условия взаимодействия с клиентами остаются прерогативой страховщиков. Соответственно, у автолюбителей есть возможность остановиться на наиболее выгодных предложениях.
Как составляются рейтинги автостраховщиков?
Необходимость составления рейтинга автостраховщиков продиктована складывающейся ситуацией на рынке. Каждый год на него выходят различные игроки. Часть из них прекращает деятельность из-за банкротства, лишения лицензии и других обстоятельств. Все это негативно отражается на интересах клиентов, которые хотят выбрать страховую компанию по показателям надежности и стабильности.
Составление любого рейтинга основывается на критериях, помогающих выстроить его участников в заданной иерархии. Те, кто максимально соответствует требованиям, находятся вверху списка. Остальные остаются внизу.
Подобная логика действует и в отношении страховых компаний. Здесь в качестве параметров оценки деятельности, прежде всего, выступают показатели, напрямую связанные с интересами клиентов:
Важнейшим показателем, характеризующим работу компаний, являются финансовые результаты работы. Например, эксперты портала Банки.ру формируют рэнкинг на основе данных о собранных страховых премиях. При этом рейтинг стоимости ОСАГО у всех игроков практически одинаков, так как размер тарифов определяется федеральным законодательством.
Категории рейтингов автостраховщиков
Отнесение компании к определенной рейтинговой категории может многое сказать о ее благонадежности. Одно из ведущих агентств «Эксперт РА» применяет следующую шкалу классов:
Важно! Каждый класс дифференцируется на три подуровня – нижний (с буквой категории), средний и верхний (с + и ++ соответственно).
Национальное рейтинговое агентство для оценки деятельности страховщиков использует несколько иную шкалу:
Виды рейтингов страховых компаний по ОСАГО
Экспертный рейтинг
Ранжирование проводят эксперты финансовых порталов или специализированных агентств на основе данных о деятельности компаний. Как правило, рейтинги автострахования составляются по:
Таблица 1. Список ТОП-10 российских автостраховщиков по размеру собранных премий в I квартале 2018 года (по версии РИА «Рейтинг»):
Рейтинг страховых по ОСАГО в 2021 году
Полис ОСАГО является обязательным видом страхования для автовладельцев. На сегодняшний день большинство компаний предлагают оформить страховку на авто онлайн.
Рейтинг страховых компаний поможет определиться с выбором обязательной автостраховки.
Что учесть при оформлении ОСАГО
На рынке страхования существует большая конкуренция, поэтому водителю стоит изучить все плюсы и минусы страховых. Тарифы на страхование в разных компаниях могут отличаться.
Например, один страховщик может поднимать цену за небольшой водительский стаж, а другой не делать больших наценок по такому критерию.
При покупке ОСАГО важна приемлемая цена, но нужно обращать внимание и на другие факторы.
Важные нюансы выбора страховой по ОСАГО
Таким образом, при выборе страховой по ОСАГО нужно учесть несколько факторов. Только после выбора компании по вышеуказанным пунктам можно посмотреть отзывы на страховую.
ТОП-5 страховых по ОСАГО в 2021 году
Как отмечалось выше, есть большое количество различных рейтингов. В них одна и та же компания может быть на разных позициях. Поэтому мы учли разные факторы и составили свой рейтинг.
ОСАГО онлайн на сайте e-osago.ru
1. АльфаСтрахование
Отзывы на компанию АльфаСтрахование по ОСАГО
2. Ингосстрах
Отзывы на компанию Ингосстрах по ОСАГО
3. Ренессанс
Отзывы на компанию Ренессанс по ОСАГО
4. ВСК
Отзывы на компанию ВСК по ОСАГО
5. РЕСО
Отзывы на компанию РЕСО по ОСАГО
В данном рейтинге представлены самые лучшие компании по многим показателям. Поэтому можно смело выбирать каждую из них и сравнивать цены на страховки ОСАГО. Рекомендуем оформлять электронный полис ОСАГО.
«Эксперт РА» подтвердил рейтинг страховой компании Югория-Жизнь на уровне ruBBB+
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании «Югория-Жизнь» на уровне ruBBB+. Прогноз по рейтингу – стабильный.
Югория-Жизнь – компания, развивающая бизнес в сегменте страхования жизни в рамках группы компаний «РЕГИОН» одной из крупнейших в России инвестиционных групп. По итогам 2019 года компания занимает 22 место по взносам среди страховщиков жизни, по данным Банка России.
Активы компании характеризуются высоким качеством. Так, на 30.09.2019 и 31.12.2019 доля высоколиквидных вложений в объекты с рейтингами ruА и выше по шкале «Эксперт РА» или сопоставимыми рейтингами других агентств составила более 80%. У компании также отмечается высокая диверсификация активов. Активы и обязательства компании сбалансированы по срокам и по валютам.
Положительная оценка платежеспособности компании обусловлена высокими показателями отклонения фактического размера маржи платежеспособности от нормативного значения и запаса свободного капитала (76,0% на 31.12.2019). Качество перестраховочной защиты оценивается агентством как высокое: 100% премий, переданных в перестрахование за 2019 год, приходится на перестраховщиков с рейтингами «Эксперт РА» уровня ruA и выше либо сопоставимыми рейтингами других агентств. Качество организации риск-менеджмента находится на приемлемом уровне. Качество стратегического и финансового планирования находится на высоком уровне.
«Югория-Жизнь подтвердила свой рейтинг по итогам 2019 года на уровне ruBBB+. Компания показала положительный финансовый результат, улучшив ряд показателей по итогам года. Несмотря на сильное изменения рынка страхования жизни в 2019 году из-за концентрации бизнеса, а также изменения отношения потребителей к страхованию, Компании удалось вырасти по сравнению с 2018 годом практически в два раза (на 90,7%). Мы поддерживаем высокое качество активов, что высоко оценивается рейтинговым агентством, а также заботимся о надежности перестраховочной защиты. Прогноз по рейтингу стабильный. В текущих условиях на первый план выходит качество продуктов, их доступность и актуальность для потребителей, омниканальность коммуникаций с клиентами в рамках продуктовой линейки. Мы планируем выход в новые каналы продаж, в том числе онлайн, апдейт и диверсификацию продуктовых предложений.