в какой стране самый низкий процент по кредиту

Кредиты в России и за рубежом в 2020 году

Мнение о дорогих кредитах в России – популярно. Причем не только в разрезе отдельного рынка, но и в сравнении со стоимостью займов за пределами страны. Бробанк решил проверить – имеет ли такой факт место быть, сравнив кредиты в России и за рубежом в 2020 году. Точнее – проценты по займам в банках, установленные в первом квартале.

Ставки по кредитам в России и за границей

Для оценки, помимо РФ, взяты банки из пяти стран. Две – Европы, еще две – постсоветского пространства, а также США. Стоимость заемных средств в отдельном государстве определялась как средняя ставка среди всех учтенных его структур. Для каждой страны взято по пять банков.

В каждом случае выбор кредиторов был случайным. Главное – выдача соответствующего займа. То есть наличными без обеспечения и четкой цели. Суммы и сроки не учитывались. Ставка – средний уровень переплаты, заявленный на сайте отдельно взятого банка.

Кредиты в России — стоимость в 2020 году

Согласно официальным данным ЦБ РФ, средний уровень полной стоимости взятых во внимание кредитов в третьем квартале прошлого года – 17,74% годовых. Это на 0,94% меньше, чем полученная переплата для анализа.

Во-первых, цена займа в России, в основном, уменьшается. Поэтому за прошедшие полгода она могла снизиться. Как раз на указанную разницу. Во-вторых, погрешность. Учитывались предложения не всего рынка, а пяти банков.

Отдельно стоит выделить, что в таблице приведены проценты, а не полная стоимость, которая зачастую больше ставки. Это так же вносит отличие между официальными и полученными данными.

Стоимость кредита в США

Главный нюанс США – ставка по займу зависит от штата. В каждом устанавливается индивидуальный предел переплаты.

В связи с этим, для вывода среднего уровня, в новом банке выбирался другой регион.

Можно сказать, что кредиты наличными – не популярный продукт в США. Их предлагает мало банков. Больше востребованы целевые займы и лимиты для получения денег в долг (кредитки и овердрафты).

Какие ставки по кредитам в Европе

Для оценки взяты Польша и Чехия. В этих странах средний уровень переплаты для ЕС. Если сравнить очень низкий процент банков Германии и Франции со ставкой стран с менее стабильной экономикой, то в итоге получится ориентировочно выведенный параметр.

Кредиты в Польше

Кредиты в Чехии

Средний уровень переплаты в банках Европы за наличные займы без четкой цели и залога составит примерно 12-13% годовых. Существенная разница между некоторыми участниками анализа связана с отличающимися условиями программ финансирования. В частности, суммами и сроками.

Кредиты на постсоветском пространстве — стоимость в 2020 году

Оценка выполнена по двум странам – Казахстан и Украина. Из них, по последней статистике Ростуризма, в РФ приезжает больше всего туристов. Причем не только среди стран постсоветского пространства, но и в целом.

Кредиты в Казахстане

Важный нюанс – только для этой страны в таблице указаны не средние ставки, а минимальные. Причина – нет данных на сайтах банков о максимальной переплате. Естественно, этот факт немного искажает картину.

Кредиты в Украине

Если брать во внимание нюанс для банков Казахстана, то переплата по их кредитам будет сопоставима со стоимостью займа в Украине. Отдельно – основную доходность в этих странах банки получают не за счет ставки, а с помощью комиссии. Например, ежемесячной или разовой в момент заключения сделки.

Сравнение ставок по кредитам в разных странах

Ставки отечественных банков можно назвать средними по миру. Хотя, они все же более приближены к цене займов в Европе и США. В то же время такой тенденции не наблюдается относительно ключевых ставок принятых во внимание стран. Этот параметр в России ближе к постсоветским государствам.

Говорить, что в РФ дорогие кредиты наличными не приходится. Их цена сопоставима с зарубежными странами. Правда, сравнивать эти параметры некорректно. Стоимость определяется условиями отдельно взятого рынка.

Например, в России ведут деятельность многие иностранные банки. Предлагая стандартные продукты. В то же время их цена за границей отличается, из-а других условий, формирующих стоимость заемных средств. В связи с этим каждый рынок стоит оценивать отдельно.

Методология

Источники:

Комментарии: 1

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

15 стран с самыми низкими процентными ставками по кредитам

Где бы взять денег побольше, а отдать – поменьше? Мы составили список стран с самыми низкими процентными ставками для займов и ипотечных кредитов, установленных центральными банками. Это те ставки, с которыми банки могут занимать деньги у правительства.

Чем ниже процентная ставка центрального банка, тем, соответственно, ниже проценты, которые заемщику придется выплачивать по ипотечному или иному кредиту. Понятное дело, что другие банки, которые работают с клиентами, повышают ставки, но не на десятки процентов так уж точно.

1. Швейцария

Швейцария оказалась на вершине списка не просто так. Здесь установлена отрицательная процентная ставка – минус 0,75%. Это значит, что правительство еще и доплачивает банкам, лишь бы они только не ленились выдавать кредиты. Впрочем, еще три года назад ситуация была совсем иной. В 2014 году процентная ставка здесь составляла 0,25%, но посредством планового ее снижения на полпроцента в 2014-м и 2015 годах был достигнут столь впечатляющий результат, который поставил Швейцарию на первое место в мире по величине процентной ставки центрального банка.

2. Дания

Как и в случае со Швейцарией, в Дании процентная ставка также со знаком минус (-0,65%), то есть кредиты здесь выдаются практически бесплатно. Такая ситуация наблюдается на протяжении последних двух лет, однако в 2016 году показатель был еще лучше – минус 0,75%. Правда, годом ранее, в 2015-м, было отмечено снижение процентной ставки на 0,70%, то есть до изменений она была 0,05%.

RT @AtkinsonJohn7: Colors of #Nyhavn, #København/#Copenhagen. Simply put, a place that people are drawn to at all times of the day and night. 🇩🇰 pic.twitter.com/LcR3vdfbWR

3. Швеция

4. Япония

Япония входит в квартет стран мира, где существует отрицательная процентная ставка. В 2015 году она была еще положительной, а 29 января 2016 года зафиксировалась на теперешнем уровне – минус 0,1%.

5. Болгария

Неожиданно, но в Болгарии процентная ставка центрального банка действительно равна нулю, причем за два года она снизилась на две сотые процента и 29 января 2016-го остановилась на нулевой отметке.

6. Европейский Союз

Евросоюз выделен в мониторинге отдельной графой, и уровень процентной ставки на кредиты также впечатляет. Он равен нулю. В 2014 году ставка была снижена с 0,25% до 0,05%, а 10 марта 2016-го достигла нуля.

7. Израиль

В Израиле процентная ставка равна 0,1%. В 2014 году в стране была проведена масштабная реформа, благодаря которой показатель снизился на целых 0,75% и достиг 0,1%.

8. Самоа

Независимое островное государство Самоа, которое находится в южной части Тихого океана, позволяет своим гражданам брать кредиты на выгодных условиях. Процентная ставка здесь составляет 0,14%. Последнее изменение случилось 1 июле 2016 года, когда она снизилась на 0,001%.

9. Великобритания

Еще год назад процентная ставка в Великобритании была равна 0,25%. В 2016 году она упала на 0,25%. Однако 2 ноября 2017 года все вернулись на круги своя, и теперь ставка зафиксировалась на уровне 0,5%.

10. Норвегия

Норвегия не первый раз признается одной из стран с довольно привлекательной процентной ставкой в размере 0,5%. К такому результату страна шла долго и упорно, и ситуация чуть ли не ежегодно менялась в сторону уменьшения. Еще в 2014 году ставка составляла 1,5%.

11. Фиджи

Фиджи расположена на архипелаге в южной части Тихого океана, к северу от Новой Зеландии. Приятная страна и приятные финансовые условия для клиентов. Процентная ставка здесь не менялась с 2011 года и составляет 0,5%.

12. Чехия

В последние годы процентная ставка в Чехии стабильно держалась на уровне 0,05%. Однако буквально 1 февраля 2018 года ситуация изменилась, и теперь эта цифра составляет 0,75%.

Winter in #Prague. ❄️ All the rooftops are under the snow. Well, sometimes they are. 😉 pic.twitter.com/S9K40Gn36Y

13. Венгрия

14. Албания

В Албании процентная ставка составляет 1,25%, и существует вероятность, что этот показатель будет улучшаться. Четыре года назад, в 2014-м, процентная ставка в стране была на уровне 3%.

15. Канада

Процентная ставка в этой стране в 2015 году составляла 1%, затем была установлена на уровне 0,5% и два года не менялась. Однако в 25 января 2017-го она увеличилась и теперь равна 1,25%.

If you happen to be visiting #Edmonton or #Winnipeg, don’t miss the opportunity to explore the #IceCastles! It’s like walking through a #Frozen fairy tale #SundayFunday 📷@Icecastles_/IG pic.twitter.com/iJNOCsp0cD

И еще несколько стран, центральные банки которых установили довольно привлекательные процентные ставки: Тайвань (1,375%), США (1,5%, в 2015-м – 0,25%), Южная Корея (1,5%), Австралия (1,5%), Польша (1,5%), Бахрейн (1,75%), Гонконг (1,75%), Новая Зеландия (1,75%).

Источник

Где самые высокие и низкие ставки по ипотеке

Япония: низкая ставка на 35 лет

Самая низкая ипотечная ставка на протяжении многих лет сохраняется в Японии, и сейчас она меньше 1,4%. Доступность кредита объясняется низкой инфляцией, а также высокой стоимостью жилья. Японцы активно пользуются услугой, поскольку снимать жилье дорого, а выплаты по ипотеке можно растянуть на 35 лет. Для того чтобы получить одобрение банка на кредит, необходимо быть резидентом страны или иметь вид на жительство, а также получать определенный уровень доходов. Максимальный размер займа — 90% от стоимости жилья. В Японии действует закон, согласно которому продавец обязан предоставлять историю квартиры или дома. Если в жилье происходили убийства или самоубийства, оно пользуется пониженным спросом, однако для несуеверных это возможность купить собственность по сниженной цене.

Финляндия: плавающая и фиксированная ставки

В число стран с рекордно низкой ипотекой входит и Финляндия (до 1,5% годовых). В ипотечном секторе работает множество банков — как государственных, так и частных. Существует два типа кредитования: с плавающей и фиксированной ставкой. Первая зависит от показателей EURIBOR (Европейская межбанковская ставка предложения), что и объясняет нынешний низкий процент в Финляндии. Средняя продолжительность кредита составляет 20 лет, а максимальная доходит до 35 лет. При этом заемщик должен быть не старше 65 лет, получать стабильную зарплату. Как правило, банки предоставляют кредит на 75% от стоимости жилья, но при предоставлении дополнительных финансовых гарантий эта цифра может увеличиться до 100%. Ипотека в Финляндии доступна и для иностранцев, однако для них средняя процентная ставка возрастет до 3–3,5% годовых.

Швейцария: ипотека в наследство

В Швейцарии также можно выбрать тип ставки, однако заемщики, как правило, предпочитают фиксированную, средний размер которой составляет чуть больше 1,5% годовых. Здесь существует минимальный размер кредита — 50 тыс. франков (примерно 3,3 млн руб.). Для получения ипотеки нужно иметь успешную кредитную историю, пусть даже при покупке на незначительные по сравнению с жильем суммы. В Швейцарии практикуется пожизненная ипотека, которая выдается сроком на 100 лет. В этом случае после смерти заемщика квартира вместе с кредитом отходит его наследникам. Если они отказываются платить за жилье, то оно продается, выплаченная сумма отдается наследникам, а долг возвращается банку.

Франция: на контроле у государства

Не превышает 2% средняя процентная ставка по ипотеке во Франции. Длительность кредита доходит до 20 лет, при этом на момент его погашения заемщику должно быть не больше 85 лет. Сумма кредита составляет 65–70%. Примечательно, что французские банки обращают внимание на соотношение доходов заемщика и ежемесячной выплаты. Она не может превышать треть доходов. Во Франции, как и в других европейских странах, можно выбрать между плавающей и фиксированной ставкой. Кроме того, рынок ипотечного кредитования находится под контролем государства, чтобы не допустить возникновения кредитного пузыря, который может обрушить экономику.

Аргентина: только на одну квартиру

Список стран с самой высокой ипотечной ставкой возглавляет Аргентина (28% годовых). Такой высокий показатель объясняется неразвитым рынком ипотечного кредитования, который, по сути, находится в руках государства. При этом сама Аргентина получает займы от Всемирного банка в рамках программы стимуляции развивающихся рынков. Срок ипотеки составляет 20 лет, первые три года ставка и сумма фиксированные. Кредит покрывает 80% от стоимости жилья. При расчете ежемесячной выплаты учитывается совокупный доход семьи (ежемесячный платеж — 30% от этого дохода). При этом кредит может получить только тот, у кого еще нет в собственности жилья.

Нестабильная экономическая ситуация и неразвитый рынок кредитования жилья повлияли на высокий уровень ипотечной ставки в Венесуэле — более 20% годовых. Также в списке стран с самыми высокими процентами на кредит при покупке жилья — Украина (20% годовых), Иран и Турция (19% в обеих странах). Среди европейских стран лидеры антирейтинга (помимо Украины) — Белоруссия (14% годовых) и Молдова (12%). Процентные ставки — по данным сервиса Numbeo (при кредитовании на 20 лет).

Украина и Белоруссия: все только начинается

На Украине максимальный срок кредита составляет десять лет, а минимальный первоначальный взнос — минимум 30%, что вместе с высокой процентной ставкой делает кредиты непопулярными и замедляет развитие рынка ипотеки. В Белоруссии закон об ипотеке появился только в 2013 году: до этого банки не могли выселять должников из квартир, что делало для финансовых организаций выдачу кредита невыгодной. Сейчас в Белоруссии можно получить ипотеку на 15–20 лет, которая будет покрывать до 80% стоимости жилья. При этом процент будет плавающим и зависимым от ставки рефинансирования.

Источник

Ипотека под 2%: могут ли россияне взять дешевый жилищный кредит в Европе

Ипотечные ставки в России сейчас находятся на минимальных значениях за всю историю заимствований. Этому способствовала мягкая денежно-кредитная политика Центробанка (на последнем заседании регулятор взял паузу в понижении ставок) и льготные кредитные программы. Например, квартиру в новостройке сейчас можно купить по ставке от 5,9% годовых.

Несмотря на это, пока российская ипотека остается дорогой по сравнению с европейскими странами. Ставки по жилищным кредитам в Европе в среднем составляют 2–3%. В России по такой ставке действует пока только дальневосточная ипотека.

Вместе с экспертами рассказываем, в каких странах самая дешевая ипотека и доступна ли она иностранцам, в частности россиянам.

Ипотека в Европе: ставки и условия

Самые низкие ипотечные ставки в странах Европы — в Германии, Испании, Великобритании. Для иностранцев жилищные кредиты доступны в большинстве европейских стран. «Среди популярных у российских покупателей недвижимости стран самые низкие ставки в Германии, Финляндии, Испании — здесь заемщик с хорошей историей может рассчитывать на 1–2% годовых. Чуть выше, но все равно низкие проценты в Италии, Чехии, Словении — 2–3%, а вот в Черногории и Латвии ставки сравнительно высоки — 4–6%», — рассказала аналитик Prian.ru Анастасия Фалей.

Многие жилищные кредиты в Европе выдаются с плавающими ставками, привязанными к Euribor — это европейская межбанковская ставка предложения. Она в последнее время постоянно снижалась, что сделало ипотеку дешевле. При этом ипотечная ставка может существенно отличаться для разных получателей и разных объектов — каждый случай изучается индивидуально. Но в целом они не превышают 3%.

Условия по ипотеке в европейских банках схожи с российскими. Например, для получения такого кредита потребуется первоначальный взнос. Его размер варьируется от 20% до 50% стоимости жилья и зависит от качества объекта и надежности заемщика. Европейские банки тщательно проверяют кредитную историю заемщиков, текущие доходы, наличие залога, а также сам объект недвижимости — его ликвидность, рыночную стоимость и перспективность.

«Например, в Германии и Словении проще взять в кредит сравнительно крупную сумму, например €500 тыс., на покупку доходного объекта коммерческой недвижимости с заключенным на десять лет договором аренды, чем €50 тыс. на приобретение вторичного жилья в небольшом городе. Кстати, многие инвесторы используют оценку банка в качестве своеобразного сигнала: если банк предлагает условия по кредиту хуже среднего (выше первый взнос или процентная ставка), значит он нашел в объекте серьезные риски», — отметила Анастасия Фалей.

Также при оформлении ипотеки есть дополнительные расходы — открытие кредитной линии, дополнительные сборы и страховки. Банки снижают свои риски с помощью обязательного страхования и комиссий за выдачу займов. В результате при использовании ипотеки расходы покупателя увеличиваются на 1–2% от цены недвижимости.

Могут ли россияне получить ипотеку в Европе

Граждане России наравне с местными жителями могут воспользоваться ипотечными программами при покупке жилья за рубежом. Россияне часто используют кредиты при покупке недвижимости в Германии, Чехии, Испании. Местные банки работают с нерезидентами, но требования к ним выше, а условия хуже. Ставки для россиян, как правило, на 1–2% выше, чем для местных или иностранцев с ВНЖ, а собственного капитала требуют больше.

Также могут возникнуть сложности с подтверждением платежеспособности. Даже «белые», но нестабильные (например, доход сильно меняется в зависимости от нерегулярных премий) зарплаты могут вызывать вопросы. Например, в Италии или Греции иностранец без официальных доходов, полученных в еврозоне, кредит не получит.

Какие нужны документы

Екатерина Шабалина, юрист Tranio:

— Ситуация индивидуальна и зависит и от того, кто заемщик (например, россиянин, но проживающий в Европе, или россиянин, живущий в России), и от внутренней политики каждого отдельного банка.

Если систематизировать, то обычно от иностранца практически все банки запрашивают:

1. Личные документы:

2. Данные о финансовом положении:

Могут попросить доказательства уплаты налогов в стране налогового резидентства потенциального заемщика.

3. Сведения об объекте, который потенциально рассматривается под ипотеку, и документация, относящаяся к объекту.

Примеры стран с низкими ставками

Ипотека в Испании — один из самых популярных финансовых инструментов. Заемными средствами при покупке жилья здесь пользуются не только местные жители, но и иностранцы. По оценкам Tranio, ипотеку в Испании оформляет каждый второй покупатель жилья. Ставки находятся на уровне 2–3%. Они бывают фиксированные, плавающие или смешанные. Ипотека оформляется с максимальным сроком на 30 лет, сумма первоначального взноса варьируется от 20% до 50%. Ограничения по возрасту заемщика — 80 лет на момент возврата кредита.

«Иностранцы в Испании могут без проблем получить ипотеку, условия почти такие же, как и у местных. Единственное, первоначальный взнос для нерезидентов будет выше. Только местным разрешено делать первоначальный платеж в 20% в отличие от иностранцев», — отметила аналитик Tranio Саглара Оконова.

Ипотека на 110%

До кризиса 2008–2009 годов в Испании выдавали кредиты на 110% от цены объекта — мало того, что банк был готов полностью финансировать стоимость квартиры, так он еще и соглашался оплатить все сопутствующие расходы. В результате люди набирали по два — четыре объекта, так как рассчитывали на долгий рост рынка и не нуждались в первоначальном взносе. При возникновении проблем все эти объекты возвратились к банкам. С последствиями такой политики в Испании не могут разобраться до сих пор: чуть ли не каждый месяц появляются новости о массовых распродажах недвижимости, скопившейся на балансе у банков, хотя основной пул проблемных активов уже реализован.

Ипотека в немецких банках является одной из самых дешевых в Европе. Для граждан Германии ставки составляют 1–2%. Для иностранцев ставки по кредитам выше, в среднем от 3% годовых. Но каждый заемщик рассматривается в индивидуальном порядке. В первую очередь банки проверяют кредитную историю и платежеспособность потенциального заемщика. По немецким законом заемщику необходимо зарабатывать столько, чтобы на оплату ипотеки уходило не больше трети от общего ежемесячного дохода. Важным фактором является наличие первоначального взноса, сумма сделки и ликвидность самой недвижимости. Заемщик должен внести первоначальный взнос для иностранных покупателей, как правило, это 40–50% от стоимости объекта.

По данным Tranio, ставки на ипотеку в Великобритании варьируются от 1,95% до 3,5%. Нерезиденты могут получить ипотечный кредит в Великобритании почти на тех же условиях, что и граждане страны. До кризиса банки выдавали ипотечные кредиты с небольшим первоначальным взносом — от 10%. Сейчас необходимо внести первую сумму в размере от 15–25%. Ипотека выдается сроком на 25–30 лет. «Что касается востребованности среди иностранцев, то ипотеку спрашивают довольно часто, но сегодня получить ее не так просто. Банки требуют много документов, и новичку сделать это сложнее, если нет предыдущей истории хотя бы в Европе. Но все равно это по-прежнему реально и возможно», — отметила аналитик Tranio.

В Финляндии ставки по ипотеке находятся на уровне 2% годовых. Оформить жилищный кредит может и иностранец, ставки для него будут немного выше — от 3%. Иностранцу проще получить ипотеку при наличии доходов или банковского счета в стране, а также вида на жительство. Зарубежные претенденты могут столкнуться с дополнительными сложностями. Некоторые банки требуют дополнительные документы у заемщика: вид на жительство или поручителя — гражданина Финляндии. Иностранных заемщиков проверяют скрупулезнее.

Первоначальный взнос — 25–50% от стоимости недвижимости. Ипотека выдается сроком до 35 лет. Сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30% от месячного дохода заемщика.

Когда в России будет ипотека под 2%

Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

— Динамика ипотечных ставок в России зависит в том числе от стоимости фондирования для банков и ключевой ставки. В свою очередь, Банк России устанавливает ключевую ставку, ориентируясь в том числе на целевые значения инфляции. В Европе в течение длительного времени наблюдаются низкая инфляция (а в отдельных странах и дефляция) и околонулевые или отрицательные процентные ставки. Соответственно, и ипотечные ставки находятся на низком уровне.

Для достижения в России ставок по ипотеки на уровне 2–3% по массовым продуктам необходим длительный период стабильного развития и низкой инфляции, что пока представляется маловероятным. Однако и сейчас у заемщика есть возможность получить низкую ставку по ипотеке в размере 2–3% при использовании ряда госпрограмм субсидирования ставок (дальневосточная ипотека, сельская ипотека).

Источник