в какой стране самые надежные банки

50 самых надежных банков мира 2021. Рейтинг от Global Finance

Global Finance объявила о своем 30-м ежегодном рейтинге 50-ти самых надежных банков мира. Пресс-релиз издания был выпущен 14 сентября 2021.

Как это было и в прошлом году, европейские банки снова заняли лидирующие позиции в рейтинге самых надежных банков мира в 2021 году, они представлены на первых десяти позициях.

Немецкий KfW занимает первое место в рейтинге 13-й год подряд. За ним следует самый надежный банк Швейцарии – Цюрихский Кантональный банк (Zürcher Kantonalbank) с неограниченной гарантией по всем частным вкладам от кантона Цюрих и наивысшим возможным кредитным рейтингом всех ведущих рейтинговых агенств.

Азиатские банки также показали хорошие результаты, так в в топ-25 попали несколько банков, во главе с сингапурскими DBS Bank на 11 месте, за ним следуют OCBC (№ 12), United Overseas Bank (№ 14), Корея Банк развития (№15), Экспортно-импортный банк Кореи (№16) и Индустриальный банк Кореи (# 22).

Швейцария представлена четырьмя банками, кроме вышеуказанного Цюрихского кантонального банка, в рейтинг попали Banque Cantonale Vaudoise, Banque Pictet & Cie и UBS AG. Один из крупнейших банков Швейцарии-Credit Suisse AG, не попал в рейтинг ТОП-50 из-за снижения кредитного рейтинга банка связанного с потерями в нескольких миллиардов франков из-за коллапса инвестиционных фондов Archegos и GreenSeal.

Три банка из Сингапура, также попали в рейтинг самых надежных банков мира. Банки Лихтенштейна к сожалению в рейтинге не представлены (ранее в рейтинге присутствовал LGT Bank).

«Прошедший год продемонстрировал устойчивость банковского сектора, который стал оплотом мировой экономики против краха во время пандемии коронавируса, обеспечивая критически важное финансирование», отметил Джозеф Джаррапуто, издатель и редакторский директор Global Finance.

Согласно принятой практике, победители были выбраны путем оценки долгосрочных кредитных рейтингов глобальных финасовых интситутов в иностранной валюте — от Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch — из списка 500 крупнейших банков мира по показателю балансовых активов.

Источник

Топ 10 самых надежных банков в мире, рейтинг издания Global Finance

Авторитетное англоязычное издание Global Finance ежегодно составляет рейтинги лучших банков планеты. Для ранжирования используются различные экономические показатели. Рэнкинг самых безопасных финучреждений основан на соотнесении долгосрочных кредитных рейтингов, составляемых ведущими рейтинговыми агентствами. В него включаются 500 наиболее крупных по объёму активов банков, которые имеют статус самостоятельных экономических единиц.

немецкий банк, стабильно входящий в ТОП-3 своей страны по объёму активов. Специализируется на предоставлении финансовых услуг корпоративным клиентам и частным лицам. Находится во главе одноимённой группы, которая включает страховые, лизинговые, инвестиционные и страховые компании. По оценкам РА Standard & Poor’s имеет кредитный рейтинг AA- (обязательства выше среднего качества) и Moody’s Investors Service Aa1 (обязательства высокого качества).

Одно из старейших финансовых учреждений Франции, чья история началась в 1816 году. Имеет статус государственной компании, чья деятельность связана с управлением сберегательными фондами, пенсионными сбережениями, инвестированием, поддержкой высшего образования, финансированием предпринимательства и многими другими. Аналитики РА Standard & Poor’s и Moody’s Investors Service присвоили ему рейтинги AA и Aa2, что соответствует уровню обязательств высокого качества.

Флагман финансового рынка небольшого европейского герцогства. Финучреждение основано в 1856 году и обладает статусом госкомпании, выполняя функции коммерческого банка. Входит в ТОП-3 по объёму активов среди банков Люксембурга и занимает ведущие роли среди кредитных организаций с внутренним капиталом. Имеет множество международных наград (в том числе как самого безопасного), многократно признавался лучшим банком страны. Аналитики S&P присвоили финучреждению рейтинг АА+ (обязательства высокого качества), подобную оценку – Аа2 дали и в Moody’s.

Один из ведущих голландских частных банков, обеспечивающий финансирование государственных структур, органов местного самоуправления и общественных организаций. На рынке работает под наименованием NWB Bank, не сотрудничает с частными клиентами. По закону акционерами финучреждения может быть только государство и муниципалитеты. Аналитики Standard & Poor’s присвоили кредитной организации высший рейтинг ААА (обязательства наивысшего качества), аналогичного мнения придерживается Moody’s – Ааа.

Голландский муниципальный банк, специализирующийся на финансировании государственных предприятий и организаций. Работает на рынке с 1914 года, уверенно входит в ТОП-5 соей страны по величине активов. Около 50% акций кредитной организации принадлежит государству, второй половиной владеют муниципалитеты. Два ведущих рейтинговых агентства присвоили финучреждению наивысший рейтинг: Standard & Poor’s – AAA, Moody’s Investors Service – Aaa с пояснением «обязательства высшего качества». Fitch выставила уровень AA+ (обязательство высокого качества).

Один из самых крупных немецких земельных банков, созданный в 1998 году. Главный акционер финучреждения – правительство земли Баден-Вюртемберг. Основные направления деятельности связаны с кредитованием малого и среднего бизнеса, поддержкой жилищного сектора и инфраструктурных проектов. Участвует в долевом финансировании предприятий и различных социальных программах. В 2017 году вошел в ТОП-20 крупнейших банков Германии (17-е место). Все рейтинговые агентства поставили банк на самую верхнюю позицию, означающую платёжеспособность наивысшего качества.

Немецкий банк, имеющий статус уполномоченного агента по развитию агропромышленного комплекса. Предоставляет льготные кредиты для сельхозпредприятий, привлекая для этого средства с международных рынков капитала посредством займов и выпуска ценных бумаг. Занимается финансированием проектов в пищевой промышленности и смежных с ней отраслях. Долгосрочные обязательства финучреждения получили наивысшую оценку ведущих РА: S&P – ААА, Moody’s – Ааа, Fitch – ААА.

Наиболее крупный швейцарский кантональный банк, входящий в ТОП-5 ведущих финучреждений страны. Структурно принадлежит кантону Цюрих, который несёт ответственность по обязательствам ZKB. Банк владеет инвестиционным фондом ETF ZKB Gold, занимающимся инвестированием в золото. Филиалы финучреждения работают в Бразилии, Индии, Сингапуре и Австрии. Все рейтинговые агентства назвали качество обязательств банка наивысшим.

Немецкий государственный банк, основным пакетом акций которого (80%) владеет немецкое правительство, остальные принадлежат федеральным землям страны. Создан в 1948 году в рамках реализации американского плана Маршалла. Возглавляет одноимённую банковскую группу, которая удовлетворяет потребности в заёмных средствах за счет государственных облигаций. Бизнес диверсифицирован по трём основным направлениям, в числе которых внутреннее и международное кредитование. Банк получил наивысший рейтинг платёжеспособности S&P, Moody’s и Fitch.

Источник

ТОП самых безопасных и надежных банков мира.

Перечисление стран с самыми безопасными банками зависит от уровня отсечения в рейтингах: если учитываются все банки с рейтингом не ниже Axx, то Канада на 6 позиций опережает США в Северной Америке. В Южной Америке Чили с 5 банками затмевает Мексику и Перу, каждый из которых имеет по одному банку.

В Западной Европе самые надежные банки в Германии – 4. По одному из них есть в Швейцарии, Нидерландах, Норвегии, Швеции и Франции. В Центральной Европе в Польше 3 банка и один в Чехии. Некоторые из крупнейших банков Азиатско-Тихоокеанского региона: Сингапур и Южная Корея имеют по три банка, Китай – два, а Гонконг и Тайвань – по одному.

На Ближнем Востоке в ОАЭ четыре банка, в Кувейте – три, а в Израиле и Катаре – по одному. В Австралии 9 банков, а в Новой Зеландии – один.

В Африке нет банков с рейтингом выше BB +.

Трудно сказать, какой банк является самым безопасным в мире, поскольку все банки с рейтингом AAA обычно считаются одинаково безопасными. С одной стороны, мы можем выбрать, какие банки являются наиболее безопасными, исходя из размера банка, и в этом случае это KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau – немецкий государственный банк в Германии) активы которого превышают 550 миллиардов долларов.

Сказать, в какой стране лучшая банковская система, зависит от того, измеряете ли вы свободу действий, законодательный контроль, надзор или методы бухгалтерского учета. Практически все банки в Европейском Союзе используют одни и те же методы, поэтому у них нет реального выбора.

Банки в США обычно подвергаются более тщательному мониторингу, чем в остальном мире. Китай – особый случай, поскольку все банки там в основном государственные и очень жестко контролируются.

Есть несколько способов ранжирования самых безопасных банков в мире:

Тремя основными справочными службами, которые составляют регулярные и актуальные рейтинги, являются Fitch, Moody’s и Standard & Poor. Они используют немного другую методологию для получения стандартного трехбуквенного рейтинга, где AAA (или в случае Moody’s, Aaa) является наивысшим возможным рейтингом, за которым следуют AA +, AA- (опять же, Moody’s использует несколько разные рейтинги Aa1, Aa2) и т. д. дальше, вниз через Bxx, Cxx.

Кто такие мировые рейтинговые агентства – смотрите тут.

Чтобы составить список самых безопасных банков в мире, используя только банки с рейтингом AA или выше, то есть только семь банков, и все они являются европейскими банками среднего уровня с активами в диапазоне от 100 до 500 миллиардов долларов.

Источник

Самые безопасные и надежные банки в мире 2019

Введение

В преддверии возможного экономического кризиса, о котором не говорит разве лишь ленивый, устойчивость банков выходит на самое важное место как для предпринимателей, так и для простых потребителей.
К счастью вкладчиков, в последние годы ряд факторов способствовал повышению стабильности в мировом банковском секторе. Продолжающаяся экономическая экспансия во многих странах в сочетании с эффективными регулятивными реформами, которые способствовали росту капитализации банков, привели к тому, что многие банки продемонстрировали значительную экономическую мощь и устойчивость, необходимые для преодоления серьёзного экономического спада. Тем не менее, продолжающийся спор между США и Китаем, неопределённость Brexit и значительный геополитический риск подрывают доверие бизнеса и сокращают инвестиции, тем самым угрожая глобальному росту и прибыльности банков. По данным Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), после роста глобального роста ВВП на 3,6% в 2018 году прогноз роста мирового ВВП был снижен до 2,9% в 2019 году с небольшим увеличением до 3% в 2020 году.

Открыть счет в Швейцарии или Сингапуре

В ответ на перспективы замедления роста некоторые центральные банки сменили свою денежно-кредитную политику на более гибкую позицию. Федеральная резервная система США дважды снижала процентные ставки в этом году, последний раз в сентябре, в то время как Европейский центральный банк (ЕЦБ) сделал это лишь один раз и надеется сохранить ставки на текущих уровнях до середины 2020 года. Другие центральные банки вполне могут последовать за смягчающей позицией ФРС, что делает однозначно снижает доходность банков из-за сокращения процентной маржи.
Уже на протяжении многих лет, рейтинг самых безопасных банков мира по версии Global Finance стал наиболее авторитетным и показательным, при выборе самых надёжных банков в мире
Методология аналитиков Global Finance применяет чёткий подход при составлении рейтинга самых безопасных банков мира, используя долгосрочные рейтинги долга в иностранной валюте от Fitch, Moody’s и Standard & Poor’s. (См. Методологию ниже). Обновлённый рейтинг 2019 года включает в себя влияние ряда нововведений рейтинговых агентств, что привело к изменениям в окончательном рейтинге самых надёжных банков мира.
Североамериканские банки продемонстрировали солидные операционные показатели в силу подъёма экономики США и роста финансовых рынков, но существуют значительные препятствия, связанные с перспективами замедления экономики, что усугубляется торговым спором между США и Китаем, которые могут быть разрушительными и дорогостоящими. ОЭСР ожидает, что рост ВВП в США снизится до 2,4% в 2019 году и до 2% в 2020 году по сравнению с 2,9% в 2018 году. Банки в США и Канаде должны бороться с более низкой маржой из-за постоянно низких процентных ставок, в то же время выделяя значительные ресурсы для выполнения текущих нормативных требований, а также для развития технологии и разработки цифровых платформ.
Сектор извлёк выгоду из общего улучшения тенденций качества банковских активов. Тем не менее, замедление экономики увеличивает риск ухудшения качества в портфелях банковских кредитов. Кроме того, новый стандарт методологии учёта текущих ожидаемых кредитных потерь начинает действовать поэтапно, начиная с декабря 2019 года, и может способствовать снижению прибыли; поскольку банки должны будут заранее фиксировать ожидаемые кредитные убытки по кредитам и другим финансовым инструментам, а не по мере их возникновения.
В Европе, пресса удаляет основное внимание Brexit и возможности выхода Великобритании из ЕС без соглашения о выходе до срока, установленного до 31 октября 2019 года. Европейские банки широко представлены в рейтинге Global Finance, занимая первые 11 позиций и представляя 27 из 50 крупнейших банков мира. Эти банки включают в себя комбинацию государственных учреждений и коммерческих банков с высоким рейтингом. Оценки ОЭСР по экономическому росту в странах еврозоны, а также в Великобритании, составляют приблизительно 1% на 2019 и 2020 годы и могут ухудшиться в случае жёсткого варианта Brexit. На этом фоне политика ЕЦБ остаётся адаптивной; и в подтверждение этому банк инициировал третью серию Целевых долгосрочных операций рефинансирования, предназначенных для поддержки банковского сектора путём предоставления более дешёвого финансирования.
Банки в странах с формирующимся рынком должны бороться с последствиями затяжного торгового спора между США и Китаем. Китайские регуляторы сигнализируют о том, что агрессивное снижение процентных ставок не планируется в ответ на более медленный рост, который ОЭСР ожидает на уровне ниже, чем 6% в 2020 году. Скорее, более взвешенный подход к смягчению политики в сочетании с фискальными стимулами в виде расходов на инфраструктуру, как ожидается смогут, компенсировать замедление роста. Чувствительность к волатильности цен на сырьевые товары продолжает вызывать беспокойство, особенно на рынках нефти, после того как атака на нефтяной объект в Саудовской Аравии продемонстрировала значительные уязвимости нефтегазового сектора, которые могут привести к перебоям в поставках нефти на рынок.

Самые надёжные банки мира. Global Top 50

Не удивительно, что банки, которые входят в Global Top 50 самых безопасных банков мира имеют самые высокие кредитные рейтинги от ведущих рейтинговых агентств. Некоторые банки даже смогли улучшить свои рейтинги в сравнении с 2018 годом. Так, Банк BNG поднялся на две ступени на третье в результате повышения рейтинга Fitch, и в настоящее время является одним из пяти банков, которые имеют рейтинг ААA/Ааа/Ааа от всех трех рейтинговых агентств. Две финансовые компании, Nederlandse Waterschapsbank и Kommunalbanken, продолжают оставаться обладателями рейтингов Ааа и AAA от Moody’s и S & P соответственно. Тем не менее, они не имеют рейтинга Fitch.
В нынешнем рейтинге, порог оценки для включения немного увеличился до 19 баллов с 18,5 в 2018 году, с максимально возможным баллом 30. Более того, некоторые из баллов этих банков сосредоточены в рамках различных уровней оценки. Следовательно, изменение рейтинга на одну ступень может оказать большое влияние на рейтинги, как в случае с DNB Bank, который поднялся на 17 позиций в результате повышения рейтинга со стороны S & P в январе 2019 года. BNP Paribas является новым участником рейтинга Global Top 50 в 2019 году в связи с повышением рейтинга от того же S & P в апреле 2019 года в ответ на увеличение капитала банка.
Как и в прошлом году, изменение суверенного рейтинга может оказать большое влияние на изменения в рейтинге местных банков. Например, канадские банки поднялись в нашем рейтинге на 2018 год из-за повышения рейтинга Канады со стороны Moody’s в июле 2018 года после принятия Канадой новых правил урегулирования банков.
Повышение рейтинга повысило рейтинги Toronto-Dominion (11 место), Royal Bank of Canada (12 место), The Bank of Nova Scotia (27 место), Bank of Montreal (32-е место) and Canadian Imperial Bank of Commerce (33-е, новичок в рейтинге).

Методология: как составлялся рейтинг Global Top 50

Участниками рейтинга могут быть только финансовые институты которые входят в 500 крупнейших банков мира по размеру балансовых активов (не активов под управлением, показатель которым часто апеллируют Швейцарские частные банки).
Баллы рассчитываться на основе долгосрочных кредитных рейтингов в иностранной валюте, выпущенных Fitch Ratings, Standard & Poor’s и Moody’s Investors Service а также других финансовых показателей. Там, где это возможно, использовались рейтинги холдинговых компаний, а не операционных компаний; и банки, которые полностью принадлежат другим банкам, не были учтены. В рамках каждого набора рейтингов банки организованы в соответствии с размером активов на основе данных за последний годовой отчётный период, предоставленных Fitch Solutions и Moody’s.
Данный рейтинг носит познавательных характер и не является призывов к действию, открывать счёт в иностранном банке, инвестировать, вкладывать, покупать или продавать какие либо инструменты банков. Все права принадлежат изданию Global Finance.

Источник

Лучшие банки мира 2020 – рейтинг Forbes

Мир меняется, и всем нам приходится меняться вместе с ним. Не стали исключением и лучшие банки мира 2020 года, они стараются идти в ногу со временем, а это в наше время описывается емким словом «цифровизация».

В условиях перенасыщенного финансовыми услугами рынка, низких процентных ставок и однородности услуг особенно важным стал подход к потребителю. А нынче потребитель пошел балованный – он не хочет идти ножками в отделение, а желает производить оплату прямо со своего компьютера, ноутбука или смартфона. И делать этого легко, быстро и со стопроцентной безопасностью.

Как коронавирус изменил банковскую отрасль в 2020 году

Многие страны были вынуждены ввести карантин, чтобы сдержать распространение коронавирусной эпидемии. Естественно, клиенты уже не могли сами прийти в банк, а так как им хотелось совершать покупки и вносить платежи, то пришлось банкам спешно разрабатывать или дорабатывать мобильные приложения и онлайн-сервисы.

По данным финансовых экспертов, только в США в мае число оплат через мобильные приложения выросло на 84%, а число операций, проведенных Apple Pay, увеличилось в 10 раз.

Как Forbes искал лучшие банки в мире на 2020 год

При составлении рейтинга журнал Forbes решил пойти нетрадиционным путем. Вместо подсчитывания активов, пассивов, прибылей и прочей финансовой информации эксперты на первое место поставили способность банков реагировать на меняющиеся обстоятельства, эволюционировать и делать все это без ущерба для клиентов.

Forbes установил партнерские отношения с исследовательской компанией Statista. Журнал предоставил компании список из самых крупных банков в мире, а работники компании опросили более чем 40 тысяч клиентов этих самых банков в 23 странах мира. Их просили оценить, удовлетворены ли они работой банков в целом и готовы ли посоветовать их друзьям. Особое внимание уделялось следующим пяти пунктам:

Лучшие зарубежные банки 2020 года по версии Forbes

Всего под лупой клиентоориентированности Forbes и Statista рассмотрели более 400 самых крупных банков из 23 стран.

Самые клиентоориентированные российские банки 2020 года

Российские банки постепенно обращаются к клиенту лицом. Правда, не слишком охотно, ведь всего год назад их было на 5 больше в списке лучших банковских организаций мира. Из числа фаворитов выбыли одни из самых крупных и известных российских финансовых гигантов – банки ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и Сбербанк.

Пятерку лучших из лучших российских банков открывает «Ак Барс Банк». По утверждению его основателей, главные ценности компании – это простота и дружелюбие к клиенту. И последнему банк старается соответствовать, в том числе создавая онлайн-сервисы.

У «Ак Барса» существует множество программ, нацеленных на разные категории клиентов, от обычных физических лиц до индивидуальных предпринимателей и целых компаний. Среди последних продуктов банка – интернет-бухгалтерия «Мое дело», при помощи которой организации и частные лица могут рассчитывать налоги, заполнять декларации и сдавать отчетность не выходя из дома.

На четвертом месте находится «Тинькофф Банк». Он уже давно живет в цифровой эре; у банка даже нет собственных розничных отделений, лишь главный офис в Москве. Все услуги можно получить дистанционно (по телефону, через мобильное приложение или на сайте). Как положить, так и снять деньги можно через банкоматы самого «Тинькоффа» или же других банков. А дебетовые и кредитные карты доставляются прямо клиенту домой.

Одной только оплатой коммунальных мобильные приложения банка не ограничиваются. Через них можно делать все: платить штрафы, покупать и продавать акции, переносить средства с карты на карту, осуществлять переводы, оформлять кредиты, делать инвестиции, получать кэшбек и многое, многое другое.

Клиенты третьего места рейтинга, «Альфа-Банка», практически все услуги могут получить онлайн при помощи системы «Интернет-банкинга», или через мобильное приложение. Буквально за пару кликов можно создать счет, внести деньги, снять деньги, купить валюту, не говоря уже о таких банальных вещах, как баланс или история платежей. «Альфа-Банк» относится к числу самых надежных банков России по версии Центробанка.

А для верных приверженцев банка существует множество дополнительных партнерских программ, например, возможность прохода на некоторые выставки в музеях без очереди.

На втором месте в списке лучших банков России в 2020 году по данным Forbes находится «Московский кредитный банк». Он уделяет особое внимание развитию онлайн-сервисов. При помощи «МКБ онлайн» клиенты могут осуществлять переводы (без комиссии) между картами, открывать счета, управлять вкладами и кредитами.

Также у банка существует развитая партнерская сеть, позволяющая клиентам получать кэшбэк, различные бонусы и превращать их потом в денежные знаки.

Первое место среди самых лучших по обслуживанию российских банков «Форбс» отдал «Райффайзену», дочернему предприятию австрийского банковского гиганта. Кроме традиционных оффлайн-услуг, «Райффайзен» разработал целую сеть сервисов для любителей пользоваться банковскими услугами не выходя из дома. Помимо мобильного приложения и онлайн-банка для обычных пользователей существуют еще и специальные программы для крупных и не очень бизнесменов.

Помимо перечисленных, в список из 15 самых клиентоориентированных российских банков входят еще «Авангард», «Открытие», «Уралсиб», дочерняя компания многомиллионного американского гиганта Citigroup – Citibank, Pochta Bank и другие.

Источник