в каком году образовалась финико
Под прищуром: автоматическая система генерации прибыли «Финико»
Можете сделать разбор компании Кирилла Доронина Finiko? На мой взгляд, деятельность у них сомнительная, а доходность — подозрительно высокая: 30% в месяц. Сам туда вкладываться не собираюсь, но хотелось бы уберечь других от опасности.
Артем, вы правы: 30% в месяц — запредельная доходность, сложно представить законный способ ее получить с помощью трейдинга. Еще «Финико» обещает помощь в закрытии кредитов и большие скидки на покупку недвижимости и автомобилей.
Попробую разобраться в предложении компании и рисках для ее клиентов — опираясь, как всегда, на открытые источники.
Если коротко: я бы не связывался
👎 У «Финико» нет российского юрлица. В спорной ситуации искать правду придется в другой стране и по ее законам.
👎 Личность основателя проекта не вызывает доверия. Кирилл Доронин — в прошлом основатель скандального проекта по избавлению от кредитов «Эскалат». Компания закрылась из-за множества предъявленных к ней судебных исков.
👎 Документы «Финико» перекладывают всю ответственность на клиента и не дают гарантий сохранности его денег. Это повышает риск потерять вложения.
👎 По крайней мере часть вознаграждения в партнерской программе выплачивается из взносов новых клиентов. Так работают сетевые пирамиды.
Что предлагает «Финико»
Я нашел несколько сайтов компании. Возможно, это связано с реферальной программой «Финико» и часть из них — партнерские, а возможно — с тем, что сайты время от времени блокируют. Например, пока готовилась эта статья, сайт finiko.ru прекратил работу. Взамен появился новый — finikoru.com.
На новом сайте «Финико» называет себя системой автоматической генерации прибыли. Сервис пишет, что получает доход за счет трейдинга на мировых биржах «по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов». Мне не удалось разобраться, что значит этот набор слов.
Судя по видео на ютуб-канале «Финико», суть всех продуктов сводится к одному: сервис берет у клиента деньги, вкладывает их на бирже и получает прибыль, которой делится с клиентом. «Финико» утверждает, что помогает закрыть этими деньгами кредит, купить авто или квартиру или просто получить доход.
Инвестиции. «Финико» пишет о доходности 20—30% в месяц, что и само по себе выглядит очень подозрительно. Но есть и другие признаки, которые меня насторожили.
По описанию на сайте процесс внесения денег на счет выглядит непрозрачным и рискованным. Все операции совершаются в биткоинах и криптовалюте Tether (USDT), а за пополнение компания берет комиссию — 3,5%. Чтобы деньги начали приносить доход, нужно купить внутреннюю валюту сервиса — цифроны (CFR). Утверждается, что один цифрон равен одному доллару США, но во время оплаты система предупреждает, что курс может измениться.
Цифроны не торгуются на криптобиржах. Мне удалось встретить только одно упоминание этой криптовалюты — в описании проекта Safcur на сайте аналитического сервиса ICOholder. В разделе минимум данных, сайт проекта не работает. Получается, курс цифронов определяет только «Финико». Он может быть любым и меняться как угодно. Это значит, что реальная сумма депозита может в любой момент уменьшиться в несколько раз и клиент ничего не сможет с этим поделать.
Покупка автомобиля. В видео на «Ютубе» сервис рассказывает о покупке авто, но не раскрывает деталей и гарантий. Я сделал вывод, что надо внести 1 млн рублей, а через 120 дней на счете будет уже 3 млн — и можно идти покупать авто. Такая схема выглядит подозрительно и слишком нереалистично.
Погашение кредита на сайте «Финико» выглядит так: клиент вносит на счет сервиса 35% от суммы задолженности и подписывает с компанией платный договор, за обслуживание которого должен заплатить 1% от суммы взноса. Процент за обслуживание договора клиент выплачивает партнеру «Финико», с которым работает. Дальше компания якобы ежемесячно перечисляет деньги в банк за клиента и закрывает кредит в течение 10 месяцев.
Оргструктура
Теперь о том, кому инвестор доверяет свои деньги и с кого их спрашивать, если что-то пойдет не так.
Основателем и вдохновителем «Финико» сайт компании называет Кирилла Доронина. В 2014 году Доронин уже запускал сеть по избавлению от долгов, она называлась «Эскалат». Только долги благодаря этой фирме не закрывались, а росли — и она получила множество исков от пострадавших клиентов.
В пользовательском соглашении «Финико» указано юрлицо Cyfron FNK LTD, зарегистрированное в Сент-Люсии. В реестре компаний Сент-Люсии поиск по названию компании ничего не дал.
Но даже если бы компания действительно была там зарегистрирована, клиенту от этого мало проку. По законам Сент-Люсии юрлица не подают никаких аудиторских отчетов и просто платят фиксированный налог — 300 долларов в год. Государство обеспечивает конфиденциальность учредителей, доступ к финансовой отчетности отсутствует.
Пользовательское соглашение «Финико»PDF, 90 КБ
Закон о коммерческих компаниях Сент-Люсии PDF, 197 КБ
В связи с «Финико» также упоминается юрлицо CyfronCapital OÜ. Судя по документам, оно зарегистрировано в Эстонии в октябре 2019 года с уставным капиталом 2500 €. Согласно выписке из реестра компаний Эстонии, у организации два учредителя в равных долях: Кирилл Доронин и Марат Сабиров.
Сервис получил лицензии на работу с виртуальной валютой и право на обмен виртуальной валюты на фиатные деньги.
Проверка информации на сайте Министерства экономики и коммуникаций Эстонии показала, что такая компания существует, но действие лицензии приостановлено: CyfronCapital не соответствует последним требованиям законодательства Эстонии.
В марте 2020 в Эстонии вступили в силу изменения, внесенные в закон о противодействии отмыванию денег. Теперь криптовалютные компании должны получать единую «лицензию провайдера по предоставлению услуг, связанных с криптоактивами» и соответствовать ряду требований. Например, компания должна фактически находиться в Эстонии, иметь уставный капитал не менее 12 000 € и счет в банке и платежной системе, зарегистрированных в Эстонии.
Краткая история Финико
Краткая история Финико в фактах:
Краткая история Финико 2018 год
Краткая история Финико 2019 год
Краткая история Финико 2020 год
Краткая история Финико 2021 год
На первых шагах мы опирались на известную поговорку:
«Занимайся чем хочешь, а деньги должны быть».
Всем известны классические минусовые схемы: закрой долг (кредит), взяв новый кредит. Затем еще один кредит на закрытие кредита, закрывающего первый кредит. И так далее…
Получив хорошую квартиру или машину, человек стремится приобрести еще одну квартиру или машину. Однако с удивлением обнаруживает, что последующие квартиры или машины уже не так радуют. А что дальше?
Финико ставит цель сделать этот токен привлекательным и достойным, построив вокруг него сопутствующую структуру: карты, обмен, комплекс услуг. И сделать это лучшим на рынке.
Проект международного уровня, дающий колоссальные возможности. Делает жизнь более простой, даёт возможность тратить меньше, при этом увеличивает твои доходы. Этот проект- эксклюзив от Финико, такого нигде нет в мире.
ВОЗВРАТНЫЙ ВЕНЧУР и Фин 2 Фин
Уникальность этих проектов в том, что они дают возможность совершенно безрисково вложить деньги в стартапы, в хорошие идеи. При этом вкладчик не теряет ничего. Это достигается тем, что стартапы получают финансирование не из самих денег венчура, а из дохода, полученного от венчура. При этом само тело венчура не исчезает, оно напротив, только прибавляется, при помощи реинвеста тех средств, которые компания получила в ходе генерации прибыли на основе венчура.
ТОКЕН HI-T будет поддерживать полезные для мира проекты. Сфера применения: реабилитация больных, профилактика болезней, ЗОЖ, образование детей и взрослых (бесплатные курсы от лучших преподавателей, расширение своего кругозора и грамотности в разных областях знания), помощь природе, и т.д. Сфера применения колоссальная. Мы считаем, что этот проект мирового уровня по полезности, идее и способу воплощения.
Доступ к приобретению ТОКЕНА уже открыт.
Наши дальнейшие планы:
1) финансовое участие с помощью ТОКЕНА ЧЕЛОВЕЧНОСТИ HI-T
2) личное участие в благотворительных проектах с помощью своих знаний, умений, т.е. можно при достаточном опыте и навыке руководить такими проектами. Создание вокруг Токена ЧЕЛОВЕЧНОСТИ целой инфраструктуры.
Итак, можно выбрать 2 пути:
1) Накопительство вокруг себя: больше денег, материальных благ. Напихивать в себя больше и больше.
2) Расширять, масштабировать собственную личность через Заботу и Способность отдавать, помогать, развивать других.
МЫ ВЫБИРАЕМ ВТОРОЕ!
В трейдинге 12 лет. Вопрос, который всегда задают: как минимизировать риски?
Трейдинг- это психологически очень трудная профессия, поэтому это не для всех.
Наши правила минимизации рисков, выработанные опытом и показавшие себя надежными:
1) БОЛЬШОЕ КОЛИЧЕСТВО ИНСТРУМЕНТОВ
На сегодня на криптовалютной бирже у нас 160 инструментов и 150 трейдеров. Также много трейдеров на Форексе, на Московской и Чикагской биржах
2) ДЕЛЕНИЕ ДЕПОЗИТА НА 30-30-40
3) 2 стопа в день, максимальный просадок 1.5%
Также риск от стопов перекрывается из личных средств трейдера.
Мы «перелопатили» практически всю страну, когда шла работа по вакансиям. Сейчас есть своя школа трейдеров. Она будет работать на одном ресурсе edvardsabirov.com
Есть видеоуроки, чат, отчёты, графики и т.д. Можете изучать видео, затем при желании сделать заявку в нашу школу. Мы ведем затем личный отбор, тестирование и договариваемся о сотрудничестве.
МАРАТ САБИРОВ О ТОКЕНЕ FNK
Что мы делаем для этого?
2) Работаем над криптокартами. Уже готова рублевая карта. Также в работе евро- карта, и upay- карта.
Функции ПРИЛОЖЕНИЯ: пополнение, обмен, вывод, вклады (депозиты), кредитование криптовалютой.
Возможно пополнение с любого банка. С выводом пока не все ясно, т.к. государство ставит свои условия. Пока этот вопрос в работе.
МЫ ХОТИМ, ЧТОБЫ ФНК БЫЛ В ПОЛЬЗОВАНИИ У НАШИХ ПАРТНЕРОВ И КЛИЕНТОВ, И ЧТОБЫ ВСЕ ВЫ МОГЛИ РАСПЛАЧИВАТЬСЯ КРИПТОВАЛЮТОЙ В ЛЮБОМ МАГАЗИНЕ.
НОВОСТИ РАБОТЫ КОМПАНИИ ОТ ЗЫГМУНТА ЗЫГМУНТОВИЧА.
Здесь будут размещены все инструкции, презентации, обучение.
Что будет доступно на площадке?
РАБОТА ОНЛАЙН СО СВОЕЙ СТРУКТУРОЙ И ПОТЕНЦИАЛЬНЫМИ ПАРТНЕРАМИ
Отслеживание списка контактов, изменений их статуса, планирование встреч, общения и т.д. Отсылка клиентов и партнеров на ресурс, автоматизация знакомства людей с компанией, автоматизация презентаций и обучения партнеров. Это даст огромное преимущество в плане охвата аудитории, работы со своей командой.
ДЛЯ КЛИЕНТОВ И ПАРТНЕРОВ
3) ОБУЧАЮЩЕЕ НАЧАЛО НА РЕСУРСЕ
Для лучшего усвоения материала, мы сделали небольшие тесты и домашние задания. Ответив правильно на 75 % вопросов по тесту, вы получаете возможность получить доступ к дальнейшему обучению по видео.
Чтобы получить доступ к видеокейсам, человек должен оставить свой номер телефона, и любой такой заинтересованный человек сразу фиксируется системой по вашей рекомендации, при этом прямиком попадает в ваш личный кабинет (его номер телефона), что даёт возможность не потерять ни одного клиента.
В БЛИЖАЙШЕЙ ПЕРСПЕКТИВЕ
ПРОГРАММА БЕСПЛАТНОГО ОБУЧЕНИЯ партнёров по различным отраслям знаний.
Каждый партнёр, имеющий депозит, сможет бесплатно получить знания от высококлассных преподавателей России и даже, возможно, и зарубежных, по следующим отраслям знания: физика, анатомия, математика, экономика, финансы, маркетинг, юриспруденция.
«Виновником себя не признаю»: основатель Finiko Кирилл Доронин дал эксклюзивное интервью из СИЗО
Организатор финансовой пирамиды Finiko Кирилл Доронин в фильме журналиста Эдуарда Петрова «Омерзительная четверка из Finiko» на канале «Россия-24» дал первое интервью из следственного изолятора.
Фото: «БИЗНЕС Online»
Доронин отметил, что был удивлен аресту, поскольку «платформа Finiko работает без сбоев, без остановок в выплатах почти три года». В провале финансовой пирамиды Доронин обвинил своих соучредителей.
«Эти партнеры, Марат [Сабиров], Эдвард [Сабиров] и Зыгмунт [Зыгмунтовичь], имели отношение к управлению валютными активами, и после их исчезновения начались проблемы у трехлетней успешной истории», — заявил он, отметив, что не считает себя виновным в крушении Finiko.
«Абсолютно ни с чем (обвинениями — прим. ред.) не согласен, виновником я себя не признаю», — сказал Доронин журналисту Петрову.
Доронин также заявил, что не знал, с каких счетов партнеры переводили деньги. «Я же не владею информацией. Они пытались с моего телефона получить доступ. Я предприниматель, точно знаю, что никого не кидаю, что никому не должен», — добавил основатель пирамиды.
Доронин отметил, что на презентации платформы рассказывал будущим вкладчикам, как можно криптовалютой зарабатывать на себя. «Никого в это не вовлекаю. Более того, предупреждаю, что-то, что я сейчас рассказываю, — это некая экскурсия по тому, как я это сделаю, как живу. Если тебе нравится, ты можешь посмотреть, как это работает. Если тебе это не нравится, просто знай, что это существует», — сказал основатель Finiko, допуская, что некоторые потенциальные вкладчики могли заподозрить здесь ловушку.
Сейчас он настаивает, что никого в пирамиду не звал, мол, после его тренингов люди сами принимали решение вкладывать деньги, а помогали им в этом «звезды Finiko».
«Нет ни одной встречи, где я говорю: „Ребята, все за мной“. Нет ни одной встречи: „Ребята, сейчас как разбогатеете все и офигеете“. Везде я говорил: „Это рискованно, гарантий нет, но есть возможность. Ей можешь пользоваться, исходя из твоего уровня риска, как ты смотришь на это, готов ли ты рискнуть чем-то“. Никаких кредитов, продаж машин, квартир — никогда в жизни со сцены об этом не говорилось», — сказал Доронин, заявив, что еще на встрече с вкладчиками называли дураками тех, кто ради прибыли в пирамиде продавал машины.
«Собираю доказательства, что я эти деньги не украл. Мы не нарушали законы и до сих пор не нарушаем», — добавил учредитель платформы.
Доронину ранее продлили меру пресечения в виде заключения под стражу. В СИЗО он пробудет до 28 ноября. 8 октября в Верховном суде РТ он просил отпустить его домой, т. к. у него родилась дочь и он стал многодетным отцом. 12 октября основателя Finiko этапировали в Москву.
Подписывайтесь и читайте самое важное из новостей
в Telegram, Инстаграм и ВКонтакте
как работала финансовая пирамида «Финико»
как работала финансовая пирамида «Финико»
Как «Финико» стала крупнейшей после МММ финансовой пирамидой, привлекла миллион людей и почему долго не могла рухнуть?
один из основателей пирамиды Кирилл Доронин рассказывал, что «Финико» — это «автоматизированная система генерации прибыли», которая зарабатывает с помощью трейдеров, торгующих на Московской бирже, Чикагской сырьевой бирже, Forex и BitMEX 24 инструментами, в том числе, криптовалютой, долларами и нефтью.
Эти инструменты, по его словам, могут приносить около 5% доходности в день, а система «Финико» позволяла «снизить абсолютно все риски», а трейдеры «могли вмешаться в любое из событий, которые приводят к потере денег на рискованных инструментах рынка, и остановить дефолт».
Благодаря ей, трейдеры, даже при самых худших раскладах, якобы зарабатывали 1% в день, который «Финико» и обещала «инвесторам».
одним из главных правил компании Доронин называл критичное отношение к словам, которые он говорит.
«Проверяй, потому что люди захотят поживиться на вас», — советовал он.
Сейчас Доронин находится под арестом по обвинению в хищении 13 млн рублей.
У «Финико» было, как минимум, четыре инвестиционные программы.
Бессрочный депозит «Индекс CTI» обещал доходность 20-25% в месяц.
Свидетели рассказали, что действительно сначала получали 1% от своих вложений каждый будний день, но в июле доход упал до 0,6%, а потом и вовсе обнулился.
Еще две программы были ориентированы на кредиты или крупные покупки. Программа «ZK35», согласно которой «Финико» обещала выплатить за 10 месяцев любую задолженность клиента, например, кредит или ипотеку, если он внесет 35% от долга в организацию.
Программа «AT35/KV35», по которой клиент вкладывал 35% стоимости будущих квартиры или автомобиля, обещала, что через четыре месяца клиенту придет полная сумма покупки.
Подписавшиеся на этот продукт клиенты должны были в течение 30 календарных дней после получения всей суммы от «Финико» прислать подтверждающий покупку документ, в противном случае аккаунт блокировали.
«Воронка продаж» у «Финико» была классической для финансовых пирамид.
В компании действовала реферальная программа, которая предлагала тому, кто «приведет друга» — их в компании называли «лидерами» — 5% от суммы первого вклада каждого нового участника, 1% от суммы на личном депозите «лидера» ежемесячно и «звезды» в системе мотивации.
Участники пирамиды могли открыть партнерский офис.
Все расчеты внутри «Финико» производились во внутренней валюте — цифронах (CFR).
Ее нужно было покупать за биткоин или криптовалютный токен Tether, при этом курс цифрона был один к одному — один токен равен одному доллару.
Цифрон не торговался на биржах, а его стоимость контролировалась «Финико».
В декабре 2020 года организаторы создали на блокчейне Ethereum другой токен — FNK и выпустили его на бирже Uniswap, позже на Bithumb,
а в июне 2021 года сделали FNK главной валютой расчетов с пользователями «в рамках легализации денежных средств», для того чтобы «создать допдоход не только на продуктах «Финико», но и от мировой рыночной конъюнктуры».
Цифроны при этом остались «единицей измерения внутри платформы».
Когда все деньги перевели в NFK, цена за токен выросла с 1000 рублей до 5000 рублей, потом началось резкое падение до 100 рублей.
В начале июля перестали приходить дивиденды, хотя, вероятно, июньские дивиденды были просто цифрами на мониторе.
Центробанк выявил признаки финансовой пирамиды у «Финико» еще летом 2020 года и передал материалы о ней в правоохранительные органы.
1 июня 2021 года компания оказалась во впервые опубликованном регулятором списке компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид.
Дело против «Финико» об организации финансовой пирамиды с привлечением денежных средств физлиц в особо крупном размере (ч. 2 ст. 172.2 УК РФ) прокуратура Татарстана возбудила еще 7 декабря 2020 года, Доронин проходил по нему свидетелем.
Примерно через полторы недели, 16 декабря, в пяти офисах компании прошли обыски, но никого не задержали.
У Кирилла Доронина в «Финико» было три партнера — это Эдвард Сабиров,
Марат Сабиров (они однофамильцы) и Зыгмунт Зыгмунтович.
С Маратом Сабировым, который отвечал за криптопроцессинг, Доронин познакомился несколько лет назад и посчитал его «безумно талантливым человеком в крипте».
С Эдвардом Сабировым, который отвечал за подбор трейдеров, Доронин встретился, когда искал человека, который «способен делать 3% в день, хоть на семечках».
Зыгмунт Зыгмунтович был бывшим помощником Доронина по другим проектам, он позвал его на должность исполнительного директора, чтобы тот выполнил функции «склейки» — синхронизировал работу трейдеров, которых к тому моменту стало больше 50 человек. Доронин называл себя главным «маркетологом, идеологом и стратегом компании».
Теперь Доронин рассказывает о пытках и вероломстве партнеров.
А уже 1 июля, продолжает излагать свою версию Доронин, неизвестные в костюмах химзащиты похитили его, когда он отправился в Турцию «развивать криптовалютный рынок».
Когда он вернулся в Россию, Марат Сабиров и Зигмунтович не пришли на встречу.
По словам адвоката Доронина, 13 июля его клиент сообщил о том, что партнеры перестали выходить на связь, а также подал заявление в полицию, о том, что в отношении него было совершено вымогательство неустановленными лицами.
В это же время, начались проблемы с выводом денег.
Юридического лица у «Финико» не было, но был бренд, который усиленно раскручивался как в социальных сетях, так и с помощью семинаров, в том числе и в регионах.
Регулятор, который в июне 2021 года внес «Финико» в «черный список», опубликовал в нем не название юрлица, а семь доменов, которые относились к бренду «Финико».
Клиенты «Финико» заключали соглашение с Дорониным и компанией CYFRON FNK LTD, которая была зарегистрирована в Сент-Люсии.
Доронин объяснил, что эта компания является правообладателем контента, что не означает, что деньги собирались на ее счетах.
Во время ареста Доронин настаивал, что «в пользовательском соглашении никто не гарантировал даже возврата тех средств, которые передаются в управление».
В соглашение, говорится о том, что «клиент признает, что компания не несет ответственность за убытки или ущерб, которые могут возникнуть в результате каких-либо действий, оказываемых услуг, выполняемого поручения, в соответствии с настоящим договором».
Такой пункт часто включают в свои договоры инвестиционные компании, но обычно он касается убытков, которые не зависят от действий брокера, — здесь же компания снимает с себя вообще какую-либо ответственность.
«Это филькина грамота, которая не защищает инвестора.
Центробанк оценивает ущерб в сумму выше 3 млрд рублей.
Судя по косвенным данным — количеству обращений, запросов в «Яндексе», активности в соцсетях — это крупнейшая пирамида после МММ 2011 года, общий ущерб оценивается не менее чем в 6 млрд рублей».
«Финико» находила клиентов в самых разных странах.
организаторы «Финико» в Ницце воспользовались тем, что город на 90% живет туризмом.
За время пандемии индустрия умерла и уже разложилась, поэтому люди не знали как жить дальше и несли то, что они накопили за годы.
На одном из сайтов компании написано, что партнеры «Финико» широко представлены в Казахстане, Узбекистане, Болгарии и Южной Корее.
Агентство Казахстана по регулированию и развитию финансового рынка признало «Финико» финансовой пирамидой 13 июля 2021 года, в этот же день в Алма-Ате возбудили уголовное дело по статье о создании и руководстве финансовой пирамидой с привлечением денег граждан в особо крупном размере.
от других пирамид проект отличался комплексным предложением услуг с четырьмя программами и предлагал щедрую реферальную систему.
«Как правило, пирамиды специализируются на одном продукте, Доронин предложил целый букет, и этот подход оказался, похоже, очень эффективным — ближайшие последователи «Антарес Трейд» и «Френдекс» пошли по такому же пути».
Как же четырем предпринимателям с неоднозначным бэкграундом удалось убедить больше 200 тысяч человек вложиться в проект со слишком амбициозной бизнес-моделью?
Кирилл Доронин — самый публичный из четырех основателей Finiko. 41-летний уроженец Казани, в 2003-м он окончил местный финансово-экономический институт по специальности «менеджмент», после чего начал карьеру в инфобизнесе.
Вместе с партнерами он основал консультационные агентства «Центр креативных технологий» и «Доступная информация».
В 2011-м — выпустил книгу под псевдонимом Кир Юрин «Проблемы с кредитами? Избавьтесь от них за 7 шагов» и зарегистрировал фирму «Финансовая защита» для работы в области права и бухучета (примерно в 2013 году компания, судя по судебным исполнительным листам, прекратила работать).
В 2012 году Доронин стал совладельцем двух коллекторских агентств.
Вскоре клиенты стали подавать на «Эскалат» в суд: компания брала с заемщика 30% от суммы долга, но не выкупала его у банка.
Доронин тогда обвинил в нечистоплотности партнеров по бизнесу, а коллекторский бизнес вскоре был также закрыт.
Идея Finiko, пришла ему в голову в 2017 году, когда он познакомился со специалистом по криптовалюте Маратом Сабировым:
«Он меня зацепил тем, что сказал: „Я делаю школу, могу обучить тебя зарабатывать на операциях с криптовалютой 7 процентов в день Давай покажу на живых деньгах“.
С карты 100 тысяч рублей закинули, через три часа у меня на карте [было] уже 105 тысяч».
31-летний Сабиров единственный из руководителей Finiko никогда не регистрировал ИП и юрлица.
Даже онлайн-школа Cyfronschool по работе с криптой, которую он позиционировал как свой проект, была оформлена на некоего гражданина Туркменистана».
Согласно отчетности, выручка этой компании за 2020 год составила около 2 млн рублей.
Где сейчас находится предприниматель, которого в Finiko называли «крипто-Наполеоном», неизвестно.
Как писали СМИ, Сабиров вывез родителей из деревни Джалиль, откуда он родом, «пока до них не добрались погоревшие после краха пирамиды соседи».
В 2018 году Доронин предложил Сабирову внедрить модель быстрого заработка на криптовалютных операциях в массы, снизив порог необходимой для старта суммы (платы за «обучение» работы с криптой) до 25 тысяч рублей, из которых 5 тысяч были предоплатой, а остальная сумма выплачивалась при получении дохода:
порядка тысячи человек прошли обучение технологии заработка было интересно, когда зарабатываешь по 5 тысяч в день — деньги для многих запредельные».
Но запросы клиентов росли — прошедшие обучение люди начали просить финансистов взять их криптовалюту в доверительное управление.
Доронин и Сабиров поняли, что на этом можно построить большой бизнес, и пригласили в команду еще двух знакомых предпринимателей — однофамильца Марата Эдварда Сабирова и человека с оригинальным именем Зыгмунт Зыгмунтович.
30-летний Эдвард Сабиров родом из Набережных Челнов. Он дважды перерегистрировался как ИП, но в 2019-м регистрацию окончательно удалил.
Эдвард — бизнес-партнер бывшего министра связи России Николая Никифорова по ООО «З-Сити», основанной в январе 2020 года компании-застройщику наукограда «Иннополис».
«дочка» «З-Сити», фирма «З-Сити техно», обещала вложить 40 млрд рублей в строительство жилья в «Иннополисе».
Когда в офисах Finiko прошли первые обыски, экс-министр заверял, что работа компании никак не связана с проектом по «Иннополису».
Человека с самым оригинальным именем среди основателей Finiko — Зыгмунта Зыгмунтовича — Доронин называл «склейкой» команды.
Предприниматели познакомились на проекте «Фабрика предпринимательства», где Доронин был ментором Зыгмунтовича в развитии сельскохозяйственного бизнеса.
Судя по этим данным, Зыгмунтовичу 23 года, он родом из Нижнекамска.
В ИП — несколько десятков видов деятельности, от ремонта полов до организации бюро кредитной организации.
В 2018 году основатели Finiko рассчитали, что при ожидаемой доходности на большую часть активов в 3-5% они смогут ограничить коэффициент провала депозитов показателем в минус 1,5% от капитала.
И даже если часть капитала потерпит убыток, остальные средства дадут прибыль, так что в среднем компания будет показывать доходность.
Юридически основатели Finiko перестраховались: в пользовательских соглашениях отмечено, что компания не несет ответственности за убытки клиента, не гарантирует безопасность услуги и достоверность информации на сайте.
Приобретение автомобиля или недвижимости за 35% от стоимости организация называла «игровыми программами», а цифроны — внутренней валютой, не имеющей финансовой ценности.
Тем не менее, модель показалась многим наивным россиянам жизнеспособной, и число вкладчиков начало стремительно расти.
Помимо «упора на криптовалюту», выделяют еще одну причину, по которой Finiko «выстрелила», — обаяние Кирилла Доронина.
Тот, «целился» в женщин в возрасте от 30 до 50 лет:
«У него вызывающая доверие внешность, стильная одежда, накачанная фигура, он понимал, куда бить своей харизмой. Для этой аудитории истории про криптовалюту звучали убедительно, а возможности проверить слова Доронина у них не было».
Кирилл Доронин — тонкий психолог. Он знал, что надо говорить. Когда начались проблемы и у него в комментариях и прямых эфирах полыхали пожары, он все равно держался молодцом, говорил спокойно, мужественно.
Наконец, важен региональный фактор.
В последние годы Татарстан стал колыбелью финансовых пирамид: за несколько лет в республике открылись и пирамида РОСТ, и фонд Эрика Гафарова, и запрещенные онлайн-казино «Азино 777» и 1xBet.
Татарстан — «один из самых финансово неграмотных регионов», причем большую роль играет менталитет: в республике мало доверяют банкам и любым официальным институтам, работающим с инвестициями.
Там охотнее отдадут деньги кому-то, кто пообещает золотые горы, потом по сарафанному радио еще и привлекут следом весь район, в котором живут».
нажиться на пирамиде успели только так называемые лидеры-«звезды», всего порядка 500 человек.
С аккаунта Зыгмунта Зыгмунтовича в Instagram тем временем продолжают рассылаться сообщения пользователям. Теперь людей призывают вкладываться в сервис «Утопия».
Обещают процентные ставки до 200% и по той же схеме, что и с Finiko, предлагают вкладываться в биткоинах.