в каком банке ярославля выгоднее взять заем на образование

Все об образовательном кредите

Образовательное кредитование в России не так развито, но предлагает абитуриентам отличные возможности. Образование в каких вузах можно оплатить при помощи займа? Как его получить, сколько придется переплачивать? Давайте разбираться.

Количество бюджетных мест в вузах ограничено, а конкурс в престижных учебных заведениях увеличивается из года в год. Как быть, если поступить на бесплатной основе не удалось, а денег для обучения на коммерческом отделении нет?

Для абитуриентов, которые не набрали нужный балл по ЕГЭ или не сдали экзамены, вузы предлагают платное обучение. Если финансовое положение семьи не позволяет оплатить учебу, можно обратиться за помощью в кредитные организации, банки и получить образовательный заём. Практика финансовой поддержки студентов пришла к нам из Европы и США.

В США 60 % студентов получают высшее образование при помощи образовательного кредита. Получить заём на обучение (Private International Student Loan) могут не только граждане США. Дополнительную информацию можно получить на сайте

Что такое образовательный кредит?

Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского – льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты, а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.

Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:

Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.

Кто может взять кредит на обучение?

Условия в банках разные. Чтобы не переплачивать, сравнивайте программы и ищите самые выгодные предложения

Обратиться за получением займа на обучение могут студенты, зачисленные на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Обязательные условия для этого:

Заём на обучение российские банки выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При заключении договора банк потребует указать и обязательно проверить номера двух телефонов – сотового и домашнего.

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Банки оформляют кредит на следующие виды обучения:

Форма обучения допустима любая. Она может быть очной, заочной или дистанционной. Однако, рассчитывая на получение займа для оплаты обучения, нужно помнить – выбранный вуз должен входить в перечень, одобренный банком и размещенный на официальном сайте.

Сравним два самых популярных финансовых учреждения, имеющих в активе услугу по кредитованию обучения.

Образовательные займы в цифрах

Выбирая банк для получения кредита на образование, проанализируйте все условия и риски

Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:

От 6 до 12 месяцев (возможна пролонгация после окончания)

Годовая процентная ставка

● 14,9 % при условии страхования

● 27,9 % базовая ставка

С отсрочкой погашения основного долга до окончания обучения

Ежемесячно равными долями

Возможно добавление выбранного вуза в перечень

Только из списка банка

На счет заемщика, можно поэтапно

Всю сумму на счет вуза

Покрытие расходов на обучение

В рамках лимита от 50 000 до 2 000 000 руб.

Выбирая банк для получения кредита на обучение, кроме финансовых моментов нужно учитывать некоторые риски:

Кредитный продукт нужно выбирать с учетом вероятных проблем, не пренебрегать при заключении договора программами страхования.

Образовательный кредит от «Почта Банка»

Банк предлагает студентам программу «Знание – сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Плюсы предложения от «Почта Банка»:

Минус образовательного займа от «Почта Банка» – дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.

Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:

Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.

Важно! Будущие абитуриенты, которые не нашли в перечне выбранный ими вуз, могут подать заявку на добавление его в список. Сделать это лучше заранее.

Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:

После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.

Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.

Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России – 8 800 550 0770.

Во время обучения необходимо выплачивать только проценты по займу, а они не такие большие

Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»

«Кредит Европа Банк» принадлежит зарубежной группе FIBA и работает в России с 1994 года. В рамках услуг населению он выдает образовательные займы. Головной офис находится в Москве.

Банк имеет представительства в 9 городах, жители которых могут обратиться за оформлением займа по адресам:

Невский пр., д. 137, помещение 4Н, литер А

ул. Спартаковская, д. 6, этаж 6, офис 616

ул. М. Жукова, д. 10, 4 этаж

ул. Энгельса, д. 44 Д

ул. Максима Горького, д. 123/67, 2 этаж

ул. Северная-Базовская, д. 349/204

ул. Вайнера, д. 19, литер А, помещение 34

ул. Герцена, д. 64, 5 этаж

ул. Советская, дом 5, 6 этаж

Плюсы обращения в «Кредит Европа Банк»:

Минусы предложения от «Кредит Европа Банка»:

Получить заём в «Кредит Европа Банке» можно для прохождения обучения в вузах 34 городов и областей России, среди которых:

Полный перечень учебных заведений, на услуги которых предоставляется образовательный кредит, можно найти на официальном сайте банка.

Чтобы получить деньги, нужно:

После подписания договора сумма займа будет перечислена на счет вуза по представленному заемщиком счету.

Решение об одобрении принимается после обычных проверок кредитной истории, соблюдения всех стандартных условий банка. Любую интересующую информацию по оформлению образовательного займа можно уточнить на сайте либо по многоканальным телефонам:

Стоит ли брать образовательный кредит?

Несмотря на более комфортные условия по сравнению с обычным потребительским займом, образовательный кредит не часто привлекает внимание потенциальных заемщиков. Это связано с несколькими причинами:

Но для многих выпускников школ кредит на обучение – реальная и единственная возможность получить престижное образование, создать крепкую базу для дальнейшего роста.

Источник

Образовательные кредиты под 3%: что изменилось с 25 августа 2020 года

25 августа изменились условия предоставления льготных кредитов на оплату образования. Теперь кредит с господдержкой выдают под 3% годовых, а проценты по нему можно не платить еще 9 месяцев после окончания учебы. Срок погашения таких кредитов продлили на 5 лет.

Программа уже работает с учетом изменений, а поправки коснутся даже ранее выданных кредитов. Если учитесь платно, самое время разобраться в условиях нового постановления правительства. Это шанс сэкономить на оплате образования: часть денег банку за вас заплатит государство.

О каких кредитах речь

В России есть программа льготных образовательных кредитов. Какое-то время их не выдавали по техническим причинам, но потом снова начали. Правда, взять такой кредит можно только в Сбербанке.

По этой программе банк выдает студенту деньги под льготный процент, а разницу в доходах банку компенсирует государство. Студент сначала платит только проценты, а когда заканчивает учиться и устраивается на работу, начинает вносить платежи в счет основного долга. И может делать это несколько лет.

В июне на совещании по вопросам образования президент поручил сделать такие кредиты доступнее: ставка 9% все равно была слишком высокой для студентов, а трехмесячный льготный период после окончания учебы — слишком коротким для устройства на работу и получения нормального дохода.

И вот правительство изменило условия образовательных кредитов — они уже заработали в новой редакции.

Кто может взять льготный кредит на образование

Вот основные требования к заемщикам:

Подтверждать доходы для льготного кредита необязательно: платежеспособность студента формально не влияет на возможность получить кредит. Студенту может быть 18 лет, он может еще нигде не работать.

На каких условиях выдают такие кредиты

Теперь, с учетом изменений от 25 августа, условия такие:

За льготным кредитом на образование нельзя обратиться в любой банк. Субсидию получают только те кредиторы, что участвуют в программе и заключили специальное соглашение. Его точно заключил Сбербанк, в других банках внимательно изучайте условия: кредит может называться образовательным, но, возможно, господдержка тут ни при чем и никаких льготных периодов не будет.

Как погашать льготный кредит на образование

У образовательного кредита с господдержкой льготы распространяются не только на ставку, но и на порядок выплаты. Пока студент учится и ищет работу, он не погашает основной долг, а проценты платит частично.

Студенты платят так:

Например, стоимость обучения составляет 80 000 Р в год. Студент берет кредит на пять лет обучения. Вот какими будут его ежемесячные платежи:

Условия обычных потребительских кредитов не сравнятся с льготными. Кажется, Россия и правда готова поддержать тех, кто хочет учиться, но не смог поступить на бюджет.

Если образовательный кредит выдан до 25 августа

В постановлении написано, что новые условия действуют и для кредитов, которые были оформлены ранее. Чтобы изменить ставку и расчет льготного периода, нужно обратиться в банк. В любом случае учитывайте, что даже по давно оформленным кредитам период погашения будет дольше на 5 лет.

Что еще нужно знать о льготном кредите на образование

Студентам и их родителям нужно учитывать такие нюансы:

Источник

Кредиты на образование

Бесплатное (бюджетное) образование доступно всем гражданам РФ. Но в подходящем ВУЗе может не оказаться свободных мест. Для обучения на коммерческой основе часто не хватает средств. Бробанк.ру разобрался, где можно получить выгодный кредит на образование.

Статьи о кредитах

Отзывы о кредитах

Хочу выразить искреннюю благодарность тинькофф банку за то, что они смогли выручить меня в очень тяжелой ситуации. Быстро и без проблем был одобрен и оформлен кредит, который я брала на лечение. Буквально вы меня спасли. Огромное спасибо!

Сколько не обращались за кредитом всегда отказ, хотя и документы в порядке и платить можем. Хваленый банк, не верьте, пенсионерам не дают. Одна треповня и реклама.

Впихивают своего кредитного доктора всем и вся. Ничего не поясняют толком, деньги что они дают в кредит даже на первом этапе никак невозможно ими воспользоваться, деньги остаются у них, а вы как лох ещё и несёте процент за сумму которую якобы банк выделил вам. Показать полностью

Не советую обслуживаться в банке ВТБ. Особенно держать больше 5000 руб на счетах. Потому как если мошенники доберутся до них и снимут, вы останетесь со своей проблемой один на один. Проверено на собственном опыте.

Подавала заявку на потребительский кредит на 10 лет, все рассчитали по телефону, вроде устроило. Поехала в банк, тащилась через всю Москву чтобы попасть в банк на улице Мытная 62. А там мне: мы не выдаем на 10 лет, только на 5 лет и сумма меньше. Это, говорят. Показать полностью

Давно себе хотела новую стиральную машинку купить, чтоб с функцией сушки была. Искала, выбирала, приценивалась. Но на покупку денег не хватало, поэтому кредит стал для меня палочкой-выручалочкой. Девочка из банка прямо в магазине оформила все бумажки, все быст. Показать полностью

Для каких целей оформляется кредит на образование

Из наименования продукта следует, что клиент обращается в банк за получением средств на оплату учебы. При этом обучение предполагается не обязательно в ВУЗе. Подобные кредиты выдаются для:

Следовательно, одним лишь обучением в университете или институте данная программа не ограничивается. Учитывая значимость этого предложения, целевых клиентских категорий здесь достаточно много.

На каких условиях оформляется кредит на обучение

Это потребительский кредит, который может быть целевым и не целевым. Клиент в любом случае тратит деньги на определенную цель — получение образования, а банк, в зависимости от условий договора, контролирует или не контролирует направление расхода средств.

Крайняя востребованность этого предложения и его социальная значимость вынуждают банки упрощать процедуру оформления. В этом отношении учитывается положение потенциального заемщика, который в большинстве случаев не имеет устойчивого финансового состояния.

Государство, со своей стороны, стимулирует данный рынок, всячески поддерживая заемщиков, имеющих право на получение адресных льгот. Кредит на образование с государственной поддержкой — специальное предложение, на которое могут рассчитывать определенные категории заемщиков.

Документы для оформления кредита на обучение

Список документов разниться, учитывая направление программы. Если речь идет о целевом кредите, который имеет соответствующее наименование, то для его оформления потребуется следующие документы:

Если клиент к моменту оформления договора имеет постоянный заработок, то для получения более выгодного предложения ему можно и нужно подтвердить свой доход и (или) трудовую деятельность. Сведения с места предполагаемого обучения потребуются для проверки достоверности цели оформления кредита.

Не целевой кредит на обучение в ВУЗе или другом учебном заведении, — более доступный продукт с точки зрения оформления. Полученные деньги проще расходовать, так как кредитная организация не станет отслеживать направления траты средств. Для его оформления потребуются следующие документы:

И в этом случае, если у клиента есть постоянный заработок, ему лучше предоставить подтверждение такового. Это поможет значительно улучшить условия оформления кредита на образование.

Требования к заемщикам

Как и по всем остальным предложениям, по кредитам на образование заемщик должен соблюсти некоторые требования банка. В зависимости от программы эти требования могут различаться. Вместе с этим можно выделить те, которые признаются основными. В их числе:

Идеальный кандидат: гражданин, имеющий какой-либо постоянный доход, хорошую кредитную историю (для некоторых банков), свободный от действующих кредитных обязательств. Такому заемщику будут доступны лучшие условия по оформлению. Следует знать, что и для других лиц это предложение является открытым.

Кредит на образование с государственной поддержкой

Подобная программа успешно функционировала несколько лет назад, после чего была приостановлена. Ее суть заключалась в том, что государственные кредитные организации выдавали кредиты на образование и обучение с пониженной ставкой и прочими вполне выгодными условиями.

В настоящее время банки продолжают выдавать кредиты с низкой процентной ставкой, но по собственной инициативе, без следования государственным предписаниям. При этом от государства на региональном уровне предусматривается система льгот и преференций. Воспользоваться ими можно следующим образом:

Если соответствующие программы в регионе предусмотрены, то студент может получить государственную субсидию. Эти деньги направляются заемщиком на погашение части действующих обязательств.

Как оформить кредит на учебу

Образовательный кредит для студентов с поддержкой в настоящее время не предоставляется банками. В регионах действует много программ, по которым молодые люди могут получить гранты и субсидии на обучение в России и за границей. Но эти преференции рассчитаны не на всех желающих: основная часть соискателей остается ни с чем. По этой причине заемщики обращаются в кредитные организации, которые готовы пойти им навстречу.

Для оформления вполне достаточно придерживаться стандартного алгоритма. Главное, четко определиться с банком. После того, как кредитная организация будет подобрана, клиент совершает следующие действия:

Если в договоре будет прямо прописано, что средства должны расходоваться строго по назначению, то клиент будет предоставлять в банк квитанции после каждой оплаты обучения. Именно так отслеживается целевое использование кредитной суммы.

Где можно взять кредит на образование

В большинстве банков подобная услуга оказывается под наименованием «кредит наличными». Большой разницы нет: клиент получает необходимую сумму, и направляет ее по назначению. В такой форме взаимодействия прослеживаются только плюсы. Клиенту не придется подтверждать или показывать, куда именно он потратил деньги. А банк не станет запрашивать подобную информацию от клиента. Портал Бробанк.ру подобрал список выгодных предложений, воспользовавшись которыми получится взять кредит на обучение.

МТС Банк

Несколько «студенческих» кредитов доступны в данном банке для свободного оформления. Банк лояльно относится к тому, что основная часть заемщиков не имеет постоянного дохода. Кредиты выдаются в таком виде, чтобы исполнение обязательств не было сильно обременительным для заемщика. Вероятность одобрения заявки — высокая.

Банк Открытие

При разработке каких-либо целевых государственных программ, Открытие Банк наряду с другими крупнейшими кредитными организациями, берется за реализацию этих проектов. Так было с образовательными кредитами, когда они стимулировались государством. При большой вероятности одобрения здесь гарантируются неплохие условия кредитования.

Тинькофф Банк

Данная кредитная организация несколько лет назад начала плотно захватывать рынок потребительского кредитования. Здесь кредит можно получить практически на любые цели, включая и оплату образования. Вероятность одобрения высокая: Тинькофф Банк крайне редко отказывает по правильно поданным заявкам. В случае одобрения средства зачисляются на дебетовую карту Tinkoff Black, с которой клиент может снимать деньги без процентов в любое время.

Ренессанс Кредит

Длинная линейка предложений по упрощенному оформлению кредита гарантируется в этом банке. Ренессанс Кредит находится в числе тех банков, которые периодически разрабатывают интересные продукты для клиентов, не требующие документального подтверждения. На достаточно крупную сумму кредит здесь можно оформить по двум документам.

Газпромбанк

Специальных кредитов для оплаты обучения здесь нет. Но банк готов сотрудничать с потенциальными клиентами в направлении нецелевого наличного кредитования. Это означает, что соискатели могут оформить здесь кредит, и запустить эти средства на оплату образования в России или за границей. Для клиентов, имеющих возможность подтверждения дохода, здесь готовы специальные предложения.

Промсвязьбанк

Первый «оборонный» банк страны, перейдя на обслуживание нужно армии, не перестал работать в направлении потребительского кредитования. Заявки здесь рассматриваются в течение одного дня. В случае положительного решения, оформление производится в быстром порядке. До определенного лимита средств банк выдает кредиты по всей России.

Альфа-Банк

По аналогии с некоторыми банками, Альфа-Банк допускается дистанционное оформление заявки и подписание договора. Одобренная заемщику сумма может быть перечислена на дебетовую карту. Помимо этого, зачисление производится на банковский счет. Выдача в наличном виде — самый приоритетный способ, наиболее часто используемый заемщиками.

Сбербанк России

Под такую потребность заемщиков подпадает специальное предложение от Сбербанка — кредит на любые цели. После его получения клиент оплачивает образование, курсы повышения квалификации, и любые другие виды обучения. Банк на расход средств никак не влияет и не контролирует действия заемщика по этой части.

Почта Банк

Единственный банк, который может одобрить 10 заявок из 10 поступивших. В своих программах Почта Банк указывает минимальное документальное обеспечение. По одному паспорту гражданина РФ клиентам выдаются крупные суммы. Этих денег хватит на оплату образования в престижных ВУЗах России и зарубежных стран.

Хоум Кредит Банк

Принятие предварительного решение — в течение 5 минут. Специальная программа «Распродажа кредитов» предполагает оформление только по паспорту с минимальными требованиями к заемщику. Вероятность получения отказа здесь минимальная. В банке действует ряд предложений специально для студенчества и молодежи.

Источник