в каком банке открыть вклад на ребенка до 18 лет
Детские вклады в банках
Целевые вклады на несовершеннолетнего ребенка в России приобретают все большую популярность. Это связанно с тем, что граждане желают, чтобы средства не обесценивались, а в будущем послужили на благо детей. Система страхования вкладов сделала банковскую систему безопасной, и вклады являются вполне надёжными инвестициями.
Целевой вклад на ребенка
Целевой детский вклад — это развивающееся направление. Процентные ставки по целевым вкладам на несовершеннолетних детей повышаются и становятся более привлекательными для вложения денежных накоплений. Вносить средства на целевой детский вклад в банке могут только люди, достигшие 14 летнего возраста, распоряжаться деньгами с вклада может только ребенок, на которого вклад открыт по достижении восемнадцати лет.
Родители всегда думают о будущем своих детей, поэтому открытие детского вклада в банке может стать основой для формирования их успешности. Оформить детский депозит сегодня предлагают несколько десятков российских банков. В такой ситуации банки предлагают взрослым открывать целевые вклады на детей. Получателем вклада при этом будет ребенок, а оформлять и пополнять этот целевой вклад будут родители.
Банки, где можно открыть целевой вклад на ребенка
Предложения от других банков вы может посмотреть на сайте в том регионе, который вам интересен.
С какого возраста можно открыть банковский вклад
Родители, заботясь о будущем детей, заранее начинают откладывать деньги на обучение, покупку недвижимости, автомобиля. Для таких случаев банки предлагают открыть специальные детские счета и вклады.
Можно ли ребенку открыть вклад в банке
Ст. 26, 28 Гражданского кодекса РФ предусматривают 3 категории несовершеннолетних и закрепляют за ними разный объем действий в части финансовых отношений:
Таким образом, ребенку до 14 лет открыть вклад могут только представители, от 14 до 18 лет — они же, либо ребенок делает это самостоятельно.
Счет детям до 14 лет
Банковские вклады и счета для граждан до 14 лет имеют свои особенности в части оформления и пользования деньгами.
Оформление
На детей этого возраста открываются накопительные счета или вклады.
Вклад открывается в офисе банка, как правило, онлайн оформление не предусмотрено. Депозит подлежит страхованию в АСВ отдельно от счетов родителей, в случае отзыва лицензии у банка по нему выплачиваются компенсации.
Может ли ребенок до 14 лет распоряжаться депозитом
Малолетний значится владельцем вклада, пополнять который без ограничений можно любым лицам: родителям, бабушкам, дедушкам, знакомым. Ребенок, достигнув возраста, вправе самостоятельно вносить деньги и снимать проценты. Когда ему исполнится 18 лет, он может полностью обналичить счет. Выписки по движению средств выдаются банком законным представителям.
Поскольку подобные вклады предназначены для детей, расходные операции даже представителям ограничиваются. Для снятия финансов потребуется письменное разрешение органа опеки и попечительства.
Досрочное закрытие вклада
Если родители захотят снять все деньги с банковского депозита раньше срока, также понадобится одобрение органа опеки. В этом случае начисленные проценты будут пересчитаны по ставке до востребования. Если проценты не снимались, тело вклада не изменится. Если доход ранее снимался, то депозит уменьшится на расходную сумму.
Счет детям 14–18 лет
Накопительный счет или вклад для лиц в возрасте 14–18 лет подразумевает больше разрешенных действий.
Оформление
Может ли ребенок после 14 лет распоряжаться депозитом
Несовершеннолетний вправе пополнять и снимать деньги с вклада. Если владелец счета оформит в финучреждении или у нотариуса поручение на третье лицо, то этот человек также сможет обналичивать средства. Однако потребуются согласие родителей и органа опеки.
Если несовершеннолетний планирует снять зарплату, стипендию, матпомощь, пособие по случаю утери работы, премию за участие в конкурсах, начисленные проценты или деньги, внесенные им самим на счет, разрешения со стороны родителей и органа опеки не требуется.
Когда речь идет о выдаче пенсий, алиментов, наследства, страховых выплат или средств, внесенных другими лицами, банку необходимо письменное одобрение органа опеки и одного из родителей.
Выписки по счету выдаются как родителям, так и самому вкладчику. Когда возраст ребенка достигнет 18 лет, ограничения по снятию денег со вклада снимаются.
Досрочное закрытие вклада
Основные условия по детским счетам и вкладам
На март 2021 года кредитные организации предлагают следующие условия по накопительным счетам для несовершеннолетних:
Открывают счета в основном в рублях.
По популярным вкладам предусмотрены такие возможности:
Детский вклад оформляется в рублях и долларах.
Райффайзенбанк предлагает уникальные программы накоплений, включающие финансовую защиту. Можно открыть детский вклад на 25 лет и пользоваться привилегиями:
Если ваша цель — получать с депозита регулярный доход для наращивания капитала ребенка, можно рассмотреть условия по вкладам для граждан от 18 лет. По ним вы вправе перечислять проценты на другой счет или же прибавлять их к телу депозита. Ставки многих вкладов фиксируются на весь срок договора.
Вклады на ребенка
Банки России предлагают выгодные условия по детским вкладам, процентная ставка достигает 8% годовых. Выберите один из 19 вкладов на ребенка в октябре 2021 и оформите заявку онлайн.
Найдено 19 вкладов на ребенка
Отзывы о вкладах
Получить детский вклад в октябре 2021
Ответственный родитель задумывается о будущем своего ребенка с момента появления малыша на свет. Стартовый капитал станет хорошим заделом на перспективу. Деньги можно использовать на образование, приобретение автомобиля или недвижимости. Накопительный вклад на ребенка позволит собрать хорошую сумму к наступлению совершеннолетия.
Особенности вкладов на детей
Такой депозит несколько отличаются от обычных продуктов финансовых организаций. К ключевым особенностям вкладов на ребенка относятся:
Условия вкладов на ребенка
В остальном банковский продукт похож на накопительные счета. Предполагаются приходные операции, возможна капитализация и автоматическая пролонгация договора. Вероятные характеристики и краткая информация по ним приведены в таблице далее.
Таблица 1. Какими параметрами характеризуются детские вклады
Годовая процентная ставка
От этого значения зависит конечная прибыль по депозитному счету. Чем выше ставка, тем больше денег получит ребенок по достижению совершеннолетия. Если ставка чрезмерно превышает ключевое значение Центробанка, то придется заплатить налог на прибыль
По детским депозитным счетам предполагаются продолжительные периоды – вплоть до достижения 18-летия
По сути представляет начисление процента на процент. Доходность по счетам с капитализацией выше. Рассчитать прибыль поможет депозитный калькулятор на нашем сайте
Порядок начисления процентов
Чем чаще к телу вклада причисляется доход, тем лучше. Это условие актуально, если по вкладу предусмотрена капитализация
Величина дополнительного взноса
Хорошо, если банк не будет ограничивать размер взноса как в меньшую, так и в большую сторону
Минимальная сумма вклада
Сумма, с которой можно открыть счет
Самые большие проценты доступны по вкладам в рублях. Оформление счета в долларах или евро предполагает меньшую доходность, но можно выиграть на скачке валют. Учитывая сроки размещения средств, открытие депозита в валюте довольно рискованно
Вклады для детей в банках России
На данный момент банки России предлагают всего несколько вариантов размещения средств по детским вкладам. Выгодные предложения по срочным счетам приведены ниже.
✔Вклад для детей «Социальный» от Сбербанка
Этот продукт сложно назвать универсальным. Это предложение разработано для детей-сирот. Открыть депозит может не любое физическое лицо, а только опекун. Основные характеристики данного срочного счета включают такие аспекты, как:
Проценты по счет начисляются один раз в квартал, их можно снимать в любое удобное время. Предусмотрена капитализация и льготное расторжение вклада. По достижению совершеннолетия доход начисляется по ставке вклада «До востребования».
Таблица 2. Условия депозита «Социальный» от Сбербанка
Если у родителей уже накоплена сумма на будущее, то они могут приобрести сберегательный сертификат (ценную бумагу). В дальнейшем его можно передать ребенку.
✔Параметры вклада «Несовершеннолетним» от Сбербанка
Вклад на несовершеннолетнего ребенка, предполагающий открытие ОМС – обезличенных металлических счетов. Учитывая неуклонный рост стоимости драгоценных металлов, а также относительную стабильность на бирже, это отличный способ накопить хорошую сумму. Так при ежемесячной покупке золота на 3 тысячи рублей можно накопить около 2 миллионов за 12 лет. Важно:
По данному счету проценты не начисляются. Прибыль строится на росте цены на драгоценные металлы.
✔Выгодный вклад «Растем вместе» от Всероссийского банка реконструкции регионов
В ВБРР можно открыть вклад на ребенка на следующих условиях:
Таблица 3. Параметры счета от ВБРР
✔Выгодный вклад «Детский» от Коммерческого банка Кубань Кредит
Накопительный сберегательный счет позволит собрать «подушку безопасности» для ребенка. Условия включают:
Таблица 4. Выгодные особенности детского депозита от Кубань Кредит
✔Параметры депозитного счета «Расти большой» от Банка ЦентрИнвест
Продукт для детей до 18 лет. Особенности открытия договора:
Таблица 5. Параметры счета для несовершеннолетних от Банка ЦентрИнвест
Приведенные примеры банков – отличный вариант для накопления средств на будущее. Стоит отдавать предпочтение счетам с капитализацией. В противном случае значительная часть возможного дохода будет утрачена.
Как открыть вклад на ребенка
Для открытия счета необходимо посетить офис банка с документами:
Заключение
Не нужно откладывать будущее детей до 18 лет. Стоимость образования и растущие цены на недвижимость заставляют решать перспективные проблемы уже сегодня. Предложенные варианты позволят накопить деньги незаметно для семейного бюджета.
3 причины открыть ребёнку вклад не откладывая
«Девчонке пять лет, скоро замуж выдавать!», — эта фраза из «Денискиных рассказов» кажется шуткой только тем, кто ещё не заметил, как летит время. Остальные понимают, что деньги к совершеннолетию будут нужны не когда-нибудь потом, а вот-вот.
Если финансового запаса не окажется в тот момент, когда ребёнка нужно будет отдать в частный сад или школу, подготовить к поступлению в вуз или отселить в отдельное жильё, придётся или жертвовать своим комфортом, или, что хуже, ограничить ребёнка в возможностях. Поэтому лучше начать готовиться к этому моменту уже сейчас — неважно, сколько вашему ребенку — 2 года или 12 лет.
Итак, пора начинать копить. Какие есть варианты?
Складывать в коробку под кроватью. Плохая идея. Ваши 10 000 рублей сегодня — это примерно 9 500 через год по своей покупательной способности, а через 15 лет — хорошо если половина от нынешней суммы.
Копить в валюте. Курс доллара или любой другой иностранной валюты предсказать невозможно, поэтому откладывать в ней рискованно. Но это имеет смысл в одном случае: если собираетесь потратить эти деньги не в России — например, копите на образование ребёнка за границей.
Инвестировать в ценные бумаги. Инвестиции могут быть прибыльными, но без всякой гарантии: на вложении в ценные бумаги накопления можно не только увеличить, но и потерять. Так что для нашей цели это слишком рискованно.
Вклад в банке. Вклад — это инструмент сбережения. У него есть свои плюсы и свои минусы, но для накопления на будущее ребёнка это, пожалуй, самый подходящий способ. Вот несколько причин почему.
Во-первых, на вкладе деньгам безопаснее
Вклад не сгорит в пожаре, до него не доберутся воры. При этом он всегда под рукой: если у вас вклад в СберБанке, достаточно открыть на телефоне приложение СберБанк Онлайн и в любой момент убедиться, что всё в порядке и вклад пополняется процентами.
Если опасаетесь, что до ваших счетов доберутся мошенники, вы можете скрыть баланс вклада. Для этого в мобильном приложении СберБанк Онлайн нажмите на нужный вклад, счёт или карту → «Действия» или «Настройки» → «Скрыть». Правда, тогда придётся ходить в банк, чтобы пополнять вклад или совершать по нему другие операции.
Дополнительную — и важную — защиту денег на вкладе гарантирует государство: если с банком случается что-то плохое, вкладчики получают свои деньги вместе с начисленными процентами в пределах 1,4 млн рублей от «Агентства по страхованию вкладов». Ни один другой инструмент вложения денег этим похвастаться не может.
Во-вторых, это спокойный и предсказуемый инструмент
Пополняемый вклад и Накопительный счёт — хотя и не самые доходные, зато точно самые надёжные и психологически комфортные инструменты вложения денег. Это важно, потому что повышенный доход обычно связан с риском, а деньги ребёнка — последнее, чем хочется рисковать.
Главное отличие Накопительного счёта от вклада «Пополняй»: пополнять и снимать со счёта деньги можно свободно, а у вклада «Пополняй» нет частичного снятия — поэтому он подходит тем, кто опасается потратить деньги раньше времени и хочет их от себя «спрятать».
Никогда нельзя спрогнозировать заранее, какой результат принесут вложения в валюту и инвестиции. А с вкладом или накопительным счётом вы ещё на берегу, до его открытия, можете рассчитать, какая сумма вас ждёт через определённое количество лет.
Допустим, вы летом 2021 года решили положить 100 000 ₽ на Накопительный счёт на три года под 3% годовых и будете пополнять их на 10 000 ₽ в месяц. Тогда с учётом капитализации процентов летом 2024 года вы точно получите на руки 474 759 ₽. Из них 24 759 ₽ будет вашим доходом. Это расчёт на примере Накопительного счёта — вы можете сделать свой собственный на калькуляторе:
Хотя срок действия вклада обычно ограничивается тремя годами, вы можете в конце каждого срока перекладывать накопленную сумму на любой другой вклад. Ставки по вкладам с возможностью пополнения часто немного ниже, чем по вкладам без этой опции, но для нас важна возможность докладывать деньги: так мы будем быстрее увеличивать сумму в копилке.
Можно держать один вклад и в конце каждого срока просто перекладываться на любой другой вклад. Но есть и более продвинутый подход: сформировать целую «корзину вкладов». Например, периодически открывать вклады с максимальной ставкой и выплатой процентов в конце срока (допустим, «Дополнительный процент») — такие вклады удобно открывать к определённым событиям: окончанию школы, началу обучения. И одновременно держать Накопительный счёт, чтобы иметь возможность снять деньги в любое время, например, на оплату частного детсада, на подготовку к Первому сентября или на репетиторов.
Или вот ещё одна стратегия: можно следить за сезонными и специальными промовкладами, которые банки обычно запускают к праздникам, например, к Новому году. Ставки по ним немного выше, а срок — короткий: полгода-год. Такие вклады нельзя пополнять ежемесячно, но вы можете докладывать нужную сумму каждый раз, когда перекладываете деньги с истекшего вклада на новый — пополнения будут реже, но больше.
Чтобы всегда знать, когда начислились проценты и подошёл срок переложиться в новый вклад, подключите сервис уведомлений по вкладам.
А что с инфляцией?
Конечно, проценты по вкладам не смогут перевесить инфляцию. Зато они не дадут ей «съесть» ваши накопления — если вы регулярно докладываете новые суммы, процентный доход не позволит деньгам обесцениться.
При этом важно соблюдать постоянство, регулярно пополнять вклад и не снимать деньги досрочно. Если не уверены в своём постоянстве, попробуйте сервис «Копилка».
Да, есть ещё одно условие: банк, которому вы доверяете деньги, должен быть достаточно прочным и устойчивым. Если видите в рекламе слишком высокие ставки по вкладам, это повод насторожиться.
В-третьих, вклад помогает в воспитании
Дети всегда хотят всё и сразу. Но жизнь устроена сложнее, и терпеливое регулярное пополнение вклада-копилки помогает развивать в ребёнке терпение, самоконтроль и бережливость, учит планировать и расставлять приоритеты. Если вы превратите процесс накопления на вкладе в игру и будете объяснять, как работают проценты и растут сбережения, ребёнок получит и знания, и полезные навыки.
Живой пример: рассказывает Юлия, мама 9-летнего Алёши
«Вот как мы делаем с моим сыном. Мы вместе сходили в офис банка и открыли для него вклад. Теперь каждый месяц у нас есть традиция — ходить в офис и класть на вклад небольшую сумму. Можно положить хоть десять рублей, хоть тысячу, и это совсем необременительно. А после мы покупаем мороженое и обсуждаем, как будем откладывать мелочь — чтобы положить её в следующем месяце на вклад».
Как открыть вклад на ребёнка?
Открыть вклад на своё имя и просто держать в уме, что это деньги, которые предназначаются вашему ребёнку. Когда придёт пора потратить сумму, вы просто снимете деньги со счёта и распорядитесь ими по назначению — например, оплатите образование.
Чтобы не забыть о цели вклада, вы можете сразу после открытия его переименовать (находите в СберБанк Онлайн нужный вклад → «Действия» → «Переименовать»). Например, так:
Кстати, владельцы пакетов услуг СберБанк Премьер, СберПервый или Private Banking, могут открыть любой вклад на имя ребёнка с повышенными ставками.
Самое главное
🕖 Начните заранее — чем больше времени в запасе, тем больше получится скопить.
💸 Следите за предложениями на рынке вкладов и вовремя перекладывайте деньги.
🕹 Превратите накопления в увлекательную игру с ребёнком.
Программа «Детский счёт»
Успешное будущее для вашего ребёнка
От 10 до 35 лет
От 12 500 ₽
Взносы раз в квартал
Дополнительное страхование
Не только жизни, но и здоровья
100% возврат средств
Независимо от наступления страхового случая
Как работает программа
Вы выбираете комфортную сумму взноса, срок программы
Назначьте выгодоприобретателем ребенка, который получит все накопления
Подключите дополнительные риски, чтобы обсепечить себе максимальную защиту
Вы получите все внесенные средства и дополнительный инвестиционный доход
Ваши средства под защитой
Накопления клиента:
Остаются юридически неприкосновенными на протяжении срока действия программы
Не делятся между наследниками при назначении выгодоприобретателя.
Гарантированы к возврату вне зависимости от предоставленного сервиса или наступления страховых случаев