в каком банке лучше делать вклады под проценты 2021

Куда вложить, чтобы не прогадать: рейтинг выгодных банковских вкладов на февраль 2021 года

Сегодня банковский вклад является наиболее безопасным способом сохранения и приумножения средств. Как сделать это с умом в 2021 году, узнаете в нашем материале. При составлении рейтинга мы учитывали:

1 место. Счет «Накопительный» от банка Открытие

Программа, которая не ограничивает суммы и сроки вклада. Удобный вариант для пользователей, которые пока не знают, какую сумму средств и на какое время готовы положить под вклад.

2% – 6%. Зависит от длительности вклада

Онлайн или в офисе банка

Досрочное расторжение договора по вкладу

Возможно по ставке до востребования

Размер ставки зависит от срока размещения денег на счете и рассчитывается отдельно для каждого пополнения.

38 из 45 возможных

Если вы планируете пополнять счет, то помните, что ставка по нему будет рассчитываться отдельно, исходя из количества дней до конца вклада.

2 место. Вклад «Получай проценты» от Локо-Банка

Локо-Банк предлагает вклад на различные сроки. Минимальная сумма по нему 50 тысяч рублей. При этом возможно пополнение вклада. При открытии вклада через мобильное приложение банк повышает ставку.

Отличительной чертой этого вклада является возможность выбора валюты и опции капитализации. При этом открывая вклад на длительный период, вы получаете возможность получить максимальную ставку.

3 место. «Смарт-Вклад» от Тинькофф

Отличительная черта вклада – возможность мультивалютного счета. Открывая вклад обязательно убедитесь, что на время вклада у вас не появится необходимость в этих деньгах. Расторжение договора не всегда возможно.

3,52 – 4,70%. Ставка зависит от количества дней по вкладу. Возможен срок от трех месяцев до двух лет

Источник

Лучшие вклады в мае 2021 от банков ТОП 1-50 по активам

С начала месяца крупные банки повысили процентные ставки по вкладам. Рост ставок особенно заметен у депозитов, размещающихся на длительный срок.

Важными преимуществами банковских вкладов является высокая ликвидность, клиент в любой момент может закрыть счет и вернуть все деньги обратно. Условия хранения и размещения депозита просты и удобны для широкой аудитории. Вклады по-прежнему востребованы, так как остаются понятным и удобным инструментом для сбережения и сохранения средств клиентов. Если вы решили накопить деньги, то открытие вклада на длительный срок может стать лучшим решением. У банковских вкладов есть своя консервативная целевая аудитория, далеко не все рискнут инвестировать в ценные бумаги и размещать деньги в комбинированные банковские продукты.

При составлении рейтинга мы учитывали не только значение процентной ставки по договору, но и такие факторы как: надежность банка и значимость на рынке, дополнительные услуги для вкладчиков и удобство возврата денежных средств.

При сравнении мы учли следующие критерии:

При выборе наиболее выгодного вклада необходимо обращать внимание не только на величину процентной ставки и срок размещения, но и на возможность пополнения или расходования средств, на условия досрочного расторжения договора, условия пролонгации вклада. Важными преимуществами можно считать: надежность банка и значимость на рынке, дополнительные услуги для вкладчиков и удобство возврата денежных средств. Самые высокие ставки предусмотрены у классических депозитов, в которых нет функции снятия и пополнения, проценты выплачиваются в конце срока вклада. Также банки предлагают сезонные и акционные депозиты с повышенными ставками.

Повысить процентную ставку можно с помощью открытия вклада дистанционно. Из-за пандемии коронавируса россияне стали чаще открывать вклады онлайн.

Мы подобрали для вас ТОП-30 самых выгодных рублевых вкладов. В рейтинг вошли крупнейшие банки России, входящие в ТОП 1-50 по активам в мае 2021 года. Перечисленные ниже банки являются участниками программы страхования вкладов. Для того, чтобы все ваши средства были защищены от страховых случаев, рекомендуем размещать в одном банке средства на сумму не более 1 400 000 руб. с учетом начисленных процентов.

Лидеры рейтинга:

Вклад «Твоя весна (открытие в Интернет-банке)»

Вклад «Отличный доход»

Источник

Вложить деньги под проценты в 2021 году?

Из данной статьи вы узнаете:

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Что такое депозит?

Виды вкладов

На что обратить внимание при выборе финансовой компании

На какие условия по вкладу стоит обратить особое внимание

В какой банк вложить средства в 2021 году?

На российском рынке банковских услуг много финансовых компаний. Практически все банки предлагают своим клиентам открытие вкладов на выгодных условиях. Ниже представлен рейтинг самых надежных и стабильных банков, в которые можно инвестировать в 2021 году.

Сбербанк вложить деньги под проценты

ВТБ вложить деньги под проценты

Росбанк вложить деньги под проценты

Россельхозбанк вложить деньги под проценты

Совкомбанк вложить деньги под проценты

Альфа-Банк вложить деньги под проценты

УБРиР вложить деньги под проценты

Газпромбанк вложить деньги под проценты

В заключении

Релиз был подготовлен специалистами портала: kredibank.ru

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 4.5 / 5. Количество оценок: 62

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Так как вы нашли эту публикацию полезной.

Поделитесь со своими друзьями в соцсетях!

Понравился наш материал?

Расскажите, что вы об этом думаете?

Высокие проценты по вкладам, опасно или нет?

Что такое ПАММ-счет?

В какой банк лучше вложить деньги под проценты?

Яндекс Дзен

Рубрики

Реклама

О нас

«Кредибанк.ру» — Информационный финансовый портал о кредитах, займах, банках и рефинансированию кредитов. У нас на сайте вы найдете полезные обзоры, советы кредитных экспертов и отзывы постоянных клиентов.

«Кредибанк.ру» — не является финансовой организацией и не осуществляет выдачу кредитов наличными. Все представленные кредитные продукты имеют соответствующие лицензии. Информация носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой.

Источник

Вклады от Топ 10 банков

Вклады топ 10 банков. Доступно 121 предложение. Изменить

Акция «Хит сезона»
Открой вклад «Копить» на новые денежные средства до 31 декабря и получи до 8% годовых.

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Рейтинги банков составляются независимыми агентствами с использованием различных показателей, они отражают уровень надежности того или иного кредитного учреждения. Наиболее распространены рейтинги по нетто-активам (чем выше показатель, тем крупнее и надёжнее банк), по депозитам физических лиц (определяет наиболее популярный банк среди заёмщиков), по кредитам физическим лицам (дает представление об объеме выданных кредитов) и кредитный рейтинг, определяющий вероятность банкротства.

Самые надежные, с точки зрения рейтинговых агентств, кредитные учреждения, имеющие наиболее устойчивые финансовые показатели, входят в ТОП 10 банков, ознакомиться с которым вы можете на Выберу.ру. Чтобы подобрать подходящую программу, предлагаем вам внимательно изучить все условия предоставления вкладов от ТОП 10 банков, ознакомиться с которыми можно на этой странице.

Выберите вклад

Отзывы о вкладах

Отзыв полезен? 4 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Очень приветливый и компетентный сотрудник, указала на все преимущества вклада и программы бонусов карты халва

Отзыв полезен? 0 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Добрый день, Мною была отправлена заявка на рефинансирование с увеличением суммы, была одобрена сумма 1 750 000 Сбербанком на 7 лет с ежемесячным платежом порядка 28 тысяч. Я пришла в отделение, предоставила официальную справку 2 НДФЛ, с суммой дохода в два раза превышающей требуемый (около 80 тысяч). Я получила одобрение суммы. Мне позвонили из банка и сказали собирать документы на квартиру. Я заказала оценку квартиры, которая стоила 3 500 рублей. Я провела оценку, заплатила деньги. Сейчас мне звонит менеджер и говорит, что юридическое подразделение отказало в моей заявке по причине неплатежеспособности. Обьясните, пожалуйста, почему юридическое подразделение не посмотрело мою платежеспособность и мне согласовали заявку, сказав собирать документы. Кто вернет мне деньги за ненужную мне оценку. Зачем мне одобрили рефинансирование ипотеки, не проверив мою платежеспособность.

Отзыв полезен? 23 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Источник

Как выбрать самый надежный банк в 2021 году: для крупного или небольшого вклада, и с хорошими ставками

Действующая в России система страхования вкладов серьезно облегчила вкладчикам выбор банка для вклада – для небольших сумм теперь можно ориентироваться только на проценты. Но что делать, если нужно вложить больше, чем лимит АСВ? И какие проценты сейчас предлагают самые надежные российские банки? Мы разобрались во всех особенностях и поможем вам сделать правильный выбор.

Насколько вообще рискованно делать вклады?

После небольшого перерыва Банк России продолжил отзывать лицензии у банков – только за первое полугодие 2021 года с рынка ушли 28 банков, большую часть которых регулятор лишил лицензий за нарушения. Для вкладчиков это неприятная ситуация, но в большинстве случаев риски преувеличены – все же система страхования вкладов гарантирует, что клиент получит свой вклад обратно даже в случае банкротства банка.

Итак, на банковском рынке осталось 378 кредитных организаций, 340 из которых можно считать банками (это те, у кого есть универсальная лицензия). Всего же в 2021 году с рынка могут уйти 30-35 банков, прогнозируют эксперты – то есть, уже совсем немного. Как правило, речь идет о небольших региональных банках – если говорить о кредитных организациях из первой двадцатки российских банков, их крах маловероятен (как показывает опыт «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка, государство будет их спасать).

Тем не менее, бдительность вкладчикам терять точно не стоит – розничное кредитование в России растет быстрыми темпами (розничный портфель на начало 2021 года составил около 12 триллионов рублей – почти 12% от ВВП), а доходы населения не растут. Более того, из-за пандемии банки могут столкнуться с волной неплатежей по кредитам – когда заемщики больше не смогут пользоваться кредитными каникулами.

Поэтому понять, какому банку доверить свои сбережения, не так просто. Как рассказал нашему изданию Артем Деев из компании AMarkets, обращать внимание нужно на многое:

Один из важных критериев надежности банка – отчетность финансовой организации за последние несколько лет (промежуток в 2-3 года). Существенное снижение бизнеса, либо большие убытки – важный фактор, как и снижение кредитных рейтингов рейтинговыми агентствами. В России это RusRating, АК&M, «Эксперт РА» и другие, а среди иностранных можно посмотреть информацию в Fitch Ratings, Standard & Poors или Moody’s.

Государство защищает средства вкладчиков, с 2004 года в России действует ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В случае отзыва лицензии или банкротства, клиенту выплачиваются средства в размере 100% суммы его счетов, но эта сумма ограничена 1,4 млн рублей.

При выборе банка стоит обратить внимание на новости, которые опубликованы о банке за последние год-полтора. Клиента должно насторожить как их полное отсутствие (или малое количество), так и информация о судебных процессах, в которых участвовал сам банк, его ключевые сотрудники и топ-менеджмент. Не стоит полностью доверяться финансовой организации, которая потеряла недавно ключевых акционеров.

Негативный фактор – обыски и внеплановые проверки, которые проводили ФНС, СК, МВД, Генпрокуратура, Росфинмониторинг или Центробанк, (регулятор очень осторожно использует инструмент проверок, тщательно проверяя поступающие сведения). Также стоит обратить внимание на недостоверность отчетности или нарушения банковских нормативов.

Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets.

Если обобщить эти и другие рекомендации, то получится такой перечень информации, на которую нужно в первую очередь обращать внимание при выборе банка:

Что касается процентной ставки по вкладам, слишком высокая ставка должна бы насторожить вкладчика – их обычно устанавливают так называемые «банки-пылесосы», которые столкнулись с проблемами и всячески пытаются привлечь больше денег вкладчиков. Если максимальная ставка у банка выше определенного уровня, ему нужно будет платить больше в АСВ – а это еще больше рисков.

Но в некоторых случаях большую часть из перечисленного можно вообще не учитывать – и при этом особо не рисковать.

Выбираем банк для небольшого вклада

Самое главное, что нужно знать для вкладчиков – система страхования вкладов в России гарантирует возврат всей вложенной суммы в пределах 1,4 миллионов рублей. То есть, если сумма вклада меньше этого уровня, достаточно обратить внимание на такое:

Другими словами, даже если какой-нибудь небольшой банк предлагает ставку в 7% годовых, но при этом он имеет лицензию и участвует в системе страхования вкладов – для вкладчиков с суммами до 1,4 миллионов рублей это хороший вариант.

Максимум, чем рискует вкладчик – это его время. Если Банк России примет решение отозвать лицензию у этого банка, вкладчику придется написать заявление на компенсацию из АСВ (обычно их принимают прямо в этом же офисе) и подождать до 3 рабочих дней. Заявление написать можно не раньше, чем через 14 дней после отзыва лицензии, так что вкладчик потеряет примерно 3 недели времени (соответственно, и проценты за эти недели тоже).

Еще нужно учитывать, что 1,4 миллиона – это сумма уже с процентами. То есть, чтобы не потерять их, сумма вклада должна быть чуть меньше. Например, если вклад оформляется на год под 7% годовых, то размещать на нем лучше не более 1,3 миллионов рублей – тогда максимальная сумма вклада с процентами составит 1 391 000 – что почти достигает максимальной суммы возмещения.

С октября 2020 года действуют новые правила страхования вкладов – если на счете или на вкладе на момент банкротства банка лежали деньги от продажи жилья, наследство, соцвыплаты, субсидии или другие социально значимые средства, то максимальная выплата от АСВ составит 10 миллионов рублей (но только если деньги там были менее 3 месяцев). Еще такой же лимит действует для эскроу-счетов, которые открываются для покупки жилья по ДДУ. Но к обычным вкладам эта ситуация отношения обычно не имеет.

На данный момент самые высокие процентные ставки по вкладам предлагают такие банки:

Это именно те предложения, которые не содержат каких-то особых условий и не предполагают начисление процентов по «лесенке». Как видно, даже не самые крупные банки не готовы предлагать высокие ставки – несмотря на то, что Банк России уже повысил ключевую ставку до 5,5% (с 15 июня 2021 года).

Практически все самые выгодные предложения долгосрочные (от года) и не предполагают пополнения вклада или его частичного снятия, что лишает вкладчика гибкости при управлении своими сбережениями. Но все равно даже при таких условиях на вкладе можно заработать – главное успеть оформить вклад до того, как проценты в очередной раз снизятся.

Вкладываем по-крупному

Ситуация для крупных вкладчиков уже сложнее – АСВ гарантирует возврат только 1,4 миллионов рублей, но по самым выгодным предложениям банки устанавливают куда большие минимальные суммы вкладов. Чтобы не прогадать и не лишиться своих сбережений, нужно более ответственно подойти к выбору банка.

Один из вариантов – обратиться к рейтингам. Например, российская версия журнала Forbes каждый год составляет рейтинг самых надежных банков России. Там учитываются самые разные индикаторы – наличие рейтингов от авторитетных агентств, размер активов, другие показатели.

Ожидаемо первое место в рейтинге занял Сбер – у него и активы крупные, и международные рейтинги неплохие (что и говорить о российских рейтингах). Что интересно, Forbes по-прежнему считает крупнейший частный банк – Альфа-Банк – недостаточно надежным, отдав ему 4 звезды из 5 и только 27 строчку рейтинга.

Среди лидеров оказались как привычные Сбер, Райффайзенбанк и Росбанк, так и достаточно экзотичные ИНГ-Банк, HSBC-Банк, или Bank of China. Крупные государственные банки вроде ВТБ или Газпромбанка получили по 5 звезд, но расположились ниже 10-й строчки.

Учитывая все это, можно составить десятку самых надежных банков России по состоянию на 2021 год. Выглядеть она будет так:

Соответственно, чем крупнее банк, тем меньше он предлагает своим вкладчикам. Крупные ставки тоже не говорят о многом – например, в Россельхозбанке ставка в 6% годовых доступна при оформлении вклада на 1095 дней. И учитывая все риски, отдавать деньги в управление банку на 3 года может быть не лучшим решением. Тем не менее, вряд ли хотя бы один из этих банков в эти 3 года окажется несостоятельным, и если подобрать удобный по сроку и условиям вклад, на крупной сумме там можно крупно заработать.

Комбинированные вклады и другие хитрости

Тот, кто хотя бы раз пытался найти вклад с самыми выгодными условиями, знает – банки идут на самые разные хитрости, чтобы привлечь клиента на как можно более долгий срок. С одной стороны, вкладчик хочет максимальную процентную ставку, а с другой есть Центробанк и законодательство о рекламе, что запрещает указывать нереально высокую ставку. Банки нашли выход – это вклады с некоторыми условиями.

В агрегаторах вкладов и сейчас можно найти предложения со ставками в 7-8% годовых. Еще недавно это была нормальная доходность по вкладу, сегодня это повод насторожиться. Осторожность нужна потому, что это не простые вклады, а с «сюрпризами». Самые распространенные варианты такие:

Так что при оформлении нужно внимательно читать условия – не самому продвинутому клиенту сотрудник банка может подсунуть на подпись договор на открытие ИИС или полис страхования жизни, и по итогу человек заработает на вкладе меньше, чем рассчитывал.

Источник