в каком банке казахстана выгоднее открыть депозит в тенге
Депозиты
АО «Банк ЦентрКредит» является участником системы обязательного гарантирования депозитов. Государство гарантирует сохранность вашего депозита в выбранном вами банке. Сбережения застрахованы Казахстанским фондом гарантирования депозитов.
Гарантированию подлежат:
-Срочные депозиты, депозиты до востребования, условные депозиты;
-Деньги на текущих счетах и платежных картах.
Подробнее о гарантировании депозитов узнайте на сайте www.kdif.kz
Казахстанский фонд гарантирования депозитов – государственная гарантия ваших банковских сбережений!
Лицензия на проведение банковских и иных операций и деятельности на рынке ценных бумаг №1.2.25/195/34 от 03.02.2020, выданная Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Справка о государственной регистрации.
Пакет документов
Согласие на сбор, обработку, хранение и использование персональных данных
«Согласие на сбор, обработку, хранение и использование персональных данных, а также на предоставление и использование собственного изображения.
Настоящим я даю согласие АО «Банк ЦентрКредит» (далее – Банк) на сбор, обработку, хранение и использование любым допускаемым законодательством Республики Казахстан способом моих персональных данных.
Настоящее согласие дается для целей: предложения мне услуг Банка и его партнеров, заключения и исполнения договоров, выполнения Банком своих обязательств в соответствии с законодательством Республики Казахстан и (или) законодательством иностранных государств, распространяющим свое действие на отношения между мной и Банком, с правом Банка в указанных выше целях передавать мои персональные данные третьим лицам, в том числе осуществлять трансграничную передачу данных.
Указанное согласие действует бессрочно с момента его предоставления.»
Как выбрать выгодный депозит в Казахстане
Иллюстративное фото: Getty Images / Roman Chekhovskoy
Открыть депозит можно за пару минут с помощью смартфона. Однако при этом лучше учесть несколько факторов, которые позволят использовать вклад с наибольшей выгодой. О том, как выбрать депозит, читайте в материале Нурфин.
Банковские вклады предназначены для надежного хранения денежных средств и их защиты от обесценивания.
Также с помощью депозита можно приумножить накопленные средства, получая прибыль.
Некоторые вкладчики используют вклады для эффективного накопления на покупку жилья, авто или других товаров.
Для того, чтобы депозит был максимально выгодным, важно выбрать наилучшие условия в банках второго уровня. О том, на что при этом следует обратить внимание, рассказали в Fingramota.kz.
Цель вкладчика влияет на вид депозита
В казахстанских банках второго уровня имеется три вида депозита. Каждый из них подходит для конкретных задач и имеет свои особенности.
Например, в зависимости от цели можно выбрать:
Также срочные и сберегательные вклады бывают пополняемыми и непополняемыми. Во втором случае ставка вознаграждения будет выше.
Когда уже выбраны цель накопления и вид депозита, нужно обратить внимание на другие условия.
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов
Условия начисления и выплаты вознаграждения
Вкладчики должны обратить внимание на число и день выплаты вознаграждения.
Если вклад предполагает капитализацию процентов, то нужно уточнить, какая будет периодичность. Чаще всего встречается ежемесячная капитализация, но самой выгодной является ежедневная.
Капитализация процентов – это способ расчета вознаграждения, при котором сумма вклада сначала увеличивается на уже начисленные проценты, а затем от полученной суммы считается процент за очередной период.
Например, в первый месяц на 100 000 тенге было начислено 5% вознаграждения. Это 5 000 тенге. На второй месяц проценты будут начисляться уже на 105 000 тенге и так далее.
В народе это называют «проценты на проценты», в финансах – «сложные проценты».
Также нужно уточнить – на какой счет идет перечисление процентов.
Если нет капитализации, то вознаграждение перечисляется на счет, к которому может быть привязана карта. Поэтому в этом случае следует учесть стоимость выпуска и обслуживания карты.
При валютных вкладах важно обратить внимание на порядок выплаты процентов.
При досрочном расторжении или помесячной выплате многие банки выплачивают их в тенге. В данном случае важен курс, по которому будет пересчитан доход.
Иллюстративное фото: Freepik
Автоматическое продление договора
Пролонгация – это автоматическое продление депозита.
То есть, когда истечет срок договора, банк автоматически продлит его на тот же срок, на который он был открыт.
Это указывается в договоре банковского вклада. Там же обозначается максимальное число продлений.
В случае, если максимальное число продлений уже было исчерпано, либо в договоре не предусмотрена пролонгация, то банк автоматически переведет деньги на текущий счет вкладчика.
Также при пролонгации может измениться ставка вознаграждения: она может снизиться. Поэтому в некоторых случаях казахстанцам лучше самостоятельно переоформить свой депозит.
Штрафы и ограничения
Обязательно следует уточнить наличие каких-либо ограничений по поводу пополнения депозита или снятия, включая частичное.
Некоторые банки вводят минимальный или максимальный размер пополнения вклада, а за досрочное снятие назначают штраф.
Они могут взять комиссию за досрочное расторжение договора, и в итоге сумма выдачи окажется меньше первоначальной суммы вклада.
Поэтому при выборе банка и вида депозита нужно тщательно изучать предлагаемые условия. Это поможет получить максимальную прибыль и снизить риски денежных потерь.
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.
Рейтинг Нурфин: в каком банке Казахстана лучшие условия для открытия сберегательного депозита
Иллюстративное фото: freepik.com
Не всегда легко разобраться, на каком депозите и в каком банке выгоднее сохранить свои деньги. Журналисты Нурфин собрали процентные ставки в разных казахстанских БВУ в один рейтинг.
В казахстанских банках можно открыть разные виды депозитов, у каждого из которых свои условия. И для всех из них предусмотрены максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения, которые устанавливает Казахстанский фонд гарантирования депозитов.
В рамках этих максимальных ставок банки и устанавливают проценты на свои вклады. И они не всегда равны рекомендуемым, то есть могут быть и ниже.
Ставки по несрочным депозитам одинаковые почти во всех банках
Максимальная рекомендуемая ставка для несрочных депозитов в тенге обычно совпадает с базовой ставкой, действующей в стране. На данный момент это 9%.
Несрочные вклады самые популярные среди казахстанцев. Они позволяют без ограничений снимать деньги с депозита с учетом неснижаемого остатка и, соответственно, его пополнять.
Практически все казахстанские банки позволяют своим клиентам открыть такой вид депозита, поэтому конкуренция достаточно велика, и всем БВУ приходится устанавливать максимально возможные проценты.
По этой причине несрочные тенговые депозиты сравнить не получилось. Годовая эффективная ставка вознаграждения во всех банках была около максимальных 9%.
Но мы, в свою очередь, ознакомились с процентными ставками по сберегательным депозитам. Это вклады с достаточно строгими условиями, которые можно открыть, чтобы на определенный срок сохранить свои деньги, а заодно их приумножить.
Условия рейтинга
Со сберегательных вкладов нельзя снимать деньги, и их нельзя закрыть за один день. Заявление о досрочном закрытие вклада нужно подавать за месяц, и в этом случае деньги отдадут без процентов.
Но, если открыть сберегательный депозит на год и не закрывать его досрочно, то через 12 месяцев банк выдаст сумму с начисленными на нее завышенными процентами. Процентные ставки разных банков по вкладам в тенге мы и сравнили.
Также мы обратили внимание на минимальную сумму открытия. Если процентная ставка у двух банков была одинаковой, предпочтение отдавалось тому БВУ, который позволяет открыть вклад с меньшей суммой, ведь в таком случае можно самому решать, сколько денег сохранить.
Рассматривался срок вклада – один год. Если в банке не было возможности открыть депозит на 12 месяцев, то он исключался из рейтинга.
В рейтинге мы указали максимальную годовая эффективную ставку, которую может предложить банк при открытии депозита онлайн или в отделении банка.
Процентные ставки внутри сберегательных депозитов также различаются в зависимости от того, можно ли пополнять такой вклад или нет. Поэтому рейтинг разделился на две части.
Рейтинг сберегательных депозитов с возможностью пополнения
Максимальная рекомендуемая ставка вознаграждения для сберегательных депозитов с возможностью пополнения в ноябре составила 12,3%. Такую могут предложить три из десяти казахстанских банков. В остальных проценты поменьше.
Все данные были собраны на основе информации официальных сайтов казахстанских банков 13 ноября 2020 года.
Рейтинг сберегательных депозитов без возможности пополнения
Максимальная рекомендуемая ставка вознаграждения для сберегательных депозитов без возможности пополнения в ноябре составила 14%. Под такой процент вклад можно открыть в пяти из десяти казахстанских банков.
Но набор БВУ во второй части рейтинга немного изменился.
В ForteBank и Альфа-Банк нельзя открыть сберегательный депозит без возможности пополнения по завышенной процентной ставке, а в Jýsan Bank и Банке ВТБ (Казахстан), наоборот, можно открыть только такой сберегательный вклад.
На выбор банка для открытия депозита также могут повлиять и другие факторы, такие как удобство пополнения, обслуживания и отслеживания счета, авторитет банка или личные предпочтения банковского клиента.
С результатами других рейтингов вы можете ознакомиться, пройдя по этой ссылке.
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.
Как правильно выбрать депозит? Подробная инструкция
Informburo.kz выяснил, какого дохода ждать от депозита и как ориентироваться в предлагаемых банками вариантах.
Депозит в банке следует рассматривать не как способ разбогатеть, а как возможность сохранить собственные деньги от случайных трат и инфляции. Прибыль от депозита вряд ли поможет накопить на квартиру или машину, но у вкладчика появляется возможность аккумулировать средства для новых проектов или создать «финансовую подушку» на чёрный день.
№1. Какие бывают виды депозитов
Депозиты банков делятся на те, которые можно пополнять и с которых можно частично снимать средства, и те, с которыми этого сделать нельзя. К первым относятся несрочные и срочные виды депозитов, ко вторым – сберегательные вклады.
Ставка вознаграждения по несрочным вкладам в тенге не превышает 10,5%, вкладчикам разрешают изымать деньги до неснижаемого остатка. Он у банков разный, начиная от тысячи тенге в БЦК, Евразийском банке и Kaspi Bank, трёх тысяч тенге в Сбербанке, пяти тысяч тенге в Нурбанке, 10 тысяч тенге в Цеснабанке и заканчивая 15 тысячами тенге в Народном банке, АТФБанке, Bank RBK и Forte Bank. Сроки вклада – 3, 6, 9, 12, 18, 24 и 36 месяцев с правом пролонгации.
У срочных депозитов в тенге ставка вознаграждения варьируется от 11 до 12,5% в зависимости от срока вклада и возможности его пополнять (предельные ставки по этому виду депозита описаны здесь). Чтобы снять часть денег, вкладчик должен предупредить банк об этом за 7 дней.
Сберегательные депозиты имеют самые высокие ставки вознаграждения – 12-13,5%. Их нельзя пополнять или снижать. Чтобы забрать все деньги раньше срока, вкладчик должен расторгнуть договор с банком, который при этом начислит 0,1% вознаграждения.
№2. Как рассчитать доходность депозита?
Обратите внимание на цифры со знаком % – это номинальная и эффективная ставки. Чем выше эти показатели, тем больше доход. Например, положив 100 тысяч тенге на 12 месяцев под 9%, вы получите 109 516 тенге к выплате, а под 11% – 111 153 тенге. За 500 тысяч, пролежавших год на депозите под 9 или 11%, можно получить вознаграждение в 47 582 и 55 764 тенге, соответственно.
Номинальная ставка определяет ежемесячное вознаграждение. Годовая эффективная процентная ставка (ГЭСВ) – это номинальная ставка + сумма капитализации. Капитализация – это начисление процентов на процент. Начисленные банком проценты плюсуют к сумме депозита, и в следующем месяце вознаграждение начисляется уже на общую сумму.
Самая высокая действующая ставка на депозит – 13,5%. Такая доходность предусмотрена по сберегательному вкладу, открытому на 24 месяца. Наибольшую свободу в распоряжении деньгами в ущерб доходности банки дают по бессрочным вкладам. Лучше заранее решить, что важнее: возможность снимать деньги или максимальная прибыль.
№3. Облагается ли доход от депозита налогом?
Доходы по депозитам резидентов РК налогом не облагаются.
Согласно Кодексу РК «О налогах и других обязательных платежах в бюджет» с 1 января 2018 года доходы в виде вознаграждения по вкладам физических лиц – нерезидентов подлежат обложению индивидуальным подоходным налогом. Его ставка составляет 15%.
№4. Как выбрать банк для вклада?
Услуги по депозитам в Казахстане предоставляют 26 банков. Ориентироваться нужно не на самые привлекательные условия (такие могут сигнализировать о проблемах с ликвидностью в банке), а на отчётность банка. Всю информацию об этом можно найти на сайте Нацбанка РК.
Если с отчётностью у рассматриваемого банка всё в порядке, посмотрите, какие есть бонусы.
Иногда банки дарят платёжную карточку с бесплатным обслуживанием в первый год или предлагают открыть вклад онлайн и в дальнейшем управлять деньгами удалённо.
№5. В какой валюте оформить вклад
Копите деньги в той валюте, в которой планируете их тратить, советуют экономисты. Ставки вознаграждения по вкладам в тенге высокие, в иностранной валюте – низкие (0,1-1%). Если вы собираетесь хранить деньги в иностранной валюте, стоит обратить внимание на Евразийский банк, ЦентрКредит, АТФ Банк, Forte Bank, Банк Хоум Кредит, Нурбанк и Kaspi Bank. Они предлагают максимальные ставки по депозитам, например, в долларах.
Держать накопления в разных валютах и легко ими оперировать помогают мультивалютные вклады, когда на один вклад открывается несколько счётов – под каждую валюту. Сегодня такую опцию казахстанцам предлагают AsiaCredit Bank, Bank RBK и Tengri Bank. AsiaCredit Bank и Bank RBK открывают депозит сразу в 4 валютах: тенге, доллары, евро и рубли. Tengri Bank – в тенге и долларах.
№6. Что будет с депозитом, если банк обанкротится?
Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) даёт гарантию: до 15 млн тенге – держателям сберегательных вкладов, до 10 млн тенге – владельцам срочных и несрочных вкладов, до 5 млн тенге – по депозитам в валюте.
Если ваш банк обанкротится или его лишат лицензии, вы получите сбережения в пределах установленной суммы в банке-агенте. Их выдают в течение 14 рабочих дней со дня вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации банка. Деньги свыше гарантируемой суммы, а также вознаграждение банка выплачивает ликвидационная комиссия в ходе продажи имущества и активов банка.
№7. Стоит ли брать кредит, чтобы открыть депозит?
Нет. На депозит выгодно класть только деньги, в которых вы не будете нуждаться определённое время. Брать взаймы, чтобы оформить вклад, невыгодно: проценты по кредиту больше, чем прибыль от депозита.
Психологический трюк: старайтесь откладывать деньги так, чтобы сумма на вашем счету всегда оставалась круглой, так у вас будет меньше соблазна потратить её на незначительные цели.
№8. Что собой представляют детские депозиты?
№9. Что такое образовательный вклад?
Образовательные депозиты принимаются в тенге, минимальный взнос составляет 3 МРП, или 7575 тенге (1 МРП в 2019 году – 2525 тенге). Частичное изъятие не предусмотрено, за исключением случаев целевого – перечисления на счёт учебного заведения. Доход по таким депозитам складывается из вознаграждения от банка (от 6%) и ежегодной премии государства (5-7% от суммы депозита, но не более 100 МРП). Премия начисляется ежегодно за полный календарный год хранения денег.
В программе участвуют Народный банк, Нурбанк, Цеснабанк и ВТБ Казахстан. Их процентные ставки можно узнать на сайте Финансового центра МОН РК.
Вклад можно потратить на обучение в колледже и университете в Казахстане или за рубежом для себя либо своих детей. Если вы или ваш ребёнок поступили на грант, то вы вместе с основной суммой получите доход по образовательному вкладу и премию государства. Если вы поступите на платное отделение и сбережений для оплаты учёбы будет недостаточно, можно оформить заём на льготных условиях и профинансировать до 50% стоимости обучения. Если планы поменяются, и вы решите потратить накопленное не для оплаты обучения, премию государства вы не получите, а банковское вознаграждение при этом сохранится.
№10. Можно ли купить квартиру, откладывая деньги на депозит
Государство помогает казахстанцам приобрести жилье через инструменты Жилстройсбербанка. Он предлагает открыть как персональный вклад по программе «Баспана», так и получить семейный пакет, где депозит с госпремией в 20% будет у каждого члена семьи. С этими депозитами жители страны вправе рассчитывать на жилищные займы по низким процентным ставкам.
Вклады ЖССБ можно купить. Продаются открытые не менее года назад депозиты, без ареста и связи с кредитной заявкой. Сумма продажи вклада не должна превышать 100% от суммы накоплений, то есть депозит с накоплениями в 1 млн тенге разрешено продавать максимум за 2 млн. Комиссию за онлайн уступку в 0,5% от суммы вклада оплачивает покупатель. Депозит можно переуступить только один раз, при этом он теряет право участия в госпрограммах.
№11. Что такое депозитные сертификаты?
Иметь доход с вкладов в банке могут не только физические лица, но и юридические. Для них предусмотрен депозитный сертификат – именная ценная бумага, выпущенная банком. Процентный доход по депозитному сертификату выше, чем по банковским вкладам: 14-15%.
Сертификат выдаётся на сумму от 500 тысяч тенге на срок 12 и 24 месяца без права пополнять или частично снимать деньги. Предложения есть у Tengri Bank и Банк Хоум Кредит.
№12. Как максимально обезопасить деньги на депозите
При наличии крупной суммы, лучше распределить её по депозитам в разных банках. Самым оптимальным будет размещение каждого депозита в пределах гарантируемой суммы (карточка №6). Гарантия КФГД распространяется на каждый такой депозит в отдельности.
Распределяйте деньги по «нескольким корзинам»: часть можно хранить в иностранной валюте, часть в национальной – это позволит снизить риски благодаря тому, что одна из валют укрепляется. Выбирайте надёжные финансовые институты (карточка №4 выше).
Депозит – это хорошее средство сохранить нажитое, но если вы хотите приумножить накопления, обратите внимание и на другие способы вложения средств: инвестирование, покупка недвижимости, ценных бумаг, драгоценных металлов или открытие собственного бизнеса.
Какой депозит лучше открыть, чтобы приумножить свои сбережения
В казахстанских банках можно открыть несколько видов вкладов. Все они имеют разные процентные ставки и условия. Какой депозит подходит для конкретного случая, узнали журналисты рубрики Нурфин.
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC
На днях были пересмотрены максимальные ставки по депозитам, где для несрочных вкладов установили 12%, максимум для срочных депозитов – 12,9%, а для сберегательных – 14,8%.
Но чем отличаются все эти виды вкладов, и какой из них лучше открыть в определенной ситуации. Рассмотрим варианты на все случаи жизни.
Если нет возможности копить
Многие не открывают депозит, потому что никак не получается начать копить деньги. Все доходы уходят на бытовые нужды и другие траты.
В таких случаях удобно пользоваться несрочным депозитом. Для его открытия нужно минимум средств – тысяча тенге, а иногда даже ноль. Эта же сумма является неснижаемым остатком.
Открыв такой вид вклада, можно хранить на нем все доходы и снимать их частями хоть сотню раз в день. На любые задержанные даже на сутки деньги будет начисляться процент.
Учитывая удобство такого вида депозита, для него действует самая низкая процентная ставка в линейке. Но это не умаляет его популярности.
Пресс-служба Jýsan Bank: «Это самый привычный и понятный для казахстанцев вид депозита, хотя и с меньшей ставкой вознаграждения. Он даёт максимальную свободу в управлении деньгами – возможность пополнения и частичного изъятия до неснижаемого остатка.
В Казахстане в основном пользуются спросом несрочные депозиты, так как они обладают более гибкими условиями. А в нашем банке – это несрочный депозит Tulpar».
Если твердо решил накопить, но не уверен, что деньги не понадобятся
У срочных депозитов процентная ставка немного больше и зависит она от срока, на который открывается депозит: от трех месяцев до двух лет.
Условия похожи на срочный депозит. Но при снятии денег происходит перерасчет процентов и в результате получается, что изъятые средства пролежали без дела.
Пресс-служба Jýsan Bank: «Это компромиссный вариант для клиентов. Данный вид вклада не дает возможность полностью или частично изъять денежные средства без потери части вознаграждения.
Также предусмотрена возможность пополнения. Со срочным вкладом можно накопить быстрее благодаря повышенной ставке и сохранить за собой возможность использования денег, в случае крайней надобности».
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC
Если нужно непременно накопить и есть уверенность, что деньги не понадобятся
Для такого случая лучше открыть сберегательный депозит. Название говорит само за себя: этот тип вклада направлен на то, чтобы уберечь деньги даже от самого вкладчика.
Даже если вам понадобятся накопления, нельзя в одночасье закрыть депозит и забрать деньги. Придется писать заявление заранее и ждать определенное время. Зато можно откладывать, хоть небольшими суммами, но стабильно и быть уверенным, что вклад принесет прибыль.
Если есть необходимость и желание надолго сохранить большую сумму
Пресс-служба Jýsan Bank: «Сберегательные депозиты обеспечивают самую высокую доходность из всех видов вкладов, но их нельзя частично или полностью снимать без потери вознаграждения. В Jýsan Bank – это депозит Sandyq+, без возможности частичного пополнения.
Особенностью сберегательного вклада является то, что он выдается в течение 30 дней с момента обращения вкладчика в банк за досрочным изъятием. Кроме того, сберегательный депозит имеет гарантию покрытия до 15 млн тенге, в отличие от срочного и несрочного вкладов, по которым такая гарантия составляет до 10 млн тенге».
Если нужно накопить на учебу
Для этого создан специальный депозит, который так и называется «Образовательный». Накопившееся на нем средства можно потратить только на оплату образования. Помимо установленного банком стандартного вознаграждения, государство ежегодно начисляет премию, которая составляет 5% от суммы вклада на момент премирования.
Пресс-служба Jýsan Bank: «Все виды депозитов для физических лиц (за исключением образовательного) можно открыть в мобильном приложении Jýsan.
Удаленное закрытие депозитов на данный момент не предусмотрено. Однако в ближайшее время это будет возможно, после завершения работ по реализации данного функционала в мобильном приложении».
Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора