сбербанк ипотека на комнату в коммунальной квартире условия

Ипотека в Сбербанке на покупку комнаты в 2020 году: условия, требования, ставки

Ипотека на комнату в Сбербанке, что это? Для многих это предел мечтаний, ведь немногие граждане нашей страны могут позволить себе даже небольшую однокомнатную квартиру. Рассмотрим детальнее особенности ипотечного кредитования заемщиков в Сбербанке, намеревающихся приобрести комнату в составе коммунальной квартиры.

Что такое ипотека на комнату и каким должно быть жилье

Если отдельная комната в коммунальной квартире отвечает санитарным правилам и нормам, а также требованиям, предъявляемым к помещениям жилого назначения, данный тип недвижимости рассматривается как полноценный объект, пригодный для проживания семьи. А раз разницы нет, кредитор может одобрить ипотеку для покупки комнаты.

В этой связи правильнее говорить ипотека на покупку готового жилья, а не ипотека на комнату в коммунальной квартире, так как Сбербанк выдает кредит в рамках стандартного ипотечного продукта. Тем не менее, особенности у такой ипотеки все же есть и касаются они в первую очередь непосредственно приобретаемого объекта. Рассмотрим, в чем заключаются эти особенности.

Требования к приобретаемой комнате

В данных обстоятельствах Сбербанк предъявляет особые требования к помещению, то есть к той комнате, которую намеревается купить заемщик.

И вот в чем они состоят:

Так, в соответствии с политикой банка потенциальный клиент вправе оформить ипотечный кредит в следующих случаях:

Во втором случае заемщику, кроме приобретаемой комнаты, придется передать в залог кредитору всю квартиру целиком. При этом для оформления сделки потребуется согласие других владельцев жилого помещения, если таковых несколько.

Таким образом, купить комнату за счет средств Сбербанка вполне реально, однако, прежде желательно проконсультироваться относительно соответствия приобретаемого помещения требованиям, установленным кредитной организацией.

Условия кредитования и требования к заемщикам

Условия, на которых выдается кредит для покупки комнаты в коммунальной квартире, в целом дублируют условия кредитования заемщиков в рамках программы готовое жилье, что предполагает следующие особенности ипотеки:

Требования к заемщику, предъявляемые в рамках кредитования для покупки готового жилья, стандартные и включают следующие обязательные позиции:

Документальное сопровождение

Для оформления кредита на покупку готового жилья и комнаты в частности заемщику потребуются следующие документы:

К примеру, Сбербанк в обязательном порядке истребует следующие документы:

Величина переплаты по ипотеке на покупку комнаты

Переплата по ипотеке – это денежный сбор, взимаемый кредитором за пользование предоставленными заемщику средствами. Итоговая величина вознаграждения складывается из сумм начисленных на тело кредита процентов. При этом в большинстве случаев тип приобретаемой недвижимости на величину ипотечной ставки не влияет, однако, размер переплаты может варьироваться в зависимости от условий кредитования конкретного заемщика и выбранной им программы.

Так, например, в рамках программы для молодых семей, а также при оформлении ипотеки на покупку готового жилья через сервис Дом Клик от Сбербанка процентная ставка составит 8,5 % годовых. В остальных случаях при полном соответствии заемщика требованиям кредитора можно рассчитывать на ставку, не превышающую 9,5 %. А учитывая планомерное снижение ставки рефинансирования ЦБ РФ, в 2020 году ипотечная ставка по кредитам, оформляемым для приобретения вторичного жилья, может достигнуть уровня 8,5 – 9 %. И это только в рамках стандартных ипотечных продуктов.

Тем не менее, несмотря на сравнительно невысокий процент, величина ставки и как следствие переплаты по кредиту окажется больше, если заемщик:

Источник

Ипотека на комнату в Сбербанке

Жилищный вопрос в России не теряет своей актуальности и остроты. Высокие цены на жильё не позволяют молодым парам накопить на покупку собственной квартиры. Именно поэтому многие граждане оформляют ипотечный кредит для приобретения комнаты. Низкая цена данного вида помещений позволяет молодой паре начать самостоятельную жизнь и переехать от родителей в отдельное жильё.

Особенности ипотеки

Кредитуемая недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:

Кредитуемая недвижимость должна находиться в здании, имеющем коридорную систему планировки. Ипотечный кредит оформляется в следующих случаях:

Второй вариант оформления займа предполагает оформление в залог всей квартиры. Заёмщику придётся оформлять документацию не только на приобретаемое помещение, но и на всю жилплощадь. Если у комнаты несколько хозяев, то будущий владелец должен получить письменное разрешение от каждого собственника помещения. Жилплощадь, в которой прописаны посторонние лица, не может быть предметом залога. Объект, выступающий залогом по кредиту, должен находиться в надлежащем техническом состоянии.

Условия ипотечного кредита

Минимальный размер ссуды, предоставляемой Сбербанком, составляет 300000 рублей. Максимальный объём кредита зависит от рыночной стоимости залогового обеспечения (он не может превышать 85% от стоимости залога). Ипотечный кредит может быть оформлен на длительный срок (до 30 лет). Размер первоначального платежа составляет 15% от рыночной цены приобретаемой комнаты.

Строительный объект в обязательном порядке страхуется от риска утраты и физических повреждений. Также контрагент может застраховаться от потери рабочего места и утери права собственности на приобретаемое жильё. Заём на покупку комнаты предоставляется в валюте Российской Федерации. Дополнительные комиссии при выдаче денежных средств не начисляются. Ставка по займу начинается от 8,6% годовых.

Если клиент отказывается покупать полис, страхующий жизнь и здоровье, то процент по кредиту будет увеличен. Кредит погашается по аннуитетной схеме (равными частями). Кредитная программа допускает досрочное погашение долга. Несвоевременный возврат задолженности приведёт к наложению штрафных санкций на заёмщика. Размер неустойки определяется ставкой рефинансирования, установленной ЦБ РФ.

Многодетные семьи могут воспользоваться бюджетными льготами (материнский капитал, снижение процентной ставки по ссуде и субсидирование оплаты тела долга). Граждане, уплачивающие НДФЛ в бюджет, могут оформить налоговый вычет. Максимальный размер возвращённых средств не может превышать 260 тыс. рублей. Заявление на получение налогового вычета можно подписывать ежегодно.

Требования к получателям

Денежные средства на покупку комнаты предоставляются гражданам, которым исполнился 21 год (возраст контрагента на момент возврата ссуды не может превышать 75 лет). Заявитель обязан иметь постоянное рабочее место и стабильное финансовое положение. Ссуды предоставляются гражданам Российской Федерации.

Для увеличения суммы займа контрагент может привлечь созаёмщиков (не более 3 человек). Кредит на покупку недвижимости не предоставляется гражданам, имеющим проблемы с законом и плохую кредитную историю. Высокая долговая нагрузка также может стать причиной отклонения заявки на заём.

Какие документы нужны?

Потенциальный получатель займа должен предъявить:

Кроме перечисленных бумаг клиент должен предъявить отчёт об оценке рыночной стоимости залоговой недвижимости. Этот документ составляется профессиональными оценщиками, имеющими аккредитацию в Сбербанке. Недвижимость не должна иметь обременений (аренда, кредит, рента и др.). Если в помещении прописаны несовершеннолетние граждане, то соискатель должен предъявить письменное разрешение от органов опеки. Заявка на заём рассматривается в течение нескольких рабочих дней.

Как оформить ипотечный кредит?

Перед заключением ипотечного соглашения соискателю следует оценить возможности своего домашнего бюджета и рассчитать полную стоимость ипотечного кредита. После этого необходимо заполнить анкету-заявление и отправить её в банк. Далее следует подобрать объект недвижимости, который станет залогом по ипотечному кредиту (он должен соответствовать требованиям банка).

Выбор комнаты можно проводить с использованием электронного сервиса ДомКлик, разработанного программистами банка. Последним этапом сделки станет заключение кредитного договора. Когда средства будут перечислены на счёт заёмщика, он сможет расплатиться с продавцом комнаты. Заёмщик может воспользоваться цифровым сервисом «Безопасные расчёты», который не требует использования банковских ячеек и посещения Росреестра.

Плюсы и минусы проживания в отдельной комнате

Главным плюсом приобретения комнаты с использованием заёмных средств можно считать относительно низкую цену сделки. Минусов у такого способа решения жилищного вопроса достаточно много. Не нужно забывать о том, что хозяину комнаты придётся жить в одном помещении с чужими людьми. Если собственники других помещений сдают жилплощадь в аренду, то нужно быть готовым ко всему.

В этом случае жизнь владельца ипотечного помещения превращается в своеобразную «арендную рулетку». В соседних комнатах может поселиться кто угодно. Это могут быть пьющие студенты, ранее судимые лица или граждане, страдающие психическими отклонениями. Если в семье соседей есть маленькие дети, то нужно быть готовым к постоянному плачу и крику. Кто-то любит курить и травить дымом окружающих. В этом случае придётся герметизировать дверь в помещение.

Некоторые граждане любят музицировать и петь караоке в вечерние и ночные часы. У кого-то есть домашние животные. Некоторые кошки и собаки отказываются соблюдать «туалетную дисциплину» и постоянно обдирают обои в коридоре. Часть граждан обожает делать ремонты и различные перепланировки, не всегда соответствующие нормам действующего законодательства. Вместе с новыми соседями могут «заехать» различные насекомые и инфекционные заболевания.

В коммунальных квартирах достаточно распространено «бытовое воровство». Квартиранты воруют друг у друга мыло, порошок, туалетную бумагу и спички. Совместное проживание с сомнительными соседями часто сопровождается различными бытовыми конфликтами. Особенно много разногласий возникает при использовании общей жилплощади (кухня, санузел, ванна и др.). Определённые неприятности могут возникнуть и при оплате коммунальных услуг. Собственникам придётся устанавливать раздельные счётчики на воду и электроэнергию. В противном случае хозяину залоговой комнаты придётся платить за соседей.

Ипотека на комнату — это финансовый продукт, которым стоит пользоваться бездетным семьям и одиноким людям, не обладающим большим объёмом свободных средств. Если в вашей семье есть дети, то лучше накопить деньги на отдельное жильё. Покупка комнаты интересна гражданам, собирающимся сдавать её в аренду. Недорогое жильё пользуется большим спросом у студентов и граждан, приезжающих в Россию на время строительного сезона.

Не нужно забывать о том, что комната в коммунальной квартире не является ликвидным имуществом. Собственнику помещения придётся собирать объёмный пакет документов и договариваться с соседями. Комнаты, расположенные на окраине города, могут продаваться достаточно долго.

Источник

Оформить ипотеку на комнату или долю в квартире в 2021 году

Проблема покупки жилья никогда не теряет своей актуальности. При этом стоимость квадратного метра, особенно в крупных городах, порой становится совершенно неподъемной для потенциальных покупателей. В такой ситуации многие начинают задаваться вопросом: можно ли взять ипотеку лишь на часть жилого помещения? Законодательство в части кредитования физических лиц постоянно меняется, и если раньше в ипотеку можно было приобрести только дом или квартиру, то сейчас доступна ипотека на комнату или долю в квартире. Тонкостей у такого кредитования немало. Рассмотрим их.

В каких ситуациях возможна ипотека на долю в квартире?

К сожалению, получить кредит на часть недвижимости крайне затруднительно. Несмотря на то, что российское законодательство допускает такую возможность, многие кредиторы не спешат выдавать ипотеку на подобных условиях. Однако следует отметить, что шансы на получение такого кредита крайне индивидуальны для каждого клиента. Выделим наиболее распространенные обстоятельства подобной сделки:

Банк по-разному оценивает описанные выше ситуации. При попытке увеличить размер своей доли процентная ставка по кредиту в договоре окажется достаточно высокой, так как часть квартиры, выступающая в качестве залогового имущества, гораздо менее ликвидна, чем все жилое помещение целиком. Именно по этой причине наиболее благоприятным вариантом развития событий является первый случай: при выкупе последней доли у банка есть возможность рассмотреть в качестве залога всю квартиру. Таким образом, в плане обеспечения кредита подобная ситуация ничем не отличается от обычной ипотеки.

Сложнее всего придется тем кредитополучателям, которые рассчитывают приобрести часть чужого жилья. Так как продать долю, принадлежащую клиенту, в таком случае чрезвычайно сложно, банк, скорее всего, откажет в выдаче ипотеки на часть квартиры и предложит взять обычный потребительский кредит. Это означает, что ссуда будет крайне невыгодной по сравнению с обычным ипотечным кредитом: небольшой срок кредитования и высокая процентная ставка могут надолго подорвать финансовое благосостояние кредитополучателя. Важно помнить, что преодолеть подобные трудности можно, предложив кредитору в качестве залога другое жилое помещение.Отдельно стоит отметить тот факт, что банки крайне негативно относятся к сделкам между родственниками и супругами.

Как оформляется ипотека на комнату?

Процедура оформления ипотеки на комнату в общежитии, как многие называют коммуналку, или на комнату в обычной квартире, мало чем отличается от кредитных продуктов на приобретение квартиры. Одним из основных документов является документальное подтверждение отказа других собственников жилья от приобретения именно этой комнаты. Документы должны быть заверены нотариально.

Источник

Оформление ипотеки на комнату в Сбербанке: особенности и пошаговая инструкция

Такой банковский продукт, как ипотека на комнату достаточно популярен, причем, таким предложением могут воспользоваться не только те, кто собирается там проживать.

Некоторые оформляют ипотечный заем на приобретение комнаты в коммунальной квартире или общежитии, чтобы в дальнейшем сдавать ее в аренду. Для многих молодых семей такое предложение более чем актуально – жилье свое необходимо, а на покупку квартиры средств недостаточно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Дает ли этот банк кредит?

Сбербанк может предоставить ипотечный заем на комнату в общежитии и коммунальной квартире. Но только при соблюдении определенных условий, о которых будет рассказано далее.

Условия

Ипотечный заем на приобретение комнаты можно взять в Сбербанке на следующих условиях:

По каким программам можно купить жилье?

Сбербанк одним из первых начал успешно реализовать ипотечный продукт на приобретение комнаты. Сейчас подобный заем возможно получить по таким программам:

Это специальная программа Сбербанка для молодых супругов или родителей-одиночек (возраст до 35 лет). Процентная ставка – от 8,6%, минимальный размер первого взноса – 15%, выдается сумма, составляющая не более 85% от общей стоимости комнаты. Допускается использовать средства материнского капитала, также возможно предоставление отсрочки сроков платежа по основному долгу при рождении ребенка (на срок от одного года до трех лет).

Требования

Для коммуналки

Для общежития

Помимо аналогичных требований к комнате в коммуналке, обозначенных выше, необходимо также добавить такие требования:

Статья 246 ГК РФ. Распоряжение имуществом, находящимся в долевой собственности

Ликвидность комнаты в общежитии чрезвычайно низкая, поэтому в качестве залога ее практически ни один из банков не рассматривает. Если у заемщика имеется другая недвижимость, то в качестве залога нужно будет представить именно ее.

Какие документы нужно предоставить?

Коммуналка

Общежитие

Если выбранная заемщиком комната располагается в общежитии, то, помимо всех требований, указанных выше, потребуется:

Необходимые документы от заемщика

Заемщик должен предоставить банку следующие документы:

Процедура получения кредита по шагам

Можно выделить основные шаги таким образом:

Плюсы и минусы

Плюсы оформления ипотечного займа в Сбербанке:

Из минусов можно указать:

В итоге можно сказать, что покупка комнаты по ипотеке Сбербанка будет хорошим приобретением. Удобнее всего подобрать комнату в коммунальной квартире, при этом она должна быть абсолютно чиста с юридической точки зрения. Не нужно связываться с комнатами, где были зарегистрированы: осужденные, умершие, без вести пропавшие. Это позволит избежать проблем из-за внезапно объявившихся наследников.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Источник

Ипотечный кредит на комнату СберБанка

Взять ипотеку на комнату в СберБанке от 10 %. В каталоге 2 предложений от СберБанка на 22.09.2021

Предложения месяца

Решение вопроса с дом кликом

Благодарность

Хочу поблагодарить сотрудника Сбербанка Гончарову Анастастию за помощь в оформлении ипотеки. Понравилась ее грамотность, компетентность и человеческое отношение. Деликатность и. Читать полностью

Как я встретил своего менеджера…

2018 год, после двух лет по съемным квартирам, решили с женой взять ипотеку. Подготовили документы, отправили,одобрено.
Долго искали объект недвижимости, но то или. Читать полностью

Огромное спасибо.

Добрый день! Хочу выразить огромную благодарность Новиковой Светлане, ипотечному менеджеру, в г. Жуковский, ул. Жуковского дом 3 за проведенную ипотечную сделку. Первое это. Читать полностью

Ипотека на выгодных условиях

Оформляли ипотеку на загородный дом в г. Красноярске. Хотелось бы выразить огромное спасибо сотрудникам банка- Осипову Илье и Клинову Кириллу, которые на протяжении всей сделки. Читать полностью

Профессионализм, грамотность и привеливость сотрудника

Добрый день!
. Читать полностью

Благодарность!

Санкт-Петербург. Сбербанк.
. Читать полностью

Читайте дальше

Ипотека на комнату в СберБанке позволяет получить частичную жилплощадь в отдельной квартире, общежитии или частном доме. Данный вид субсидирования имеет отличительные особенности, которые ставят его в ряд обособленных программ финансирования.

Особенности получения кредита на комнату

Оформляя ипотечное кредитование на комнату, СберБанк учитывает целый ряд факторов. Так, среди прочего, оценивается состояние выкупаемой площади, строения в целом и даже его географическое расположение. Приобретаемые комнаты крайне редко бывают частью нового жилого сооружения, поэтому субсидируя покупку вторичного жилья, банк ведет политику, как учитывающую интересы клиента, так и защищающую его собственные. В отношении заемщика и объекта недвижимости внимание кредитора должно становится более пристальным, а значит, не все банки готовы заключать такие сделки.

Условия для оформления сделки

Ниже перечислены основные требования, предъявляемые в СберБанке к объекту кредитования и дебитору.

Водопровод, канализационный отток, отопление, электричество;

Заемщиками могут быть:

Выдавая ипотечный кредит на покупку комнаты, банк, фактически, становится владельцем, и в случае нарушения условий договора заемщиком, имеет право ее продать.

К 2021 году сложилась ситуация, при которой, согласно программам большинства банков, субсидированию не подлежит приобретение цели, представляющей собой долю квартиры. Это обусловлено затруднением оценки рыночной стоимости доли, как недвижимости, и общей неустойчивостью построения данной сделки. Однако, в ситуациях с «последней комнатой» клиенты кредитуются по стандартной схеме.

Источник