можно ли взять в ипотеку нежилое помещение физ лицу

Как взять ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Покупка нежилой недвижимости сейчас не менее актуальна, чем приобретение жилья. Физические лица также могут купить коммерческое или другое нежилое помещение в ипотеку, как и индивидуальные предприниматели. Однако такая сделка будет наполнена сложностями и нюансами, которые необходимо рассмотреть поподробнее.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?

Сейчас кредиторы предоставляют возможность такой ипотеки не только для юридических, но и для физических лиц.

Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса.

Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности.

На гараж

Физические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить ипотеку на гараж. Некоторые банки (к примеру, Сбербанк) выдают целевые кредиты именно на покупку или постройку гаражей.

Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит.

Также, согласно закону, можно взять в ипотеку даже обычное машинное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.

Условия этой ипотеки таковы:

С земельным участком

Согласно 69 статье 103 ФЗ, земельный участок становится залоговым имуществом, если на нем расположен приобретаемый в ипотеку дом.

Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно в этой статье.

Недвижимость коммерческого назначения

Физическим лицам труднее купить недвижимость коммерческого назначения, чем юридическим.

Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.

Такие кредиты чаще выдаются:

Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку. То есть, физическое лицо (к примеру, руководитель ООО) должен предоставить не только стандартный пакет документов, но и бумаги компании.

Обратите внимание! В связи с особенностями законодательства РФ, для банков выдача кредитов на покупку коммерческой недвижимости сопровождается трудностями. Хотя бы потому что передача нежилой недвижимости в залог от физического лица – довольно специфический, с точки зрения закона, процесс. Поэтому каждый случай стоит рассматривать индивидуально.

Чаще, такие кредиты сопровождаются ужесточенными для заемщика условиями.

Рекомендуем к просмотру:

В большинстве своем:

Специфика нежилого помещения

Если для юридических лиц покупка нежилого помещения – довольно стандартная и уже выверенная до мелочей процедура, то физическим лицам придется столкнуться с определенными, не всегда приятными, нюансами:

Что гласит закон?

Весь процесс покупки нежилых помещений коммерческого назначения в ипотеку регулируется 102 Федеральным законом.

Однако даже он не указывает все тонкости процесса оформления такого кредита. Все рассматривается в общих чертах. Да и то, лишь касательно вопроса с залоговым имуществом.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека не нежилую недвижимость для физических лиц довольно специфическая. Так только в условиях банков можно найти множество минусов и негативных для заемщика моментов.

Схема ипотечного кредитования

А именно:

Условия предоставления кредита

Кредиторы могут устанавливать любые требования и условия, так как законодательством это никак не ограничивается. Поэтому каждый банк может предъявлять свои требования, и для большей точности, стоит напрямую обратиться с этим вопросом к сотруднику банка.

Физические лица могут получить ипотеку на нежилое помещение только на таких условиях:

Полезное видео:

Банки предоставляющие ссуду

Не каждый банк готов предоставить такой кредит. Обычно, такое предложение можно отыскать лишь у крупного кредитора.

Процесс оформления

При оформлении такой ипотеки, заемщику придется придерживаться такой инструкции:

Необходимый список документов

В процессе оформления ипотеки, Вам придется предоставить банку такие документы:

Фотогалерея:

Образец заключаемого договора

Ипотечный договор заключается в индивидуальном порядке. Его пункты могут отличаться, в зависимости от условий кредитования, но в основном, такое соглашение должно иметь такие пункты, как информация о заемщике и банке, условия ипотеки, права и обязанности сторон, а также схема погашения ипотеки (учитывается и возможность досрочного погашения).

Срок регистрации

Последним шагом в процессе оформления ипотеки, будет регистрация сделки. Обычно, это занимает не более 15 дней. Вместе с этим, необходимо заплатить госпошлину. Юридическое лицо платит 4 000 рублей, а ИП – 1 000 рублей.

Возможные трудности

Физическим лицам получить такую ипотеку непросто. В основном возникают сложности при оформлении залога. Дело в том, что сразу такая недвижимость банку не передается. Заемщику придется пройти через процесс перехода прав собственности. Для этого, в банках есть три основных схемы.

Продавец получает предоплату, в суме первого платежа по кредиту. После этого, оформляется переход права собственности и передача объекта в залог. И только после этого, заключается ипотечный договор, а продавцу выплачиваются остальные средства.

Последняя схема наиболее витиеватая. Сначала нужно зарегистрировать новую фирму, на имя которой и передают право собственности. После этого, стоимость недвижимости уплачивает банк, а покупатель заключает с продавцом договор купли-продажи нового юридического лица. Обременение будет снято только после передачи залога.

Ипотека на нежилую недвижимость является более трудной для физических лиц. Такая сделка будет означать повышенные проценты и уменьшенный срок кредитования, что не слишком выгодно для заемщика. Однако зная обо всех тонкостях такого кредитования, можно избежать некоторых сложностей и получить более приятные условия ипотеки.

Источник

Коммерческая ипотека — условия, порядок оформления

Наличие у коммерческого предприятия своего помещения всегда положительно сказывается не только на его репутации, но и экономит финансы на аренду. Кроме того, это ограждает от рисков, которые могут быть связаны с владельцем арендного помещения. Однако не всегда у бизнесмена, особенно только недавно открывшего свой бизнес, есть возможность приобрести офис за свои деньги. В этом случае на помощь приходит так называемая коммерческая ипотека.

Что представляет собой коммерческая ипотека?

От обыкновенной ипотеки, то есть кредита, который выдается на покупку жилья под залог этого же жилья, коммерческая ипотека отличается целью использования помещения. Такая ссуда выдается владельцам малого и среднего бизнеса для приобретения нежилых помещений и зданий, офисов, складов. Соответственно, требования и условия для заемщика совершенно иные. Путем оформления коммерческой ипотеки можно:

В качестве залога для получения коммерческой ипотеки может выступать только помещение, которое уже имеется у коммерсанта. Кроме того, процентные ставки и сроки выплат в случае с бизнес ипотеками гораздо более жесткие. Минимальная процентная ставка не опускается ниже 6%, чаще она выше. Например, Сбербанк выдает коммерческие кредиты под минимум 7.6% годовых на срок до 30 лет, при этом разрешая без штрафов досрочно погасить долг. На тот же срок можно занять деньги у ВТБ.

Максимальный срок, на который ипотека выдается для нужд бизнеса – 30 лет, чаще всего – 5. В отличие от жилищной ипотеки, коммерческую можно получить и в иностранной валюте. При этом нужно будет внести от 20 до 40 процентов стоимости помещения первым платежом.

Поиск ипотеки

Юридические аспекты коммерческой ипотеки

Если рассматривать коммерческую ипотеку в разрезе законодательства, она не так сильно отличается от обыкновенной ипотеки. К общим моментам относятся необходимость производить оценку помещения, оформлять страховку и выплачивать первый взнос.

Отличия же заключаются в том, что заемщик не может закладывать помещение, пока договор купли-продажи не подписан. То есть, чтобы взять ипотеку на офис бизнесмену может понадобиться заложить личное имущество или недвижимость. Участники данного процесса (как банки, так и сами заемщики) считают сложившуюся систему несовершенной, поскольку она не дает действительных оснований для развития малого бизнеса. Крупные же компании обычно либо располагают имуществом, которое можно заложить или могут позволить себе приобрести помещение не оформляя ипотеки.

Решением может стать появившаяся не так давно возможность получить коммерческую ипотеку для физических лиц. У компании при этом должно быть достаточно для залога ликвидных средств в обороте. Однако получить такой кредит может далеко не любое физическое лицо.

Кому выдают коммерческую ипотеку для физических лиц

Чтобы получить средства на покупку офиса, склада или другого нежилого помещения, необходимо принадлежать к одной из трех категорий (и при этом быть не моложе 21 года и не старше 65 лет гражданином или гражданкой России):

Как правило, кроме документов, подтверждающих личную платежеспособность и состоятельность, потенциальному заемщику нужно предоставить отчетные документы, подтверждающие успешное функционирование бизнеса. Связано это с недавним появлением такой кредитной услуги на рынке и большими рисками, которые несет банк выдавая средства таким образом. Кроме того, необходимо предоставить:

Владельцы бизнеса должны дополнительно предоставить документы, подтверждающие, что бизнес принадлежит им, а также справки из налоговой службы и выписка из ЕГРИП, а также лицензия на право заниматься указанным видом деятельности.

Топ-менеджеры и руководители организаций должны предоставить документы, подтверждающие их должность. При этом стаж работы не должен быть менее полугода.

Несмотря на то, что законодательно к заемщикам, желающим приобрести нежилую недвижимость предъявляется довольно много требований, коммерческая ипотека для физических лиц – это действенный и привлекательный вариант приобретения недвижимости.

Источник

Ипотека на коммерческую недвижимость

Оформить коммерческую ипотеку можно в разных целях – расширения площадей для бизнеса или покупки апартаментов для сдачи внаем. В последние 3-4 года такой вид кредитования стал популярным не только у представителей бизнеса, но и у частных лиц, которые решили рассмотреть такой способ инвестирования. Эксперт Бробанка расскажет как взять ипотеку на коммерческую недвижимость.

Статьи об ипотеке

Суть получения ипотеки для покупки нежилых помещений

Коммерческая недвижимость – это помещение, при использовании которого можно получать прибыль. Ими могут быть, например, офисы, склады, помещения под магазины. Приобрести такую недвижимость можно и в ипотеку, но условия кредитования при этом будут несколько отличаться от стандартной ипотеки на жилой дом. Получить кредит на покупку коммерческой недвижимости могут:

При оформлении ипотечного кредита на коммерческую недвижимость могут возникнуть некоторые сложности. Учитывайте нюансы и детали при получении такого типа кредитования, так как процесс выдачи средств отличается от обычной ипотеки. Чаще всего сложности возникают у физических лиц, так как программы кредитования под покупку коммерческих помещений разработаны именно для поддержки бизнеса.

Особенности коммерческой ипотеки

Физические лица, которые решат оформить ипотеку на коммерческую недвижимость, столкнутся с некоторыми особенностями:

Как и при классическом ипотечном кредитовании, в этом случае недвижимость, становится залогом. До завершения выплат банку права заемщика на распоряжение имуществом будут ограничены.

Оформление залога происходит так: продавец получает предоплату, передает права собственности новому владельцу и недвижимость становится залогом. После этого заключают кредитный договор, прежний владелец получает оставшиеся деньги.

Условия к получателям коммерческой ипотеки

Банки могут выдвигать разные условия оформления ипотеки, законодательством требования не регулируют. Чаще всего при оформлении коммерческой ипотеки индивидуальным предпринимателем проверяют:

Требования по ипотеке к юридическим лицам:

По коммерческой ипотеке невозможно внести часть платежа за счет материнского капитала или других жилищных субсидий. Также невозможно получить имущественный вычет.

Выдача займа

До оформления ипотеки на коммерческую недвижимость подайте заявку. Удобнее это сделать онлайн на сайте банка, но можно и в отделении. Из документов понадобятся:

Если банк одобряет ипотеку, начинается процесс выдачи денег на покупку недвижимости. Так как законодательством не регулируется залог по коммерческой ипотеке, оформление закладной может произойти только после передачи имущества в собственность заемщика. Это создает большие риски для банка, так как получается, что на определенный срок кредит оказывается без обеспечения. Банк сначала выдает деньги, и только потом оформляет помещение в залог и страхует свои риски.

Способы получения коммерческой ипотеки

Существует несколько схем оформления ипотеки на коммерческую недвижимость:

Любым из этих способов можно оформить ипотеку на коммерческую недвижимость.

Плюсы и минусы коммерческой ипотеки

У коммерческого кредита можно выделить несколько минусов:

Преимущества ипотеки на коммерческую недвижимость:

Брать коммерческую ипотеку желательно только тогда, когда есть выгода для конкретного предприятия. Иначе ввязываться в долгосрочный кредит с залогом недвижимости может быть нецелесообразно.

Какой банк лучше выбрать

В каком банке лучше оформлять коммерческую ипотеку, зависит от того, какие параметры кредита наиболее важные. Например, если нужен минимальный первоначальный взнос, сравнивайте этот параметр по предложениям разных банков. Если важнее размер процентной ставки, ищите банк, по этому критерию. Также учитывайте, что на размер процентной ставки влияют доходы, кредитный рейтинг, устойчивость бизнеса и качество залога.

Выбирайте наиболее подходящие условия банка и оформляйте заявку. Это можно сделать онлайн на официальном сайте. Ожидание ответа кредитора может затянуться до нескольких дней. Значительно повышает шансы на одобрение кредита наличие поручительства или залогового имущества, которое уже находится в собственности потенциального заемщика. Тогда риски банка уменьшаются, и он готов идти на уступки клиенту – снижать процентную ставку, уменьшать размер первоначального взноса или продлевать максимальный срок коммерческой ипотеки.

Рекомендации при оформлении ипотеки

Чтобы повысить шансы одобрения ипотеки и получения более выгодных условий, обращайтесь в банк, с которым вы уже сотрудничали ранее. Если до обращения у вас не было спорных ситуаций, банк может одобрить наиболее выгодные условия. Нелогично обращаться за услугами в разные кредитные организации, поэтому в первую очередь следует рассмотреть банк, где у бизнесмена открыт расчетный счет.

К ипотеке на коммерческую недвижимость рекомендуют относиться как к инвестициям. Составьте бизнес-план, рассчитайте выгоду. Если перекрывает затраты на выплату процента, ипотеку можно оформлять, потому что она принесет прибыль бизнесу либо позволит сэкономить на аренде помещений.

Источник