можно ли взять в ипотеку комнату в общежитии в сбербанке

Оформление ипотеки на комнату в Сбербанке: особенности и пошаговая инструкция

Такой банковский продукт, как ипотека на комнату достаточно популярен, причем, таким предложением могут воспользоваться не только те, кто собирается там проживать.

Некоторые оформляют ипотечный заем на приобретение комнаты в коммунальной квартире или общежитии, чтобы в дальнейшем сдавать ее в аренду. Для многих молодых семей такое предложение более чем актуально – жилье свое необходимо, а на покупку квартиры средств недостаточно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Дает ли этот банк кредит?

Сбербанк может предоставить ипотечный заем на комнату в общежитии и коммунальной квартире. Но только при соблюдении определенных условий, о которых будет рассказано далее.

Условия

Ипотечный заем на приобретение комнаты можно взять в Сбербанке на следующих условиях:

По каким программам можно купить жилье?

Сбербанк одним из первых начал успешно реализовать ипотечный продукт на приобретение комнаты. Сейчас подобный заем возможно получить по таким программам:

Это специальная программа Сбербанка для молодых супругов или родителей-одиночек (возраст до 35 лет). Процентная ставка – от 8,6%, минимальный размер первого взноса – 15%, выдается сумма, составляющая не более 85% от общей стоимости комнаты. Допускается использовать средства материнского капитала, также возможно предоставление отсрочки сроков платежа по основному долгу при рождении ребенка (на срок от одного года до трех лет).

Требования

Для коммуналки

Для общежития

Помимо аналогичных требований к комнате в коммуналке, обозначенных выше, необходимо также добавить такие требования:

Статья 246 ГК РФ. Распоряжение имуществом, находящимся в долевой собственности

Ликвидность комнаты в общежитии чрезвычайно низкая, поэтому в качестве залога ее практически ни один из банков не рассматривает. Если у заемщика имеется другая недвижимость, то в качестве залога нужно будет представить именно ее.

Какие документы нужно предоставить?

Коммуналка

Общежитие

Если выбранная заемщиком комната располагается в общежитии, то, помимо всех требований, указанных выше, потребуется:

Необходимые документы от заемщика

Заемщик должен предоставить банку следующие документы:

Процедура получения кредита по шагам

Можно выделить основные шаги таким образом:

Плюсы и минусы

Плюсы оформления ипотечного займа в Сбербанке:

Из минусов можно указать:

В итоге можно сказать, что покупка комнаты по ипотеке Сбербанка будет хорошим приобретением. Удобнее всего подобрать комнату в коммунальной квартире, при этом она должна быть абсолютно чиста с юридической точки зрения. Не нужно связываться с комнатами, где были зарегистрированы: осужденные, умершие, без вести пропавшие. Это позволит избежать проблем из-за внезапно объявившихся наследников.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник

Ипотека на покупку комнаты в Москве

В 2021 – 2022 году взять ипотеку на комнату в Москве можно по ставке от 7,6% и на срок от 1 года до 30 лет. Сравните 5 предложений от 5 банков и выберите один из вариантов ипотечного кредита.

Ипотека на покупку комнаты. Доступно 5 предложений. Изменить

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Жилищный кредит на покупку комнаты является не самым популярным банковским продуктом. Поэтому стоит отметить, что не все банки Москвы предоставляют такую ипотеку. Данный тип недвижимости обладает низкой ликвидностью, и, если у заемщика будут трудности с ежемесячными выплатами по кредиту, то продажу комнаты в общежитии или квартире будет непросто осуществить. При выборе ипотеки на покупку комнаты в банках Москвы необходимо обратить внимание на условия кредитования. Программы, позволяющие приобрести комнату в квартире в кредит, обычно имеют процентную ставку в диапазоне 7-9%. На многих банковских сайтах можно рассчитать приблизительный ежемесячный платеж, указав параметры ипотеки на долю в квартире.

Ипотека на комнату имеет ряд особенностей: чаще всего — это вторичный рынок жилья, кроме того, доля в квартире должна быть пригодной для проживания, иметь доступ к санузлу и водопроводу, канализации и другим коммуникациям. К обязательным требованиям также относится подключение к центральному отоплению и наличие электросети. Площадь доли в квартире или комнаты в общежитии не должна быть меньше 12 кв. м.

Источник

Ипотека на комнату в коммунальной квартире или общежитии в 2021 году

Не все граждане могут позволить себе приобрести полноценный отдельный объект недвижимости. Поэтому решаются на покупку комнаты в общежитии, коммунальной квартире. При этом денег на такие нужды часто не хватает. Тогда оформляется ипотека на комнату.

В 2021 году банковские организации предоставляют займ в виде ипотеки на комнату не всегда. Это обусловлено риском сделки и низким уровнем ликвидности имущества. Важно знать, в какие кредитные учреждения можно обращаться, а также правила оформления ипотеки.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Среди типов помещений, в которых можно приобрести отдельную комнату, выделяют общежития и коммунальные квартиры. Оба вида имущества имеют свои особенности.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России.

Коммунальные квартиры продаются долями, а не конкретными комнатами. Например, можно выкупить 1/8 часть от всей квартиры. При этом покупка или продажа осуществляется только при получении подписей от граждан-владельцев соседних комнат. Подписанный документ обязательно заверяется в нотариальной конторе.

В общежитии можно приобрести отдельную комнату со всеми коммуникациями. В 2021 году ипотека на такую комнату выдается легче, а стоимость будет меньше, чем у полноценной однокомнатной квартиры.

Банки нередко отказывают в выдаче ипотеки на комнату. Но все же получение займа возможно, если приобретаемый объект будет соответствовать установленным требованиям. Поэтому в 2021 году стоит попробовать взять кредит, если имеется подходящий вариант для покупки.

Условия банков

Ипотечный кредит на комнату оформляется не всеми кредитными организациями. Но если банк предлагает такую услугу, он устанавливает собственные условия для осуществления кредитования.

В зависимости от того, в какую банковскую организацию обратится заявитель, могут меняться:

Также варьируется сумма первоначального взноса. Но данное условие – стандартное для всех кредитных организаций.

Некоторые банки могут предоставлять займ без первоначального взноса. В этом случае потребуется обеспечение кредита залогом, которым может стать любая имеющаяся у гражданина недвижимость. Также в качестве ПВ можно привлечь материнский капитал. Льготные условия предоставляются гражданам, использующим государственное субсидирование (молодые семьи).

Требования к кредитополучателю

Оформление ипотечного кредита на комнату в 2021 году доступно только гражданам, которые удовлетворяют по критериям банк. Среди стандартных условий выделяют:

Возрастные критерии усреднены. Обычно банки выдают ипотеку лицам, которым на момент полного погашения не исполнится 65 лет.

Часто банки требуют привлечения созаемщиков или граждан, готовых поручиться за выплату кредита. На них, при отсутствии платежей заемщика, возлагается обязательство по внесению средств.

Проверяют банки и кредитную историю. Учреждение должно быть уверенным, что выдает займ надежному лицу. Даже если кредитная история отсутствует, как отрицательная, так и положительная, это может стать основанием для отказа. Новичкам, первым займом которых становится ипотека на комнату, доверять крупную сумму банки не готовы.

Требования к жилплощади

Ипотечный кредит в банке на покупку комнаты можно взять, если объект кредитования соответствует установленным требованиям. Таковыми являются следующие критерии.

Комплект документов для оформления займа

Оформление ипотеки на комнату в коммунальной квартире производится по той же схеме, что и при покупке отдельной готовой квартиры. Поэтому комплект предоставляемых в банк бумаг будет аналогичным.

Если в ходе оформления ипотеки на комнату будут использоваться льготы, предоставляются подтверждающие их документы. Таковыми являются сертификат на материнский капитал, справка об участии в программе для молодых семей.

Пошаговый порядок получения кредита на комнату в 2021 году

Получить займ на покупку комнаты можно, соблюдая все этапы процедуры:

Процедура получения ипотеки на комнату в 2021 году может занимать около 2-3 месяцев. Если серьезных проверок не требуется, все проходит в ускоренном режиме.

Оформление страховки

Когда гражданин идет получать ипотеку на комнату, ему нужно помнить о необходимости оформления страхового полиса. С помощью него банк защищает себя от возможной невыплаты займа, а также нарушения целостности объекта кредитования.

Всего выделяют 3 вида ипотечных страховых полисов:

В обязательном порядке нужно оформить первый вид полиса. Это обусловлено тем, что до момента полного погашения займа комната является собственностью банка и считается залоговым имуществом.

Стоимость страхового полиса варьируется в зависимости от компании и суммы, которая выдается гражданину. Важно выбирать проверенных страховщиков, чтобы максимально защитить свои интересы.

Какой банк дает ипотеку на комнату?

Ипотека с жильем такого типа оформляется крупными банками. В таблице приведены сравнительные условия ипотечного кредитования на комнату в каждом из них.

Ипотека на комнату в Сбербанке

Возможный вариант оформления ипотеки на комнату в Сбербанке имеется по программе «Готовое жилье». Она предусматривает покупку объектов на вторичном рынке на условиях:

Требования к получателю кредита стандартные. Также не имеет особенностей комплект документов, передаваемый в банк.

Плюсы и минусы ипотеки на отдельную комнату

Выделяют некоторые преимущества кредитования для покупки комнаты в ипотеку в 2021 году.

Несмотря на некоторые преимущества, имеются и отрицательные моменты такого ипотечного кредитования.

Что делать, если банк отказал в ипотеке на комнату?

Банковские организации могут вынести отрицательное решение по заявке гражданина. Это предусматривается при:

Сначала нужно проверить, имеются ли вышеуказанные причины в данном случае. Если есть недостатки, то человек имеет 2 месяца на их исправление. После этого возможна повторная подача бумаг. Можно направить онлайн-заявку через сайт кредитной организации.

Если и во втором случае отмечается отказ по ипотеке на комнату, можно предпринять следующие действия:

Альтернативные варианты

Если получить ипотеку на комнату не удалось, в 2021 году можно применять другие альтернативные варианты покупки комнаты.

Нюансы и риски

Выделяют некоторые нюансы и риски, о которых нужно знать при оформлении ипотеки на комнату. Первым из них является преимущественное право покупки. При продаже недвижимости нужно предложить ее сначала гражданам, владеющим соседними комнатами. Если объект будет реализован иным лицам, то сделка может быть оспорена.

При приобретении комнаты важно заказать оценочный отчет. Но он производится только в отношении отдельной доли коммунальной квартиры. Остальные объекты не будут приниматься в расчет.

Страхование может осуществляться в отношении всего объекта имущества. Оформлять страховку в таком случае придется не только на комнату, но и на всю коммунальную квартиру. Это правило не касается комнаты в общежитии, которая является отдельным объектом.

Ипотечное кредитование на комнату в 2021 году осуществляется по аналогичной процедуре, как и при покупке квартиры. Но выделяют множество особенностей, которые важно учитывать. При этом разница имеется в том, является ли комната отдельным объектом в общежитии или считается долевой собственностью в коммунальной квартире.

Источник

Пошаговая инструкция: как купить комнату в ипотеку

Солидные банки, которые готовы были кредитовать покупку любой недвижимости еще несколько месяцев назад, сократили действующие программы до одного-двух универсальных продуктов, а некоторые полностью отказались от долгосрочных договоров кредитования. В таких условиях шансы на получение ипотеки при покупке комнаты кажутся совсем призрачными. Анализируем, есть ли возможность закрыть сделку при помощи именно ипотечного кредита.

Большинство из активно кредитовавших на протяжении последних лет учреждений накопили объемный портфель безнадежных кредитов. Банкам приходится искать покупателей на залоговое жилье, которое существенно потеряло в цене. Естественно, кредиторы не хотят в нестабильных условиях кредитовать неликвидную недвижимость, к которой относятся части жилых помещений.

Основная причина низкой ликвидности – отсутствие возможности быстро реализовать такое имущество при появлении серьезной задолженности по кредиту. Еще одна причина, по которой сложно найти банк, который готов взять в залог комнату – такие сделки заключают клиенты, чье финансовое состояние не позволяет купить целую квартиру, особенно в крупных городах.

Можно ли купить в ипотеку комнату, и какую?

Если задаться целью, то решить можно любую проблему. На рынке кредитования еще действуют, как минимум, две программы в серьезных банках. В качестве залога может быть оформлена комната:

Естественно, требования к заемщику и качеству объекта – жестче, чем при кредитовании полноценного изолированного жилья.

Если приобретается комната в квартире, или в коммунальной квартире, заемщику предстоит достаточно длительная и сложная процедура: придется приводить в порядок документы, проверять юридическую чистоту объекта, нотариально заверять согласие всех остальных владельцев на проведение сделки.

К общежитиям также выдвигают повышенные требования. Банк может отказать по таким причинам, как слишком старое строение, плохое техническое состояние, даже наличие деревянных перекрытий. Возможно, возникнут сложности со страхованием или придется переплатить: обычно страховые компании принимают на страхование целую квартиру, а не отдельную комнату.

В любом случае, целесообразно предварительно получить согласие в банке, а потом заниматься оформлением.

В каких банках согласятся взять в залог комнату

Условия по кредитованию частичной жилой площади отличаются от базовых: минимальный взнос и процентная ставка увеличивается, срок – сокращается, для получения кредита необходимо подтвердить уровень дохода.

Сбербанк: условия и возможности

Заключить договор ипотеки на покупку комнаты могут граждане РФ, достигшие возраста в 21 год. На дату окончания действия договора заемщику не должно быть более 75 лет. Срок кредитования – до 30 лет. Банк не взимает комиссий за выдачу и досрочное погашение кредита.

Трудовой стаж на последнем месте работы не может быть меньше 6 месяцев, общий – от 12 месяцев. Подтвердить доход можно справкой по форме банка или стандартной 2 НДФЛ. Если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка, нет необходимости предъявлять справку об уровне дохода, а ставку своим клиентам банк снижает на 0,5%.

Ставка стартует от 13,45%. В случае с покупкой комнаты, размер ставки может быть несущественно повышен на 1-2%. Сумма минимального взноса – от 15%. Застраховать придется и комнату (от гибели и повреждений на весь срок действия договора), и жизнь заемщика.

«Глобэкс»: ставки, требования, условия

В банке предусмотрена даже возможность приобретения комнаты с незарегистрированной перепланировкой. Также не имеет значения территориальная составляющая. Срок кредита – до 30 лет, минимальная ставка – 14,7%. Первоначальный взнос – от 20%.

Немного жестче, чем у Сбербанка, требования к заемщику: минимум 22 года, максимум – 60/65 (женщины/мужчины) лет. Уровень дохода учитывается, ставка устанавливается индивидуально, незначительно отличаясь от базовой. Размер ставки зависит от качества недвижимости, срока кредитования, размера первоначального взноса. Страхование – обязательно.

Покупаем собственную комнату: шаг за шагом

Прежде чем приступить непосредственно к выбору комнаты, стоит проконсультироваться в банке: получить предварительное одобрение на выдачу кредита. Сопровождение юриста также не будет лишним – в оформлении сделки не на всю квартиру существует множество тонкостей, которые могут стать проблемой в будущем.

Выбираем лучшее

Полный перечень обстоятельств, в связи с которыми банк не выдаст кредит, могут озвучить менеджеры на консультации. Обязательно уточните допустимый возраст построек, требования к состоянию и техническим параметрам конструкций, перекрытий, количества других собственников, возможности купить комнату в общежитии.

Абсолютно точно не стоит рассматривать варианты, если:

По закону, первоочередное право на покупку части жилья имеют владельцы квадратных метров в той же квартире.

Проверяем чистоту недвижимости

Если все вышеперечисленные проблемы исключены, все равно стоит самостоятельно получить максимум информации об объекте покупки. Абсолютно правильным будет доверить этот этап юристу со стажем. Кроме выписок из ЕГР, архива, специалист не упустит более мелких нюансов: проверит, состоит ли продавец в браке, потребует согласие супруга на продажу, проверит чистоту прошлой сделки с этой комнатой. Эти шаги обезопасят от рисков и возможных неприятностей с судебными разбирательствами в будущем.

Собираем документы

До заключения договора купли продажи заемщик будет вынужден собрать все необходимые документы и провести ряд процедур за собственный счет:

После проведения оценки и получения согласия банка, комната оформляется в обеспечение ипотеки.

Оформляем сделку

Заключается договор купли продажи, регистрируется право собственности, оформляется залог, банк выдает кредит. Обязательным является заключение договоров страхования. Если оформлением документов на этом этапе занимается юридическая служба банка, все равно присутствие заемщика – обязательно. Все расходы по оформлению также оплачивает покупатель.

Альтернатива: что делать, если отказали в банке

Если в банке оформить ипотеку на комнату не удалось, можно использовать альтернативное кредитование: получить потребительский кредит с обеспечением, если есть другая недвижимость или имущество, которое может быть предоставлено в виде залога. В этом случае срок действия договора не превысит 10 – 15 лет, а ставка составит минимум 15 – 16%.

Обратиться к брокеру для выбора кредитной программы – также выгодно. Заемщик экономит время на походы в банк, брокер занимается за вознаграждение всеми вопросами до момента выдачи кредита. Совет: не пользуйтесь услугами посредников, требующих предоплату. Серьезные брокеры заключают договор на услуги, а оплата комиссии происходит только после официального подтверждения банка о готовности выдать кредит.

Источник

Ипотека на комнату

На современном развивающемся рынке недвижимости ипотечные кредиты на комнату в последнее время пользуются все большей популярностью. Услуга может представлять для покупателей немалый интерес из-за действующих цен на недвижимость, например, по стоимости однокомнатная квартира в Подмосковье близка к цене комнаты в пределах МКАД. Это отличный бюджетный вариант решения жилищного вопроса для молодых семей или иногородних студентов, родители которых хотят обеспечить им условия для учебы.

Гражданство: не имеет значения

Возраст: 21 год на момент подачи заявки на кредит и не старше 65 лет к моменту полного погашения кредита

Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели

Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

При залоге приобретаемой/имеющейся квартиры:

Дополнительно, при залоге приобретаемой комнаты:

Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимается банком.

Вы можете оформить:

Ознакомиться со списком страховых компаний вы можете здесь. Вы также можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».

Базовые условия и требования к данному виду кредитования

Прежде чем взять в ипотеку комнату, нужно учесть множество различных тонкостей. Размер процентной ставки по кредитам на комнату обычно несколько выше, чем на квартиру, при этом заемщик может выбрать любой срок погашения задолженности в рамках программы кредитования. Также решением может кредит на покупку комнаты под залог имеющейся недвижимости.

Дополнительным условием для предоставления ипотеки является принадлежность строения к «коридорной системе» планировки.

Выгодные варианты кредитов на покупку комнаты

Если вы собираетесь воспользоваться ипотекой для приобретения типа жилплощади, о котором идет речь, то, вероятно, рассматриваете один из основных вариантов. Это: 1) оформить на одну из комнат в коммунальной квартире; 2) взять кредит на последнюю комнату или долю в квартире, частью которой уже владеет заемщик. Во втором случае в качестве залога выступает не одна комната, а целая квартира. Кроме того, в процессе подготовки бумаг вам потребуется оформить документы на всю остальную жилплощадь.

Обращайтесь за ипотекой на комнату в «Росбанк Дом»

Накопленные знания и опыт наших специалистов позволяют нам предлагать клиентам различные варианты банковских продуктов, ориентированных на приобретение недвижимости. Так, Росбанк является одним из немногочисленных в стране банков, дающих ипотеку на комнату. При этом мы предлагаем:

Сотрудничество с «Росбанк Дом» откроет вам новые возможности и позволит приобрести именно тот вид жилья, который вы планировали. Высокая квалификация сотрудников и клиентоориентированность позволяют нам в короткие сроки совершать обработку информации и документов потенциальных заемщиков, осуществляя быстрый выход на сделку. Обращайтесь в «Росбанк Дом», и мы с радостью поспособствуем покупке комнаты в ипотеку в Москве или другом регионе РФ.

** Скидка 0,25% предоставляется при условии подачи полной заявки через личный кабинет пользователя системы «ДомЭкспресс»; авторизации с использованием учетной записи на портале ЕСИА «Госуслуги»; согласия на предоставление данных о доходе и трудоустройстве из Пенсионного Фонда РФ посредством отправки автоматизированного запроса из личного кабинета; Банк в праве запросить дополнительные документы, подтверждающие доход/трудоустройство.

Источник