можно ли взять несколько микрозаймов

Можно ли взять несколько микрозаймов одновременно? Есть ли ограничение на число сделок?

Вы здесь

Одного микрозайма, оформленного в МФО, может быть недостаточно. Причины для этого разные: нужно больше денег, с помощью новой сделки гражданин хочет погасить старый долг или таким образом он пытается пополнить записями свою кредитную историю. В конечном счете неважно, зачем именно понадобилось заключить несколько договоров. Микрофинансисты чаще всего не требуют подтверждать целевое использование средств. Но пользователей интересует вопрос: Сколько займов можно взять одновременно в разных МФО? Давайте ответим на него.

Чтобы узнать о наличии или отсутствии ограничений на количество сделок обратимся к нормативным документам. Данная информация раскрыта в Базовом стандарте, сформированном СРО в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации. В нем сказано, что между одной МФО и одним получателем финансовой услуги в течение 12 месяцев может быть заключено не более 9 договоров потребительского займа со сроком до 30 дней включительно. Данный лимит введен с 1 января 2019 года. Ранее максимум составлял 10 микрозаймов. По мнению представителей СРО ограничение нужно, чтобы не допустить превышение предельного уровня платежеспособности заемщиков.

Обратите внимание, что предел в 9 сделок актуален в рамках сотрудничества с одной фирмой. Ограничения на совокупное количество микрокредитов одного человека в разных компаниях на данный момент не установлено. Как сообщают эксперты, общей базы займов, к которой бы имели доступ абсолютно все МФО, пока что не существует. Единственный источник информации о заключенных договорах — это кредитная история клиента.

К ней обращаются, чтобы:

Но узнать обо всех займах, которые человек оформляет в данный момент, они не могут. Бывают случаи, когда гражданин одновременно подал несколько заявок в разные МФО. В момент проверки анкеты кредиторы не знают друг о друге и рассматривают его как стандартного заемщика. Микрофинансисты руководствуются только лимитом в 9 договоров для своей компании. Выдавать ли деньги заявителю, у которого уже есть финансовое обязательство, кредитор решает в индивидуальном порядке. Он может отказать, ссылаясь на высокую долговую нагрузку. Но может и одобрить заявку, если не сомневается в платежеспособности и добросовестности клиента. Таким образом, если человек уверен, что сможет погасить сразу несколько займов, то он может попытаться их оформить. А дальше — решение за представителями МФО.

Также в Стандарте есть важное уточнение: установленное ограничение в 9 займов не распространяется на случаи, когда фактический срок пользования заемными деньгами не превысил 7 календарных дней. Получается, что если клиент успевает погасить долг за неделю, то такой микрокредит не заносят в список. Сколько таких суперкоротких займов можно взять, в документе не обговаривается. Выходит, что граждане могут пользоваться ими в рамках одной компании сколько угодно раз.

Источник

Я должен МФО много денег

Проанализируйте, пожалуйста, мою ситуацию. Я набрал 14 микрозаймов, в сумме — чуть меньше 100 тысяч. Все займы в просрочке, накапали максимальные проценты — теперь я должен в три раза больше, чем взял.

Я работаю в Москве и получаю зарплату на Tinkoff Black — 90 тысяч в месяц. Автомобиля нет, а за недвижимость я плачу ежемесячно 35 тысяч. Банки не одобряют кредит и не выдают кредитки. Подскажите, как выйти из долгов?

Сергей, жаль, что у вас сложилась такая ситуация. Действительно, в ближайшее время вы вряд ли сможете рассчитывать на новые кредиты или рефинансирование. Судя по вашему письму, у вас по долгам уже начислены максимальные проценты и больше долги не увеличатся.

Но, раз у вас есть постоянный доход, решить вопрос вполне реально. Давайте разберем вашу ситуацию.

Что будет, если не платить

Чтобы взыскать долг, МФО примет те же меры, что и любой другой кредитор. Вот что они могут сделать.

МФО подаст иск в суд. Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.

Поскольку у вас есть регулярный доход, вполне возможно, что приставы направят запросы в банки, чтобы найти ваши счета и списать с них средства. МФО может направить исполнительный лист в банк и без помощи приставов.

Еще приставы могут направить запрос работодателю, чтобы он принудительно удерживал суммы из зарплаты. Приставы могут удерживать до 50% в счет погашения долга.

А поскольку вы взяли долги на сумму меньше 100 тысяч рублей, МФО будет вправе самостоятельно, без помощи приставов, направить исполнительный документ работодателю для принудительных вычетов.

Дополнительные расходы — еще одно последствие взыскания долга в рамках исполнительного производства. Если должник полностью не погасит долг в установленный приставом срок, пристав назначит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Исполнительский сбор начисляется на каждое исполнительное производство в отдельности.

МФО продаст ваш долг новому кредитору. В таком случае отдавать долг нужно будет уже ему — например, коллекторскому агентству.

Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене. Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга. Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.

Почему это плохо. Если кредитор подаст иск или уступит права требования, то сможет вернуть себе деньги, а вам придется иметь дело с последствиями. Информация о невыплаченном долге или смене кредитора появится в вашей кредитной истории. С вашего согласия ее сможет запросить любое юридическое лицо: банк, страховая компания, потенциальный работодатель и так далее. Иногда кредитную историю без просрочек требуют даже арендодатели квартир. Плохая кредитная история может создать о вас впечатление неблагонадежного человека, который не выполняет обязательства. В итоге вам могут отказать в услуге или сильно завысить цену на нее.

В общем, я, конечно, рекомендую вам выплатить долги МФО.

Источник

Сколько займов в МФО можно взять одновременно?

Для тех, кому необходимо срочно получить определенную денежную сумму, оптимальным вариантом являются МФО. Многих интересует такой вопрос: сколько микрозаймов может взять один человек.

О чем гласят официальные правила МФО

Центральный банк РФ 22.06.2017 утвердил базовый стандарт регулирования деятельности МФО и выдачи займов.

По данному стандарту микрокредитные компании вправе выдавать краткосрочные кредиты одному лицу не более 10 раз в год и 7 пролонгаций действующих кредитов. Исключением признаются займы менее 3000р., а также POS-кредиты (оформляемые в целях покупки товаров и услуг непосредственно в торговых точках).

Важно!

В 2019 году базовый стандарт предполагает сократить количество выдаваемых микрокредитов с 10 до 9 в год. Делается это в целях минимизации рисков попадания граждан в финансовую кабалу.

Многие граждане нередко задаются вопросом, где взять микрозайм, если все отказывают. В подобных случаях, если не удалось получить кредит в банке, помочь призваны МФО, которые работают по всей территории России и специализируются на микрокредитовании физических и юридических лиц. Иногда клиент испытывает необходимость в нескольких займах для реализации различных целей.

Является ли это допустимым при обращении в МФО?

Для каждой компании существуют индивидуальные правила, определяющие количество доступных для одновременного оформления займов.

Согласно этим правилам, большинство крупных и известных МФО ― в частности, «Турбозайм», «Kredito24», «Срочные деньги» ― предоставляют возможность взять следующий микрозайм онлайн только в случае полного погашения предыдущего.

Более лояльные условия желающим взять микрозайм на карту предлагает микрокредитная компания «Займер». Обратившись в нее, клиент может одновременно оформить два микрозайма, однако сумма каждого из них будет определяться системой в автоматическом режиме. Следует учесть, что последняя денежная сумма, одобренная организацией, зависит от размера первого займа.

Как принимается решение о выдаче

У каждой компании существуют собственные алгоритмы принятия решений ( кредитный скоринг ). В учет берется множество факторов, в том числе и информация о количестве уже взятых займов человеком.

Баллы скоринга – расчет для МФО

В большинстве случаев, перед принятием решения о выдаче первого и/или каждого последующего микрозайма организация изучает кредитную историю заемщика и проводит расчет долговой нагрузки. Для этого высчитывается показатель на основании доходов заемщика и количества кредитов за последние полгода.

Сколько микрозаймов можно получить в разных МФО

Тем, кого интересует, где взять несколько микрозаймов без ограничений, следует воспользоваться услугами нескольких компаний. Заявки рекомендуется подавать в течение двух-трех дней. За такой период информация о новых оформленных займах еще не отобразится в бюро кредитных историй, а значит, будет оставаться невидимой для других МФО.

Однако, приступая к оформлению заявок на микрокредитование в нескольких компаниях, необходимо трезво оценить свою реальную платежеспособность с учетом размера процентных ставок и срока выплат.

Получить микрокредит можно удобным способом ― в офисе компании либо через интернет за несколько минут. Второй способ поможет сэкономить время при обращении в несколько МФО.

Согласно действующему законодательству, микрокредитная компания может выдать клиенту один или два займа. Чтобы оформить заявку на следующий микрокредит, необходимо целиком погасить задолженность по действующему. Однако если из-за нескольких различных целей клиенту требуется более двух займов, можно обратиться в несколько надежных МФО, предварительно оценив собственную платежеспособность.

Источник

Я взял несколько микрозаймов на 50 000 ₽, а отдал почти 100 000 ₽

Этот текст написал читатель в Сообществе Т⁠—⁠Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.

Все началось в конце прошлого года. Ничто не предвещало беды, я был практически ничем никому не обязан.

В какой-то момент я захотел взять еще один кредит тысяч на 50, чтобы потратить его на апгрейд своего рабочего места. Но ни один банк не захотел давать мне третий кредит. И я решил, что могу себе позволить взять несколько займов под разные проценты. Как же я ошибался.

Почти у всех организаций были одинаковые условия: деньги получаешь сейчас на карту, платишь примерно через 3 недели и переплачиваешь 1% в день. Я взял несколько займов от 2 до 10 тысяч. В общей сложности мне пришло где-то 40—50 тысяч.

Самая заманчивая и глупая мысль: «Возьму 7,5 тысячи, отдам где-то в районе 9 тысяч. Ну и ладно, подумаешь — 2 тысячи переплатить».

Хотя стоило подумать о том, что деньги придется возвращать не частями, как кредит, а сразу одним платежом.

Конечно же, я не потратил эти деньги ни на какой апгрейд. Я просто перестал так усердно работать над проектами (занимаюсь сайтами), решил взять отпуск и потратить эти деньги на себя. Но настал момент их отдавать.

Отдавал я их очень долго: никакие не 3 недели, а целых 6 месяцев. Постепенно я гасил мелкие кредиты, чтобы снизить нагрузку по процентам, и одновременно оплачивал проценты, чтобы продлить крупные займы. Плюс в этот период у меня было два открытых кредита и рассрочка на бытовую технику. Мой платеж по кредитам в среднем составлял 2—3 тысячи.

Чтобы понять всю эпичность и глупость ситуации, достаточно взглянуть, сколько я переплатил. Ниже представлю вам отчет выплат по кредитам из данных, которые я записывал в блокнот трат.

Отчет выплат по кредитам

Без малого почти 100 тысяч — при том, что я брал примерно в два раза меньше и прошло всего полгода. При этом, погашая некоторые займы, мне приходилось брать новые, потому что было не на что жить. Это был реально сущий ад.

Я не знаю, как с заработком в 30 тысяч я смог прожить эти полгода. Было очень сложно. В какой-то момент я понял, что могу потянуть даже ипотеку, если буду сильно экономить.

Я мог подать на банкротство, но это был легкий и не самый чистоплотный, на мой взгляд, способ списания долгов. Я человек слова, поэтому всегда выполняю свои обещания и взятые на себя обязательства. Пусть это будет мне уроком.

Финансовые провалы. Здесь делятся историями о финансовых поражениях

На банкротство вы не могли подать.

Мне на полном серьёзе интересно, почему нельзя подождать 3 недели и потратить собственные деньги, учитывая, что со сэкономленными процентами их бы было существенно больше.

Максим, почему не мог? Он же написал, что были ещё два кредита в банках

Откуда мысли о банкротстве берутся у людей с такими долгами, вы рекламы в автобусах насмотрелись?)

1. Банкротство денег стоит. Если я правильно помню, госпошлина и гонорар финансовому управляющему — это обязательные расходы, а также вам скорее всего понадобится юрист, чтобы помочь собрать бумажки, не подвести себя под статью и просто поддержать морально — это тоже расходы.

2. Далеко не факт, что вас вообще признают банкротом. Опять же если правильно помню, сначала посмотрят, можно ли ваши займы реструктуризировать, как-то смягчить условия выплаты, но чтобы вы все-таки рассчитались с кредиторами. Посмотрят, сколько вы получаете и нужно ли вам столько получать или перебьетесь прожиточным минимумом, пока ваша зарплата падает финансовому управляющему, и уже он(а) выделяет вам средства на жизнь, а остальное уходит кредиторам. Не будет такой ситуации, что вы остались при деньгах и имуществе, а долги счастливо списаны. Такое дозволено только Кехману какому-нибудь)

Откуда я это знаю — вела бложик компании, которая как раз помогала с банкротством. Разговаривала с реальными банкротами, собирала истории для статей. Почему-то запомнилось, как мне одна девушка сказала: вот я иду по улице, мне грустно и хочется купить шоколадку, а не на что. Это состояние уже в процессе банкротства, а не до. Я могла где-то переврать факты, потому что прошло несколько лет, но не надо, пожалуйста, думать, что банкротство — это чудесное избавление от долгов, каким его рисуют компании типа моих бывших работодателей.

«вот я иду по улице, мне грустно и хочется купить шоколадку, а не на что. Это состояние уже в процессе банкротства, а не до».. а после банкротства вы с ней не пробовали поговорить? )))

Источник

О том, что будет, если не платить микрозайм, заранее думают не все. Обращение в МФО (микрофинансовую организацию) часто происходит в обстоятельствах, когда сознание клиента занято решением других проблем, на которые деньги нужны срочно и под любой процент. Но через некоторое, обычно весьма короткое, время заем приходится возвращать. И это может стать для должника новой, иногда гораздо большей, проблемой.

Проблемы появляются даже у тех, кто изначально планировал взять займ и не платить. МФО обычно готовы к встрече с разного рода мошенниками и прочими несговорчивыми личностями. Для них в арсенале профессиональных займодавцев есть специальные средства и методы.

Можно ли законно не возвращать займы?

Российские банки, МФО и прочие профессиональные займодавцы не могут не просчитывать ситуацию заранее и оставлять заемщикам лазейки, чтобы те законно или незаконно, но без проблем для себя, не возвращали полученные займы и кредиты. Если бы такое происходило, то организации-займодавцы, очень скоро стали бы убыточными, и либо закрылись, либо сменили род деятельности. Не стоит надеяться обмануть того, кто профессионально работает на рынке займов.

Некоторые люди думают, что можно не платить заем выданный без личной встречи, без оригинальной подписи на договоре. Пустая надежда. СМС-сообщения, переговоры через интернет и по телефону, сам факт перевода и снятия денег с карты или счета, будут достаточным доказательством, что заем состоялся, а заемщик должен исполнять обязательства.

Другая надежда – объявить себя обманутым в отношении цены или других условий займа, и потому не платить всю сумму или не рассчитываться в назначенный срок. Шансов на успех также мало. Факт обмана придется устанавливать в суде, доказывать вину займодавца и собственную невиновность. МФО, банки и другие профессионалы гораздо лучше готовы к подобной ситуации.

Вариант бегства от займов можно не рассматривать. Суммы, которые дают МФО (микрофинансовую организацию), слишком малы, чтобы менять из-за этого место жительства, работу и образ жизни.

Что могут сделать микрофинансовые организации за неуплату?

Невозвращенные в срок займы становятся началом цикла новых, нарастающих со временем проблем. Независимо от причин нарушения обязательств, умысла, объективных трудностей и даже форс-мажорных ситуаций, отношения займодавца и заемщика принципиально меняются.

Если заем микрофинансовой организации не погашен в срок, то начинают действовать некоторые заранее запланированные займодавцем механизмы:

МФО также применяет к нарушителю побудительные меры:

Такие действия МФО находятся на грани закона, но бороться с ними очень трудно. Для правоохранительных органов ситуация не особенно важна, обращение в суд станет началом трудного, опасного встречным иском процесса. Прибегать к ответным незаконным методам опасно.

Подают ли МФО в суд на должников?

Если психологическое давление со стороны займодавца не приводит к возврату, то ситуация может развиваться по двум неприятным сценариям:

Первый способ проще для МФО, но обещает клиенту дальнейшее давление. Иногда порчу имущества, угрозы, даже физическую расправу.

В ответ нарушитель платежных обязательств может обращаться в полицию, в суд, к антиколлекторам (появились и такие услуги). Подобный ответ может снизить давление, но не освободит от обязательств по займу.

Когда простые методы не дают результата, займодавцы обращаются за помощью к государству. Многие граждане сомневаются «подают ли МФО в суд на должников?». Если просроченный заем достаточно велик, то обращаются. Это может произойти не сразу, а когда проценты и штрафы максимально увеличат сумму их требований.

Как происходит судебное разбирательство по иску МФО к заемщику?

Когда МФО подают иск в суд на должника, появляется риск потерять то, что не отняли коллекторы.

Каждый судебный процесс развивается по своему плану, но для большинства из них будет справедлив примерно такой сценарий:

Разбирательство идет по нормам гражданского права, что предполагает равенство сторон, каждая из которых стремится доказать чужую вину или свою невиновность.

У истца, т.е. МФО, есть подписанный (лично или дистанционно) договор займа, доказательства выдачи/перевода денег заемщику и расчет требуемой у должника суммы, с процентами и штрафами.

У неплательщика никаких документальных доказательств своей невиновности нет. Назвать законные основания для отказа от уплаты он тоже не может. Предъявление МФО встречных претензий от уплаты займа не освобождает.

Итогом разбирательства становится признание вины заемщика и принудительное взыскание. Которое налагается:

Шансы на оправдательный приговор или освобождение от ответственности, при правильно составленном договоре и выдаче займа, весьма невелики.

Факт просрочки фиксируется в Бюро кредитных историй и лишает надежды на банковский кредит и наиболее выгодные займы у других МФО.

Что делать, если нечем платить по займу МФО?

На этот вопрос можно отвечать по-своему в каждой конкретной ситуации, но некоторые общие рекомендации сформулировать можно. Однако начинать лучше не с рекомендаций «что делать», а с совета «чего делать не следует ни в коем случае».

Когда становится ясно, что не хватает денег для погашения уже взятого займа, нельзя:

МФО зарабатывают на просроченных займах, на штрафах и переплаченных процентах с нарушителей, гораздо больше, чем на своевременно уплаченных. Если профессиональному займодавцу было выгодно выдавать заем под оговоренный процент, то просроченный станет еще выгоднее, а расходы на принуждение к оплате уже заложены в бизнес-план. МФО может временно отказаться от преследования должника, но внезапно вспомнит о нем, когда у нарушителя появятся средства, имущество, необходимость выехать за границу и пр. Это не потребует особых усилий, запись о невозвращенном займе будет висеть в Бюро кредитных историй и других «черных списках».

Оспаривать условия уже полученного займа не имеет особого смысла даже в суде. Сам факт получения денег будет принят как согласие со всеми условиями.

Единственной альтернативой расчету будет переход в статус злостного неплательщика. Которому весьма затруднительно получать новые кредиты/займы, приобретать имущество, выезжать за рубеж, найти престижную работу, т.е. – ограничение в правах и возможностях.

Источник