можно ли взять ипотеку если сидишь в декретном отпуске

Декретный отпуск — дают ли ипотеку

Когда будущие родители узнают о скором пополнении в семье, их желанием иногда становится покупка собственного жилья или улучшение уже существующих жилищных условий. К сожалению, на приобретение квартиры не всегда есть средства. Выходом из ситуации в этом случае может стать ипотека. Существует масса предложений от различных банков, с разными условиями, процентными ставками и сроками выплаты. Но возникает вопрос: дают ли ипотеку женщине в декрете? Финансовые организации считают будущих мам ненадежными заемщиками, поэтому неохотно выдают им ипотечный кредит. Однако получить его все-таки можно. В статье мы расскажем о том, какие документы понадобятся молодой маме в декретном отпуске, чтобы оформить кредит, как повысить шансы на одобрение заявки и как пройти кредитное интервью.

Зачем оформлять ипотеку в декрете

Ипотека, оформленная в декрете, может решить массу проблем еще до рождения ребенка. Чем раньше вы определитесь с банком, который даст вам ссуду, тем быстрее сможете решить жилищные проблемы

Возможные причины отказа

Несмотря на то, что российское законодательство разрешает выдачу ипотечного кредита беременным, банки очень часто относятся к ним с негативом. Для финансовых организаций женщины в декрете стоят в одном ряду с безработными, поэтому они очень неохотно соглашаются подписывать с ними договор.

То есть в теории, на вопрос «Можно ли получить ипотеку в декретном отпуске» можно ответить «Да». Но на практике мы получаем ответ «С трудом».

Банк также может отказать оформить кредит женщине в декрете, если на нее уже оформлено много потребительских займов.

Что может повысить шансы на одобрение

Самый простой способ – доказать банку, что вы способны выплатить кредит. Это можно сделать, если у вас есть дополнительные источники дохода, кроме пособия на ребенка. В этом случае вам нужно собрать все возможные справки и документы, подтверждающие, что вы сможете выплачивать кредит по ипотеке, даже находясь в декретном отпуске, и предоставить их сотрудникам банка.

Если вас интересует, можно ли оформить ипотеку на мужа, то ответ утвердительный. При наличии у него высокого стабильного дохода и хорошей кредитной истории шансы на одобрение ипотечного кредита довольно высоки.

Кредитное интервью и его особенности

Интервью с сотрудником банка не обязательно обернется стрессом для декретницы. Главное ничего не скрывать и настроить себя на позитивный лад.

Документы для заключения договора

Кроме того, декретница должна передать сотруднику банка договор на покупку жилья или строительство жилого объекта.

Список банков для получения ипотеки в декретном отпуске

При условии высокого дохода и возможности внести большой первоначальный взнос, взять ипотечный кредит можно почти в любом банке. Но если возможности и доходы не дают 100% гарантию одобрения заявки, то лучше рассмотреть варианты со льготами для мам в декретном отпуске.

Кроме того, женщина может обратиться за ипотекой в тот банк, через который она получала зарплату. В этом случае можно надеяться на большую лояльность.

Заключение

На вопрос «Дают ли ипотеку женщинам в декретном отпуске» нельзя ответить однозначно. С одной стороны, закон не запрещает банкам идти навстречу беременным, с другой стороны, сами финансовые организации не в восторге от таких «ненадежных» заемщиков.

Банки считают, что риск заключения договоров с будущими мамами слишком высок, не считают их платежеспособными и в большинстве случаев отклоняют их заявки на получение ипотечного кредита.

Однако декретница все же может получить ипотеку, если ее доход или доход мужа высок, если у нее есть надежный созаемщик или дополнительные источники дохода кроме пособия по уходу за ребенком.

Главное – на самом деле трезво оценить свои возможности с учетом расходов на ребенка и только тогда решать, стоит ли брать ипотеку во время декретного отпуска и сможете ли вы ее выплатить.

Источник

Можно ли получить кредит в декрете

Взять кредит в декретном отпуске возможно, но далеко не всегда. Женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, могут работать или не работать, получать пособие от соцзащиты или от своего работодателя. От этих факторов зависит возможность кредитования и то, на что именно может рассчитывать женщина.

Кто и на что может рассчитывать, какой кредит в декрете вы можете оформить. Специалист Бробанк.ру подробно рассмотрел ситуацию и указывает на объективные возможности женщин. Оформление при официальной и неофициальной работе, проживании только на пособие. Куда обратиться за деньгами.

Если женщина получает только пособие от соцзащиты

То есть она не имеет места работы и ее единственный источник дохода — пособие, которое ей ежемесячно выплачивает государство. Размер пособия по уходу за ребенком до 1,5 лет совсем не велик: на начало 2020 года это 4800 рублей на первого ребенка и 6500 на последующих. В 2021 году всем платят по 6752 рубля.

Что видит банк, когда к нему обращается такая гражданка? Допустим, она получает пособие на ребенка размером в 6750 рублей, при этом у нее нет рабочего источника дохода, но есть ребенок на содержании. Даже если женщина замужем, ее личный доход слишком мал, чтобы обеспечивать кредит, поэтому поступит однозначный отказ.

Допустим, женщина воспитывает ребенка до 1,5 лет, получает на него пособие в 6750 рублей и дополнительно алименты в размере 10 000 рублей. Суммарный доход — почти 17 000 рублей. Но при этом ей нужно содержать на эти деньги себя и ребенка.

Если взять прожиточный минимум, то в зависимости от региона на содержание такой семьи нужно минимум 20 000 рублей, имеющегося дохода уже недостаточно. Женщине просто нечем будет платить кредит.

Если женщина живет только на пособие на детей, рассчитывать на кредитные услуги банков бесполезно. Платежеспособность слишком низкая, чтобы получить одобрение.

Если женщина получает пособие и работает неофициально

Бывает и так, что женщина имеет два источника доход — получает пособие на ребенка до 1,5 лет и при этом работает неофициально. В этом случае взять кредит в декрете вполне реально. У женщины есть работа, сведения о которой она укажет в анкете.

Если работа неофициальная, нужно искать программу с оформлением кредита без справок, их на рынке предостаточно, но ставки будут выше, чем по стандартным продуктам.

Что видит банк при обращении такой клиентки? Она работает, получает зарплату, пусть и неофициальную, и к тому же, у нее есть дополнительный источник дохода — пособие на ребенка от государства. Даже если зарплата небольшая, буквально 15 тысяч рублей, на небольшой кредит рассчитывать можно.

При оценке платежеспособности будет играть роль и семейное положение женщины. Если она состоит в браке — это положительный фактор, расходы на ребенка или детей супруги несут вместе. Если женщина не в браке и получает алименты, они зачтутся как источник дополнительного дохода. Матери-одиночке в декрете можно взять кредит, но сложнее, так как ее платежеспособность будет небольшой.

На что можно рассчитывать:

Обратите внимание, что наличие маленького ребенка также будет играть роль. Во-первых, женщина несет расходы на его содержание. Во-вторых, банк может поинтересоваться, где находится ребенок, пока мать на работе. Если это частный сад или няня, эта статья расходов будет учитываться при анализе платежеспособности, вероятность одобрения снижается.

Если женщина получает официальное пособие с работы

При таком обстоятельстве взять кредит женщине в декрете реально, особенно если пособие приличное. По закону работодатель выплачивает женщине ежемесячно 40% от ее среднего дохода. В итоге, если женщина получала зарплату в среднем 30 000 рублей, пособие составит 12 000 рублей. Максимально возможное официальное пособие в 2021 году — 29 600 рублей.

Этот доход будет официальным, его можно подтвердить справками или выпиской с портала Госуслуг. Женщина может обратиться в любой банк, а лучше всего в зарплатный. Наличие документально подтвержденного дохода позволит получить ссуду на более выгодных условиях. Но, опять же, если пособие невелико, то и шансы на оформление кредита небольшие.

При подаче заявки гражданка указывает сведения о работе, и не важно, что она находится в отпуске по уходу за ребенком. При оформлении кредита без справок о декрете можно вообще умолчать.

Если женщина работает официально и не получает пособие

В этом случае проблем вообще не возникнет. Все банки дают кредит для мам в декрете, если женщина при этом вышла на работу и имеет хороший стабильный доход. Если этого доход большой, можно рассчитывать на что угодно:

Наличие ребенка на иждивении будет играть роль при рассмотрении, но если доход хороший, можно получить практически любую ссуду. Это стандартная заемщица, которых у банков сотни тысяч.

Где взять кредит в декрете

Лучше всего обращаться в банки, они предлагают более выгодные условия кредитования. Но если банки отказывают, можно обратиться к сфере микрокредитования. МФО менее требовательны к заявителям, но и суммы выдают весьма скромные — обычно не больше 15 000 рублей, иногда до 30 000.

Если у вас достаточный уровень платежеспособности, вы работаете, несмотря на наличие маленького ребенка, лучше сразу выбрать для обращения банк. Эти банки выдадут кредит в декрете без особых проблем:

Изначально подайте заявку в банк, через который получаете пособие или зарплату. Там вероятность одобрения будет выше.

Обращение к микрофинансовой организации

Любая женщина в декрете может взять здесь небольшой кредит и покрыть свои срочные нужды. МФО – самые непритязательные финансовые структуры, которые одобряют заявки чуть ли не всем подряд. Даже если вы не работаете и живете только на пособия, выдача денег в долг не исключается.

Микрофинансовые организации рассматривают любых заемщиков с любыми источниками доходов. Можно указывать и неофициальные, справки все равно не требуются. Заявки на выдачу займов принимаются онлайн в любое время, решения принимаются сразу. После деньги зачисляют на карту клиентки.

Можете рассмотреть предложения любых МФО с портала Бробанк.ру. Все они могут выдать займ женщине в декрете. Одни из самых лояльных компаний – Вивус, Веббанкир, Езаем. Обратите внимание на предложения со ставкой 0%. Это реальные бесплатные займы для новых клиентов.

Источник

Как взять ипотеку женщине в декретном отпуске?

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Иногда в жизни возникает ситуация, когда женщине, находящейся в декретном отпуске, нужно оформить на себя ипотеку. Например, она не хочет доверять жилплощадь мужу, или ей необходимо улучшить жилищные условия для себя и своих детей.

Естественно, их интересует вопрос: можно ли взять жилищный займ, не запрещено ли это российским законодательством? В ФЗ “Об ипотеке” на этот случай никаких ограничений нет. Банки действительно не очень охотно дают такие займы, но получить кредит небольшого размера вполне реально.

Актуальные предложения

Естественно, что запрошенная вами сумма должна соответствовать вашему доходу, при этом одних только “декретных” недостаточно, вам нужно иметь другие доходы, подтвержденные официально. Иными словами, можно оформить ипотеку и находясь в отпуске по уходу за ребенком, но тогда вы должны подтвердить свою платежеспособность альтернативным способом.

Почему отказывают женщинам в декрете?

В любом банке существует свой “черный список” заемщиков – то есть тех клиентов, выдача кредитов которым нежелательно. В их число обычно входят:

Декретницы также входят в этот список. Дело в том что они, как правило, имеют сравнительно небольшой доход – в пределах 10-15 тысяч, и при этом у них находится на иждивении ребенок.

Логично, что в данной ситуации она просто не “потянет” выплату крупной суммы заемных средств, ей просто не на что будет после этого прокормить себя и детей.

Но это не значит, что ипотеку им получить невозможно. Должно выполняться главное требование банка – заемщика должна быть кредитоспособной.

На практике это означает, что клиенту придется предоставить справки, свидетельствующие о получении достаточного заработка для обеспечения кредита. По умолчанию, размер ипотечных средств будет заведомо меньший, чем при стандартном займе.

Также обязательно наличие страховки – это увеличит ежемесячный размер платежей и уменьшит максимальный размер жилищного займа. В любом случае вы всегда можете вернуть часть денег, которые были использованы на оплату страхования, подробности в этой статье.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Пять советов, как получить ипотеку женщине в декрете

Самый простой способ доказать свою платежеспобность – предоставить справки о наличии дополнительных источников денег. Например, это могут быть:

Таким образом, главная задача женщины, находящейся в декрете и желающей взять ипотеку, показать, что ее дохода будет хватать на обеспечение себя, ребенка и оплаты кредита.

Привлечение созаемщиков

Второй шаг – привлечение как можно больше числа созаемщиков. Если женщина состоит в официально зарегистрированном браке, то ее супруг обязательно будет включен в число поручителей.

Возникает вопрос: неужели нельзя оформить ипотеку на мужа и избежать всех сложностей? В ряде случаев это просто невозможно, например, если муж уже имеет ссуду на недвижимость или банк ему отказал по каким-то причинам.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Иногда женщины страхуются от разрыва брака и предпочитают оставить жилплощадь за собой. При этом единственный вариант не включать мужа в договор – это наличие заранее оформленного брачного договора, который предусматривает такую ситуацию.

По разным программам можно привлекать до 5 созаемщиков. Если у заемщицы нет никаких источников дохода, кроме декретных, нужно попросить “поучаствовать в кредите” большее число людей. Чаще всего ими становятся близкие родственники.

В идеале у них должны быть:

Привлечение созаемщиков не означает, что они станут совладельцами приобретаемой недвижимости. Они просто выступают гарантами платежеспособности заемщицы.

Предоставление залога

Еще один способ получить одобрение – предоставить залог. Обычно в этом качестве выступает собственная квартира. Важны следующие моменты:

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Банк обычно выделяет в качестве ипотеки 75-80% от стоимости залогового имущества. Если этой суммы окажется достаточно, то кредит можно брать. На время обременения с объектом залога ничего сделать нельзя: продать, обменять, подарить, затруднительно сдать в аренду или произвести реконструкцию.

Поэтому, если женщина планирует продавать одну квартиру и покупать другую, то старое жилье в качестве залога она оставить не сможет. Кредиты с обеспечением в виде недвижимости рассматриваем здесь.

Внесение большого первого взноса

Обычно банки требуют оплатить не менее 20% от стоимости жилища. Если же заемщик предоставляет значительно большую сумму, то получить ипотеку значительно проще.

Например, происходит одновременная продажа и покупка квартиры. Новая квартира стоит на 300 тысяч дороже старой. Получается, что первоначальный взнос составляет чуть ли не 70% от стоимости кредита.

Либо, если у вас уже имеется двое и более детей, вы можете воспользоваться государственной помощью в виде Материнского сертификата. Его размер составляет 453 тысячи рублей, и эти деньги можно направить как на оплату первого взноса, так и на погашение основного долга, подробности ищите здесь.

В какой банк лучше всего обращаться заемщикам в декрете?

Наибольшей лояльностью в нашей стране отличается Сбербанк России, который предлагает широкий выбор ипотечных программ. Для мам-одиночек или декретниц нет специальных предложений, но если им еще нет 35-ти лет, то они могут подать заявку на получение кредита по программе “Молодая семья“.

Дополнительным плюсом считается то, что если в период действия ипотеки в Сбербанке у заемщика рождается ребенок, и мама выходит в декрет, то банк может предоставить вам отсрочку по выплате основного долга на срок до 3-ех лет.

Источник

Может ли женщина в декретном отпуске оформить ипотеку: банковские условия, возможные причины отказа

У молодых семей довольно часто поднимается вопрос об улучшении жилищных условий. Особенно острой эта проблема становится после рождения ребенка. Однако не все молодые родители смогут собрать необходимую сумму для покупки недвижимости. Остается только один вариант — составлять заявление на получение ипотеки. Многие родители не знают, одобрят ли ипотеку в декретном отпуске. Рассмотрим, можно ли рассчитывать на подписание ипотечного договора, если супруга находится в отпуске по уходу за ребенком.

Причины отказа в выдаче ипотеки

На законодательном уровне не прописано положений о том, что женщины в декрете не могут подавать заявление на получение ипотеки. Иными словами, никто официально не запрещает женщинам составлять такие заявления.

Возникает вопрос о том, одобрят ли банки подобную заявку. Многим известно, что декретный отпуск ухудшает материальное положение семьи.

Как показывает практика, часто финансовые учреждения отказывают в выдаче ипотеки, если женщина находится в отпуске по уходу за ребенком. Данное решение может быть объяснено такими причинами:

Безусловно, политика банков в данном вопросе ясна. Нельзя быть абсолютно уверенными в том, что женщина в декрете сможет своевременно погасить долговые обязательства. Кредитор задается вопросом о том, с каких средств женщина будет оплачивать ипотеку. В случае неисполнения долговых обязательств со стороны заемщика кредитор имеет право обратиться в суд для возмещения выданных ранее средств. Однако даже в судебном порядке сумма долга не может быть возмещена, потому что кредит не может быть взыскан из социальных выплат.

Женщина в декретном отпуске считается у кредиторов ненадежным заемщиком. Возникают слишком высокие риски невозврата заемных денежных средств. Поэтому большинство кредиторов РФ не хотят заключать ипотечный договор с женщиной, находящейся в декрете.

Подписывать кредитный договор, находясь в декретном отпуске, следует только после тщательного обдумывания. Предварительно следует оценить свои материальные возможности для своевременного внесения платежей.

Шансы на получение ипотеки в декрете

Конечно, вопрос об улучшении жилищных условий иногда не терпит отлагательства. Некоторым женщинам в декрете хотелось бы незамедлительно оформить ипотечный кредит.

Оформить ипотеку в декретном отпуске будет довольно проблематично. Однако есть несколько способов, которые повышают шансы на одобрение кредита.

Заключение ипотечного договора на супруга

Подобная схема является наиболее оптимальной и простой, если женщина находится в декретном отпуске. Для оформления ипотеки на мужа следует учесть несколько правил:

Подобное заявление будет рассмотрено банком. Сумма доходов будет рассчитываться с учетом всех обозначенных условий.

Однако и в этом случае есть несколько вариантов сотрудничества с банками:

Как показывает практика, подобная схема сотрудничества имеет все шансы на успешное получение ипотеки.

Важно обозначить обязательные параметры для одобрения ипотеки на супруга при условии, что жена находится в декретном отпуске:

Доказать наличие дополнительного заработка

Декретный отпуск длится довольно продолжительный период, а государственных выплат на содержание ребенка не хватает. Возникает необходимость в поиске дополнительной подработки. Это становится реальным шансом на получение дохода. При оформлении ипотечного договора молодой маме стоит заявить о наличии дополнительного заработка.

Могут возникнуть проблемы с подтверждением регулярности такого дохода. Однако можно предоставить банковскую выписку, если заработок перечисляется безналичным способом. Также может помочь и наличие договора о сдаче в аренду собственной коммерческой недвижимости или оформление справок из социальных органов.

Если размер заработка небольшой и нерегулярный, то документально доказать его будет проблематично. Словесные аргументы банк не сможет принять во внимание при рассмотрении ипотечной заявки.

Заключение ипотечного договора только по двум документам

В такой ситуации не потребуется даже подтверждать доход. При этом шансы на получение положительного решения по ипотеке значительно возрастают.

Если клиент предпочтет подобную схему сотрудничества, тогда необходимо предъявить такие документы:

При этом не понадобится оформлять справку о заработной плате и не придется в анкете указывать постоянное место работы. В данном случае потребуется участие в сделке грамотного брокера. Он сможет дать пару советов о том, как обойти службу безопасности.

Финансовая организация может узнать о том, что потенциальный кредитор находится в отпуске по уходу за ребенком. При оформлении кредита подобный факт был умышленно скрыт. Следовательно, банк может отказать в одобрении заявки и внести соответствующие пометки в кредитную историю. Это значительно усложнит оформление ипотеки и у других кредиторов.

Какие факторы не помогут при рассмотрении ипотечной заявки

Женщине необходимо доказать кредитору свою состоятельность для получения положительного решения по ипотечному договору. В свою очередь, есть ряд факторов, которые никак не смогут помочь в вопросе одобрения кредита, если женщина находится в декретном отпуске.

Наличие сертификата на материнский капитал

Такая существенная государственная выплата никак не может повлиять на решение банка об ипотеке. Это касается даже тех ситуаций, когда семья имеет двух и более детей.

Важно! Наличие сертификата на материнский капитал не сможет компенсировать отсутствие постоянного места работы. В таком случае стоит рассчитывать на отказ со стороны кредитора.

Если заемщик планирует оформлять ипотеку с использованием материнского капитала, неотъемлемыми условиями являются:

В роли созаемщика выступает гражданский муж.

Если гражданин подписывает ипотечный договор, то в автоматическом порядке в качестве созаемщика назначается супруг. Подобной практики придерживается большинство российских кредиторов.

Особые условия выдвигаются для женщин, находящихся в декрете. В такой ситуации риски кредитора стремятся к максимальной отметке. Помимо этого, наличие гражданского мужа не станет весомым доводом для получения положительного решения.

Женщины пытаются привлечь к участию в сделке своих родных и близких. Однако и этот фактор не станет основополагающим для банка. Кредитора в большей степени интересует именно материальная состоятельность самого заемщика.

Как правило, банк не согласится заключить сделку с женщиной, которая на данный момент находится в декрете. В свою очередь, женщина в декрете не сможет выступить и в роли созаемщика, если кредит будет оформлен на супруга.

Оформление залоговой недвижимости

К сожалению, наличие собственной недвижимости также не поможет при оформлении ипотеки на женщину в декрете. В этом случае кредитора будет интересовать именно наличие регулярного заработка.

В какие банки рекомендуется обращаться женщине в декрете для оформления ипотеки

При наличии обеспеченного супруга можно попытаться оформить ипотеку. Рекомендуется обращаться в банки, которые предъявляют лояльные условия для данной категории заемщиков.

Помимо этого, можно обратиться с заявлением на ипотеку в тот банк, где женщина являлась владельцем зарплатной карты. Иногда кредиторы готовы оформить договор с такой категорией клиентов.

При оформлении ипотеки важно учитывать обязательные условия:

Все это поможет положительно повлиять на получение решения от финансовой организации.

Варианты ипотечного займа от Сбербанка для женщин в декрете

На финансовом рынке Сбербанк известен своими универсальными условиями кредитования для различных категорий заёмщиков. Данная финансовая организация не могла обойти вниманием вопрос ипотечного кредитования для женщин в декрете.

Особенных условий и льгот при ипотечном кредитовании женщинам в декрете предложено не будет. Сотрудничество будет происходить по стандартной схеме.

Однако для женщин в декрете Сбербанк может предложить сразу несколько вариантов ипотечного кредитования:

Если супруг имеет стабильный высокий доход, кредитор будет не против предоставить ему ипотеку.

Для использования второго варианта женщине необходимо доказать официальное трудоустройство на втором месте работы. При этом не должно быть выполнение трудовых обязанностей по совместительству или трудовому договору.

Важно! Сбербанк при рассмотрении заявки на ипотеку принимает во внимание наличие дополнительного заработка, даже если он неофициальный. При заполнении заявки необходимо указать точную сумму этого заработка.

Как показывает практика, Сбербанк демонстрирует довольно большой процент отказов от проблематичных заявителей. Женщины в декрете относятся именно к такой категории. Однако если женщина может продемонстрировать достаточный уровень дохода и соответствовать всем требованиям, то кредитор с удовольствием подпишет с ней ипотечный договор.

Можно использовать варианты ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Многие молодые семьи успешно использовали подобный способ для улучшения жилищных условий.

Источник