можно ли взять автокредит без первоначального взноса в сбербанке
Автокредит от Сбербанка
Конкурентная борьба между банками снизила до минимума процентные ставки на автокредит во всех регионах РФ. Более того, банк уже не предлагает кредитование в отделении. Финансовое учреждение идёт навстречу клиенту, поэтому получить автокредит теперь можно непосредственно в автосалоне. С каждым отдельным дилером заключается соглашение на финансирование продаж модельного ряда. Какие условия продуктов представлены на рынке, что нужно знать при оформлении заявки на кредит, разбираем в настоящей статье.
Условия кредитования
В зависимости от компании, продвигающей свой бренд, могут незначительно отличаться процентные ставки. Банк Сетелем является дочерней структурой Сбербанка, которая предлагает автомобили в рассрочку. Первоначальный взнос для приобретения модели определяется в зависимости от марки автомобиля. Как правило, заявитель должен оплатить от 10 до 20%.Если не хватает средств на первоначальный взнос, проблему можно решить, оформив нецелевой кредит на сумму 150—200 тыс. руб. Сумма, полученная по кредиту, может быть внесена в качестве первоначального взноса. Разница с процентной ставкой по автокредиту и нецелевому кредиту может составлять 2—3%. Минус подобного решения — клиент увеличивает долговую нагрузку.
Обратите внимание. На официальном ресурсе Сбербанка нет предложений по автокредиту физических лиц. Это обусловлено тем, что начиная с конца 2014 года, официальным представителем финорганизации является компания Сетелем Банк. Именно она работает от лица Сбербанка и предлагает выгодные предложения по выдаче заёмных средств на авто и мототехнику.
Процентная ставка по автокредиту в 2019 году
Размер ставки по автокредиту различается на 7—10%. Расхождение объясняется тем, что кредитор может попросить заёмщика оформить договор страхования КАСКО. Дополнительный фактор — акционные предложения самого дилера. Согласно закону, банк не имеет права навязывать условия страховых продуктов при автокредите, но при отказе от оформления существенно увеличивается процентный порог. Средняя ставка без оформленного страхового продукта на автокредит составляет 14—16% годовых.
Сумма кредитования
Клиент, который уже имел опыт кредитования в данном банке, может рассчитывать на существенное снижение годовой процентной ставки на 2—3% в год.
Обратите внимание. Процентная ставка напрямую зависит от срока кредитования. Если потребитель заключает соглашение на 12 мес, переплата будет составлять около 14%. При автокредите Сбербанка, взятом на 36—60 мес, сумма увеличивается и достигает порога, равного в 16—17%.
Требования к заёмщику и перечень документов
Последний документ может быть представлен на основании разработанного формуляра банка с отметками об уровне дохода заявителя или декларации физического лица о доходах.
Как проходит процесс оформления
При заключении соглашения клиент может внести первый платёж за новый или подержанный автомобиль. В данном случае всё зависит от финансовых возможностей потребителя и условий программы кредитования.
Обратите внимание. При внесении первоначального взноса в Сбербанк автокредит выдаётся на более выгодных условиях. Кроме этого, увеличивается шанс одобрения заявки. Здесь всё зависит от того, какую сумму клиент готов оплатить на первом этапе.
Процентная ставка на новые и б/у автомобили
Кредит может быть получен только на авто не старше 7—10 лет с момента выпуска. Максимальное время оформления документов и заключения договора кредита ограничено 1—1,5 часами. Повторные клиенты банка могут получить дисконт в размере 2—3% при оформлении пакетов Классика или Экспресс. Например, при кредитовании нового автомобиля ставка составит минимум 13,3% годовых. При условии оформления страхового продукта минимальный процент будет равен 11,6% годовых.
Можно ли оформить кредит, не имея водительских прав?
Залог выступает как обеспечение выполнения обязательств перед кредитором. Соответственно, только собственник может устанавливать право допуска лиц к управлению ТС (в этом принципиальная разница с лизингом — водитель управляет автомобилем на условиях аренды). Лицо без прав может выступать стороной договора автокредита при условии, если нет ограничений в тексте соглашения. В таком случае при оформлении страховки обязательно должна быть указана другая сторона — с наличием прав вождения.
На какие авто Сбербанк выдаёт кредит
Возраст транспортного средства определяется не со дня ввода его в эксплуатацию, а на момент оформления автокредита. Чем новее авто, тем больше шансов получить автокредит на выгодных условиях.
Обратите внимание. Не так давно автокредит выдавался с условиями комиссионных сборов за рассмотрение заявки, оформление соглашения или за обслуживание кредитного счёта. На данный момент Сбербанк отменил всё «накрутки», поэтому потребитель возвращает банку только процент, предусмотренный за использование заёмных средств.
Подразделение Сбербанка имеет понятные и приемлемые условия для клиента. Доступ к банковскому обслуживанию имеет широкий возрастной диапазон от 21 года до 75 лет (даже карточные кредитные продукты не имеют таких преимуществ). Банк предоставляет возможность приобрести автомобиль практически любого известного автомобильного бренда — включая люксовые модели производителей мотоциклов. Чёткое временное ограничение оформления кредита позволит избежать больших сроков ожидания и предоставит возможность купить автомобиль в день обращения к автомобильному дилеру.
Автокредиты от Сетелем Банка
Поможем купить автомобиль мечты
Как получить кредит
Узнайте, одобрят ли вам кредит
и на какую сумму
Кредитный потенциал — сервис в СберБанк Онлайн, который поможет вам оценить свои шансы на новый кредит, кредитную карту или ипотеку
1. Кредит предоставляет «Сетелем Банк» ООО, ОГРН 1027739664260, лицензии Банка России на осуществление банковских операций № 2168 от 27 июня 2013 г.(бессрочные) (далее – «Банк»).
2. Процентная ставка в размере 0,01% годовых применяется по кредитному продукту «Партнерский: директор промо акция» тарифного плана «Партнерский» на приобретение автомобилей Haval F7 или F7x при первоначальном взносе 50%-90% от стоимости автомобиля, кредит предоставляется на срок 24 месяца, сумма кредита от 100 000 рублей до 2 000 000 рублей (при предоставлении второго документа заемщика и документов, подтверждающих доход заемщика, до 4 000 000 рублей), на период погашения по кредиту приобретаемый автомобиль страхуется по КАСКО и передается в залог Банку.
3. Примерное время рассмотрения заявки, не учитывает время заполнения заявителем заявки, может быть увеличено по усмотрению Банка в случаях необходимости осуществления проверки кредитоспособности заявителя и предоставленной им информации.
Требования к заёмщикам
Вы сможете оформить автокредит, если:
Необходимые документы
По программе «Экспресс»:
Паспорт гражданина РФ
Второй документ (один из списка):
По программе «Классика»:
Паспорт гражданина РФ;
Второй документ (один из списка):
страховое свидетельство государственного пенсионного страхования
Документ, подтверждающий доход (один из списка):
Автокредит Сбербанка: как взять деньги на машину
Автокредит Сбербанка может стать решением проблемы покупки нового автомобиля. Условия оформления и получения достаточно просты и прозрачны. Специалисты Бробанка проанализировали автокредитование в Сбере и готовы поделиться всей информацией в данной статье.
Оформить кредит в Сбербанке на покупку машины можно на следующие виды транспортных средств:
Ведущее банковское учреждение страны сотрудничает с известными отечественными производителями и официальными дилерами автомобилей, поэтому приобрести транспортные средства марок Kia, Lada, Toyota, Hyundai и многих других клиенты банка и будущие заемщики смогут на привилегированных условиях.
Преимущество оформления автокредита в Сбербанке
Программа автокредитования Сбербанка имеет ряд существенных преимуществ по сравнению с аналогичными предложениями других кредитных учреждений. Главные из них:
Помимо этого, в Сбербанке действует несколько государственных программ, позволяющих сэкономить на приобретении авто:
Стоит отметить, что данные программы распространяются только на автомобили, произведенные в 2019 году, вес которых не превышает 3,5 тонны. Стоимость транспортного средства не должна превышать отметку в 1 миллион рублей. Но это ограничение не банка, а Правительства РФ, поскольку обе программы относятся к мерам государственной поддержки, а Сбербанк является лишь их участником.
Потенциальных заемщиков также зачастую волнует, можно ли оформить автокредит в Сбербанке без первоначального взноса. Да, такой вариант возможен, если общая стоимость автомобиля составляет от 100 тысяч до 1 миллиона рублей для новых авто и до 1 миллиона 200 тысяч рублей для поддержанных транспортных средств.
Условия автокредита Сбербанка
Получить автокредиты Сбербанка могут заемщики при соблюдении ряда условий:
Сбербанк предлагает 2 программы автокредитования, которые отличаются друг от друга перечнем необходимых документов и максимальной суммой кредита. Выбрав программу «Классика», заемщикам придется подать 1 дополнительный документ из нижеследующего списка:
Данная программа предусматривает и более высокий показатель максимально возможной суммы кредита – до 4 млн. руб. Вторая программа – «Экспресс» отлично подойдет заемщикам, которые не хотят предоставлять банку справки о доходах. В данном случае для оформления автокредитования в Сбербанке нужно предъявить лишь следующие документы:
Однако и кредитные лимиты по программе «Экспресс» будут немного ниже – до 3 млн. руб. при покупке новых авто и до 2,5 млн. руб. при приобретении поддержанных транспортных средств. Различия в годовых процентных ставках и периодах кредитования по двум программам отсутствуют. Так, заемщики могут выбрать один из следующих сроков кредитования:
Годовая процентная ставка по автокредитам Сбербанка варьируется в пределах от 17,2% до 20,9%. Максимальные ставки устанавливаются на приобретение поддержанных транспортных средств, на которые не была оформлена страховка КАСКО. Сумма первоначального взноса за автомобиль может составить от 0% до 90% в зависимости от его стоимости и периода кредитования.
Как взять автокредит Сбербанка
Оформить автокредит Сбербанка не сложно – сделать это можно, даже не выходя из дома. Создать заявку на автокредит можно прямо в приложении Сбербанк Онлайн. После того, как заявка будет подтверждена сотрудником банка, Вы получите список дилерских центров, в которых возможно оформление автокредита Сбербанка. После этого Вам останется лишь выбрать понравившийся автомобиль и заключить кредитный договор.
Если Вы оформляете кредит непосредственно в дилерском центре, выполните несколько шагов:
Рекомендации при оформлении автокредита в Сбербанке
Для максимального упрощения процедуры оформления автокредита в Сбербанке Бробанк.ру рекомендует:
Таким образом, программы автокредитования Сбербанка весьма лояльны к своим клиентам и имеют ряд существенных преимуществ в сравнении с предложениями других кредитных учреждений.
Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru
Комментарии: 2
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Условия автокредита без первоначального взноса в 2021 году
Для желающих в срочном порядке приобрести автомобиль интересным является такое предложение как автокредит без первоначального взноса. Такая разновидность потребительского кредитования имеет ряд особенностей, которые важно знать до подписания договора с банком.
Реально ли получить автокредит без первоначального взноса?
Особенностью классического кредита на приобретение автомобиля является тот факт, что транспортное средство одновременно выступает залогом. Наличие такого обеспечения снижает риски банка, вследствие чего можно получить более лояльные условия, в том числе автокредит на б/у авто без первоначального взноса.
Другими словами, с юридической точки зрения купленный автомобиль не принадлежит новому хозяину до тех пор, пока он полностью не погасит задолженность перед банком. При этом если заемщик не рассчитывается по своим обязательствам, банк может потребовать продать залог и выплатить долг. Следовательно, рекомендуется очень тщательно взвесить свои финансовые возможности и оценить стабильность своего материального положения.
Поиск автокредитов
Условия, на которых выдается автокредит без первого взноса
Множество имеющихся на рынке предложений можно разделить на несколько категорий:
К потенциальным заемщикам банк выставляет ряд требований, в числе которых стоит отметить следующие:
Если вы рассматриваете вариант взять автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль, так же как и на новый, внимательно ознакомьтесь с полными условиями договора. Банк заинтересован в получении максимальной прибыли. Неслучайно низкие проценты (или даже их отсутствие) возможно только при внесении большого первоначального взноса, который покрывает хотя бы треть стоимости автомобиля. Напротив, рекламные слоганы о выдаче автокредита без первоначального взноса, скорее всего, будут означать, что процентные ставки очень высокие или сроки погашения значительно сокращены (вряд ли превысят пять лет). Если вам требуется достаточно крупная сумма, которая не выдается по программе экспресс-кредитования, то нужно быть готовым предоставить полный пакет документов в банк. Во внимание принимается уровень дохода, трудовой стаж. Обязательно изучается кредитная история клиента. Кроме залога, в качестве которого выступает автомобиль, банк может потребовать привлечение поручителей.
Порядок оформления автокредита без первоначального взноса
После выбора подходящего предложения можно отправляться в отделение банка для подачи заявления. Также в настоящее время практически у всех банков имеется сервис, который позволяет отправить онлайн-заявку на получение кредита. Это позволяет сэкономить время и силы: достаточно внести требуемые данные в специальную форму и отправить бланк, после чего с клиентом связывается представитель банка для уточнения некоторых моментов и ответа на возникшие вопросы. Кроме этого, быстро становится известно предварительное решение по кредиту.
Далее необходимо предоставить в банк все необходимые документы. Независимо от того, какой банк дает автокредит без первоначального взноса, их перечень достаточно широк. Обратите внимание, что банк может потребовать оформления страховки автомобиля и жизни. Также нередко нужно дополнительно оплатить комиссию. Так что полностью избежать затрат на первоначальном этапе покупки автомобиля в кредит не удастся.
Не стоит забывать, что кредит без первоначального взноса на машину все чаще предлагают в автосалоне. Автодилеры заинтересованы в привлечении клиентов, поэтому самостоятельно заключают кредитный договор с банком. Если клиент согласен с предложенными условиями, оформление сделки не вызовет никаких трудностей. Важно отметить, что в автосалоне можно получить кредит, в том числе, с возможностью досрочного погашения без комиссии, который так не любят банки. Это позволит сэкономить на выплаченных процентах.
Авто по подписке от СберБанка — революция в автокредитовании? Разбор Банки.ру
Подсчитали выгоду от нового сервиса «Сбера» по долгосрочной аренде машин.
Банки долго «облизывались» на успех каршеринга и, наконец, придумали, как откусить свой кусок от этого пирога: вместо привычных автокредитов на рынке появился новый продукт — автоподписка. По сути, это долгосрочная аренда машин. В отличие от автокредита, для подписки не нужен первоначальный взнос и нет никаких процентов. Кроме того, не надо оплачивать ни налоги, ни страховку. В общем, все как в каршеринге, только машиной можно пользоваться не несколько часов, а несколько лет. Правда, надо четко понимать, что подписка — это не кредит, а именно аренда, то есть сколько бы вы ни заплатили, машина все равно не станет вашей, рано или поздно ее придется возвращать.
Первым сервис по долгосрочной аренде машин запустил не кто-нибудь, а главный игрок на рынке — СберБанк. И он явно не станет последним. ВТБ в феврале тоже заявлял о таких планах, но новый автопроект заработал пока только у «Сбера». Подписать у него машину сейчас можно лишь в Москве и Московской области, но постепенно будут добавляться другие регионы.
Как это работает?
Основные условия автоподписки «Сбера»:
1. Только новые автомобили в максимальной комплектации.
2. Четыре варианта срока аренды и четыре варианта максимального пробега для каждого срока:
Чем дольше срок аренды, тем меньше ежемесячный платеж. С лимитом пробега работает обратная пропорция: чем больший выбираете километраж, тем больше платеж. За перерасход километров придется платить дополнительно. Колесить на арендованной машине можно по всей России без каких-либо ограничений.
3. Помимо ежемесячного платежа больше ничего платить не надо, нет никаких дополнительных комиссий и сборов. Транспортный налог, каско без франшизы, ОСАГО, ДОСАГО до 1,5 млн рублей, ежегодное техобслуживание у официального дилера, замена сезонных шин, пользование подменным авто и вызов аварийного комиссара оплачивает сам «Сбер».
4. За поломки и повреждения, которые нельзя будет устранить по гарантии или по страховке, платить придется самому. За ДТП, не покрываемые страховками, тоже платите из своего кармана. Штрафы за нарушение правил тоже ваши. За износ машины больше нормативного опять-таки платишь сам.
5. В зависимости от модели машины банк может потребовать внести страховой депозит в сумме ежемесячного платежа. Его должны вернуть после окончания аренды.
6. От аренды можно в любой момент отказаться, но за досрочное расторжение договора придется уплатить штраф. В зависимости от срока подписки и того, сколько вы пользовались машиной, раскошелиться придется минимум на два, максимум на пять ежемесячных платежей.
7. Очень смущает то, что в договоре аренды прописана возможность одностороннего увеличения «Сбером» ежемесячного платежа в случае изменения размера транспортного налога или тарифов ОСАГО. Правда, если платеж вырастет более чем на 5%, вы имеете право отказаться от аренды без штрафа.
Как получить машину?
Для рассмотрения заявки надо будет предоставить 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка. Получается, несмотря на то что аренда — это не кредит, банк все равно будет проверять вашу кредитоспособность и, соответственно, может просто отказать в аренде автомобиля. На принятие решения «Сбер» себе оставляет до пяти дней.
За исключением необходимости подтверждать доход, требования к соискателям достаточно либеральные: нужно иметь российское гражданство, быть старше 21 года и не менее года владеть правами категории В.
Весь процесс оформления подписки проходит дистанционно: регистрируетесь на специальном «подписочном» сайте «Сбера», выбираете там машину и через личный кабинет загружаете сканы документов. Если банк одобрит заявку, машину подгонят по удобному вам адресу. До этого «вживую» авто вы не увидите.
Моделей, которые можно арендовать прямо сейчас, на сайте «Сбера» представлено не так много — примерно три десятка. Но в банке утверждают, что в случае отсутствия нужной машины ее могут заказать специально для вас. Так что все зависит от того, какой ежемесячный платеж вам подойдет.
Выгодно ли это?
Арендовать есть смысл недешевые машины. Если их покупать, сразу потребуется большая сумма, а если брать в кредит, то будет большая переплата и высокий первоначальный взнос.
Сколько придется платить? Для примера рассмотрим вариант с популярным кроссовером Skoda Karoq. У «Сбера» он представлен в комплектации Ambition Hockey Edition, с автоматом и полным приводом. Если покупать такой Karoq, он обойдется не меньше чем в 2 млн рублей. В «Сбере» же при его аренде на три года с максимально возможным пробегом в 63 000 км ежемесячно придется платить 35 900 рублей. Таким образом, за три года вы отдадите банку 1 292 400 рублей.
Видя такие цифры, конечно, психологически непросто смириться с тем, что, заплатив столько денег, затем придется расстаться и с машиной. Так что, если деньги не проблема, автомобиль, конечно, лучше покупать. А вот если денег нет, то аренда не такой уж и плохой вариант по сравнению с кредитом.
Приведем еще один пример. В банке — партнере Skoda можно взять кредит на Karoq под 10,9%, для этого потребуется первоначальный взнос в размере минимум 20%. При трехлетнем сроке ежемесячный платеж составит более 52 000 рублей. Вдобавок к этому придется оплатить еще каско, без которого кредит не дадут, ОСАГО, транспортный налог и техобслуживание. В итоге ежемесячная сумма набежит как минимум раза в два больше тех 35 900 рублей, которые надо платить при аренде авто от «Сбера». Другое дело, что после выплаты кредита машина будет ваша и ее когда-то можно будет продать. Так что однозначного ответа на вопрос, что лучше — кредит или аренда, нет. Здесь все зависит от конкретной ситуации, надо все считать и уже затем решать.
Тем не менее вариант с подпиской можно рассмотреть, даже если у вас есть деньги на покупку машины. Ведь можно не тратить эти 2 млн рублей, а, например, положить их на депозит. При ставке 6% по вкладу с ежегодной капитализацией процентов за три года набежит почти на 400 000 рублей. Примерно столько же за три года вы еще сэкономите на страховках, налоге и техобслуживании. В итоге трехлетняя аренда Karoq по факту обойдется всего в полмиллиона рублей.
Ну а если на не потраченных на покупку машины 2 млн рублей вы каким-либо образом сумеете «наварить» больше, чем на депозите, то аренду теоретически можно и полностью «отбить». Но опять-таки все надо считать для каждого случая в отдельности.
С чем не поспоришь, так это с тем, что вариантов с появлением автоподписки стало больше, а когда есть выбор, это всегда хорошо.