можно ли вернуть подоходный налог с потребительского кредита в сбербанке

Вернём налоги в семью

Три простых шага для возврата налогов

Услуги оказывает партнер СберБанка — компания АО «Интеркомп» (СберРешения). Услуги предполагают оказание помощи в подготовке и оформлении документов, которые дают право на получение налоговых вычетов. АО «Интеркомп» (СберРешения) и ПАО Сбербанк не гарантируют получение налогового вычета, т.к. решение о выплате налогового вычета и его размере принимает Федеральная налоговая служба РФ. АО «Интеркомп» (СберРешения), ОГРН: 106774798008, ИНН: 7709688816, Российская Федерация, 121357, г. Москва, ул. Верейская, д. 29, стр. 33, этаж 4, комната № 27, телефон 8-800-511-13-23, электронная почта: nv@sber-solutions.ru.

1 Воспользоваться услугой на льготных условиях можно 1 раз в год. При наличии нескольких пакетов услуг, использовать можно только один. Для получения услуги у вас должна быть активная дебетовая карта, выпускаемая в рамках пакетов услуг: «СберПервый (World MasterCard Elite или Visa Infinite) «СберПремьер» (Visa Platinum или World MasterCard Black Edition) «Sber Private Banking» (World MasterCard Elite, Visa Infinite, Visa Infinite Privilege, World MasterСard Elite PB или Visa Infinite PB). По вашей карте будет авторизован и возвращен 1 рубль для идентификации в системе. В рамках сервиса СберБанк не передаёт персональные данные клиента.

2 Воспользоваться услугой на льготных условиях можно 1 раз в год. Для ее получения у вас должна быть активная дебетовая карта пакетов услуг: «Золотой» (Visa Gold Золотой) или «Зарплатный+» (зарплатная World MasterCard Золотой или Visa Gold Золотой) для идентификации в системе. В рамках оказываемого сервиса СберБанк не передаёт персональные данные клиента

Источник

Как вернуть проценты по кредиту?

По договору кредита одна сторона (банк) предоставляет другой стороне (заемщику) некоторую сумму денежных средств на определенное время.

При этом финансовое учреждение берет за пользование своими деньгами определенные проценты. Их сумма устанавливается в договоре.

Чем больший срок кредитования выбирает заемщик, тем больше будет переплата по нему.

Некоторые граждане, стремясь сократить размер выплачиваемой суммы, стараются либо погасить кредит досрочно, либо увеличивают ежемесячный платеж, чтобы побыстрее рассчитаться с долгом.

До 2014 года в ГК РФ отсутствовали ограничения для банков, что позволяло им устанавливать дополнительные платежи и комиссии за досрочное погашение займа. Тем самым финансовое учреждение компенсировало потери от досрочного расторжения договора с клиентом. Однако после ряда судебных исков и изменения судебной практики Верховного Суда РФ в законодательство внесли изменения.

Для банков был установлен запрет на повышение в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту и установление скрытых платежей и комиссий за досрочное погашение.

В связи с вышеописанными изменениями многие банки ввели так называемую аннуитетную схему погашения, при которой сначала выплачиваются проценты по займу, а уже потом сам долг.

Особенностью данной схемы является то, что в начале срока значительную часть ежемесячного платежа составляют именно проценты за пользование кредитом. То есть заемщик платит своеобразный аванс банку за то, что пользуется его деньгами.

Подобный способ погашения долга при досрочном расторжении договора дает заемщику возможность получить обратно деньги, выплаченные в качестве процентов. Это возможно, если их размер превышает сумму, которая начислена за фактическое время пользования кредитными деньгами.

Можно ли вернуть проценты по кредиту?

Такая возможность при досрочном погашении кредита была впервые закреплена в п. 5 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 г. №147.

Возможность вернуть ранее уплаченные суммы существует только при досрочном погашении займа. Если долг был выплачен по графику, то вернуть деньги нельзя.

Возврат 13% за потребительский кредит?

В ряде случаев, если граждане берут потребительский кредит, то есть не для занятия предпринимательской деятельностью, и тратят полученную сумму на определенные цели, они имеют право на вычет по уплате налога на доходы физических лиц (НДФЛ).

Под вычетом понимается денежная сумма, которую гражданин может не уплачивать в качестве НДФЛ.

Гражданин имеет право на вычет, если:

Чтобы можно было получить налоговый вычет, самого факта заключения кредитного договора недостаточно. Необходимо наличие определенных условий. Например, для займа на учебные цели это следующие факторы:

Возврат 13% от ипотечного кредита?

НК РФ позволяет получить налоговый вычет при приобретении жилья в кредит. Он предоставляется по:

Как правило, сначала ФНС возвращает вычет по стоимости жилья, а потом уже по процентам, которые гражданин платит по ипотечному кредиту.

Ограничений по времени, когда можно получить вычет по жилищному займу, не существует. Его можно получать на протяжении всего времени, пока вы вносите деньги за квартиру или дом.

Как вернуть проценты по кредиту через налоговую?

Для получения вычета гражданин должен обратиться в налоговую инспекцию по месту своей регистрации и подать соответствующее заявление.

К нему необходимо приложить следующий пакет документов:

За обучение

За лечение

При улучшении жилищных условий

В течение 30 дней сотрудники налоговой проверят данные, изложенные в документах.

Если не будут выявлены нарушения, денежные средства будут перечислены на банковский счет заемщика. При втором варианте развития событий гражданин может в будущем не уплачивать НДФЛ в размере 13% от своей зарплаты.

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

Далеко не во всех случаях заемщик переплачивает по кредиту. Если займ был погашен по графику, проценты по нему являются платой за пользование чужими деньгами. В таком случае вернуть их нельзя.

Если же заемщик увеличивает ежемесячный платеж и таким образом отдает кредит не за 12 месяцев а за 5, имеет место частичное досрочное погашение. В такой ситуации банк может предложить один из двух вариантов действий:

Если выбрать один из вышеописанных вариантов, переплаты по процентам не будет, так как при изменении условий кредитования банк фактически самостоятельно произведет данный перерасчет.

Выгоднее сократить срок кредитования, так как это уменьшит переплату по кредиту.

Наиболее типовыми ситуациями, которые дают заемщику право на возврат процентов по ипотечному кредиту при аннуитетном способе погашения, являются следующие:

Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке?

Сбербанк, по нашим наблюдениями, один из тех банков, которые практически никогда не отказывают в возврате излишне уплаченных процентов по кредитному договору.

В большинстве случаев заемщику необходимо лишь направить письменное заявление в финансовую организацию. В течение определенного времени денежные средства будут возвращены.

Что делать, если банк не соглашается на возврат средств?

Для начала заемщику надо рассчитать, какую сумму он переплатил, и имеет ли вообще место факт переплаты. Для определения сумм излишне уплаченных процентов необходимо:

Определить максимальный размер займа

Рассчитать фактическое время пользования кредитом

Определить размер фактически уплаченных процентов

После того, как размер переплаты определен, необходимо обратиться в банк с письменной претензией.

Содержание претензии законом не регулируется. Как правило, в ней указывается:

Претензию необходимо направить так, чтобы в дальнейшем была возможность доказать этот факт в суде.

На практике претензия либо передается сотруднику учреждения под расписку, либо направляется в финансовую организацию по почте заказным или ценным письмом с описью вложения.

Если в дальнейшем в суде вы докажите, что отправляли в учреждение претензию, это даст возможность взыскать с него 50% от суммы требований, если банк откажет в их удовлетворении.

Если в течение 30 дней организация не ответила на претензию или отказала в ее удовлетворении, гражданину для взыскания своих денег необходимо обратиться в суд с исковым заявлением.

Дополнительным способом защиты своего права может стать жалоба в Центральный Банк РФ. Данная организация является регулятором рынка потребительского кредитования и имеет широкие возможности административного влияния на коммерческие структуры. Если банк действительно нарушил ваши права, то он может быть привлечен к административной ответственности. Однако далеко не всегда такое нарушение кажется очевидным.

Резюме

Переплачивать банкам не хочет никто. Законодательство предусмотрело вариант защиты прав клиентов финансовых организаций. Граждане, которые заключили договоры потребительского кредитования, имеют право вернуть 13% от уплаченного налога на доходы физических лиц.

Необходимым условием для этого является наличие в тексте соглашения упоминания о том, что денежные средства будут расходоваться только на улучшение жилищных условий, оплату обучения или получение медицинских услуг.

Задумайтесь о получении вычета заранее. Для этого укажите в кредитном договоре, на какие именно цели берете деньги: на обучение, на жилье, на получение медпомощи.

Если вы не знаете, как защитить свои права и правильно составить документы, обратитесь за помощью к нашим юристам. Заполните заявку на сайте или позвоните по указанным телефонам.

Многие граждане заблуждаются, когда считают, что кредитные организации всегда соблюдают закон. Не каждый клиент знает, как понять, что его права нарушены. Например, когда ему навязывают страховку по кредиту или устанавливают в договоре скрытые комиссии.

Перед подписанием соглашения, особенного ипотечного, мы рекомендуем обратиться за консультацией к специалисту. Опытный юрист поможет вам выявить все тонкости и подводные камни кредитного договора и поможет избежать ненужных переплат.

Наши специалисты имеют большой опыт по защите прав и интересов заемщиков как в суде, так и в досудебном порядке.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Комментарии

Здравствуйте! можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту при досрочном погашении. Кредит брали в сбербанке.

можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту при досрочном погашении. Кредит брали в сбербанке.
марина

если это предусмотрено в договоре, то можете вернуть.

Доброе утро, Марина! Скорее всего в договоре со Сбербанком не будет такого пункта. В основном во всех банка не применяют такие пункты. Если только гражданин начинает читать договор или говорить, что его что-то не устраивает, банк сразу отказывает в выдаче кредита. Поэтому такая ситуация и происходит. Можно написать в ЦБ РФ обращения пусть Вам разъяснение дадут, обязан ли банк вернуть Вам проценты при досрочном погашении долга. Попробуйте в онлайне задайте такой вопрос.

Удачи Вам! С уважением, Татьяна!

Согласно ст.958 ГК РФ 1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату,если договором не предусмотрено иное.

Если в вашем договоре указано, что страховая сумма не подлежит возврату, то вернуть ее достаточно сложно.
Есть вариант вернуть деньги по ФЗ о защите прав потребителей в связи с навязыванием услуги и ненадлежащем информировании о ней. Но это очень сложно доказать.
Напишите жалобу в роспотребнадзор на действия банка. Если роспотребнадзор подтвердит навязывание услуги, то возможно в суде будет легче это доказать.
Желаю удачи!

возможно ли вернуть проценты по кредиту.кредит за машину осталось платить пол года платил пять лет

Источник

Налоговый вычет за потребительский кредит

Налоговый вычет с потребительского кредита по закону начисляют только тогда, когда в договоре с кредитором вписана цель займа. За обычный потребительский заем оформить возмещение НДФЛ невозможно. Рассчитывать на возврат процентов по кредиту можно только при покупке недвижимости. Какие еще нюансы, при оформлении налогового вычета и как получить компенсацию разобрался Бробанк.

Возможность получения льготы от потребительского кредита

При ипотечном кредите имущественный налоговый вычет может получить каждый заемщик. В этом случае банковские деньги приравнивают к собственным деньгам покупателя жилья. Поэтому можно претендовать на возврат удержанного налога. Процесс возмещения будет отличаться только в мелочах.

При приобретении дома за кредитные средства, заемщику начисляют еще 1 вид вычета — по процентам от ипотеки. Максимальная сумма, по которой оформляют льготу, доходит до 3 млн. рублей. Учитывайте то, что вернуть часть затрат можно только при целевых видах кредитования. Цель должна быть указана в тексте договора между клиентом и банком.

Поэтому при классическом потребительском займе рассчитывать на компенсацию вычета не получится. Даже если деньги от банка были потрачены на те цели, по которым законом допускается возврат налога с доходов физлиц.

Официальный размер подоходного налога в РФ — 13%. Налог с официальной зарплаты выплачивают не только россияне, но и иностранцы, которые работают в РФ. При этом вернуть часть уплаченных государству денег могут только резиденты России. То есть на территории страны нужно находиться не меньше 183 дней в течение 12 месяцев.

Общие сведения о вычетах

Налоговый вычет по кредиту — это сумма, на которую сокращаются выплату подоходного налога. Всего существует 6 типов налоговых вычетов, но только четырьмя из них может воспользоваться любой гражданин и резидент РФ:

Остальные 2 разновидности вычетов относятся к инвестиционным объединениям.

Цели займа, с которых получают вычет

За традиционный потребительский кредит по Налоговому Кодексу невозможно оформить компенсацию потраченных средств, направленных на уплату налога на доходы. Получают налоговую льготу только при займах на следующие цели:

Важно учесть, что во всем этим видам кредитования вернуть НДФЛ можно только с выданной суммы, а не с переплаченных процентов. Оформить вычет с процентов можно только при ипотечном займе.

Особенности возврата НДФЛ от займа

Вернуть 13% подоходного налога заемщики могут только в том случае, если в договоре с кредитной организацией прописана цель. Легче всего доказать, что банковские средства потратили на лечение или лекарства.

В это случае желательно сохранить чеки и другие платежные бумаги. Их достаточно будет предъявить для оформления льготы. С процентов вычет не начисляют, только с основной суммы займа. Лимит на налоговый вычет за лечение ограничен суммой в 120 тыс. рублей. Однако ограничений по сумме нет при дорогостоящих видах лечения.

Если деньги в финансовой организации брали на получение образования, то важно обратить внимание на некоторые особенности:

Общая сумма лимита социального вычета, куда входят в том числе и вычет на обучение, — 120 тыс. рублей.

Если кредит был оформлен на ремонт недвижимости, возвращают тоже 13% от потраченной суммы. Например, гражданин занял в банке 2 млн. рублей и потратил их на ремонт дома. Вычет могут начислить максимально до суммы в 260 тыс. рублей.

Документы на налоговую льготу с кредита

Стандартные документы для оформления налоговой льготы в ФНС:

В зависимости от того, на что потратили банковские средства, понадобятся дополнительные бумаги:

Собранные бумаги предоставляют в ФНС. В течение 3 месяцев учреждение обязано рассмотреть заявку, документацию и дать ответ.

При положительном решении понадобится выбрать наиболее удобный вариант компенсационных выплат: через заработную плату или на банковский счет. В первом варианте подоходный налог не будут снимать с дохода в течение нескольких месяцев, пока не возвратят всю сумму вычета.

Когда нельзя оформить вычет

Даже если потребительский кредит взят в банковском учреждении, не во всех ситуациях можно рассчитывать на возврат НДФЛ. В законодательстве указано несколько случаев, при которых невозможно вернуть часть налога на доходы физлиц, уплаченных в пользу государства:

Порядок получения налоговой льготы регулирует законодательство РФ. Но рассчитывать на проценты от кредита, если средства потратили на обучение и лечение, невозможно. Вычет с суммы удержанных банком процентов можно оформлять только при приобретении недвижимости за счет ипотечных займов.

Комментарии: 29

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Здравствуйте Надежда. Мы продали наследуемую квартиру. Мой сын получил 1/3 стоимости квартиры, я 1/16. Я свою долю отдала сыну на покупку квартиры. Как нам оформлять налоговый вычет? Квартира при покупке оформляется на сына. Мы оба официально работаем и платим налоги.

Уважаемая Инна Владимировна, оформлять вычет должен именно заемщик кредита. Если вы планируете оформить вычет за покупку квартиру, то вычет должен оформить ее покупатель. распределение долей здесь значения не имеет.

Здравствуйте. Была взята ипотека и обычный кредит на первоначальный взнос. Потом вся сумма переведена в потребительский кредит. Можно ли в таком случае получить имущ.вычет хотя бы за основную сумму покупки квартиры?

Здравствуйте. Я взяла пенсионный кредит, и гашу кредит из пенсии и с половины зарплаты. Могу я вернуть налоговый вычет на работе?

Уважаемая Ася, уточните, какой именно кредит вы взяли?

Оформляю ипотеку на покупку квартиры,что конкретно должно быть указано в документах, чтобы можно было потом оформить возврат т.к. впервые беру ипотеку и хотелось бы чтобы всё было правильно.Какие есть нюансы?

Уважаемая Надежда, обратите внимание на такой нюанс — имущественный вычет можно использовать, только если вы получаете официальную зарплату и платите налог на доходы по ставке 13%. Возврату подлежит фактически уплаченный или начисленный налог на доходы. Если вы не работаете или платите налоги как ИП на упрощенной системе налогообложения, вернуть налог с помощью имущественного вычета нельзя, потому что он не уплачивается в бюджет. Касательно документов — никаких специальных требований нет.

Добрый день, подскажите, пожалуйста, брали потребительский кредит на жилье, но в цели прописано на личное потребление. Платить еще 2 года. Возможно ли вернуть 13 %. Спасибо.

Уважаемая Анна, в подп. 2 п. 1 ст. 220 НК РФ, сказано, что при определении размера налоговой базы налогоплательщик имеет право на получение имущественного вычета в сумме фактически произведенных расходов на приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них (при использовании нецелевого займа), а также на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на приобретение квартиры, комнаты или доли (долей) в них. Поэтому, имеет значение и направление трат.

Налоговый вычет начисляют только за обучение на дневной основе. — это касается только близких родственников. Самому можно и на заочке учиться.

Вычет начисляют только до тех пор, пока студенту не исполнится 24 года. — опять-таки только родственников касается.
Лимит по объему вычета за образование — 50 тыс. рублей. — и это некорректно поданная информация.Для налогоплательщика лимит по социальному вычету 120 000 р. Это может быть вся сумма и за обучение в т.ч.

Благодарю вас, Наталья, за все ваши комментарии. Спасибо, что потрудились и оставили их под статьей, материал был пересмотрен и отредактирован.

Уважаемая Ольга, да, максимальная сумма вычета установлена на законодательном уровне.

Я беру потребительский кредит на погашение ипотеки можно ли будет получить льготы по налогу

Уважаемый Павел, вы можете получить льготу за нецелевой потребкредит, не имеет значения, на какие цели вы потратите средства.

Правда? А ваша статья начинается со слов: «Налоговый вычет с потребительского кредита по закону начисляют только тогда, когда в договоре с кредитором вписана цель займа. За обычный потребительский заем оформить возмещение НДФЛ невозможно.»
Автор же пишет «невозможно». Кто не компетентен? Вы или автор?

Уважаемая Наталия, нам сложно понять, чем вызвано ваше пристальное внимание в нашему ресурсу и почему вы настойчиво ищете повод уличить нас в неграмотности, но этот вопрос, вероятнее всего, так и останется неотвеченным. По сути ваших претензий — рекомендуем с такой же тщательностью изучать соответствующую нормативно-правовую базу, в частности, подп. 2 п. 1 ст. 220 НК РФ, где сказано, что при определении размера налоговой базы налогоплательщик имеет право на получение имущественного вычета в сумме фактически произведенных расходов на приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них (при использовании нецелевого займа), а также на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на приобретение квартиры, комнаты или доли (долей) в них. Поэтому, имеет значение и направление трат.
Что касается фразы, с которой начинается статья, то этот тезис касается нецелевых кредитов на иные нужды, о чем далее по тексту ведется речь в том числе.

Здравствуйте, могу ли я получить возврат налогов, если я беру целевой кредит на НЕжилую недвижимость, т. е. для студии красоты.
И если я открыла ИП 3мес. назад и сейчас оформлю целевой кредит, то когда я смогу получить возврат налогов? Только после того как я выплачу им эту же сумму налога, которую я хочу возвратить?

Уважаемая Эльвира, вы не можете оформить налоговый вычет, поскольку он положен только в рамках приобретении жилых помещений.

Добрый день. Подскажите, можно направить налоговый вычет 13% на погашение кредита, если по нему открыто производственное дело у судебных приставов.

Уважаемый Сергей, нет, такой процедуры погашения кредита не предусмотрено.

Здравствуйте. Могу я оформить налоговый вычет из потребительского кредита. После получения кредита я сразу купила квартиру. В документах по кредиту нет записи, что покупка квартиры, но у меня есть договор купли продажи.

Уважаемая Светлана, нет, по потребительскому кредиту вычет оформить нельзя. Тот факт, что вы купили квартиру, в данном случае не играет роли, поскольку сам по себе кредит является нецелевым.

Добрый день. В мае 2017 году взяла потребительский кредит на сумму 1.360.000 руб. в банке для строительства загородного дома. Могу ли я вернуть налоговый вычет с кредита в 13 процентов. Работаю в школе. Налоги перечисляю вовремя. Суммы налогов большие. Но в договоре мне не прописали, что я брала кредит на строительство дома. Просто написано на потребительские цели. Хотя я им говорила, что на строительство дома. Как быть? Положен ли мне возврат налога? Спасибо.

Уважаемая Маргарита, нет, вы не можете получить налоговый вычет, данный кредит не является целевым.

А можен ли банк позднее добавить такую запись и можно ли будет получить вычет, если запись добавят?

Уважаемый Иван, ваш вопрос очень специфичен, рекомендуем вам обратиться в Контакт-центр ФНС России: 8 800 222-22-22.

Добрый день. Взяла потребительский кредит в 2 банках на первоначальный взнос в сбербанке на ипотеку. Возможно ли вернуть 13% от потребительских кредитов?

Уважаемая Надежда, нет, 13% НДФЛ можно вернуть в случаях, когда кредит направляется на оплату обучения, лечения или улучшения жилищных условий граждан. При этом, льгота распространяется исключительно на целевые займы — потребительские кредиты, даже если вы их использовали в качестве взноса, в эту категорию не входят.

Источник