Как убрать обслуживание карты тинькофф
💳 Как не платить за ежемесячное обслуживание по карте Тинькофф Блэк? Расскажу все о получении. Кому нужна эта карта и какие есть нюансы?
Я, как и многие, в нашей стране, по умолчанию являюсь счастливой обладательницей карты Мир от Сбербанка. Туда приходит зарплата и начисляются бонусы Спасибо, но недавно я начала задумываться о том, что доходы используются невыгодно, кэшбэк низкий, а бонусы Спасибо принимают к оплате далеко не везде. Захотелось придумать что-то еще. Остановила свой выбор на Тинькофф банке, потому что он сейчас на слуху, да и отзывы вроде хорошие. Изучила тему и заказала себе дебетовую карту. 2 месяца и пока полет нормальный. Рассказываю что и как:
Оформление
Карта оформляется максимально быстро: по телефону, через приложение или на сайте. Нужно заполнить небольшую анкету: ввести свои данные (ФИО, номер телефона, электронную почту и выбрать удобный для интервал доставки). Доставка бесплатная.
Доставка, внешний вид карты, документы
Процедура быстрая и ненапряжная. Затем через приложение вы самостоятельно устанавливаете пинкод.
В конверте также есть заявление на перевод зарплаты на карту Тинькофф. Этим я пока решила не пользоваться, тк по зарплатным картам Мир существуют свои «плюшки».
Как сделать ежемесячное обслуживание карты бесплатным?
Но изучив предмет более подробно я узнала, что в случае с Тинькофф выход все таки есть, но никто о нем в открытую не говорит. Дело вот в чем:
По умолчанию вам привозят карту, подключенную к так называемому тарифу 3.0.
У него есть 2 основных отличия:
🔸 вам ежемесячно начисляется кэшбек на остаток по счету до 300 000 рублей в размере 3,5 % годовых;
🔸 если размер остатка по счету превышает 50 000 рублей, то обслуживание становится бесплатным, в случае если он ниже плата составляет 99 рублей в месяц;
Но существует еще один «негласный» тариф под названием 6.2. При его подключении:
🔸 кэшбек на остаток по счету не начисляется вообще;
🔸 ежемесячная плата за обслуживание отсутствует.
В остальном условия по снятию наличных, переводам, получению кэшбека за покупки остаются абсолютно идентичными.
Наша задача после получения карточки зайти в чат бот в приложении Тинькофф, либо позвонить на горячую линию и сказать «Хочу переключиться на тариф 6.2».
Весь процесс занимает доли секунд.
Думаем логически: вроде бы 3,5 % на остаток по счету дело хорошее, а 50 000 «лишних» денег можно наскрести для получения выгоды, НО получается что 50 000 как бы «зависают» на карте. Трогать их нельзя, иначе платное обслуживание. Так не проще ли положить эти же деньги на накопительный счет, по которому и процент годовых будет больше? Кстати в том же Тинькофф проценты по накопительным счетам начинаются от 4% годовых.
Что по кэшбеку?
Кэшбек начисляется ежемесячно рублями на карту. При этом после каждой совершенной покупки вы через приложение видите сколько кэшбек-рублей вам стоит ожидать. Расценки следующие:
✔ 1% (точнее 1 рубль от каждый потраченных 100 рублей) с ЛЮБОЙ покупки:
✔ 3-5% на выбранные категории (обновляются каждый месяц). Сейчас, например, у меня аптеки, спортивные товары и Пятерочка.
✔ 10% и более на покупки в магазинах-партнерах. Здесь как и у Сбера есть невыгодные магазины с завышенными ценами, но встречаются и вполне адекватные торговые точки (Леонардо, Золотое яблоко, Kari и др).
Преимущества
👍 Идеальное клиентское обслуживание банка (ох-ох, уж это мне есть с чем сравнить). Курьер привозит карту ровно в назначенное вами время. Очень вежливо и грамотно объясняет все нюансы.
👍Удобное, интуитивно понятное мобильное приложение. Кстати карточкой можно начинать пользоваться еще ДО получения «пластика». Я сразу же подключила ее к систем е Google pay и начала получать кэшбек.
👍 Возможность установить бесплатное обслуживание по карте!
👍 Более выгодный кэшбек на все покупки (0,5 % у Сбера/ 1% у Тинькофф)
👍 Повышенный кэшбек на отдельные категории покупок.
👍 Бесплатные переводы через систему быстрых платежей в любой банк (включая Сбер) и через мобильное приложение в Сбербанк (до 20 000 рублей).
Недостатки
Не недостаток, а скорее придирка:
❌ Бесплатное снятие наличных в баноматах других банков только от 3 000 рублей. Можно, конечно, бесплатно снять любую сумму в банкоматах Тинькофф, но их попробуй сначала найди. Даже в Москве офисов и банкоматов Тинькофф отнюдь не так много как хотелось бы.
Вывод
Не стоит ждать от карты Тинькофф золотых гор, особенно если ежемесячный оборот по вашим счетам достаточно скромный. Но! Заказывая карту Тинькофф Блэк вы абсолютно ничего не теряете, а сама карта вас ни к чему не обязывает (в отличие от мнооооогих якобы выгодных карт от других банков). Карта удобная, кэшбек выгодный, обслуживание на высоте. Что еще нужно для счастья? В общем, рекомендую!
Стоимость обслуживания Тинькофф Блэк
В отличии от большинства банков, Тинькофф позволяет пользоваться дебетовой картой Блэк бесплатно. Для этого нужно соблюдать любое одно из трех условий. В противном случае оплата будет списываться ежемесячно в фиксированном размере.
Сколько стоит обслуживание Tinkoff Black в месяц
Клиентам дебетовой карты Tinkoff Black начисляются фиксированные ставки за предоставление сервиса в размере 99 рублей в месяц. Соответственно годовое обслуживание обычной дебетки стоит порядка 1188 руб. Деньги списываются со счета в автоматическом режиме при наличии необходимой суммы. При этом предварительно клиент должен выбрать порядок оплаты: ежемесячно или один раз в год. Для повышения качества обслуживания в банке работает полноценная СМС-служба, которая информирует обо всех предстоящих или выполняемых операциях.
Для валютных карт плата составляет 1 доллар или 1 евро ежемесячно.
За неоплаченный сервис не начисляются санкции. В случае, когда клиент не успел заплатить сбор из-за внепланового использования денег на счете оплату можно произвести в следующий месяц с учетом предыдущего срока. Программа штрафов в банке Тинькофф по данному сервису отсутствует. Поэтому пользователи получают максимально выгодный и комфортабельный банковский сервис для личных нужд.
Тарифы за дополнительную дебетовую карту
Любая дополнительная дебетовая карта Тинькофф предоставляется клиентам на платных условиях. Каждый пользователь имеет возможность оформить вспомогательную карточку для родных и близких людей. Стоимость сервисного обслуживания согласно текущему тарифу составляет 590 рублей в год и является фиксированной. При этом плата за обслуживание может осуществляться в любой другой валюте в сумме эквивалентной рублям.
Три способа как не платить за карту
Банк Тинькофф является одной из наиболее прогрессивных компаний на внутреннем рынке, которая предоставляет услуги на максимально выгодных и удобных условиях. Держателям не обязательно платить деньги за обслуживание карточного счета. Клиенты могут использовать дебетовую карту совершенно бесплатно в трех случаях:
1. Есть открытый вклад
Полностью бесплатное обслуживание дебетовой карты в банке возможно при наличии открытого вклада в «АО Тинькофф». Условия банковской программы позволяют исключить всех вкладчиков от обязательной оплаты сервисного сбора. Для этого достаточно иметь открытый вклад на любую сумму от 30 000 рублей. При этом допускается наличие на депозите иностранной валюты (1 000 долларов или 1 000 евро). Бесплатное обслуживание предоставляется при условии, что пользователь будет хранить депозит в течение определенного периода времени. Достаточно поддерживать уровень депозита на протяжении 6-12 месяцев.
2. Есть открытый кредит наличными
Сервисная оплата может не взиматься при наличии открытой кредитной линии. Обязательным условием является взятый кредит наличными в банке Тинькофф. В таком случае клиенты получают возможность бесплатного обслуживания дебетки до момента полного погашения персонального займа. После возврата кредитных средств плата будет взиматься согласно общим условиям предоставления сервиса. По данной программе сумма кредита не имеет значения.
3. Если на карте лежит не менее 30 000 рублей
Нулевая цена обслуживания дебетовки возможна при наличии суммы остатка на карте не меньше 30 000 рублей ежедневно в течение месяца. Общий объем средств учитывается за расчетный период. Поэтому, чтобы клиенту получить бесплатное обслуживание потребуется сохранить деньги на счету в указанном объеме. В данном случае пользователь получает двойную выгоду. Ведь при наличии указанной суммы отсутствует сервисный сбор и дополнительно имеется возможность пассивного заработка на процентах.
Частые вопросы
Специалисты сервиса brobank.ru собрали несколько наиболее популярных вопросов, которые поступают от клиентов. На каждый вопрос присутствует развернутый и максимально информативный ответ. Используя данную справку можно избежать трудностей во время пользования банковским сервисом.
1. Есть ли еще какие-нибудь способы не платить?
Перечисленные 3 варианта бесплатного обслуживания дебетовой карты в банке Тинькофф являются основными и заложены в официальном соглашении. Однако пользователи могут воспользоваться дополнительным способом, который заключается в прекращении пополнении дебетки. Достаточно просто не вносить деньги на баланс и система автоматически не будет списывать средства.
2. Что если нет денег совсем?
В случае, когда у клиента нет средств на счету, то оплата не осуществляется. Однако при наличии денег на депозите и возникновении потребности в моментальном снятии до момента оплаты обслуживания (ежемесячная или ежегодная) клиент может перенести процедуру на следующий период. В любом случае банк сможет пойти навстречу пользователю и предоставить временную отсрочку.
3. Можно ли отсрочить оплату?
При отсутствии средств на текущий период снятие происходит в любое другое время, когда клиент пополняет дебетовку минимум на 99 рублей.
4. Можно временно заблокировать карту, пока нет средств?
Для ситуаций, когда отсутствуют средства, необходимость в блокировании полностью исключена. Ведь согласно программе обслуживания оплата взимается автоматически при поступлении денег на депозит. Поэтому клиенту не требуется беспокоиться об оплате, когда на счету дебетовой карты нет средств.
5. Мою карту аннулируют, если я не заплачу?
В случае отсутствия оплаты банковская карточка не будет аннулирована. Ведь компания заинтересована в повышении качества и выгоды предоставления услуг. Соответственно при длительном отсутствии денежных поступлений со стороны клиента менеджер банка свяжется для уточнения данных. В случае необходимости можно временно заблокировать карточку, а при желании полностью закрыть счет.
Процедура банковского обслуживания дебетовых карт и стоимость сервиса в компании Тинькофф находится на максимально приемлемом уровне для всех пользователей. Расценки в банке подобраны таким образом, чтобы снизить финансовую нагрузку на клиентов без потери качества и оперативности технической обработки. В случае возникновения вопросов можно получить более детальную информацию на официальном сайте или по контактному номеру телефона — 8 (800) 555-10-10.
Как сделать дебетовую карту Тинькофф бесплатной?
Не все держатели дебетовых карт банка Тинькофф знают о том, что можно, пользуясь преимуществами пластика, не платить за обслуживание. Расскажем, как сделать дебетовую карту Тинькофф бесплатной буквально за минуту.
“Плюшки” дебетовой карты Тинькофф
Клиенты банка Тинькофф, оформившие дебетовую карту, знают, что пластик, кроме того, что надежно хранит денежные средства, еще и дает возможность:
Как сделать обслуживание дебетовой карты Тинькофф бесплатным
Подключить подписку Tinkoff Pro
Подписка Tinkoff Pro предоставляет больше привилегий и лучшие условия:
Подключив подписку Tinkoff Pro, держатель дебетовой карты получает бесплатное обслуживание.
Хранить деньги в банке Тинькофф
Обслуживание будет предоставляться бесплатно, если держатель карты хранит деньги в Тинькофф на:
Важно, чтобы ежедневно общая сумма средств, хранящихся в Тинькофф, составляла не меньше 50 тыс. рублей.
Поменять тариф
Переход можно осуществить, просто написав сообщение в Поддержку в:
Внимание! Получив в новом тарифе бесплатное обслуживание, необходимо учесть, что дополнительный доход в размере 4 процентов годовых будет начисляться на остаток в пределах от 100 до 300 тыс. рублей, а не на любую сумму до 300 тыс. рублей.
Условия бесплатного пользования для особых категорий
Обратите внимание, что за годовое обслуживание не взимается плата с клиентов:
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Как отключить страховку и смс-банк на кредитной карте Tinkoff
Здравствуйте. Сразу предупрежу, что я пользуюсь картами банка Тинькофф с конца 2015 года. В ноябре 2015 года я взял себе дебетовую карту Tinkoff Black, а с апреля 2016 года активно пользуюсь кредитной Tinkoff Platinum. И именно потому, что отлично знаю как этот банк работает и в уме могу посчитать, какой у меня будет ежемесячный платеж по кредитной карте, буду с большим удовольствием удалять комментарии о том, что якобы этот банк разводит людей. Читайте договор, учитесь считать проценты и платите вовремя. Я вас удивлю, но последний принцип работает в любом банке.
На этом лирическое отступление заканчиваем и переходим к инструкции. В общем при получении карты подключено две опции, которые могут некоторым людям не понравится — это страховка на сумму долгу которая списывает 0,89% от долга каждый месяц и смс-банк, за который списываются деньги в зависимости от количества сообщений, но не больше 2 рублей в день.
В общем нужно отключать, чем и займемся) Тинькофф обновили приложение, теперь оно стало ещё удобнее, но чуть изменилось отключение услуг… Так что с этого момента статья переписана под новое приложение Тинькофф банка.
Заходим в приложение. Главная страница теперь представляет из себя список счетов с прикрепленными картами. Открываем кредитный (или ещё какой нужно) счёт.
Жмём по необходимой карте, привязанной к счету, на которой нужно отключить платный смс-банк.
Тапаем по кнопке «Услуги«.
И отключаем платные услуги, которые нам не нужны. «Операции в интернете» — всего лишь разрешает оплачивать покупки в интернете и является бесплатной. Если вы никогда ничего не покупаете в интернете, можете отключить тоже в целях безопасности;)
Если нажмете на значок вопроса рядом с переключателем, можете почитать подробнее про услуги.
Теперь возвращаемся на страницу счёта и жмём по шестеренке в правом верхнем углу.
Здесь отключаем услугу «Страхование задолженности».
Вроде всё. Надеюсь эта статья оказалась вам полезной, нажмите одну из кнопок ниже, чтобы рассказать о ней друзьям. Также подпишитесь на обновления сайта, введя свой e-mail в поле справа или подписавшись на группу во Вконтакте и канал YouTube.
Спасибо за внимание 
Подводные камни карты Tinkoff Black
Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов при выборе пользователей. Споры о ее плюсах, переоцененных плюсах и подводных камнях тоже не утихают. Постараемся разобраться.
Первые шаги
К недостаткам, который отмечают держатели карт, можно отнести агрессивный маркетинг. Уже курьер может предложить кредит. Tinkoff Black — часть платформы, на которой продаются кредитные карты, мобильная связь, услуги страхования, брокера. Все это будет вам предложено неоднократно. Если у вас отвращение к кросс-продажам, подумайте тщательно над своим выбором.
Служба поддержки, судя по многочисленным отзывам на форумах, отвечает оперативно и компетентно.
Срок действия карты — пять лет, а не три года, как у большинства карт других банков. Дополнительные карты выпускаются бесплатно.
Переводы на счета в других банках без комиссии, снятие наличных без комиссии и бесплатное пополнение карты с карты другого банка держатели Tinkoff Black чаще всего называют в числе самых привлекательных ее особенностей.
Однако самая большая сложность для новичков — это выучить весь комплекс тарифов, образующих достаточно сложную комбинацию лимитов и переходов от бесплатных операций к платным.
Итак, начнем
Бесплатное снятие в банкоматах — в числе самых популярных озвучиваемых пользователями плюсов. Это преимущество не кажется таким уж актуальным: в крупных городах осталось совсем мало мест, где никак не обойтись без наличных.
Бесплатны для держателей карты банковские переводы (по реквизитам счета, в том числе по реквизитам счета других банковских карт). Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия. Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее. Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех «своих» поставщиков услуг.
Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 тыс. рублей. Все, что выше, облагается комиссией 1,5%, минимум 30 рублей.
С пополнением карты тоже не все просто. Ничего не стоит пополнение Tinkoff Black переводом с карты другого банка, если этот перевод осуществляется через сервисы «Тинькофф». На карту можно перевести деньги без комиссии через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «Евросеть»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. За пределами лимита — 2% от превышения. Пополнить через банкоматы Сбербанка, самой массовой их сети, вообще не получится — они не предоставляют такой возможности.
В мобильном приложении можно запомнить все карты (и личные в других банках и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты (например, на снятие) самостоятельно. Появилось сканирование QR-кода на платежках. Не все крупные банки могут похвастаться этим.
Деньги за деньги
Базовый кешбэк по карте составляет 1%. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение попадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте.
Банк предлагает по карте также варианты повышенного кешбэка. Держатель карты раз в три месяца может выбрать комплект услуг, по которым будет получать 5-процентный кешбэк с каждой покупки. Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кешбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%). Однако держатели карт жалуются, что получать повышенный кешбэк не получается. В категориях, из которых держатель карты может выбирать 5-процентный кешбэк, редко, по их мнению, попадаются ходовые варианты, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» или «Кинотеатры».
С еще более высоким возвратом похожая история: партнеры чаще продвигают экзотические и дорогие услуги. Впрочем, некоторые держатели карт предлагают не ныть, а почаще изучать предложения в мобильном приложении — тогда и уровень возврата вырастет. Например, более 250 регулярно обновляющихся предложений в виде кешбэка до 30% надо активировать (это можно сделать и в течение пяти дней после факта оплаты), эти начисления в истории платежей будут отмечены знаком «корона». Держатель карты для получения заметной выгоды должен испытывать неподдельный интерес к поиску выгоды и быть достаточно дисциплинированным, чтобы регулярно изучать перечень предложений.
Но, сколь искушенным бы ни был клиент Tinkoff Black, максимальная сумма кешбэка ограничена сверху и составляет 3 тыс. рублей в месяц (для кешбэка в 1% и 5%) или 6 тыс. рублей (для спецпредложений) в месяц. Кроме того, многие держатели карт упоминают об одной чисто математической особенности. Кешбэк начисляется на сумму покупки с шагом 100 рублей. При стоимости покупки, условно, 99, 199 или 299 рублей округление производится до ближайшей сотни «вниз», и в первом примере он будет равен 0.
Плюсы, конечно, тоже есть. Кешбэк Tinkoff — это реальные деньги, а не баллы, обставленные ограничениями по использованию. В конце каждого расчетного периода, в момент предоставления выписки, кешбэк поступает на счет. Причем это происходит до момента списания платы за обслуживание. Так как базовый 1-процентный кешбэк начисляется почти за все покупки, то для компенсации платы за обслуживание надо потратить за расчетный период 9 900 рублей. Если вы не снимаете все деньги с карты в банкоматах, а активно ее используете для оплаты товаров и услуг, это абсолютно рядовая сумма.
Хвалят держатели карты и систему оповещения о получении кешбэка и разных его вариантов в мобильном приложении: все наглядно.
Получение дохода со своих средств на счете тоже обставлено условиями. На остаток до 300 тыс. рублей при условии покупок от 3 тыс. рублей за расчетный период можно получать 6% годовых (проценты рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня, после 300 тыс. проценты снижаются). Эта сумма при паре-тройке десятков тысяч рублей, которые лежат на карте у значительного числа держателей, тоже не поражает воображение.
За границу
При оплате покупок за рубежом в редких валютах типа южнокорейской воны или турецкой лиры банки проводят двойную конвертация: сначала пересчет в доллары или евро, а затем уже в рубли. Курс при этом чаще всего непривлекательный, и сама сделка проводится с заметным опозданием, не в момент покупки. Это чревато серьезными потерями в момент скачков курса рубля, причем даже если вы тратили за день или два до него.
Если держатель карты выезжает за границу редко, например в отпуск, то обычно он мирится с этим повышенным расходом, отпуска сами по себе чаще всего праздник для «внутреннего транжиры». Но часто выезжающие за границу стараются решать проблему — например, заводят себе несколько карт в разных валютах, чтобы следовать правилу «всегда расплачивайтесь в валюте покупки». Это, конечно, не оптимальное решение — приходится дробить и обороты, что чревато ухудшением условий обcлуживания. Предложив решение этой проблемы, стартап Revolut, например, за четыре года вырос в цифровой банк стоимостью 1,7 млрд долларов.
В октябре 2018 года Тинькофф Банк запустил возможность открывать счета дебетовой карты Tinkoff Black сразу в 30 валютах. К прежним четырем валютам прибавили, скажем, интересные туристам тайский бат, чешскую крону, турецкую лиру, китайский юань, грузинский лари.
Еще одним удобным сервисом для путешественников всегда была горячая линия для бесплатных звонков из-за границы.
Аналоги
Кому может быть интересна эта карта:
НДС – 2022
Лучший спикер в налоговой тематике Эльвира Митюкова 14 января подготовит вас к сдаче декларации и расскажет обо всех изменениях по НДС. На курсе повышения квалификации осталось 10 мест из 40. Поток ограничен, так как будет живое общение с преподавателем в прямом эфире. Успейте попасть в группу. Записаться>>>