Как сэкономить и накопить деньги

Первый совет человеку, которому стабильно не хватает денег, — начать зарабатывать больше, получив повышение или сменив род деятельности. Но есть и другой подход, согласно которому наши дыры в бюджете — от неумения грамотно копить и тратить сбережения. В статье ниже — несколько советов о том, как научиться экономить деньги при маленькой зарплате.

На чем можно сэкономить при маленькой зарплате?

Часто выйти в плюс по итогам месяца можно, не меняя подход к тратам капитально. Первые шаги на пути экономии — самые простые, и начать их делать реально сегодня-завтра. Вот несколько примеров:

От этих простых рекомендаций не нужно отмахиваться. Десяткам и сотням тысяч людей удается экономить, исключив лишь один пункт — например, вредные привычки или общепит.

Как экономить и копить деньги — таблица

Основа эффективного управления финансами — это учет своих доходов и расходов. Удобнее всего делать это в форме таблицы, которую можно чертить от руки, строить в Excel или Google-документах. Мы создали таблицу, с помощью которой вы можете записывать свои расходы и проанализировать, на что уходит больше всего денег.

Чтобы скопировать таблицу к себе, нужно выбрать меню «Файл» пункт «Создать копию».

Как пользоваться таблицей для экономии?

Чтобы научиться экономить деньги и копить, в таблице мы привели примерный бюджет молодого человека, жителя российского города-миллионника. Рассмотрим, как он может учитывать движение личных финансов:

Далее таблица работает по принципу простого учета. Ежедневно ее нужно заполнять тратами — походами в магазин, кафе или ресторан, поездками в кинотеатр или супермаркет. Зеленым цветом отмечены дни, где удалось вписаться в ежедневный бюджет, красным — где траты превысили план.

Если строго придерживаться таблицы, сбережения начнут расти. Это простая арифметика, которая поможет накопить на отдых или гаджет, сформировать подушку безопасности и избавить от нужды брать кредит.

Как научиться экономить — 15 советов

Кажется, что маленький доход не дает большого маневра для экономии. Если начать вести таблицу расходов и исключить развлечения, вредные привычки и общепит, что остается? Ниже — 15 рекомендаций по сбережению личных средств, которые стоит опробовать каждому. Результат гарантирован.

Хранение денег

Складировать купюры под матрац или в трехлитровую банку — это, конечно, проверенные поколениями способы. Но сегодня грамотно экономить и откладывать деньги значит находить им применение. Лучше всего для этой цели подходят депозиты. Их открытие можно приурочить к крупной покупке — например, квартиры или машины. Пока сбережения лежат на счете, они «работают» на ваш бюджет, принося пассивный доход. Дополнительное преимущество — большинство вкладов открывается на фиксированный срок, поэтому соблазна потратить деньги раньше времени не будет.

Источник

Как научиться экономить деньги

Для некоторых «экономить деньги» означает во всем себе отказывать, их это пугает и они даже не пытаются начать. Для других экономить — это планировать все расходы и считать каждую потраченную копейку без определенной цели ради самого процесса. На самом деле грамотно откладывать деньги даже при небольшой зарплате можно, если подойти к этому последовательно и разумно.

Бробанк подскажет, как научиться экономить деньги, с чего начать накапливать, как насобирать большую сумму на крупную покупку и при этом не превратиться в дотошного скрягу.

Почему копить и экономить умеют не все

Умение копить — это навык, который человек либо воспитывает в себе сам, либо его приучают к этому с детства в семье. Кроме того на такую способность влияет характер и темперамент. Те, кто любит получать быстрые результаты, не могут планировать и жить на перспективу. Они гораздо хуже справляются с накоплением, чем те, кто нетороплив и рассудителен.

Все это также относится и к экономии. Некоторые транжирят деньги и постоянно живут в долг, другие рачительно расходуют каждый рубль. Вторая ситуация ничуть не лучше первой, потому что иногда человек превращается в скрягу, который лишает себя многих радостей и удовольствия. С ними сложно общаться, жить в семье или дружить. Они настолько скупы, что постепенно сами изолируются от социума.

Наиболее привлекателен вариант, когда вы понимаете, зачем экономите и на что откладываете деньги. Если процесс обретает цель, он становится более понятным и направленным. Мозгу поставлена задача, которая дает четкое представление, что ждет в конце процесса, и он ищет варианты следовать выбранному пути, а не срываться на любые соблазны. Хотя для некоторых людей срывы неизбежны, поэтому их лучше заранее запланировать, чтобы они не были стихийными и слишком разорительными.

Что мешает копить и экономить

Начинать накопление надо не с определения цели, а с избавления от страха. Иногда люди боятся, что если начнут откладывать и экономить, то сегодняшняя жизнь станет серой и скучной, лишенной всех радостей. Поэтому привыкать к мысли о накоплении следует постепенно. Особенно хорошо начать процесс, когда доходы хотя бы незначительно выросли.

Но на экономии прирост доходов никак не отражается. Ее можно начинать в любой момент. А сэкономленные средства станут первым вложением в будущее благосостоянию.

Третий этап — исключить импульсивные покупки:

Кто-то легко найдет ответы на поставленные вопросы, а другим понадобится на это несколько дней или даже недель. Но без подготовительной работы никому не обойтись.

С чего начать накопление

Когда предварительный анализ и триггеры выявлены, можно выстраивать стратегию:

Каждый пункт списка нуждается в детальном анализе всеми членами семьи.

Планирование питания

На продуктах питания можно экономить, но это не должно отразиться на их качестве. Поэтому основные советы состоят из семи пунктов, которые приведены в таблице:

Дополнительный способ экономии — научиться торговаться. Не все обладают таким умением, особенно если они не выросли в семье восточного торговца. Прежде всего, спросите про скидку или дисконтную карту, возможно в магазине есть такая программа, а вам просто забыли ее предложить.

Даже официальные магазины или дилеры предлагают дисконт покупателям. И если скидку все-таки не дадут, то смогут предложить товар, который не уступает по качеству, но стоит дешевле.

Экономия на ЖКХ

Для грамотной экономии денег на коммунальных услугах при небольшой заработной плате или пенсии помогут такие советы:

Узнайте как сэкономить на потреблении электроэнергии и топливе для автомобиля.

Экономия на привычках

Ведите здоровый образ жизни. ЗОЖ не всегда связан с экономией, потому что возникают дополнительные затраты на правильное питание, спорт и инвентарь. Но прогулки пешком или езда на велосипеде, способны повлиять на здоровье и снизить затраты, например, на дорогу в офис или поход в магазин.

Дополнительный способ экономии — прекратить есть ради удовольствия. Постепенно вырабатывайте здоровые привычки питания, которые полезнее и экономнее. Йогурт вместо торта, кефир вместо фаст-фуда, банан или яблоко вместо конфеты.

Откажитесь от вредных привычек. Легко и быстро бросить курить получается не у всех. Одного мотивирует улучшение здоровья в целом, другого — более свежий вид лица и зубов, третьего — экономия денег на сигаретах. Выбирайте любую цель или объедините их все. В любом случае все три выгоды получит каждый бывший курильщик.

Уменьшайте количество алкоголя, энергетиков, газированных напитков, кофе или сладостей. Не все сталкиваются с проблемой чрезмерного употребления спиртного, но какая-то одна или несколько из перечисленных «слабостей» встречается у большинства россиян. Если вообще исключить их не получается, то для начала уменьшайте частоту и объем. Если вредных привычек несколько — начните с одной, а не со всех одновременно.

Экономьте на одежде. Погоня за новинками и хитами сезона всегда бьют по карману, а если покупать вещи в конце сезона, то их продают с большими скидками. Как правило, вещи предыдущего года актуальны и в будущем. Поэтому можно оставаться модным и не тратить при этом лишнее.

Ухаживайте за одеждой и обувью. Своевременно стирайте, чистите и ремонтируйте ее. Бережное отношение к вещам продлевает их срок службы на годы.

Ищите возможности для бесплатных хобби. У большинства платных секций есть бесплатные альтернативы. Не обязательно ходить в дорогой финтес-центр, чтобы позаниматься на беговой дорожке, можно пройтись в ближайший парк или сквер и побегать там.

Экономия на отдыхе

Если не планировать отдых вообще и зациклиться только на накоплении, то процесс может превратиться в рутину и даже конечная цель перестанет радовать. Поэтому полностью исключать впечатления и положительные эмоции нельзя.

Чем раньше бронировать туры и авиаперелеты, тем дешевле они обходятся. Кроме того можно подписаться на несколько групп и агентств, и там отслеживать акции, бонусы, скидки, которые предлагают туроператоры. Для тех, кто путешествует в одиночку или уже много раз это делал раньше, подойдет вариант планировать поездку без участия турагентства. В этом случае жилье, перелет и многие другие расходы окажутся ниже. Для поиска самых дешевых авиа и ж/д билетов можно отслеживать предложения перевозчиков и покупать их в период акций или по скидкам.

Кроме полетов к отдыху относятся обычные выходные и праздничные дни, которые не обязательно проводить сидя дома. Можно организовать поход в театр, кино или на тематическую выставку. Некоторые мероприятия — фестивали, экспозиции можно запланировать заранее. Ряд из них не стоит участникам и посетителям ничего. График проведения бесплатных мероприятий обычно размещают на сайтах госадминистрации, домов культуры или других официальных площадках города.

На чем лучше не экономить

Нельзя экономить на здоровье и пользоваться бесплатной медициной только потому, что она позволяет сэкономить. Например, в государственной клинике не поставят брекеты или металлокерамику, а это может существенно испортить внешний вид и самооценку на долгие годы.

Не стоит экономить на простых бытовых вещах, таких как спрей от комаров при поездке в лес или на рыбалку. Ходить ночью пешком и экономить на такси, если живете в неблагополучном районе. Покупать несертифицированные товары или заказывать ширпотреб в Китае, если качественная техника рядом с домом не намного дороже. Тем более что в первом случае предъявить претензию при быстрой поломке или выходе из строя отдельных деталей, будет некому.

Любая экономия должна быть разумной, а не портить быт, здоровье и качество жизни.

Накопления на крупные покупки

Для крупных покупок заведите отдельные накопительные карты или банковские счета. Один для сбора денег на ежегодной отпуск, второй для покупки домашнего кинотеатра, третий — для автомобиля. Снимать деньги с таких счетов психологически сложнее, становится наглядно, что цель отдаляется.

Воспользуйтесь такими советами для появления дополнительных денег, которые можно копить:

Накопить деньги на квартиру, машину или другую дорогостоящую покупку помогает такой способ:

Например, на первоначальный взнос по ипотеке нужен 1 млн рублей : 60 месяцев = 16 667 рублей придется откладывать ежемесячно. Если доходов недостаточно, увеличьте период.

Выбирайте счета, где начисляют процент на остаток. Так при ставке 5% годовых 1 млн рублей соберется на пару месяцев раньше. Либо можно накопить на 30-40 тысяч рублей больше за изначально установленный срок.

Добиться цели по четкому плану в разы проще, чем без него. Выбирайте способы, которые позволят не только сэкономить, но и заработать на тех суммах, которые уже удалось скопить.

Что делать, если не получается экономить

Не все транжиры и шопоголики в одночасье отказываются от привычного образа жизни и покупок, которые приносят удовольствие. У большинства из них неизбежны сиюминутные или системные срывы. Но нельзя отчаиваться, а лучше продолжать попытки приучения себя и своих близких к финансовой дисциплине. Постепенно вырабатывается навык и разумное отношение к деньгам.

Для некоторых подойдет совет придумать дополнительную мотивацию или промежуточную цель, чтобы избежать серьезных срывов и полного отчаяния. Например, когда будет собрано 500 тысяч, порадовать себя походом в ресторан или абонементом в бассейн. А промежуточной целью может стать покупка чехлов и ковриков для будущего автомобиля.

Если вести ежедневный или еженедельный учет кажется утомительно и сложно, то хотя бы ориентируйтесь на выписку по карточному счету или по всем счетам через интернет-банк. На начальном этапе с его помощью легче всего отследить основные направления трат. Иногда оказывается, что слишком много денег уходит на ресторан или доставку еды на дом. У других основная статья расходов приходится на онлайн-магазины одежды.

Дополнительный источник для накопления — повышение своей квалификации, поиск подработки и других способов заработка.

Воспитание любого навыка – дело времени, поэтому не следует себя ругать за небольшие отклонения от плана. Просто возвращайтесь к тому этапу, на котором остановились, и продолжайте начатое. Научиться копить деньги и экономить на расходах сможет каждый, главное поставить такую цель, которая заставит посмотреть на свое будущее под другим углом. Узнайте как можно заработать миллион долларов.

Источник

Как правильно копить при маленькой зарплате

Наши читатели в Инстаграм спросили: «Как откладывать по 100 ₽ и богатеть?» Мы попросили финансовых экспертов рассказать, можно ли сделать так, чтобы на вас работали даже 100 ₽ накоплений.

Можно ли инвестировать по 100 ₽ в месяц

Инвестировать полезно при любом доходе. Научившись обращаться с малыми суммами, вам будет проще управлять большими накоплениями при увеличении дохода. Так что инвестиции по 100 ₽ можно считать тренировкой.

Но, конечно, при таком подходе не стоит рассчитывать на ощутимый эффект. « Если вложить 0 ₽, то получишь 0 ₽. Если вложить 100 ₽, то даже с огромной доходностью в 50% получишь только 150 ₽», — приводит пример д иректор консалтинговой компании E.M.FINANCE Евгений Марченко.

Так что, по словам эксперта, если человек понимает, что он не может откладывать больше 100 ₽ в месяц, ему в первую очередь стоит направить внимание на увеличение дохода. Но это не значит, что надо махнуть на накопления рукой и ничего не делать. Даже со свободными 100 ₽ есть смысл начинать копить. Это поможет выработать дисциплину и научиться использовать финансовые инструменты.

Обязательно помните: никогда нельзя инвестировать последние деньги или деньги, взятые в долг. Сначала нужно накопить и создать «подушку безопасности» (это денежный резерв, который должен покрывать не менее 3–6 ваших ежемесячных расходов).

Как научиться копить деньги

«Копить деньги — это просто навык, и он не зависит от уровня дохода, — объясняет Елена Корнилова, финансовый советник и преподаватель Финансового университета. — Лю ди одинаково могут тратить всё, что зарабатывают, и при зарплате в 20 тысяч ₽, и при зарплате в 500 тысяч ₽».

По словам руководителя розничного бизнеса SBI банка Андрея Карманенко, первое, что нужно сделать — это правильно сформулировать задачу, записать, какую именно сумму и за какой срок вы хотите накопить.

«Следующий шаг — проанализировать свои расходы, понять, сколько денег на что уходит и какие траты можно оптимизировать. Для этого необходимо вести учёт бюджета, причём первое время делать это стоит максимально тщательно, чтобы даже мелкие расходы не оставались без внимания. Вести бюджет можно в электронных таблицах и бесплатных мобильных приложениях вроде Daily Budget или Дзен-мани. Хорошо также помогает в этом аналитика расходов в мобильных приложениях банков», — говорит эксперт.

10 способов копить при небольшом доходе

1. Завести обычную копилку

Складывайте туда всю мелочь из карманов, как только она в них появляется. Этот на первый взгляд детский способ на самом деле оказывается вполне рабочим и для взрослых людей.

2. Завести специальный накопительный счёт

Также подойдёт и накопительная карта. Каждый вечер переводите туда деньги с вашей текущей карты, округляя число остатка. Такой метод называется «обнулением карты». Работает это так: например, на карте 2345 ₽, значит, 5 ₽ или 45 ₽ на выбор вы переводите на накопительный счёт. Таким образом, в зависимости от ежедневных трат за год может накопиться от 10 тысяч ₽.

3. Переводить процент с каждого денежного поступления на накопительный счёт

Чаще всего выбирается сумма в 10% от денежного поступления, но можно начать и с 5%. Откладывать нужно с любых поступлений на карту: как от зарплаты, так и, например, от суммы долга, который вернул друг. Размер накопленной суммы будет зависеть от вашей дисциплины и дохода. Предположим, ваш ежемесячный доход — 20 тысяч ₽ и 5% от них вы откладываете на депозит (текущие ставки — около 3%). Тогда за год вы накопите более 16 тысяч ₽.

4. Пользоваться дебетовыми картами с кэшбэком

Для этого нужно проанализировать свои расходы, выбрать наиболее частые категории трат и подобрать карты именно под них. Скажем, вы тратите больше всего на продукты. Тогда проанализируйте, в какой продуктовый магазин вы чаще всего ходите. Для многих конкретных магазинов существуют специализированные карты с повышенным кэшбэком. Весь полученный с этих затрат кэшбэк направляйте на накопления.

«При тратах в 20 тысяч ₽ в месяц и при кэшбэке 1% возвращается 200 ₽ в месяц, а это 2400 ₽ в год. Чем больший предлагается кэшбэк, тем больше вы получите денег при своих затратах», — уточняет независимый финансовый эксперт Александр Патешман.

5. Пользоваться картами лояльности и предложениями различных магазинов

«Если в вашем городе есть продуктовая сеть “Перекрёсток”, то можно, например, использовать приложение “Кошелёк” (пока оно есть только для iOS ), чтобы купить электронные сертификаты этой сети со скидкой 15%, — рассказывает Александр Патешман. — Можно купить такой сертификат со скидкой 15%, расплатиться за него дебетовой картой, которая даёт кэшбэк, взять в магазине “Перекрёсток” товары по акции, а затем загрузить чек в приложение “Едадил” (вам начислят дополнительный кэшбэк за покупку определённых товаров). Так вы не меняете продуктовую корзину и не переходите на более дешёвые марки, но тратите на 20–40% меньше. Если взять нижнюю границу в 20%, то при бюджете на продукты в размере 10 000 ₽ в месяц можно сэкономить 2000 ₽ в месяц, 500 ₽ в неделю или 24 тысячи ₽ в год».

Все деньги, которые вы сэкономили с помощью акций, баллов или скидок, сразу же переводите на ваш накопительный счёт.

6. Переводить хотя бы 50% накоплений в доллары

Рубль в долгосрочной перспективе всегда обесценивается, так что если хотите сохранить и приумножить капитал, покупайте доллары. Хранить их лучше всего на депозите.

Чтобы сгладить постоянные колебания курса, покупать валюту можно постепенно по мере поступления свободных средств.

7. При небольшом доходе максимально использовать предложения банков

Например, Евгений Марченко советует выбирать для получения заработной платы счёт с процентом на остаток.

8. Копить деньги всей семьёй

Можно открыть единый накопительный счёт на всю семью, чтобы видеть все доходы и расходы: как общие, так и по каждому отдельно, говорит Андрей Карманенко. Это очень полезная функция, которая позволяет увидеть на одном экране, как вся семья распоряжается деньгами.

Есть и оригинальные способы, которые помогут вам копить и избегать ненужных трат. Например, Андрей Карманенко предлагает разделить свою зарплату на количество рабочих часов в месяц. Это поможет понять, сколько стоит час вашей жизни на работе. Когда вы в следующий раз захотите что-то купить, задайте себе вопрос, готовы ли вы оплатить эту покупку 3–4–5 часами своего рабочего времени. Ненужные траты отсеются сами собой.

10. Использовать челленджи

Попробуйте ежедневно откладывать сумму, равную порядковому числу каждого дня в году: 1 января — 1 рубль, 31 декабря — 365 рублей. Вы удивитесь, но за год таким образом можно накопить около 67 тысяч ₽.

Источник

Как правильно копить деньги: с чего начать и какие ошибки не стоит совершать

Я – убежденный сторонник планирования, экономии и накопления денег. Моя семья переживала разные времена, но я всегда могла построить семейный бюджет так, чтобы он покрывал обязательные расходы, и оставались деньги на наши увлечения.

Помогает мне в этом до сих пор одна черта характера – это способность копить. Но и меня волнует один вопрос: как правильно копить деньги? С ударением на слово “правильно”.

Копить или не копить?

Однозначно, копить. А вот ответы на вопросы: зачем это делать, как и где лучше копить деньги, я дам по ходу статьи.

Заблуждение, что накоплением могут заниматься только состоятельные семьи, а при маленькой зарплате делать это нереально. Прежде чем согласиться с этими словами, почитайте мою статью о ведении семейного бюджета (далее в статье еще будет на нее ссылка). Вполне возможно, что вы пересмотрите свой подход к финансам и задумаетесь, а все ли так плохо в вашем кошельке, или там просто поселился транжира.

“Я живу от зарплаты до зарплаты. О каком накоплении ты говоришь?” Знакомые слова, не правда ли? Как часто я их слышу, когда разговариваю с людьми на тему будущего. И это не обязательно отдаленное будущее (например, пенсия). Это касается и вполне близких целей. Например, накопить на квартиру, машину или поездку в отпуск. И эти слова я слышу не от малообеспеченных людей, а от людей с достойным заработком. В чем причина такого “оптимизма”?

Не в наших силах повлиять на первые две причины, но с третьей и четвертой причинами можно и нужно бороться. Давайте учиться эффективно копить деньги и вырабатывать у себя эту полезную в любое время и в любом месте привычку.

Как заставить себя копить?

Вы скажете, что хорошо писать статью и учить всех приемам накопления. Умом мы все понимаем, что это надо делать. Но как заставить себя копить? А вот это уже психология. Кому-то это дается легко, кому-то тяжело. Давайте придумаем для себя мощные стимулы, которые заставят нас этим заниматься.

Мне, например, даже одного пункта достаточно, чтобы всерьез задуматься над вопросом приумножения и сохранения семейного бюджета. А вам?

Еще я считаю, что откладывать каждый месяц часть дохода надо не по остаточному принципу. Сегодня есть деньги – отложу, завтра нет – подожду. Так дело не пойдет. Сразу после получения ежемесячного дохода берем какую-то его часть (например, 5 или 10 %) и откладываем. Только так и не иначе.

Как начать копить с нуля: пошаговая инструкция

Надеюсь, что вы зарядились энергией и четко поняли для себя необходимость накопления. Как начать это делать с нуля? Вот пошаговая инструкция для абсолютного новичка:

1. Правильная установка.

Психологический настрой – сильная вещь. Станьте сами себе психологом. Вот что поможет правильно настроиться:

2. Ведение семейного бюджета.

Это 2-й шаг к накоплению денег. Мы подробно говорили о нем в статье о семейном бюджете. Основные моменты, которые вы должны вынести из ежемесячного ведения семейного бюджета:

3. Выработка привычки.

Чтобы достичь поставленных целей и получить ощутимый результат, надо желание копить превратить в привычку. Многие жалуются, что не получается копить деньги. Что делать? Выработать у себя этот полезный навык. Иногда через “не могу” и “не хочу”.

Совет № 1. Возьмите за правило: каждый месяц с любой полученной суммы откладывать 5 – 10 %. Это минимальный порог. Можете больше? Дерзайте.

Главное, не давать себе никаких поблажек. Эту сумму вы должны отложить до того, как начнете тратить полученную зарплату. Ни в коем случае не позднее. Всегда найдутся отговорки, что надо купить очень нужную вещь и т. д.

Ваша зарплата слишком мала, чтобы копить? Неправда. Сумма в 2 000 руб. при зарплате 20 000 руб. вас не спасет, но при ежемесячном накоплении она превратится как минимум в 24 000 руб. в год. И это при условии, что вы будете хранить эти деньги дома, что делать не рекомендуется.

Совет № 2. Придумайте себе наказание за невнесение денег в накопительную часть. Например, лишить себя сладкого в следующем месяце. Заодно и здоровье поправите.

4. Выберите вариант накопления денег.

Что нам сегодня предлагают финансовые институты:

Более подробно мы поговорим о них в следующем разделе.

Варианты накопления денег

Итак, мы встали на путь сбережения и приумножения наших финансов. Следующий вопрос, который надо для себя решить – это “в чем копить”, т. е. какой вариант накопления выбрать. Сразу оговорюсь, что я рассматриваю инструменты для новичков. Думаю, что продвинутые в финансовом плане люди не нуждаются в моих советах.

Деньги должны работать так же, как и мы. Даже небольшие суммы не должны лежать под подушкой, а должны приносить доход владельцу. Какие возможны варианты?

Накопительный счет

Это смесь текущего счета и депозита. В любой момент вы можете прийти в банк и снять нужную сумму. На нее начисляются проценты, но небольшие.

Например, в Сбербанке по вкладу “Управляй” – до 3,8 %. Вклад “Комфортный” в Россельхозбанке – до 4,3 %. Как видите, картина примерно одинаковая. Процент зависит еще и от условий накопления. У каждого банка они свои.

Очень удобно, если накопительный счет вы открываете в том же банке, в котором есть расчетный счет (например, зарплатный). Деньги бесплатно можно переводить с одного счета на другой.

Пластиковые карты с начислением процентов

Преимущества и недостатки дебетовых карт мы уже рассматривали, также разобрались, какую дебетовую карту лучше выбрать. Они позволяют получать более высокие проценты на остаток счета, плюс возвращать кэшбэк с каждой покупки. Но обязательно надо изучить условия начисления процентов. Как правило, на счете должен оставаться каждый месяц неснижаемый остаток.

Банковский депозит с неснижаемым остатком

Чем он интересен? Более высокой процентной ставкой, по сравнению с накопительными счетами. Но следует учитывать, что и условия хранения денег более жесткие. Недостатки:

В каком банке лучше открыть счет? Однозначного ответа на этот вопрос нет.

Я предлагаю также ознакомиться с некоторыми вкладами, которые предлагают ТОП-10 банков.

Металлические счета

Если вы не хотите открывать рублевый или валютный счет, то можете завести себе “золотой”, “серебряный”, “платиновый” или “палладиевый”. Это так называемые обезличенные металлические счета.

Не надо покупать слитки. Приобретайте граммы драгоценного металла в любое время и на любой срок. На счете будет отражаться его эквивалентная стоимость. Можно следить за котировками и продавать металл, когда цена достигнет желаемого уровня.

Например, на 10 апреля 2018 г. стоимость 1 г золота – 2 905 руб., серебра – 35,86 руб., платины – 2 034 руб. и палладия – 2 039 руб. (Сбербанк России).

Индивидуальный инвестиционный счет

Что такое индивидуальный инвестиционный счет? Это специальный счет, на который вы кладете деньги. А дальше вы доверяете управление ими специалистам банка. Ваши средства инвестируются и приносят доход.

Особенность таких счетов – они не включены в систему страхования вкладов. Но зато вы можете получить кроме дохода еще и налоговый вычет от государства в размере 13 %.

В Сбербанке условия открытия счета следующие:

Сбербанк вкладывает средства в государственные облигации и облигации крупных российских компаний.

Газпромбанк также предлагает открыть индивидуальный инвестиционный счет, по которому ваши средства направляются на приобретение облигаций Газпромбанка. Примерный расчет выглядит так.

Мы рассмотрели далеко не все варианты накопления средств. Но другие связаны уже со значительными суммами, поэтому вернемся к ним чуть позже, когда накопим достаточно средств для более серьезного инвестирования.

5 советов, как копить при маленькой зарплате

Моя статья не рассчитана на богатых. Они прекрасно научились копить и без моих советов. Я сейчас пытаюсь донести простую мысль до людей, которые живут с мыслью, что с их зарплатой можно только выживать, а не копить. Эта мысль о том, что даже самая маленькая сумма с годами принесет неплохой доход. А если эту сумму каждый месяц пополнять, то результат способен вас удивить.

Вот 5 советов, как копить при маленькой зарплате:

Совет 1. Хотите увеличить доходы – сокращайте затраты.

Как научиться экономить? Читайте в моей статье о возможных способах экономии и внедряйте их на практике. Поверьте, что это легко. Особенно, когда есть цель или мечта.

Совет 2. Не пускайте пыль в глаза.

Знакомая ситуация, когда в не самой обеспеченной семье дорогие телефоны, золотые подарки к праздникам и норковые шубы. Что движет этими людьми? Хотят казаться богатыми. Считают, что это самые главные ценности. Живут одним днем.

Остановитесь! Вы серьезно думаете, что это смысл вашей жизни?

Совет 3. Не берите в долг.

Легкие чужие деньги. Их не надо зарабатывать, их можно тратить, но их надо отдавать. И отдавать с процентами. Выделите пару минут, чтобы подсчитать, во сколько реально вам обойдется эта покупка в кредит. Подумайте, так ли уж важна для вас эта вещь или вы вполне проживете и без нее.

Совет 4. Откладывайте 10 % и не давайте себе поблажек ни при каких обстоятельствах.

Об эффективности этого метода говорят и финансисты и психологи. 10 % – это немного для любой семьи. Я уже останавливалась на этом моменте, но повторю еще раз. Получили доход – сразу же отложите десятину в сторону.

Совет 5. Изучите возможные источники получения дополнительного дохода.

У нас очень любят себя жалеть, винить начальников, государство и т. д. Что мешает вам изменить условия, в которых вы мучаетесь, пытаясь выжить? Неуверенность в себе, лень, безграмотность? У нас всего одна жизнь, и она, к сожалению, коротка. Мы должны прожить ее так, чтобы в гармонии находились все сферы: работа, финансы, личная жизнь, здоровье, отдых и саморазвитие.

Не устраивает доход? Ищите дополнительные источники. Нельзя сидеть на диване и причитать о несправедливости. Что лично вы сделали, чтобы что-то изменить?

Я не психолог, чтобы кого-то уговаривать или внушать веру в себя и свои способности. Приведу пример из своей жизни. Мне 41 год, и я 18 лет проработала преподавателем в университете. Имею степень кандидата наук и звание доцента. Когда моя зарплата и зарплаты моих коллег остановились на уровне 15 000 руб., мы встали перед выбором. Что делать дальше?

А дальше одна из нас стала печь хлеб и вести мастер-классы онлайн. Другой – уехал на Дальний Восток, где не хватает профессоров в университете. Третья – свое хобби по вязанию превратила в прибыльный бизнес. А я стала копирайтером и успешно развиваюсь в своей новой профессии. Мы разными путями меняли свой жизненный уклад, но мы действовали. Что мешает вам?

Не делайте этих ошибок, тогда все получится

В конце статьи хочу разобрать распространенные ошибки, которые мешают нам накопить:

Вы просто откладываете деньги, но не знаете, на что. Без конкретной цели вы снижаете себе мотивацию, это расслабляет и через какое-то время вы забросите это занятие. Проверено на себе.

Сколько осталось в конце месяца, столько и отложу для накопления. В результате вы все чаще будете сталкиваться с ситуацией, что в конце месяца не останется ничего.

Вы открыли специальный счет для накопления, но он позволяет снимать деньги в любой момент времени. Соблазн сделать это, чтобы купить очередной гаджет, очень велик. Еще хуже, когда деньги просто хранятся дома. Вы не только рискуете их потратить, но и обесценить.

Некоторые люди в стремлении экономить и копить доходят до крайностей. Начинают отказываться от самых необходимых покупок. Например, приобретение лекарств или оплата кружка для ребенка. Это может привести к тяжелым последствиям. Начиная, с проблем в семье и заканчивая проблемами со здоровьем.

Заключение

Стоит ли копить деньги, если нет уверенности в завтрашнем дне? Если все экономики мира лихорадит, то одним кризисом, то другим? Ответ очевидный. Да, стоит.

Более того, приучать к этому надо с самого раннего возраста, когда у ребенка появляются первые собственные деньги. Подростку, которому объяснили, как можно накопить на желанную вещь, она покажется еще более ценной после самостоятельного приобретения. А во взрослой жизни этот навык поможет ему удержаться на плаву в самые тяжелые времена.

И если вас в детстве этому не научили, никогда не поздно заняться самообразованием. Главное, начните и перестаньте откладывать на очередной понедельник. В комментариях буду рада почитать о ваших успехах и неудачах в этом деле. Все получится.

Источник