Что такое условно безусловная франшиза в каско
Франшиза по КАСКО
Что такое франшиза по КАСКО?
Простыми словами франшиза — это возможность значительно снизить цену страховки, так как в случае КАСКО с франшизой клиент соглашается с тем, что при повреждении застрахованного автомобиля часть затрат на ремонт он покроет самостоятельно. Эта часть и называется в страховании франшизой, ее размер фиксированный и всегда известен заранее.
Зачем оформлять КАСКО с франшизой?
Так получится значительно уменьшить цену полиса КАСКО — с франшизой страховка может стоить дешевле на 20–60%.
Например, у вас пять лет водительского стажа и Фольксваген Поло 2017 года. Без подключения других опций КАСКО на год для вас будет стоить 70 000 ₽. Если вы оформите полис с франшизой в размере 15 000 ₽, цена полиса опустится до 40 000 ₽ — это дешевле на 43%.
Страховая компания дает такие значительные скидки, потому что при франшизе она разделяет с клиентом риски в случае повреждения автомобиля. При этом большинство аккуратных и опытных водителей вообще не получают повреждений за время действия полиса.
В каких случаях придется выплачивать франшизу?
Чаще всего это придется сделать, если автомобиль, застрахованный по КАСКО с франшизой, окажется поврежден при отсутствии документально установленного виновника ущерба. Тогда клиент платит за ремонт своей машины сумму, равную франшизе, а большую часть расходов покрывает страховая компания. Если расходы на восстановление автомобиля не превышают размеры франшизы, клиент несет их самостоятельно.
Например, если ваша франшиза составляет 10 000 ₽, а стоимость ремонта — 30 000 ₽, то вы сами оплачиваете 10 000 ₽, а Тинькофф Страхование — оставшиеся 20 000 ₽.
Если автомобиль получил повреждения не по вашей вине и есть четко установленный виновник ущерба, платить франшизу не придется: ее компенсирует виновник. Чтобы подтвердить наличие виновника, нужно оформить европротокол либо получить справку из ГИБДД.
Может возникнуть ситуация, когда автомобиль оказался поврежден из‑за дорожных служб или других сервисных организаций, но они свою вину не признают и, соответственно, не выдают никаких документов. Тогда клиенту придется выплатить франшизу самостоятельно, но мы предоставим все необходимые документы, чтобы он смог подать на таких виновников в суд с целью взыскать размер франшизы.
Если камень, вылетевший из‑под колес другого автомобиля, повредил вам стекло или фару, но полная их замена не требуется, вам могут отремонтировать такие детали бесплатно, даже если у вас КАСКО с франшизой.
В чем заключается экономия по КАСКО с франшизой?
Главный плюс страхования автомобиля по КАСКО с франшизой в том, что вы экономите уже при покупке полиса, так как платите за него меньше. При этом за время действия полиса страховое событие, требующее оплаты франшизы, может и не произойти. И даже если оно произойдет, возможно, затраты на ремонт составят лишь небольшую часть от размера франшизы.
Франшиза в страховании
Какие существуют виды франшизы в страховании?
Франшиза в страховании бывает условной и безусловной.
Условная льгота предусматривает страховую невыплату, если убыток по случаю не выходит за рамки установленной франшизы. И наоборот: если выплата превышает франшизу, то сумма убытка подлежит полному возмещению.
Вариант 1. Страховой случай произошел на сумму 900 руб. Страховщик не несет никаких выплат, так как сумма убытка меньше франшизы.
Вариант 2. Убыток по случаю составил 9000 руб. Страховая компания выплачивает его в полном объеме, так как убыток больше франшизы.
Вариант 1. Убыток по случаю составил 800 руб. Страховщик не несет выплат, так как убыток меньше оговоренной франшизы.
Размер страховой суммы в зависимости от вида франшизы, заключенной на сумму 1000 руб. на примере можно показать и в таблице
(30% от суммы убытка)
Плюсы франшизы в страховании
Франшиза в договоре страхования бывает нескольких видов:
Страховая франшиза привносит дополнительные условия в соглашение, которые помогут ему стать более привлекательным клиенту и страховой компании. Если вы разберетесь в ее расчете, то сможете сделать страховые выплаты наиболее выгодными для себя, снизив сумму затрат по выплате страховки.
Условная или безусловная франшиза по КАСКО: что это такое и на что обратить внимание при выборе?
Собственник автомобиля после покупки ТС первым делом постарается позаботиться о безопасности своего железного коня. Особенно если у владельца машины недостаточно большой стаж вождения, либо авто относится к марке, находящейся в списке наиболее часто угоняемых.
Все это побуждает автовладельца оформлять полис страхования движимого имущества от материального ущерба — полис КАСКО. А поскольку страховка зачастую получается довольно дорогой, страховые компании предлагают включить в договор условную или безусловную франшизу. В этой статье мы рассмотрим последний тип франшизы, ее особенности и основные отличия.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Безусловная франшиза по КАСКО: что это такое и для чего она нужна?
Франшиза для страхователя является хорошей возможностью получить полис добровольного страхования движимого имущества от ущерба за более низкую стоимость. С другой стороны, она позволяет страховым компаниям выплачивать меньшие суммы по страховке пользователям страхового полиса с франшизой. Все плюсы и минусы КАСКО с франшизой, мы ранее уже рассматривали в этом материале.
Безусловная франшиза представляет собой фиксированную сумму, которую страхователь и страховщик прописывают в договоре в качестве величины, которую страхователь берет на себя при наступлении страхового случая. Размер безусловной франшизы неизменен и не зависит от величины ущерба.
Например, автовладелец заключил со страховой компанией договор на приобретение полиса КАСКО, в котором прописано, что безусловная франшиза будет составлять 30 тысяч рублей.
Теперь рассмотрим конкретные ситуации. Допустим, у автовладельца наступил страховой случай, но ущерб, причиненный автомобилю, оценивается в сумму, меньшую суммы франшизы. В нашем случае — менее 30 тысяч рублей. При таком развитии событий страховая компания не должна выплачивать компенсацию страхователю. Все расходы он берет на себя.
Если же по оценкам ущерб составил более 30 тысяч рублей, то страховая компания вычтет сумму франшизы и выплатит разницу страхователю. Например, ущерб составил 50 тысяч, сумма франшизы 30 тысяч, итоговая величина выплаты будет равняться 20 тысячам рублей.
Но такой вариант безусловной франшизы не столь популярен у страховщиков, поскольку является менее выгодным. Узнать больше о том, как работает условная и безусловная франшиза, можно в нашей статье.
Каковы ее особенности?
Если возраст водителя менее 25 лет и его стаж вождения менее 3 лет, ему также предпочтут предложить полис КАСКО с включением франшизы. Так компания может обезопасить себя от необходимости делать большое количество выплат за годовой срок действия страховки при получении страхователем мелких повреждений в ДТП.
От чего зависит стоимость?
Стоимость расчета полиса КАСКО с безусловной франшизой во многом не отличается от того, как вычисляется цена за полный договор без франшизы. Имеется ряд факторов, которые могут работать как в пользу страхователя, так и против него, соответственно, понижая или повышая итоговую стоимость договора (о том, как обычно рассчитывается стоимость полиса, мы уже писали тут).
На какие обстоятельства обращают внимание страховщики:
В чем ее отличия от условной?
Для понимания отличий между условной и безусловной франшизой, рассмотрим вкратце оба варианта дополнения к страховке.
Если при страховом случае сумма ущерба составила 10 тысяч, страховщик ничего не должен владельцу полиса с условной франшизой. Если же имеется ущерб, оцененный в 25 тысяч рублей, то страховая компания должна будет возместить весь ущерб в полном размере.
Какой же вид лучше выбрать?
Если сравнивать условную и безусловную франшизу, то какой тип продукта стоит выбрать для включения в договор? Многие автовладельцы получают предложения включить в полис условную или безусловную франшизу. В данном случае потребуется обратить внимание на следующие факты:
Следовательно, ТС не будет так часто попадать в мелкие ДТП, а если подобная неприятность случится, опытные водители предпочитают самостоятельно оплачивать ремонт. Остается получение выплат или ремонта только в случае крупного ущерба. В остальном полис выходит достаточно дешево для водителя.
И не потребуется проводить мелкий ремонт, что снимет часть нагрузки на партнерские СТО. Следствием станут уменьшение очередей на ремонтные работы и более положительная репутация компании.
Использование безусловной франшизы предоставляет страхователю скидку на полис в размере 10-15%, в то время как условная дает скидку в размере всего лишь 1-5%.
Из всех рассмотренных выше фактов можно сделать вывод, что безусловная франшиза является более удобной и выгодной для обоих сторон страхового договора — и для компании-страховщика, и для автовладельца, приобретающего страховой полис КАСКО для защиты своего транспортного средства.
Что такое франшиза в автостраховании и как она работает
Тонкости страхового полиса
Льгота по-французски
Что же такое франшиза? С французского это слово переводится как «льгота». Если совсем по-простому – это сумма, которую не будет покрывать страховая компания при возникновении страхового случая. Это прописано в законодательстве, которое регулирует деятельность страховых компаний.
Наличие франшизы в договоре предусматривает, что часть убытков владелец полиса будет покрывать самостоятельно.
На первый взгляд франшиза выгодна только страховщику – он избавляется от необходимости выплачивать совсем уж мелкие суммы убытков, которые для компании превращаются в большие затраты: страховой случай надо оформить, а это составление документации и работа большого числа специалистов. Зачастую эти затраты больше, чем сами убытки.
Но франшиза экономит средства и застрахованному лицу – в зависимости от ее размеров стоимость страхового полиса снижается на ту или иную сумму.
Франшиза в ОСАГО
Максимальные размеры франшизы автогражданки ограничены Законом «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств». Он определяет, что размер франшизы ОСАГО не может быть больше 2% страхового лимита относительно убытков, причиненных имуществу третьих лиц. По состоянию на сегодня в денежном эквиваленте это составляет 2600 гривен.
Что касается ущерба жизни и здоровью пострадавших в ДТП людей, то в этом случае применение франшизы законом запрещается.
Как работает франшиза в ОСАГО? Все на самом деле очень просто. Разберем на примере. Допустим, вы оформили полис автогражданки с франшизой в 2000 гривен и попали в ДТП, повредив чей-то автомобиль. После подсчетов оказалось, что сумма убытков пострадавшего (а ОСАГО, напомним, компенсирует убытки только третьим лицам) составила 10 тысяч гривен.
При таких условиях франшиза в 2000 гривен будет означать, что страховая компания выплатит 8 тысяч гривен, а остаток (то есть размер франшизы) вынужден будет покрыть владелец полиса ОСАГО из своего кармана. Если сумма убытков ниже 2000 гривен, то покрывать их будете тоже вы, а не страховая компания.
Если же полис ОСАГО оформлен с нулевой франшизой, то всю сумму убытков – 10 тысяч гривен – покроет страховая компания.
Франшиза в каско
Здесь все немножко сложнее. Заключая договор каско, вам могут предложить несколько видов франшизы на выбор. Наиболее распространенные – условная и безусловная франшиза.
Условная франшиза означает, что в случае, если убытки не превышают заранее оговоренной суммы, то страховая компания выплат не осуществляет. Но, с другой стороны, если убытки превышают обусловленную сумму, то страховщик заплатит ее полностью, включая и франшизу.
Снова обратимся к примеру. Допустим, в договоре прописана условная франшиза в размере тех же 2000 гривен. При наступлении страхового случая убытки составили полторы тысячи. Значит, от компании-страховщика клиент выплат не получит. Но, если убытки составили хотя бы 2001 гривну, или, предположим, 10 тысяч, то клиент уже получит деньги полностью. И без вычета франшизы.
Безусловная франшиза (иногда ее называют отрицательной) означает, что, какими бы ни были убытки, выплату уменьшат на сумму франшизы.
Предположим, размер безусловной франшизы – 2000 гривен, а убытки от повреждений автомобиля составили 10 тысяч гривен. Страховая компания в таком случае компенсирует клиенту 8000 гривен. Остальное – из собственного кармана.
Иногда также применяются другие виды франшиз. Эти случаи довольно редки, но упомянуть о них стоит. Бывает так называемая динамичная франшиза. Это означает, что выплата зависит от количества страховых случаев. Например, при первом ДТП убытки компенсируются полностью, при втором, третьем и т. д. – из суммы выплат удерживают сумму франшизы либо полностью, либо частично.
Некоторые страховщики могут предложить клиенту льготную франшизу. Для ее применения необходимы условия, заранее прописанные в договоре. К примеру, если ДТП случилось не по вине владельца полиса, то выплаты ему осуществляются полностью, без вычета франшизы. Если же виноват сам владелец полиса – франшиза из суммы выплат вычитается.
Встречается также так называемая регрессная франшиза. Это означает, что страховщик компенсирует клиенту все убытки в полном объеме, а вот уже после всех выплат и необходимых формальностей истребует у него сумму франшизы.
В каско размер франшизы может быть зафиксирован как в абсолютном выражении, так и в процентном.
Абсолютное выражение означает, что сумма франшизы будет фиксированной и выражаться в твердой сумме, например – 2000, 5000, 10 000 гривен.
Если же франшиза фиксируется в процентном выражении, то ее размер уже зависит от суммы убытков – чем выше последняя, тем выше и сама франшиза. То есть, чем сильнее ущерб от ДТП, тем большая сумма выплат ляжет на плечи самого клиента.
Проценты могут быть разными – 2%, 5%, 10% – все зависит от того, как договорятся клиент и страховщик. К примеру, франшиза зафиксирована в размере 5% от суммы убытков. Если ущерб оценивается в 50 000 гривен, то из своего кармана вы выложите 2500 гривен, а если ремонт авто вам обошелся в 200 000, то сумма франшизы составит уже 10 000 гривен.
В случае каско нужно также понимать, что именно страхуется – возможные повреждения или же тотальное уничтожения автомобиля либо его угон. В первом случае размер франшизы, как правило, меньше. Во втором страховщики обычно предлагают более высокую франшизу, поскольку и убытки у них в случае наступления страховых выплат выше.
Что такое условная и безусловная франшиза по КАСКО?
Страховщики очень часто предлагают приобрести полис КАСКО с франшизой. Однако, потребители не всегда понимают, что именно означает франшиза. Давай Сравним рассказывает, как франшиза может помочь сэкономить на покупке полиса КАСКО, а также чем отличается условная франшиза от безусловной.
Франшиза – это часть выплат, от которых потребитель отказывается по собственному желанию при возникновении страхового случая. Эта сумма определяется во время заключения договора по полису КАСКО. Ее выражают в каком-то определенном размере в рублях или же в процентах от страховой выплаты.
О франшизе простым языком
Итак, существует два вида франшизы: условная и безусловная.
Условная франшиза
Условная франшиза – выплата, которая бывает осуществлена, если сумма по убыткам выше размера самой франшизы. К примеру, выбрана франшиза 15 000 рублей, ущерб был причинен на 9 000 рублей, тогда страховая выплата не будет выдана. При этом, если франшиза 15 000 рублей, но ущерб был на 25 000 рублей, то по полису КАСКО будет выплачено 25 000 рублей.
Безусловная франшиза
Безусловная франшиза – сумма, которая не выдается автовладелецу при любом размере страховой выплаты. К примеру, франшиза равна 10 000 рублей, ущерб оценен на 15 000 рублей, то страховщик выплатит лишь 5 000 рублей.
Обычно при выборе полиса КАСКО используют безусловную франшизу, поскольку, чем больше будет её размер, тем дешевле обойдется страховой полис.
В чем состоит выгода франшизы для пользователя?
1. Экономия денег и времени.
2. Получение скидок при продлении договора за аккуратное вождение.
3. Дисциплинированное поведение на дорогах.
4. Если пользователь хочет застраховаться только от определенного убытка, например, от угона ТС.
5. Поддержание хорошей истории, чем меньше обращений в страховую, тем меньше выплат.
Франшизу бывает выгодно использовать: когда присутствует большой опыт безаварийного вождения, есть возможность оплатить небольшие повреждения машины за свои деньги, а также наличие желания сократить расходы на полис КАСКО.
Необходимо учитывать, что франшиза бывает выгодна при многократных возникновениях небольших убытков, так как они не оказывают влияния на историю выплат, то есть не происходит повышения стоимости полиса при заключении последующего договора. Как правило, безаварийная езда служит поводом для получения скидки по полису КАСКО.
В чем состоит выгода франшизы для страховщика?
У многих возникает вопрос: если все так заманчиво и выгодно, то чем франшиза выгодна для страховщика? Корреспондент Давай Сравним побеседовал на эту тему с представителем страховой компании Сергеем Сосиным, и узнал не несут ли убытки страховые компании от прилично сокращенных страховых выплат пользователей?
«Дело в том, что для страховщика открытие одного страхового дела может обойтись в тысячи рублей только из-за оплаты обслуживания персонала. И если сумма взыскания не такая большая, то для страховой компании выгоднее вообще не заниматься этим делом. Также стоит отметить, что россияне, если приобретают КАСКО, то обращаются в страховую даже по самым незначительным вопросам и мелкому ремонту. В таких случаях, страховщику попросту не выгодно решать подобные проблемы, затрачивая на это большие деньги», – отметил эксперт.
Покупать КАСКО с франшизой или без, каждый автолюбитель решает для себя сам, исходя из своих возможностей и потребностей. На нашем сайте с помощью калькулятора подбора можно с легкостью отфильтровать предложения с учетом франшизы и без, чтобы наглядно увидеть разницу в цене.