Что такое упрощенная процедура банкротства 127 фз
Глава XI. Упрощенные процедуры, применяемые в деле о банкротстве
ФЗ о страховых пенсиях
ФЗ о пожарной безопасности
ФЗ о государственной гражданской службе
ФЗ о государственном оборонном заказе
О защите прав потребителей
ФЗ о противодействии коррупции
ФЗ об охране окружающей среды
ФЗ о бухгалтерском учете
ФЗ о защите конкуренции
ФЗ о лицензировании отдельных видов деятельности
ФЗ о закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц
ФЗ о несостоятельности (банкротстве)
ФЗ о персональных данных
ФЗ об исполнительном производстве
ФЗ о воинской службе
ФЗ о банках и банковской деятельности
Проценты по денежному обязательству
Ответственность за неисполнение денежного обязательства
Уклонение от исполнения административного наказания
Расторжение трудового договора по инициативе работодателя
Предоставление субсидий юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам
Управление транспортным средством водителем, находящимся в состоянии опьянения, передача управления транспортным средством лицу, находящемуся в состоянии опьянения
Особенности правового положения казенных учреждений
Общие основания прекращения трудового договора
Порядок рассмотрения сообщения о преступлении
Судебный порядок рассмотрения жалоб
Основания отказа в возбуждении уголовного дела или прекращения уголовного дела
Документы, прилагаемые к исковому заявлению
Изменение основания или предмета иска, изменение размера исковых требований, отказ от иска, признание иска, мировое соглашение
Форма и содержание искового заявления
(c) 2015-2021 Законы, кодексы, нормативные и судебные акты
Упрощенная процедура банкротства
С сентября 2020 года вышел закон, позволяющий проводить упрощенное банкротство физических лиц. Теперь для объявления себя банкротом не нужно бегать по судам и платить огромные деньги. Можно бесплатно пройти эту процедуру в МФЦ и окончательно избавиться от проблемных долгов.
Рассмотрим, как работает упрощенная процедура банкротства, кто может списать долги, как это сделать. На деле это очень даже полезная “вещь”, которая пригодится многим гражданам, за которыми давно числятся долги. Пошаговый процесс объявления себя банкротом — на Бробанк.ру.
Стандартное и упрощенное банкротство
С 2015 года граждане России получили возможность объявлять себя банкротами. Раньше таким правом были наделены только юрлица. Но после введения закона люди не поспешили массово подавать заявления, хотя на это был расчет. И причин тому несколько:
В итоге лишь единицы граждан обращались в Арбитражные суды и становились банкротами. Обычно это были люди с реально большими долгами, для которых финансовые затраты на процедуру с лихвой покрывались суммой списанных долгов. И часто это были в целом состоятельные граждане, которые могли на это потратиться.
Простым людям процедура была недоступна, а именно они больше всех страдали от натиска банков, коллекторов и приставов. Поэтому в 2020 года было введено упрощенное банкротство физических лиц. И теперь это реальная возможность избавится от долгов.
Условия для упрощенного банкротства с 2020 года
Стандартная судебная процедура проходит согласно ФЗ 127. Упрощенное банкротство физических лиц с 2020 года продиктовано ФЗ 289. Это две совершенно разные процедуры. И самое главное — новый закон позволяет гражданам становится банкротами совершенно бесплатно.
Основные условия для проведения упрощенного банкротства физ лиц:
Что касается алиментов, то избавиться от них с помощью этой процедуры законно невозможно.
Делаем выводы. Упрощенная система банкротства физического лица с 2020 года работает только в отношении долгов, по которым были судебные разбирательства. Приставом было открыто исполнительное производство, которое закрыто за невозможностью взыскания по ст 46 ч 1 п 4.
Что означает ст 46 ч 1 п 4
Это значит, что пристав закрыл дело за невозможностью взыскания, только в этом случае сработает упрощенная система банкротства физических лиц. Пристав не может бесконечно взыскивать долги и вести дело. Если с должника нечего взять, он закрывает производство за невозможностью взыскания как раз по этой статье.
Статья 46 применяется, если с должника нечего взять (нет счетов с поступлением денег, нет официального дохода и подходящего для изъятия имущества), или если невозможно установить местонахождение должника. Чаще всего речь о первом случае.
Стандартно пристав возвращает исполнительный документ взыскателю, но тот вправе вновь направить его в работу. В итогу одно и то же дело может несколько раз открываться и закрываться. И упрощенная процедура банкротства физического лица становится инструментом по прекращению хождения дела туда-сюда.
Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ: документы
Все проводится именно через МФЦ. Причем не важно, где прописан заявитель, можно подать заявление по месту проживания. Пакет документов не сравнить с тем, что требуется при судебной процедуре. В него входят всего 3 пункта:
Посмотреть все открытые в отношении вас производства можно в онлайн-базе ФССП. Там же указаны контакты приставов, которые этими делами занимаются.
Обратите внимание, что аннулирование будет касаться только тех долгов, которые вы указали в заявлении и которые списаны по ст 46. Незаявленные дела (вдруг всплыли позже) в деле участвовать не будут.
Как все проходит
Упрощенное банкротство через МФЦ начинается с факта обращения гражданина. Он приходит с необходимыми документами и списками подходящих долгов, рассказывает о цели визита. Сотрудник МФЦ распечатает бланк заявления, куда нужно внести все данные. Он поможет правильно составить обращение.
Процедура банкротства физического лица через МФЦ:
Во время разбирательства дела не могут снова открываться. Если речь о кредитных и налоговых долгах, пени и иные начисления по ним полностью приостанавливаются.
Имущество и доходы должника
Касательно имущества есть важные моменты. Если в ходе полугодовой проверки будет найдено ценное имущество, подлежащее взысканию, или обнаружатся легальные доходы, банкротство будет невозможно. Проще говоря, получается, что пристав “проморгал” это и закрыл дело незаконно. Поэтому оно вновь может быть открыто по заявлению собственника долга.
Аналогично: если за эти 6 месяцев обнаружится, что гражданин приобрел ценное имущество или стал получать легальный доход, банкротство не будет одобрено. Кроме того, на этот период гражданину запрещено брать кредиты и становиться поручителем.
Что будет после банкротства
Если все пройдет успешно, заявленные исполнительные производства больше не будут открываться, долги списываются. Но закон об упрощенном банкротстве физических лиц говорит о некоторых ограничениях, которые будут касаться гражданина.
В целом, для обычного человека они совсем не критичны. В течение следующих 5 лет нельзя брать новые кредиты, не сказав кредитору, что ранее было проведено банкротство. Нельзя в течение 3 лет занимать управленческие должности у юрлиц, в течение 10 лет появляться в органах управления кредитной организации, 10 лет — НПФ, страховых компаний, ПИФов, инвестиционных фондов.
Упрощенный порядок банкротства физического лица — это действительно выход для многих должников. Процедура не сложная и бесплатная, она по силам многим гражданам. Ну а если суммарный долг превышает 500 000, тогда подойдет только стандартный судебный порядок.
Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ с 1 сентября 2021-2022
Этого ждали давно. И вот, пожалуйста – с 1 сентября в России заработала процедура упрощенного банкротства физических лиц. Если отвечаешь условиям, можешь подать заявление в МФЦ и стать банкротом без обращения в арбитражный суд. Не нужно тратить сотни тысяч и искать финансового управляющего, процедура заявлена как бесплатная. Главное, чтобы долги были несущественными, и приставы не смогли найти имущества, за счет которого их можно погасить.
Кому подойдет такой вариант? Какие этапы включает процедура, и какие документы потребуются? Что произойдет в итоге? Правовед. RU разобрался, что это такое и как работает.
Упрощенная процедура: в чем суть нововведений?
Упрощенная процедура банкротства физического лица введена с 01.09.2020. Правки внесены законом № 289-ФЗ от 31.07.2020. Теперь Глава X ФЗ «О банкротстве» (№ 127-ФЗ) дополнена § 5 « Внесудебное банкротство гражданина».
Это новая схема списания личных долгов для физлиц. Суть упрощения в том, что избавиться от невыполнимых обязательств перед кредиторами теперь можно без суда и бесплатно. Достаточно просто пойти в МФЦ и написать заявление, а все остальное государство сделает самостоятельно и автоматически. А когда установленный законом срок истечет, гражданина признают банкротом, как будто, он прошел эту процедуру через суд.
Это вкратце. Если же разобраться подробнее, в реальности есть масса нюансов, которые усложняют процесс. Упрощенное банкротство физических лиц в 2020 году на самом деле не такое простое. По большей части из-за условий, которые должны выполняться, чтобы заявление от гражданина приняли в МФЦ.
Кому подойдет упрощенное банкротство?
Упрощенный вариант списания личных долгов доступен лишь тем, чьи кредиторы ранее обратились в суд, а затем передали решение и исполнительные документы в ФССП. Если ни одного суда еще не было или кредиторы взыскивают долги без ФССП – внесудебный вариант не для вас.
Вообще, законом предусмотрено три главных условия упрощенной процедуры банкротства, а именно (п. 1 ст. 223.2 закона № 127-ФЗ):
Плюсы и минусы внесудебной процедуры
На первый взгляд, плюсов достаточно много. Тут и предложенный порядок – подать заявление в МФЦ гораздо проще, чем обращаться в арбитражный суд, а отсутствие необходимости в финансовом управляющем экономит минимум 100 тыс. рублей. И бесплатность процедуры – воспользоваться ей смогут все, отсутствие доходов и сбережений больше не станет проблемой для признания банкротства. И сами последствия, которые наступят в результате – все заявленные гражданином долги будут признаны безнадежными и списаны.
В то же время, предусмотренный п. 1 ст. 223.2 закона № 127-ФЗ фильтр условий не позволит воспользоваться процедурой всем, кто в ней нуждается. И это минусы.
Первое, это сумма – всего лишь 500 тыс. рублей. Если общая сумма вашего долга будет уже 510 тыс. рублей, воспользоваться процедурой не получился. А вот по данным НБКИ, число граждан с долгами в диапазоне от 500 000 до 1 000 000 рублей на 01.04.2020 составляло 1,08 млн человек. Никто из них подать заявление на банкротство через МФЦ не сможет.
Второе, это требования по закрытым исполнительным производствам. По логике закона, подать заявление в МФЦ могут лишь те, чьи кредиторы или хотя бы один из них:
То есть те должники, чьи кредиторы не подавали исков в суд, или подавали, но вместо принудительного взыскания в ФССП воспользовались возможностью подачи исполнительного листа сразу по месту получения дохода (п. 3 ст. 98 ФЗ № 229) или в банк, воспользоваться упрощенной процедурой банкротства не смогут. Также она будет недоступна и для тех, кто получает какой-нибудь доход. Неважно, пенсию, зарплату или пособие по безработице. Удержания по исполнительным листам из периодического дохода длятся годами и не позволят закрыть исполнительное производство. А если есть производство, внесудебной процедуры не видать.
А даже если производство будет закрыто, уже на следующий день после получения исполнительного листа взыскатель имеет право предъявить его в ФССП снова. Служба обязана на его основании открыть производство повторно и снова проводить исполнительные действия. Получается, должник поставлен в зависимость от поведения кредиторов, взыскателей и приставов. Если кто-то не согласен, есть все инструменты, чтобы препятствовать банкротству физического лица через МФЦ. И это самый главный минус.
Порядок списания личных долгов через МФЦ
Этапов на самом деле немного. Большая часть работы ложится на сотрудников многофункционального центра. Именно им предстоит делать проверки, пересылать документы, проверять соблюдение условий, выполнять все остальное. Итак, с 1 сентября банкротство через МФЦ будет включать такие этапы:
Гражданин, отвечающий предусмотренным законом условиям, пишет заявление, прикладывает к нему необходимые документы (см. ниже) и обращается с ними в любой Многофункциональный центр по месту его проживания (п. 2 ст. 223.2 ФЗ № 127).
Заявление рекомендуем заполнять по месту подачи, в присутствии сотрудника МФЦ. Он поможет заполнить его правильно, даст ответы на все интересующие вопросы и в подробностях расскажет, как оформить банкротство через МФЦ в 2020 году. Порядок заполнения заявления можно почитать здесь.
ЧТО ВАЖНО!
При подаче заявления заявитель обязан сообщить полный перечень своих кредиторов. Если кто-то из них не будет указан, долги в его отношении аннулированы не будут (п. 4 ст. 223.2 ФЗ № 127).
В течение суток с момента получения заявления, ответственный сотрудник МФЦ проверяет Банк производств ФССП на предмет наличия или отсутствия в нем сведений об открытых исполнительных производствах, а также сведений о возврате исполнительных документов взыскателям. Если открытые производства отсутствую, а закрытые – окончены на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229, закон о банкротстве через МФЦ обязывает сотрудника в течение 3 дней внести сведения о начале процедуры в отношении заявителя в ЕФРСБ.
Если условия не выполнены – МФЦ возвращает документы обратно заявителю с указанием причин. Повторно обратиться с таким заявлением можно не ранее, чем через 1 месяц (п. 6 ст. 223.2 ФЗ № 127).
В реестре банкротов делается запись о том, что в отношении гражданина введена процедура внесудебной несостоятельности, о размере его долгов, а также наименование МФЦ, в котором начата процедура (п. 1 ст. 223.3 ФЗ № 127).
С момента, как сведения о гражданине включены в реестр банкротов, вводится мораторий на удовлетворение кредиторов. Все заявленные гражданином долги, кроме тех, что неразрывно связаны с личностью (например, алименты или возмещение вреда здоровью и жизни), прекращают удовлетворяться. А, кроме того (ст. 223.4 ФЗ № 127):
Уведомление о том, что сведения о должнике включены в ЕФРСБ, МФЦ направляет во все банки, где у должника открыты счета, в районный суд и ОСП, иные уполномоченные органы по месту его проживания (п. 3 ст. 223.4 ФЗ № 127).
ВАЖНО! В течение всего срока, на протяжении которого сведения о должнике включены в ЕФРСБ, ему нельзя приобретать имущество – покупать за личные деньги, приобретать по дарственной, получать в наследство или в результате оспаривания сделки. Если в течение этого времени у должника появится имущество, за счет которого можно полностью или в части удовлетворить требования кредиторов, процедуру прекращают. Должник обязан в 5-дневный срок сообщить о наличии такого имущества в МФЦ, а тот – в 3-дневный срок прекратить процедуру и сделать запись об этом в ЕФРСБ (ст. 223.5 ФЗ № 127).
Документы
Перечень документов для банкротства через МФЦ включает:
Иных документов утвержденным бланком заявления не предусмотрено. Поэтому судя по всему, представлять кредитные договоры, решения судов, материалы исполнительных производств – не нужно.
Стоимость
И рассмотрение заявления, и включение сведений в реестр банкротов заявлены как бесплатные, взимания каких-либо госпошлин и иных обязательных платежей за это не предусмотрено (ст. 223.7 ФЗ № 127).
Сроки
На процедуру досудебного банкротства через МФЦ закон отводит 6 месяцев с момента включения сведений в ЕФРСБ. По истечении этого срока процедура завершается, о чем МФЦ вносит соответствующую запись в реестр.
Последствия
Главное, что ждет банкрота по истечении этих 6 месяцев – списание всех долгов. Закон освобождает должника от ранее взятых финансовых обязательств, о которых указано в заявлении. Долги признаются безнадежными, больше взыскать их кредиторам не получится (ч. 1 ст. 223.6 ФЗ № 127). Но нужно понимать, что списание не распространяется на:
Кроме того, на банкрота распространяются все ограничения, которые предусмотрены при банкротстве в судебном порядке, а именно (ст. 213.30 ФЗ № 127):
В общем, ничего страшного. Если вы отвечаете требованиям закона – бегите скорее в МФЦ! А если остались вопросы, задайте их нашим юристам!
Федеральный закон от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О несостоятельности (банкротстве)
Принят Государственной Думой 27 сентября 2002 года
Одобрен Советом Федерации 16 октября 2002 года
(В редакции федеральных законов от 22.08.2004 № 122-ФЗ, от 29.12.2004 № 192-ФЗ, от 31.12.2004 № 220-ФЗ, от 24.10.2005 № 133-ФЗ, от 18.07.2006 № 116-ФЗ, от 18.12.2006 № 231-ФЗ, от 05.02.2007 № 13-ФЗ, от 26.04.2007 № 63-ФЗ, от 19.07.2007 № 140-ФЗ, от 02.10.2007 № 225-ФЗ, от 01.12.2007 № 318-ФЗ, от 23.07.2008 № 160-ФЗ, от 03.12.2008 № 250-ФЗ, от 30.12.2008 № 296-ФЗ, от 30.12.2008 № 306-ФЗ, от 28.04.2009 № 73-ФЗ, от 19.07.2009 № 195-ФЗ, от 17.12.2009 № 323-ФЗ, от 27.12.2009 № 374-ФЗ, от 22.04.2010 № 65-ФЗ, от 27.07.2010 № 219-ФЗ, от 27.07.2010 № 227-ФЗ, от 28.12.2010 № 429-ФЗ, от 07.02.2011 № 8-ФЗ, от 03.05.2011 № 91-ФЗ, от 01.07.2011 № 169-ФЗ, от 12.07.2011 № 210-ФЗ, от 18.07.2011 № 228-ФЗ, от 21.11.2011 № 327-ФЗ, от 28.11.2011 № 337-ФЗ, от 30.11.2011 № 346-ФЗ, от 30.11.2011 № 362-ФЗ, от 03.12.2011 № 383-ФЗ, от 03.12.2011 № 390-ФЗ, от 06.12.2011 № 409-ФЗ, от 07.12.2011 № 415-ФЗ, от 28.07.2012 № 144-ФЗ, от 29.12.2012 № 282-ФЗ, от 30.12.2012 № 294-ФЗ, от 07.06.2013 № 113-ФЗ, от 28.06.2013 № 134-ФЗ, от 02.07.2013 № 185-ФЗ, от 02.07.2013 № 189-ФЗ, от 23.07.2013 № 251-ФЗ, от 21.12.2013 № 379-ФЗ, от 28.12.2013 № 410-ФЗ, от 28.12.2013 № 414-ФЗ, от 28.12.2013 № 419-ФЗ, от 12.03.2014 № 30-ФЗ, от 12.03.2014 № 33-ФЗ, от 21.07.2014 № 216-ФЗ, от 01.12.2014 № 405-ФЗ, от 22.12.2014 № 432-ФЗ, от 29.12.2014 № 457-ФЗ, от 29.12.2014 № 458-ФЗ, от 29.12.2014 № 476-ФЗ, от 29.12.2014 № 482-ФЗ, от 29.06.2015 № 154-ФЗ, от 29.06.2015 № 167-ФЗ, от 29.06.2015 № 176-ФЗ, от 29.06.2015 № 186-ФЗ, от 13.07.2015 № 224-ФЗ, от 13.07.2015 № 229-ФЗ, от 13.07.2015 № 236-ФЗ, от 29.12.2015 № 391-ФЗ, от 29.12.2015 № 407-ФЗ, от 29.12.2015 № 409-ФЗ, от 02.06.2016 № 172-ФЗ, от 23.06.2016 № 222-ФЗ, от 03.07.2016 № 292-ФЗ, от 03.07.2016 № 304-ФЗ, от 03.07.2016 № 360-ФЗ, от 03.07.2016 № 372-ФЗ, от 28.12.2016 № 488-ФЗ, от 01.05.2017 № 84-ФЗ, от 18.06.2017 № 127-ФЗ, от 26.07.2017 № 212-ФЗ, от 29.07.2017 № 218-ФЗ, от 29.07.2017 № 266-ФЗ, от 29.07.2017 № 281-ФЗ, от 25.11.2017 № 328-ФЗ, от 29.12.2017 № 470-ФЗ, от 07.03.2018 № 53-ФЗ, от 23.04.2018 № 87-ФЗ, от 23.04.2018 № 93-ФЗ, от 23.04.2018 № 106-ФЗ, от 01.07.2018 № 175-ФЗ, от 03.08.2018 № 322-ФЗ, от 12.11.2018 № 419-ФЗ, от 28.11.2018 № 451-ФЗ, от 28.11.2018 № 452-ФЗ, от 18.12.2018 № 473-ФЗ, от 25.12.2018 № 478-ФЗ, от 27.12.2018 № 514-ФЗ, от 29.05.2019 № 105-ФЗ, от 27.06.2019 № 151-ФЗ, от 03.07.2019 № 173-ФЗ, от 04.11.2019 № 359-ФЗ, от 12.11.2019 № 377-ФЗ, от 26.11.2019 № 378-ФЗ, от 02.12.2019 № 394-ФЗ, от 27.12.2019 № 469-ФЗ, от 27.12.2019 № 507-ФЗ, от 18.03.2020 № 66-ФЗ, от 01.04.2020 № 98-ФЗ, от 24.04.2020 № 149-ФЗ, от 25.05.2020 № 163-ФЗ, от 08.06.2020 № 166-ФЗ, от 08.06.2020 № 181-ФЗ, от 13.07.2020 № 202-ФЗ, от 31.07.2020 № 259-ФЗ, от 31.07.2020 № 268-ФЗ, от 31.07.2020 № 289-ФЗ, от 08.12.2020 № 429-ФЗ, от 22.12.2020 № 442-ФЗ, от 22.12.2020 № 447-ФЗ, от 30.12.2020 № 494-ФЗ, от 30.12.2020 № 542-ФЗ, от 24.02.2021 № 23-ФЗ, от 20.04.2021 № 92-ФЗ, от 11.06.2021 № 170-ФЗ, от 01.07.2021 № 273-ФЗ, от 02.07.2021 № 343-ФЗ, от 02.07.2021 № 353-ФЗ)
Глава I. Общие положения
Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом
1. В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации настоящий Федеральный закон устанавливает основания для признания должника несостоятельным (банкротом), регулирует порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, и иные отношения, возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов. (В редакции Федерального закона от 30.12.2008 № 296-ФЗ)
2. Действие настоящего Федерального закона распространяется на юридические лица, которые могут быть признаны несостоятельными (банкротами) в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации. (В редакции Федерального закона от 01.12.2007 № 318-ФЗ)
3. Отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, регулируются настоящим Федеральным законом. Нормы, которые регулируют несостоятельность (банкротство) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, и содержатся в иных федеральных законах, могут применяться только после внесения соответствующих изменений и дополнений в настоящий Федеральный закон.
4. Если международным договором Российской Федерации установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, применяются правила международного договора Российской Федерации.
5. К регулируемым настоящим Федеральным законом отношениям с участием иностранных лиц в качестве кредиторов применяются положения настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации.
6. Решения судов иностранных государств по делам о несостоятельности (банкротстве) признаются на территории Российской Федерации в соответствии с международными договорами Российской Федерации.
При отсутствии международных договоров Российской Федерации решения судов иностранных государств по делам о несостоятельности (банкротстве) признаются на территории Российской Федерации на началах взаимности, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:
(Статья в редакции Федерального закона от 30.12.2008 № 296-ФЗ)
Статья 3. Признаки банкротства юридического лица
(Наименование в редакции Федерального закона от 29.06.2015 № 154-ФЗ)
2. Юридическое лицо считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены. (В редакции Федерального закона от 29.06.2015 № 186-ФЗ)
3. Положение, предусмотренное пунктом 2 настоящей статьи, применяется, если иное не установлено настоящим Федеральным закон
Упрощенное банкротство физ. лиц: как бесплатно избавиться от долгов по кредитам в 2021 году?
С сентября 2020 года в МФЦ появилась новая услуга — бесплатное банкротство. В законе упрощенное банкротство назвали внесудебным, что отражает его отличие от платной процедуры — упрощенное списание долгов проходит вне суда, в административном порядке — путем подачи заявления в МФЦ.
Закон вступил в силу с 01 сентября 2020 года.
Рассмотрим, что дает новый закон, и кому подходит вариант бесплатного банкротства.
Оценить, подойдет ли вам
внесудебное банкротство
Порядок, сроки и требования упрощенного внесудебного банкротства
Возможность признать себя несостоятельным появилась у людей с 1 октября 2015 года, но пока бедные должники не торопятся в суд. Кто может пройти внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц бесплатно?
Закон о внесудебном банкротстве физических лиц решает вопрос сроков и цены списания долгов для людей, у которых нет имущества. Ниже мы представляем основные моменты закона.
Пристав уже провел розыск и сделал вывод об отсутствии имущества и денег для оплаты долга.
Объявление о банкротстве физ. лица опубликуют в ЕФРСБ, и если в течение 6 месяцев кредиторы не представят возражения, долги будут признаны безнадежными и списаны.
Поменялись и требования к должникам.
Ниже представлены условия внесудебного банкротства.
Размер задолженности 50 тыс. — 500 тысяч рублей.
Исполнительные производства окончены по п.4. ч.1 ст. 46 ФЗ №229 — у должника нет имущества и доходов выше прожиточного минимума. Новых производств приставы не возбуждали. Важно, что дела в ФССП именно окончены, а не прекращены или приостановлены.
В заявлении на банкротство должник обязан указать всех своих кредиторов. Если он перечислит не всех, то долги в отношении «забытых» кредиторов не спишут.
Если специалисты МФЦ обнаружит, что сумма долгов больше суммы в 500 тысяч, или что есть имущество, за счет которого можно частично погасить долги — кредиторы вправе подать возражения в Арбитражный суд. Тогда внесудебное банкротство прекращается, и начинается судебное — вводится процедура реструктуризации долга.
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге
Процесс упрощенного банкротства без суда
Итак, как сейчас проходит процедура внесудебного банкротства в соответствии с новой редакцией закона?
Приставы закрыли исп. производства
Для начала процедуры внесудебного банкротства нужно убедиться, что исполнительные производства окончены по нужной именно Вам статье. Для этого перейдите на сервис проверки должников на сайте ФССП.
Введите фамилию, имя и регион проживания, а потом и дату рождения. Далее посмотрите основания закрытия исп. производства, и не открыты ли новые ИП.
Если старые производства окончены, и новых нет, человек может заявить о банкротстве с долгом от 50 000 до 500 000 рублей.
Заявление в МФЦ
Должник обращается в МФЦ, заполняет заявление на месте. Или приносит ранее заполненную форму с собой.
Важно указать всех своих кредиторов.
Во-первых, если забытый кредитор узнает о процедуре до ее завершения, — он может подать возражения в суд. И если сумма долга с его требованием окажется больше 500 000 рублей — то внесудебное банкротство превратится в судебное.
Во-вторых, если забытый кредитор не узнает о процедуре или не захочет в нее вмешиваться — внесудебное банкротство завершится, человека признают несостоятельным и спишут долги перед кредиторами, которые указаны в заявлении. А те, кого должник не написал в заявлении, будут взыскивать деньги и после банкротства.
Но, как правило, кредиторы вмешиваются во внесудебку, если о них забыл должник. Потому что заявить требование в реестр при банкротстве — это обязанность кредитора, а не его желание или нежелание.
В-третьих, в сумму долга в размере 500 тыс. рублей должны входить все долги гражданина, даже те, которые не списываются по суду, например, алименты или долги по зарплате (если банкротиться физ лицо в статусе ИП или бывший ИП).
Такое положение вызывает споры, потому что должник может выбирать: что платить, а что списывать. Например, налоги и ЖКХ списать, а с кредитом спокойно расплатиться.
Проверка и публикация на ЕФРСБ
МФЦ направляет запрос в ФССП и в течение 1 рабочего дня проверяет информацию об окончании производств в связи с отсутствием имущества.
Если приставы это подтверждают, МФЦ в течение 3 дней отправляет сведения для публикации в едином реестре сведений о банкротстве ЕФРСБ (Федресурс).
Полгода на возражения кредиторов
Федресурс разместит публикацию, что такой-то гражданин подал заявление о признании себя банкротом во внесудебном порядке по долгам перед следующими кредиторами (перечисляются из списка в заявлении).
МФЦ копию этой публикации направит приставам, в суд и в банки, где у должника были кредиты. Зачем? Потому что на 6 месяцев после публикации все требования кредиторов прекращаются — проценты больше не насчитываются, никаких безакцептных списаний со счетов не производится. Коллекторы также обязаны прекратить взыскание.
Каковы права кредиторов при внесудебном банкротстве? В течение полугода кредиторы проверяют, а действительно ли у человека нет имущества. Они могут без его согласия получать выписки о составе имущества и зарегистрированных правах:
В выписках указано имущество на текущую дату и принадлежавшее ранее, которое продали или подарили.
Если выяснится, что заемщик переписал на сына машину, когда долги уже имелись — кредиторы смогут оспорить такую сделку.
Кроме того кредиторы, в отличие от приставов, будут искать не только имущество, записанное на банкрота, но и на его жену/мужа. Совместная собственность (нажитая в браке) принадлежит супругам в равных долях. Не важно, на кого зарегистрированы, например, участок в садоводстве или акции.
Если имущество куплено в браке, а соглашения о разделе не заключалось, — кредиторы могут потребовать продать совместные ценности и половину денег отправить на погашение требований.
Вторую половину выплатят жене/мужу. Разумеется, такие споры рассматриваются в судебном порядке, поэтому при обнаружении скрытого имущества кредиторы также вправе подать заявление в Арбитражный суд и возбудить дело о полноценном банкротстве.
В течение полугода, пока на сайте Федресурса висит объявление о внесудебном банкротстве, должник не имеет права принимать новые долговые обязательства, не дает поручительства. Если его финансовое положение улучшится, кредиторы могут инициировать судебное рассмотрение дела, либо ходатайствовать о прекращении внесудебного банкротства. О классическом банкротстве мы рассказали пошагово в этой статье.
Признание банкротом, списание долгов
Если возражений не поступило, через полгода человек признается банкротом, долги списываются. МФЦ делает об этом публикацию на Федресурсе.
Какие требуются документы
Давайте рассмотрим, какие документы необходимы для процедуры. Перечень документов нужен тот же, что и для классического банкротства.
Нужен ли арбитражный управляющий
Нет, процедура проходит без управляющего.
Стоимость банкротства: бесплатно — это сколько?
Статья 223.7. Бесплатность процедуры внесудебного банкротства гражданина
(введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 289-ФЗ)
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.01.2021)
В законе прямо указано, что платить ни за что не нужно — списание проходит без госпошлин и взносов за публикацию.
Поправки обеспечили доступность списания долгов для малоимущих граждан. Если приставы уже сделали вывод о невозможности взыскания — ни к чему проводить повторный анализ в рамках дорогостоящей судебной процедуры.
Сколько стоит помощь юриста
при внесудебном банкротстве?
Оценка экспертов
У экспертов — а это кредиторы и экономисты — закон вызвал неоднозначную реакцию: банки и опытные судебные юристы до сих пор высказываются против ряда положений.
Предлагаем рассмотреть наиболее распространенные возражения.
Банки опасаются, что многие добросовестные заемщики захотят воспользоваться возможностью списания кредитного бремени при незначительных задолженностях.
Сейчас кризис, и доходы у людей действительно снижаются, но если раньше граждане шли за реструктуризацией или кредитными каникулами в банк, — то сейчас им выгоднее посидеть без работы, чтобы довести ситуацию до банкротства и списать долги по ЖКХ, мелкие кредиты, налоги и штрафы.
Но это проблемы кредиторов и госслужащих. В целом закон предоставляет возможность освободиться от вечной задолженности людям, которые до 2020 года не могли позволить себе банкротство:
Почему упрощенное банкротство на деле пробуксовывает?
Почти год работы внесудебной процедуры показал, что добиться банкротства, просто подав заявление в МФЦ, очень сложно. Даже если должник соответствует всем критериям закона: и долг у него в рамках 50-500 тыс. рублей, и приставы закрыли дело по нужной статье, и всех кредиторов он в заявлении указал. Но — приходит отказ.
Давайте разберемся, почему так происходит.
Отказ в момент подачи заявления
Сотрудники МФЦ — лишь звено для передачи информации о том, что должник изъявил желание обанкротиться, в адрес кредиторов через возможности размещения информации на портале «Федресурс». И сколько бы нам не хотелось верить в то, что законодатель поделил работу финуправляющего между сотрудниками МФЦ и кредиторами, это далеко не так. Работники МФЦ даже помогать-то в составлении заявления не обязаны.
Максимум, что они должны сделать — это распечатать по просьбе должника заявление и узнать в Интернете реквизиты ваших кредиторов, если вы об этом попросите. То есть помнить все нюансы ваших долгов вы обязаны сами, и никакие ошибки потом, после подачи заявления, уже не исправить.
Напомним, что в судебном банкротстве финуправляющий прикладывает много усилий для извещения кредиторов и проверки их требований (сумм, сроков и законности) в процессе формирования реестра — при банкротстве через арбитраж. Уж не говоря о том, что за время банкротства эти кредиторы меняются, так как банки и МФО продают долги весьма активно.
Меняется и сумма самих долговых претензий, так как во время банкротства никто не запрещает должнику и кредиторам заключать мировое соглашение, исходя из которого часть штрафных санкций могут быть списаны. И управляющий все эти изменения отслеживает.
Отказ во время 6 месяцев, отпущенных на внесудебку
Он проистекает из вышеуказанной причины — кредиторы меняются. Сегодня ты должен вернуть кредит в 300 тыс. рублей Сбербанку, а уже завтра твой долг продан компании «Национальная служба взыскания» (НСВ).
Да, банк продал долг коллекторам. Они стали кредиторами человека, который подал на банкротство заявление в МФЦ. И человек этого вправе не знать. Но лишь до того момента, пока не встает вопрос о банкротстве.
Что в этом случае сделает Сбербанк? Младший юрист отдела взыскания просроченной задолженности получает в числе своих обязанностей, прописанных в должностной инструкции, и функцию — «проверять публикации на Федресурсе о должниках».
Юрист открывает утром сайт и видит, что Шиперсон Александр Григорьевич из города Кольчугино Владимирской области подал заявление на банкротство в МФЦ города Кольчугино. И в числе кредиторов приводит Сбербанк, выдавший ему кредит в Среднерусском банке Сбербанка РФ в городе Владимир три года назад.
И пишет этот юрист на Федресурс — а мы уже не кредиторы, мы продали долг агентству «Национальная служба взыскания» (НСВ), контактное лицо — старший вице-президент — Шпетер Сергей Эдуардович. Обращайтесь к нему.
Напомним, что МФЦ не обязано искать данные НСВ в Интернете.
Одна такая «нестыковка» в данных в заявлении должника уже может привести к отказу от банкротства.
Еще сложнее обстоят дела с перепродажей долгов от коллектора к коллектору в ситуации, когда должник брал кредит в банке, а ЦБ потом у этого банка лицензию отозвал. Системный российский ликвидатор банков — АСВ (Агентство по страхованию вкладов) ведет себя в делах о возврате долгов крайне жестко. На АСВ работают несколько команд весьма «недоговорибельных» юристов, которые будут гонять должника до победного конца. Иногда — даже до смерти. Особенно если долг — миллион рублей или больше.
Для небольших банков, лицензии у которых «пачками» отзывал ЦБ в 2013-2020 годах, эта сумма — весьма и весьма себе такой кредит, за который стоит драться. Итог, если среди кредиторов — АСВ, то долг при упрощенном банкротстве списать практически нереально.
Это еще не полный список «подводных камней» упрошенной процедуры. Система банкротства через МФЦ очень молода, и новости по отказам в ней происходят каждый день.
За 9 месяцев 2021 года были запущены более 5 тыс. внесудебных банкротств
С 1 сентября 2020 по 30 сентября 2021 года многофункциональные центры (МФЦ) опубликовали сообщения о 5 тыс. 120 возбужденных процедурах внесудебного банкротства граждан. Количество возвратов заявлений составило 7 тыс. 920 за эти же 13 месяцев. Соответственно, доля начатых процедур — 39,3%. В марте-сентябре 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о завершении 2 тыс. 801 упрощенном банкротстве граждан.
Сумма долга граждан, заявленного к списанию за 9 месяцев 2021 года — 1 трлн 781,7 млн. рублей в стартовавших через МФЦ процессах. Из них на начало октября было списано 985,5 млн рублей. Срок, отведенный на остальные процедуры, пока не подошел к концу.
Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур за год — с сентября 2020 года по сентябрь 2021 года — стали:
Частые вопросы
Для признания несостоятельности по внесудебной схеме подается заявление в МФЦ по месту проживания или регистрации. В заявлении перечисляются кредиторы с указанием суммы долгов перед каждым. Оплачивать ничего не нужно — процедура полностью бесплатна.
Если вы соответствуете условиям закона, то для банкротства нужно просто подать заявление в МФЦ по месту прописки или временной регистрации. Образец заявления приложен в этой статье. Человек может все сделать сам и обанкротиться без юристов, но не стоит забывать про риски. Кредиторы будут делать всё возможное для перевода процедуры в судебную плоскость.
Да, можете, если общая сумма задолженностей не превышает 500 тысяч рублей. Но в заявлении нужно указывать всех кредиторов, иначе долги перед ними списаны не будут. Кроме того, не указанные в заявлении кредиторы вправе обратиться в суд с заявлением о запуске стандартной процедуры признания гражданина несостоятельным.
Не сможете. При внесудебном банкротстве учитываются все задолженности гражданина, в том числе по алиментам. Если общая сумма задолженностей превышает 500 тысяч рублей, то внесудебное банкротство гражданам недоступно.
Нужна помощь в банкротстве, у вас есть долги, и от них следует срочно избавляться? Свяжитесь с нами, мы проконсультируем и окажем всестороннюю правовую поддержку!