Что такое универсальный счет на 5 лет сбербанк

Вклад “Универсальный” от Сбербанка

Рейтинг банковских депозитов

Вы хотели бы узнать о том, как можно снять деньги с вклада «Универсальный», который оформлялся в Сбербанке России на 5 и более лет? В этой статье вы сможете найти всю необходимую вам информацию.

Данное предложение является универсальным, т.е. оно подходит для широкого круга целей. Используется, в основном, для накопления денежных средств на определенные крупные цели, которые планируются в долгосрочной перспективе.

Самые популярные виды инвестиций:

3-5 млн.руб.3Облигации, векселя, валюта нужен опыт5%-15% годовых
От 100000 руб.5Свой бизнес нужна идеяДо 300%
но, конечно, не сразу

Предложения от Сбербанка:

Описание

Итак, для начала напомним нашим читателям основные условия по данному предложению. Данный вклад оформляется в качестве универсального банковского счета, при помощи которого производятся повседневные расчеты, при этом оформление происходит при минимальном взносе от 10 рублей или от 5 у.е. в иностранной валюте.

Какая валюта может быть принята:

Обращаем ваше внимание на то, что не во всех филиалах банка осуществляется прием иностранных денежных средств, о такой возможности следует узнавать заранее по телефону горячей линии компании по номеру: 8-800-555-55-50.

Условия договора

Срок действия договора – 60 месяцев, при этом разрешено его продление, количество пролонгаций не ограничено. Действует единый процент для всех видов вложений – 0,01% годовых, таков же процент при досрочном востребовании.

Начисление происходит ежеквартально, т.е. каждые 3 месяца. Полученный доход прибавляется к первоначальному взносу, увеличивая тем самым прибыль вкладчика в последующих периодах, т.е. происходит капитализация. Однако, если вы забираете деньги раньше срока, указанного в договоре, то расчет % будет производиться без учета капитализации.

Счет можно пополнять неограниченными суммами. Также разрешена операция частичного снятия средств, однако при ее осуществлении на счету вклада должна обязательно оставаться минимальная сумма в размере 10 рублей.

Оформление и закрытие счета

Для оформления данного предложения нужно обращаться в банковское отделение с паспортом или иным документом, который может удостоверить вашу личность, а также с пенсионным удостоверением. Разрешено открытие на третьи лица по доверенности, заверенной у нотариуса.

Соответственно для того, чтобы закрыть вклад, вам также по истечению 5 лет нужно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность человека, кто записан в договоре, и получить свои денежные средства наличными в кассе или же перевести их на карту\сберкнижку по указанным вами реквизитам.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Что делать в том случае, если деньги вам понадобились раньше, чем это прописано в договоре? Все просто – вы также обращаетесь в то отделение, где вы обслуживаетесь, и пишите заявление на досрочное закрытие депозитного счета.

После этого получаете свои деньги в кассе, при этом доход будет рассчитан без капитализации.

Можно ли закрыть через Интернет?

Да, такая возможность есть, но только для тех клиентов, которые заранее в отделении банка заключили дополнительный договор на УДО (удаленное обслуживание) для своего вклада. В этом случае, вам нужно будет зайти в систему “Сбербанк Онлайн”, найти раздел “Вклады и счета”, далее нужную вам программу и закрыть её, а деньги вывести на другую карточку\счет.

Можно ли открыть этот вклад в 2021 году? Нет, он уже несколько лет назад был отнесен к категории “архивных”. Это значит, что уже оформленные договора действуют на изначальных условиях, а вот новые заключить не удастся.

Если у вас остались вопросы, связанные с закрытием вклада Универсальный или других продуктов Сбербанка, обратитесь за помощью к оператору Контактного центра по бесплатному телефону 8-800-555-55-50

Источник

Вклад Универсальный Сбербанка России

Для своих клиентов Сбербанк предлагает немало различных продуктов, в том числе накопительные счета. Один из наиболее часто используемых – вклад Универсальный Сбербанка. Он открывается и в рублях, и в зарубежной валюте, его целесообразно использовать для постоянных расчетов и временного хранения денег.

Вклад Универсальный — что это такое

Универсальный вклад – это стандартный расчетный счет, с помощью которого клиент совершает операции пополнения или, напротив, снятия (перевода) средств. Он предназначен не для получения прибыли, поскольку предлагает буквально минимальный доход, а для хранения средств.

Плюсы вклада Сбербанка Универсальный для физических лиц заключаются в следующем:

Ближайшей альтернативой в плане гибкости является вклад Управляй, но с него нельзя снимать средства больше минимального остатка (первоначальной суммы пополнения — минимум 30 000₽). С вклада Универсальный можно снимать все средства в пределах 10 рублей или 5 единиц валюты, а его закрытие не влечет за собой пересчета процентов и потери накопленного дохода.

Однако стоит указать на минусы:

В отношении средств, находящихся на Универсальном счете, можно выписать доверенность на вклад Сбербанка или составить завещательное распоряжение. Эти опции предоставляются в самом Сбербанке и обходятся держателю вклада бесплатно.

Условия вклада Универсальный

Разберем особенности использования депозита подробнее: требования к сумме, сроку и валюте.

Параметры счета

Открывается в Сбербанке вклад Универсальный на 5 лет, далее производится его автоматическая пролонгация, т.е. фактически он является бессрочным.

В списке валют, в которых можно инициировать открытие вклада, находятся как привычные россиянам рубли, доллары и евро, так и экзотические валюты:

Некоторые валюты, например, юани и гонконгские доллары, доступны только при открытии онлайн. Другие, напротив, только при обращении в офис – к примеру, йены и франки.

Ключевыми условиями Универсального вклада в Сбербанке являются:

Стоит учесть, что открытие вклада в валюте отличной от евро, долларов и рублей, производится не во всех отделениях Сбербанка. Поэтому рекомендуется сначала уточнить по телефону, возможно ли эта операция в офисе, который вы собираетесь посетить.

Процентная ставка

Доход не зависит ни от валюты, ни от количества средств на счете, ни от срока вложений. Процентная ставка в Сбербанке по вкладу Универсальный для физических лиц составляет 0,01% в год. Проценты начисляются ежеквартально и остаются на счете, что позволяет говорить о капитализации вклада.

При необходимости полученную прибыль можно выводить на отдельный счет, но ее размер фактически ничтожен. Так, чтобы получить хотя бы 100 рублей за год, на счете должно находиться не менее 1 млн рублей.

Для получения существенного дохода ознакомьтесь с нашим обзором: Вклады с повышенной ставкой в Сбербанке.

Как снять деньги

Деньги со вклада Универсальный Сбербанка России можно снять в любой момент времени, не дожидаясь завершения работы депозита. Это очень удобно, учитывая, что снимать со счета можно практически всю сумму – за исключением минимального остатка (это 10₽) и занимает это минимум времени.

Вывести средства с универсального счета можно буквально в три шага — займет меньше минуты вашего времени

Рекомендуется всё же не закрывать счет, а именно уменьшать его до минимума, ведь он может понадобится в будущем.

При пролонгации ставка по вкладу устанавливается исходя из текущих условий. Если Сбербанк изменит ставку по востребованию, то это затронет доходность Универсального вклада.

При досрочном прерывании действия договора и закрытия вклада доходность пересчитывается без учета эффекта капитализации.

Как открыть вклад

Открыть Универсальный вклад в Сбербанке для физических лиц — просто. Вариантов два: можно подойти в офис лично, а можно использовать онлайн-банкинга.

В офисе Сбербанка

Деньги не обязательно иметь в той валюте, в которой вы планируете открыть вклад. Конвертация производится по курсу банка в момент пополнения депозита.

Процедура открытия Универсального вклада в Сбербанке проста:

Для открытия данного вклада достаточно минимальной суммы – 10 рублей или 5 долларов. Вносите их через кассу, и вклад – ваш. Вы в любой момент сможете перевести на него нужную сумму.

Онлайн — в приложении или личном кабинете

Через Сбербанк онлайн вклад Универсальный открывается так:

Также Универсальный вклад можно открыть через мобильное приложение. Порядок действий аналогичен.

4 шага для открытия любого вклада в мобильном приложении

Как подключить Копилку

Сервис Копилка от Сбербанка позволяет копить средства в автоматизированном режиме, без участия клиента. Достаточно выбрать один из вариантов перечисления средств:

Подключить копилку Сбербанка на вклад Универсальный очень просто. Необходимо:

Каждый раз, когда система запланирует перевести деньги, она будет посылать сообщение пользователю. При желании можно отменить транзакцию, если, к примеру, вам срочно нужна вся сумма на карте.

Часто задаваемые вопросы

Ответ: Открыть вклад можно в любом регионе. В этом случае вид прописки не влияет на предоставление услуги. Чтобы вклад отображался в личном кабинете рекомендуется совершать вход в Сбербанк Онлайн по карте того региона, в котором вы откроете вклад.

Также необходимо заключить универсальный договор банковского обслуживания – это можно сделать в Сбербанк онлайн.

При переводе средств между своими счетами комиссия не взимается.

Вопрос: Как использовать вклад Универсальный для погашения ипотеки? Можно ли настроить Автоплатеж через Сбербанк онлайн? Сколько стоит услуга?

Ответ: Вклад Универсальный Сбербанка используется как транзитный счет. Если вы оформляете ипотеку в Сбербанке, отдельно настраивать ничего не надо — сотрудник Сбербанка открывает вам счет Универсальный, вы заполняете форму № 190 об источнике списания, ежемесячной сумме (долгосрочное платежное поручение). Ваша задача – вовремя пополнять счет. Открытие и обслуживание счета бесплатно.

Вопрос: При подписании договора УДБО в Сбербанк онлайн отразилось несколько Универсальных вкладов. Что это могут быть за счета?

Ответ: Скорее всего это счета, которые ранее были оформлены в виде Сберегательных книжек. Кроме того, вклад Универсальный может открываться при оформлении потребительского кредита или ипотеки, ранее – при наличии автокредита.

Вопрос: Мне еще нет 18 лет. На мое имя в Сбербанке открыт вклад Универсальный, который я пополнял своими личными средствами. При попытке перевести деньги на карту операция была заблокирована. Как я могу получить деньги?

Ответ: Согласно ст. 26 ГК РФ существуют ограничения на совершении сделок несовершеннолетними (с 14 до 18), в частности, получить наличные со счета можно только, если эти средства представляют собой:

В остальных случаях требуется разрешение родителей и органа опеки.

Операции по снятию наличных для несовершеннолетних проводятся только в офисе банка. Советую обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.

Вопрос: На мой вклад Универсальный Сбербанка было обращено взыскание по судебному приказу со стороны другого банка, в котором имеется задолженность по кредиту. На счет поступают социальные выплаты на детей. Насколько правомерно такое обращение?

Ответ: Согласно ч. 12, п.1. ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на государственные пособия гражданам, имеющим детей. Кроме того, Сбербанк, при рассмотрении исполнительного документа обязан убедиться в назначении средств, поступающих на счет (Определение ВС РФ от 17.11.2015), таким образом, такое взыскание является неправомерным.

Вопрос: Нечаянно в Сбербанк онлайн закрыла Универсальный вклад, на который приходила пенсия. Возможно ли его восстановить?

Ответ: К сожалению восстановление закрытого вклада, не предусмотрено. Рекомендую открыть новый вклад в Сбербанк Онлайн или в офисе банка и передать реквизиты его счета в пенсионный фонд.

Вопрос: Можно ли написать заявление на ограничение дистанционного доступа ко вкладу, чтобы все действия можно было осуществлять исключительно в офисе лично через сотрудника?

Ответ: К сожалению, такого заявления не существует. Ограничить распоряжение счетом невозможно. Вы можете расторгнуть договор универсального банковского обслуживания – в этом случае вклад не будет отражаться и операции по нему станут недоступны.

Вопрос: У меня имеется доверенность на проведение операций по вкладу Универсальный, открытому на моего родственника. Работники банка владеют данной информацией и сделали пометку ко вкладу. Необходимо ли предъявлять оригинал доверенности при каждом посещении Сбербанка или достаточно будет только моего паспорта?

Ответ: Нет, только паспорта будет недостаточно. Банк обязан каждый раз проводить проверку о том, что доверенность действует и не отозвана.

Заключение

Таким образом, вклад Универсальный от Сбербанка России представляет собой типичный накопительный счет, на котором можно аккумулировать необходимую сумму. Средства могут быть истребования владельцем в любой день, ограничений на пополнение и обналичивание не установлено. Минусом вклада является низкая доходность – всего 0,01% в год. Но счет предназначен не для увеличения капитала, а для максимальной сохранности денег. При желании на вклад Универсальный для физических лиц можно подключить Копилку для автоматического сбора средств.

Источник

Универсальный вклад на 5 лет в Сбербанке

Вклады в Сбербанке классифицируются по цели их открытия. Специальные предназначены для выполнения строго определенных операций. Срочный депозит открывается для накопления и получения процентного дохода. Счета для расчетов применимы для регулярного их использования. Вклад универсальный относится к счету для проведения расчетных операций Сбербанка России.

Для чего предназначен

Как уже понятно из формулировки, счет универсальный в Сбербанке предназначен для ежедневного совершения любых расчетных операций. По своей сути он мало чем не отличается от вклада “До востребования”. Такие счета открывались активно до появления пластиковых карт. Сегодня они востребованы, как их альтернатива. В чем же его преимущество?

По вкладу универсальный от Сбербанка возможно проводить и безналичные операции. Чтобы комиссионные сборы не стали для вас неожиданностью, заранее уточняйте в банке следующую информацию:

В среднем такая комиссия по банкам составляет около 1%, и поэтому далеко не всегда оправдывает небольшие затраты по открытию счета.

Другие условия по вкладу

ВНИМАНИЕ: Условия и тарифы по вкладам регулярно обновляются. Для их актуализации необходимо просматривать информацию на сайте Сбербанка.

Срок вклада и пролонгация

Открывается на 5 лет, но с автоматической пролонгацией с неограниченным количеством. При этом продление происходит по условиям счета “Универсальный”, актуальных на эту дату.

Минимальный взнос и неснижаемый остаток

10 рублей, 5 евро, 5 долларов. Другие мировые валюты-сумма эквивалента 5 долларов (США).

Взнос и снятие наличных

Сумма взноса неограничена. Выдача производится до размера неснижаемого остатка и на сумму, его превышающую.

Капитализация процентов

Каждые три месяца. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем пополнения счета. При расчете берется в зачет количество календарных дней года. Если начисление выпадает на период с разным количеством дней (365 и 366), то начисление производится отдельно по каждому периоду.

Ставка составляет 0.01% годовых.

Капитализированные проценты причисляются к общей сумме вклада.

Досрочное закрытие

В любое время по первому требованию клиента. Единственный нюанс – предварительная заявка на снятие сверх лимита, установленного отделением кассы банка. Проценты при досрочном расторжении договора пересчитываются (без учета причисления).

Кто может распоряжаться счетом

Сам вкладчик, представитель по доверенности, наследник.

Может быть отменено вкладчиком в любое время. Выдача вклада по завещательному распоряжению производится после вступления в право на наследство (через шесть месяцев после смерти вкладчика). Исключение составляет выдача суммы на достойные похороны, которая не превышает 40 000 рублей. Право получения в обоих случаях оформляет нотариус.

Кто может открыть вклад

Граждане России и иностранцы.

Граждане РФ

Открывают счета при наличии документа, подтверждающего личность и временной либо постоянной регистрации на территории РФ.

Иностранные граждане

Кроме документа, удостоверяющего личность, предъявляют миграционную карту и разрешение на пребывание (жительство) в РФ.

Где открыть

В отделении Сбербанка через операциониста либо в Сбербанк Онлайн. Открывается в течение нескольких минут после заполнения анкеты. На руки выдается экземпляр договора банковского вклада.

Страхование депозита

В соответствии с законом РФ 177-ФЗ, вклады защищены на сумму один миллион четыреста тысяч рублей (на одного вкладчика в пределах одного кредитного учреждения с учетом причисленных процентов).

Источник

Универсальный вклад в Сбербанке

Универсальный вклад Сбербанка России представляет собой текущий счет, не приносящий физическим лицам реальной прибыли. Как правило, он открывается для выполнения таких целей и задач:

Подробнее о вкладе

В некоторых случаях хранить крупные суммы денег дома достаточно рискованно, при этом на продолжительное время замораживать их на срочном вкладе нет возможности. В такой ситуации оптимальным решением станет Универсальный вклад Сбербанка России, который можно использовать в качестве бесплатного «сейфа».

Данный вклад многим людям нравится по той причине, что докладывать/снимать средства с него можно в любых суммах и на любой период времени на протяжении пяти лет. Именно на данный период времени можно заключить с российским Сбербанком договор вклада.

Пополнение счета клиенты могут осуществлять безналичным/наличным путем. При этом они не будут получать абсолютно никакого дохода от хранения средств в банке.

Условия

По данному вкладу процентная ставка в Сбербанке незначительная. Она составляет всего лишь 0,01% годовых, то есть средства клиентов хранятся практически на «беспроцентной» основе.

Суммы

Универсальные вклады «Сбербанк» предлагает оформлять в различных валютах. При этом неснижаемый остаток и первый внос по вкладу в разных валютах отличается:

Сроки

Сбербанк может оформить любой вклад клиенту на срок до пяти лет, в течение которого сбережение может в любой момент пополняться. Также с него можно сниматься любые суммы, что предусматривается условиями договора.

Пролонгация

Пролонгация договора на универсальный вклад осуществляется Сбербанком на условиях, действующих на момент продления:

Прочие условия

Клиентам по универсальному вкладу предлагаются особенные условия:

Если же остаток по депозиту в иностранной валюте (то есть не в американских долларах и евровалюте) в результате будет составлять размер суммы, который ниже минимальной суммы существующего неснижаемого остатка, имеющегося по вкладу, в таком случае вклад клиента закрыт не будет. Доход начисляться не будет с учетом существующей процентной ставки, которая установлена банку по депозиту.

По универсальному вкладу клиент имеет право оформить доверенность на распоряжение средствами третьим лицом и составить завещание.

Вклад Универсальный на 5 лет от Сбербанка

Проценты по данному вкладу начисляются клиенту каждые три месяца. При этом они добавляются к сумме депозита, а доход будет постепенно увеличиваться в последующих периодах.

Как открыть вклад Универсальный в Сбербанке России

Обо всех возможностях открытия счетов лицами, которые не входят в данную категорию, легко узнать лично, если обратиться в ближайшее отделение финансового учреждения и проконсультироваться у менеджера.

Что потребуется

Последний этап подразумевает внесение средств в кассу и получение на руки сберегательной книжки, которая позволит управлять счетом.

Необходимые документы

Сбербанк России не выдвигает особенных требований к тем физическим лицам, которые желают открыть депозит такого типа. Стать держателем Универсального счета может при желании любой человек, который достиг своего совершеннолетия, то есть пребывает в возрасте от восемнадцати лет включительно.

Ко всем вкладчикам предъявляется стандартный набор требований:

Если физическое лицо не соответствует пунктам, названным выше, в таком случае оно все же может открыть вклад. Для этого рекомендуется обращаться к старшему менеджеру отделения банка.

Пошаговые действия

Оформить Универсальный вклад можно просто и быстро, обратившись в ближайшее отделение Сбербанка. Для этого нужно выполнить такие действия:

Как управлять вкладом

Управление вкладом Универсальный от Сбербанка может осуществлять только лицо, которое его открыло. Также выдается доверенность на управление третьим лицом. При необходимости владелец депозита может оставить завещательное распоряжение на случай внезапной смерти.

Как к вкладу подключить Копилку

Следует воспользоваться системой Сбербанк Онлайн или обратиться в отделение. Режим Копилка через online-банкинг подключается в меню «Параметры» такого счета, с которого будут вестись накопления. Там можно найти опцию «Подключить Копилку».

При этом в настройках указывается название, регулируются такие значения:

Также без труда выставляются ограничения на самый большой размер перечислений. Берется значение процента от всей суммы.

Дополнительные опции по вкладу

Клиенты при необходимости могут досрочно расторгать договоры по вкладам Универсальным со Сбербанком:

Страхование вкладов

Страховое возмещение по любым вкладам в Сбербанке, в отношении которых наступили страховые ситуации, возмещается вкладчику в размере сто процентов суммы от вклада, но не больше 1,4 млн. рублей для страховых случаев.

Закрытие вклада Универсальный от Сбербанка

Процедура закрытия займет минимум времени, после чего клиент финансового учреждения получит на руки свои деньги.

Источник