что такое сегрегированный счет в банке
Сегрегированные счета
На валютном рынке Московской Биржи клиенту Участника торгов может быть открыт отдельный расчетный код с возможностью в дальнейшем перевода его обязательств и обеспечения от одного участника клиринга к другому.
Обособленный таким образом клиент имеет право сам направить в НКЦ заявление и перейти на обслуживание к другому Участнику клирингу (в определенных Правилами клиринга случаях). Перевод обязательств и обеспечения Обособленного клиента осуществляется от одного Участника клиринга другому Участнику клиринга по сделкам, учитываемым по расчетному коду, за которым закреплен Обособленный клиент. Такой механизм защищает добросовестных клиентов от рисков, связанных с дефолтом Участника клиринга.
Преимущества
С целью защиты средств Обособленного клиента при его регистрации указывается, что возврат средств с расчетного кода возможен только по реквизитам счетов, по которым получателем платежа является только сам Обособленный клиент.
Процедура регистрации Обособленного клиента, а также порядок перевода обязательств и обеспечения Обособленного клиента представлены на сайте НКЦ.
Сервис сегрегированных счетов на других рынках Московской Биржи
Уважаемые посетители сайта, чтобы отправить свое предложение или задать вопрос, используйте форму обратной связи.
Мы ценим Ваше мнение и обязательно рассмотрим Ваши вопросы и в случаях, когда это возможно, подтвердим получение Письма и предоставим письменный ответ.
В случае наличия обоснованных и существенных претензий, Биржа совместно с Экспертными Советами примет меры по разработке и реализации соответствующих изменений.
Можно ли защитить ценные бумаги от банкротства брокера или депозитария?
Прочитал статью «Что случится с моими акциями, если брокер обанкротится?». Выходит, что перед недобросовестным брокером российский инвестор полностью беззащитен.
Есть ли способы увеличить свои шансы на сохранение активов в случае мошенничества брокера или депозитария? Регулярное получение выписок, например?
В России брокерские счета и ИИС не застрахованы, значит, при банкротстве или мошенничестве брокера можно потерять деньги и ценные бумаги. Такое случается, но очень редко.
Я расскажу, как снизить шансы потерять капитал, но сначала подробнее поговорим про страхование брокерских счетов.
О страховании счетов
В США корпорация SIPC страхует деньги и ценные бумаги на брокерских счетах на сумму до 500 тысяч долларов США, из них денежные средства — не более 250 тысяч долларов. Например, если у инвестора на счете было 70 тысяч долларов в ценных бумагах и 300 тысяч долларов в виде свободных денег, по страховке можно получить только 320 тысяч, а не 370.
Брокер должен быть членом SIPC. Страховка распространяется не только на граждан и резидентов США, но и на иностранцев.
У европейских брокеров тоже есть страховка, но ее лимит гораздо ниже, чем в США. Например, в Великобритании FSCS может компенсировать до 50 тысяч фунтов, если инвестиционная компания перестала работать между 1 января 2010 и 31 марта 2019 года, или до 85 тысяч фунтов, если это случилось после 1 апреля 2019 года.
Система страхования работает, если брокер утратил активы клиентов. Колебаний цен страховка не касается, потому что это обычный риск инвестиций. Другими словами, если купленные вами акции подешевеют или будет объявлен дефолт по облигациям, на страховку рассчитывать не стоит.
В России брокерские счета и ИИС не застрахованы. В июне 2017 года Госдума приняла в первом чтении законопроект о страховании ИИС, но дальше дело так и не продвинулось.
Приходится тщательнее выбирать брокеров и приглядывать за своими активами.
Как обезопасить активы
Если брокер теряет лицензию или банкротится, инвесторы не должны терять свои активы — они должны сохраняться в депозитарии, а потом их можно перевести к другому брокеру. Но бывали случаи, когда при проблемах брокера или из-за мошенничества его сотрудников инвесторы теряли деньги и ценные бумаги.
Вот что можно сделать, чтобы снизить риск.
Сотрудничайте с крупными брокерами. Маловероятно, что у брокера из топ-10 или топ-20 по числу клиентов или объему клиентских операций возникнут проблемы вроде потери лицензии или банкротства. Список крупнейших брокеров есть на сайте Московской биржи и обновляется каждый месяц.
Не держите все средства у одного брокера. Крупный капитал разумно разделить между счетами у разных брокеров. Учтите, что у брокеров, входящих в состав госбанков, надежность примерно одинаковая: им вряд ли грозит отзыв лицензии, поэтому делить активы между несколькими государственными брокерами необязательно.
Часть денег можно вложить через иностранного брокера. Так вам будет доступно больше ценных бумаг, а главное — счет может быть застрахован.
Берите брокерские отчеты и выписки из депозитария. Хотя бы иногда — например, раз в квартал — запрашивайте у брокера отчет о сделках и выписку из депозитария, в которой перечислены все ваши ценные бумаги. Эти документы пригодятся, если брокер перестанет работать.
Не храните много свободных денег на счете. Считается, что при проблемах брокера шансов выжить больше у ценных бумаг, а не у денег на брокерском счете. Не стоит держать большие суммы на брокерских счетах и ИИС, не вкладывая их в ценные бумаги.
Запретите брокеру одалживать ваши активы. Многие брокеры берут в долг ценные бумаги инвесторов, чтобы другие участники рынка могли играть на понижение. Зачастую вполне реально запретить брокеру брать ваши активы, но тогда могут повыситься брокерские комиссии или вы сами не сможете торговать с плечом и совершать короткие продажи.
Откройте сегрегированный счет. Если будете следовать простым правилам выше, почти наверняка все будет хорошо. Если же вам этого мало, то знайте, что Московская биржа позволяет брокерам открывать обособленный счет для клиентов.
Такой счет лучше обычного защищен от банкротства брокера, хоть и не гарантирует безопасность в случае мошенничества. Но не все брокеры предлагают такую услугу. Кроме того, за обслуживание обособленного счета могут просить несколько тысяч рублей в месяц или больше — большинству инвесторов это не подойдет.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Сегрегированные счета
Московская Биржа и НКЦ предоставляют на Срочном рынке услугу по торговле с использованием сегрегированных счетов (в терминологии Правил клиринга — Обособленная брокерская фирма).
Обособленный таким образом клиент имеет право сам направить в НКЦ заявление и перейти на обслуживание к другому Участнику клиринга (в определенных Правилами клиринга случаях). Перевод обязательств и обеспечения Обособленного клиента осуществляется от одного Участника клиринга другому Участнику клиринга по сделкам, учитываемым по расчетному коду, за которым закреплен Обособленный клиент. Такой механизм защищает добросовестных клиентов от рисков, связанных с дефолтом Участника клиринга.
Преимущества
Использование услуги позволит конечным клиентам снизить кредитные и инфраструктурные риски при работе на российском рынке.
Материалы
Документы
Прочие документы опубликованы в соответствующих разделах сайта ПАО Московская Биржа.
Процедура регистрации Обособленного клиента, а также порядок перевода обязательств и обеспечения Обособленного клиента представлены на сайте НКЦ.
Тарификация
Комиссионное вознаграждение в размере 120 руб. взимается ежемесячно за формирование отчетов по итогам клиринга по основному разделу Обособленной Брокерской фирмы.
Контакты
Телефон +7 (495) 363-3232;
Александр Ежов 26061;
e-mail: segregation@moex.com.
Сервис сегрегированных счетов на других рынках Московской Биржи
Уважаемые посетители сайта, чтобы отправить свое предложение или задать вопрос, используйте форму обратной связи.
Мы ценим Ваше мнение и обязательно рассмотрим Ваши вопросы и в случаях, когда это возможно, подтвердим получение Письма и предоставим письменный ответ.
В случае наличия обоснованных и существенных претензий, Биржа совместно с Экспертными Советами примет меры по разработке и реализации соответствующих изменений.
Брокеры поддерживающие сегрегированный счет
Сегрегированный счет – это отдельный счет, открываемый клиенту брокера в банке, на котором хранятся деньги частного инвестора отдельно от средств компании. Это помогает исключить вероятность использования мошеннических схем с финансами гражданина: он может отслеживать их движения по выпискам и получать полную информацию обо всех совершенных транзакциях.
Рейтинг брокеров с сегрегированными счетами
От каких рисков страхует сегрегированный счет
Хранение средств клиента на отдельном счете в банке, с которым у брокера заключен договор, страхует инвестора от следующих возможных рисков.
Неправомерные действия брокера
Если брокерская компания решит использовать доверенные ей под управление средства для реализации мошеннических схем, присвоить чужие деньги, клиентам будет проще вернуть собственный капитал в рамках процедуры чарчбэка (признания совершенных операций по счету недействительными).
Банкротство брокера
Если брокерская компания будет признана банкротом или внезапно решит исчезнуть с рынка, клиент не потеряет деньги: они хранятся отдельно от средств компании в банке на счете, открытом на имя инвестора.
Форс-мажорные обстоятельства
Средства физических лиц, находящиеся на банковских счетах, в России подлежат обязательному страхованию. Это означает, что в случае банкротства кредитной организации АСВ вернет частному инвестору деньги. Аналогичная процедура для юридических лиц, к числу которых относятся брокерские фирмы, не предусмотрена.
Нюансы использования сегрегированных счетов
Для частного инвестора сегрегированный счет является показателем надежности, гарантией возврата вложенных средств. На практике этот инструмент имеет ряд ограничений:
Особый порядок открытия сегрегированного счета предусмотрен для случая, если в роли брокера выступает банк. Клиент размещает деньги в кредитной организации, после чего заключает договор об управлении средствами. 100% депозита хранится на отдельном счете, но его нельзя назвать полностью независимым от компании.
Порядок открытия сегрегированного счета
Чтобы начать работать с сегрегированным счетом, клиент действует по следующей схеме:
В конце месяца брокерская организация подводит итоги. Она рассчитывает сумму средств клиента, которая находится в ее распоряжении. Если торговля была удачной и депозит приумножился, никаких дополнительных действий не требуется.
Если в результате убыточных сделок клиент потерял средства, сумма в распоряжении компании уменьшилась, недостающая разница автоматически списывается с банковского счета инвестора и переходит к брокеру. Торговля продолжается с прежним депозитом.
Если клиент решит прекратить отношения с финансовым посредником, он снимет собственные средства (до 90% от депозита) с сегрегированного счета. Остальные 10-50% ему выдаст брокерская фирма после соблюдения всех документальных формальностей.
Что такое сегрегированный счет
Всплеск инвестиционной активности, который спровоцировала пандемия коронавируса, отмечен по всему миру. Люди, вынужденные сидеть в замкнутом пространстве, искали легкие и в тоже время доходные способы заработка в сети. Пассивный доход в виде дивидендов от владения ценными бумагами привлек значительную часть инвесторов, которые раньше не интересовались фондовой биржей.
Только за прошлый год банками России открыто свыше 1,5 млн индивидуальных инвестиционных счетов. В началу 2021-го зафиксировано более 3,5 млн действующих ИИС. Но не стоит преждевременно радоваться популярности инвестиционных продуктов у граждан страны, так как по данным аналитиков значительную долю составляют счета, где нет движений денежных средств, и баланс не превышает 10 тыс. рублей. Это связывают с тем, что клиенты банков открывали такие счета в рамках акций, но не знают как ими пользоваться по назначению или этого боятся.
Как защитить инвестиционные деньги
Население страны не избаловано в предыдущие десятилетия разнообразием инвестиционных инструментов получения прибыли. Старшему поколению и вовсе были доступны в основном два способа: положить деньги на сберкнижку или купить облигации выигрышного госзайма. С наступлением новой эпохи экономического развития страны набор финансовых продуктов, в которые можно вложить средства значительно расширился, но одновременно с этим возросли и риски. Чем выше получаемый доход, тем больше шансов прогореть.
Для защиты денег граждан государство прописывает в законах определенные правила, которые должны быть соблюдены на рынке ценных бумаг. От чего в первую очередь нужно защищать новичка на рынке ценных бумаг:
Одним из способов повысить доверие россиян стало внедрение сегрегированных счетов. Предпосылками стало то, что средства частного клиента лучше защищены, чем депозиты брокерской или инвестиционной компании.
Сегрегированный счет как «страховка»
Сегрегированный счет – это способ застраховать денежные средства частного инвестора от потери при наступлении форс-мажорных обстоятельств. За рубежом в качестве страхового случая признают случаи, когда брокер объявляет себя банкротом, при этом торговые риски при сделках купли-продажи ценных бумаг государство не компенсирует.
В основе термина лежит понятие сегрегации, то есть разделения. Суть его в том, что деньги инвестора отделены от капитала управляющей компании. Такое разделение исключает мошенничество или потерю денег клиентом в результате банкротства брокера. Владелец счета может вести полный учет, он видит все операции, транзакции и движения средств.
На сегрегированном счете может находится как вся инвестиционная сумма денег, так и их часть. Пропорции определяются на основе законодательства страны и условий заключенного с брокером договора. В России наиболее популярное предложение – разделить капитал в пропорциях 50% на 50%, реже встречается соотношение 30% к 70%, а 100% размещение средств на сегрегированном счете могут позволить себе только подразделения крупных банков: брокер Сбербанк, брокер ВТБ, Альфа-Директ и другие.
Чтобы сегрегировать средства, которыми будет управлять инвестиционная компания, нужно:
Если вы планируете торговать через Московскую биржу, то можно открыть сегрегированные счета для срочного, фондового и валютного рынков. Для частного трейдера комиссия в этом случае составляет 50 тыс. рублей в месяц.
Вывод: Раздельные счета для клиента и брокера позволяют диверсифицировать риски от торговли на рынке ценных бумаг. Частный инвестор полностью защищен, ему не надо лишний раз беспокоиться о порядочности специалиста, который управляет его деньгами. К тому же сегрегированный счет обеспечивает для начинающего трейдера постоянный доступ к его накоплениям. Такие ограничительные меры обеспечивают высокий порог торгового депозита при открытии счета.
На первый взгляд все акции, представленные на фондовом рынке, одинаковы, разница лишь в цене. Но это не так. Бумаги делят на две категории: акции стоимости и акции роста. В чем отличие между ними и на каких активах можно заработать быстрее и больше? Разберемся в статье. Как работают акции роста и в чем их отличие от акций стоимости У акций роста одна особенность они дорожают быстрыми темпами. Показатели динамики опережают средние значения рынка. Такие активы могут быть как у молодого стартапа, так и у давно работающей компании, внедрившей в производство новые технологии. Цена взлетает не по воле случая. У организации должно быть какое-то преимущество перед аналогичными предприятиями. Как правило, речь идет о редком изобретении, уникальном патенте или необычном продукте, который сложно скопировать. ПРИМЕР: Компания Спутник; долгие годы производила стандартные запчасти для одного из автомобильных заводов. Инженерам удалось создать уникальную микросхему, позволившую сократить расход топлива во время поездки. Новость о разработке опубликовали во всех СМИ. Поступило множество заказов, прибыль выросла, курс ценных бумаг предприятия резко взлетел на 30% за пару месяцев. Налицо пример акций роста. Акции стоимости, наоборот, недооценены рынком. От таких активов не ждут быстрого подорожания: они стабильны и демонстрируют примерно одинаковые показатели на протяжении длительного времени. Эти ценные бумаги гарантируют инвестору постоянный доход без рисков. Они подходят для долгосрочного вложения денег. Быстро заработать на перепродаже акций стоимости не получится. Плюсы и минусы акций роста Опытные инвесторы рекомендуют приобретать акции роста для наращивания капитала. Купите активы, перепродайте их с выгодой через определенное время и вложите выручку в дивидендные финансовые инструменты, которые будут приносить пассивный доход. У акций роста следующие преимущества: подходят для краткосрочного инвестирования; позволяют быстро приумножить капитал; легче переносят кризисы; рост котировок несложно спрогнозировать даже начинающему игроку фондового рынка. Но риски тоже есть: за резким ростом курса может последовать неожиданный обвал; прибыли от дивидендов почти нет; котировки сильно зависят от внешних факторов (например, новостей в СМИ). Акции роста идеальный инструмент для заработка на разнице курсов. Главное, найти подходящие активы, приобрести определенное количество, а через какое-то время, когда котировки вырастут, перепродать с выгодой. Примеры акций роста Акции роста есть практически во всех секторах экономики. Но в последние пару лет наибольшее их число сосредоточено в биофармацевтике и технологической отрасли. Классический пример Netflix. В 1997 году компания первой в мире открыла интернет-магазин по прокату DVD-дисков, а в начале 2000 годов запустила инновационный стриминговый сервис фильмов и сериалов. На фондовом рынке США есть даже специальный индекс акций роста. В него входят активы таких организаций, как Apple, Microsoft, Amazon, Mastercard. За 10 лет индекс увеличился на 280%. Российские примеры акций роста: Яндекс, Qiwi, Новатэк. По прогнозам, в 2022 году в лидеры по темпу роста котировок могут выйти ценные бумаги золотодобывающих предприятий и сырьевых компаний, работающих в соответствии с ESG-стандартами. СПРАВКА: ESG принцип бережного отношения к окружающей среде и высокой социальной ответственности.
К кэшбэку за покупки уже все привыкли: банки возвращают держателям карт часть уплаченной суммы за товары или услуги. Некоторые финансовые учреждения пошли дальше и расширили программу лояльности. Теперь клиенты могут вернуть процент не только за расчеты в магазинах, но и за платежки; ЖКХ и даже налоги. Расскажем, как получить кэшбэк за уплату налогов и сэкономить на обязательных взносах в казну. 1 декабря крайний срок уплаты налогов в России По российским законам, граждане должны оплатить обязательные взносы за недвижимость, землю, транспорт до 1 декабря. Для этого предусмотрено несколько способов: личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС (логин и пароль получите, обратившись в офис налоговой по месту жительства); сайт Госуслуг; мобильное приложение Налоги физлиц;; сервис интернет-банкинга; приложение финансовой организации, установленное на смартфон. Сумма взносов указана в квитанции, которую прислали по почте, в личном кабинете на Госуслугах или на сайте налоговой. Для оплаты введите номер уведомления или отсканируйте камерой гаджета QR-код. Как вернуть кэшбэк с налогов Не все финансовые организации возвращают процент с уплаченных в казну взносов. К примеру, еще в 2020 году Тинькофф банк начислял на счета клиентов 1% от суммы налогов. Но в 2021 году этот пункт убрали из программы лояльности. Назовем 3 способа, как получить кэшбэк с налогов: Перевести деньги с карты. Если у вас пластик; Ситибанка, Альфа-банка или банка Хоум Кредит, вам вернут процент буквально через несколько часов после транзакции. Размер вознаграждения до 2%. Подробные условия читайте в договоре или узнавайте, позвонив на горячую линию кредитного учреждения. Использовать сервис МТС Деньги. Вернут 1% от уплаченной суммы. В дальнейшем баллы можно применить для пополнения баланса мобильного телефона. Или получите за счет бонусов скидку при покупке товаров в салонах связи МТС (до 100%). Оплатить налог через Yandex Pay. Дополнительное условие в личном кабинете должна быть подключена опция Яндекс Плюс. Система случайным образом определяет величину кэшбэка. Максимальный размер компенсации 10%. Однако пользователи сервиса пишут в интернете, что деньги возвращают на счет долго, приходится ждать до 10 дней. А в некоторых случаях процент вообще не начисляют, несмотря на выполнение клиентом всех условий. Прежде чем оплатить налог любым способом уточните, не спишут ли со счета комиссию за денежный перевод. Не обязательно полностью перечитывать договор: просто обратите внимание, какую сумму выведут к оплате. Что будет, если не уплатить налог вовремя Не успели перевести деньги в казну до 1 декабря? Возникнет задолженность, начнут начислять пени 1/300 от официальной ставки рефинансирования за каждый день просрочки. СПРАВКА: По данным на ноябрь 2021 года, ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 7,5%. ФНС направит гражданину требование об уплате взноса с указанием крайних сроков. Если долг не будет погашен в отведенный период, в отношении должника начнут процедуру взыскания денежных средств. Органы выяснят, из каких источников человек получает доход и есть ли у него открытые счета в банках. На работу, в пенсионный фонд или в кредитную организацию пришлют исполнительный лист, чтобы с зарплаты или пенсии каждый месяц удерживали определенную сумму в счет погашения долга. Когда у гражданина нет официальных источников дохода, приставы вправе изъять часть его имущества. Кроме самого налога, придется заплатить и за судебные издержки.