что такое сберегательный счет почта банк

23.12.202327.09.2023 admin 0 Comments

Сберегательный счет ПАО «Почта Банк»

Сберегательный счет в Почта Банке — это специальный счет, на котором хранятся ваши денежные средства. На него происходит начисление процентов (на остаток) в размере до 6%.

Сберегательный счет открывается автоматически при выпуске любой дебетовой карты, переводе/получении пенсии, получении зарплаты, использовании Интернет-банка или Мобильного банка.

Невозможно полноценно пользоваться любыми услугами Почта банка без наличия действующего сберегательного счета.

Сберсчет как альтернатива депозиту

*Сберсчет — это сберегательный счет в Почта банке, он не имеет отношения к Сбербанку.

Принцип работы депозита (депозитарного счета) и сберегательного счета одинаковы:

Однако есть и отличия:

Доход по Сберегательному счету

Как же накопить деньги на счету? Никаких особых действий с вашей стороны не требуется. Допустим, вы открыли (оформили) себе в банке дебетовую карточку, и внесли на нее деньги.

Точно также доход будет начисляться на вашу поступающую пенсию иди заработную плату.

Доход зависит от тарифа и от суммы:

Процент остатка в зависимости от тарифа и суммы

Деньги капитализируются (скапливаются и остаются) на счету, независимо от того, какие финансовые операции вы выполняете с картой. Главное, не снимать все, оставлять не снижаемый минимальный остаток.

Калькулятор доходности

Существует калькулятор доходности, на котором в любое время каждый человек (в том числе и не клиент Почта банка) может рассчитать свой будущий доход.

Необходимо обозначить свой тариф, сумму, которую вы изначально поместите на сберегательный счет, предполагаемую сумму ежемесячного поступления (которая не будет тратиться, а увеличит минимальный остаток), а также период накопления.

Пример расчета на калькуляторе будущего дохода по тарифу «Пенсионный»

Данный расчет будет не точным, а примерным. И дело даже не в калькуляторе, а в том, что вы сами иногда точно не будете знать, какую сумму вы поместите в минимальный не снижаемый остаток. Все же это реальная жизнь, ситуации могут возникать разные, и сегодня вы предполагаете одно, а завтра может случиться совсем другое.

В целом, этот расчет дает определенный прогноз планируемого дохода по Сберсчету.

Счет бесплатно и другие тарифы

К самому счету банк выпускает разные дебетовые карты. Последнее время эмитированные двумя системами — Visa и Мир. Виза — это международная платежная система, Мир — национальная российская платежная система.

Выпуск карты системы МИР — бесплатен (для неименной). Для именной карты (где указано ваше имя и фамилия на лицевой стороне карточки) — стоимость будет 700 рублей за календарный год. Выпуск карты Виза по тарифу (будет это Стандартный, или Премиум).

Также ничего не стоит использование Интернет-банка и Мобильного банка, нужно лишь зарегистрироваться в них, придумав себе логин и пароль, и привязав свой номер мобильного телефона для получения проверочных смс-сообщений и другой платежной информации.

Сам Сберсчет через выбранную и выпущенную карту вы сможете пополнять в 45 тысячах точек (банкоматах, терминалах, отделениях) по всей России бесплатно. Точно также можете снимать наличные, если вам необходимы наличные деньги. Нужно отметить, что все устройства ВТБ тоже сюда относятся (не только именно Почта Банк), т.к. это одна финансовая группа. Почта Банк — дочерний (младший) банк группы ВТБ.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание по Сберегательному счету

Комиссия за выдачу средств:

Перевод денежных средств со Сберегательного счета:

Межбанковские переводы собственных денежных средств на счета физических и юридических лиц, открытые в других банках:

Перевод денежных средств в пользу бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов — 0 рублей

Информирование об остатке по Сберегательному счету:

Комиссии за оказание услуги «СМС-Информирование»:

Кредитный лимит (предоставляется в соответствии с Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита по продукту «Сберегательный счет с картой»):

Кэшбек

Для пенсионеров и тех, кто получает на свой сберегательный счет зарплату в отдельных категориях трат происходит начисление кэшбека. Кэшбек — это возврат части потраченных средств после покупки обратно на карту.

Управление счетом

Все управление сберегательным счетом происходит в Интернет-банке, который абсолютно бесплатен. Для пользователей компьютеров и ноутбуков используется ПК версия. Для пользователей смартфонов используется Мобильное приложение, которые есть как для владельцев iPhone, так и для владельцев телефонов на Android.

В интернет-банке можно совершать платежи за услуги ЖКХ, интернета, света, газа, воды, квартплату, налоги, штрафы ГИБДД и др.

Легко отправить денежный перевод как другому клиенту Почта Банка, так и в сторонний банк. Всегда видны все ваши траты и поступления с указанием даты, времени и места платежа.

Можно оформлять другие карты, в том числе кредитные, делать вклады, производить обмен валюты. Также в личном кабинете всегда есть чат и быстрый доступ к клиентской и техподдержке Почта банка, где вы получите быстрый ответ на свои вопросы.

Расчетный период по Сберегательному счету

Расчетный период начинает действовать с момента (дня) первого внесения денег на сберсчет. Например, пришла ваша первая зарплата или пенсия, или вы лично внесли деньги через карту по операции «Пополнение».

Пример определения расчетного периода по счету

Заканчивается расчетный период вместе с окончанием последнего дня данного календарного месяца (обычно 30 или 31 число месяца, в феврале 28 или 29). Первый день следующего месяца — это уже новый расчетный период.

Расчетный период = календарному месяца с первого по последнее число включительно.

Как открыть сберегательный счет?

Открытие сберегательного счета — процедура простая, достаточно обратиться в любое отделение Почта Банка и попросить открыть его.

Вам будет предложено выпустить именную (700 рублей в год) или неименную карту «МИР» к сберсчету. Гражданин России должен быть совершеннолетним (18 лет), возможно оформление на лиц, которым нет 18, но есть 14 лет (в этом случае потребуется согласие родителей или опекунов).

С вами будет оформлен Договор на банковское обслуживание, которое вы подпишите. Вам выдадут карту МИР, останется только внести на нее средства, которые поступят сразу на сберегательный счет и на них сразу будут начисляться проценты на остаток.

Предварительно можно оставить Заявку на сайте, указав свой телефон, электронную почту, ФИО и указать (выбрав прямо на карте города) ближайший, удобный для вас, клиентский центр Почта Банк. Заявку можно оставить здесь — Сберегательный счет (анкета)

С вами свяжется сотрудник и расскажет о дальнейших действиях, они будут такие, как мы описали выше.

Краткая справка по счету

Сберегательный счет – это счет с привязанной к нему картой Мир (для иностранных граждан – с картой Visa Platinum).

Документы, которые потребуются:

Начисление процентов на сберсчет производится на минимальный остаток, сами проценты поступают на счет в последний календарный день отчетного месяца.

Пример:

С счету можно и нужно подключить смс-информирование обо всех проводимых операциях. Это для вашей же безопасности и полностью бесплатно первые 2 месяца, начиная с 3-го месяца стоимость будет составлять 49 рублей в месяц. Но подключить услугу нужно сразу, в день оформления Договора на банковское обслуживание. Если вы будете подключать позже, в любой другой день, то первые 2 месяца тоже будут по 49 рублей за месяц.

Само подключение услуги смс-информирования происходит в Клиентском центре Почта Банк, в точках продаж либо по телефону.

Любые ваши обращения в Почта Банк по вопросам сберегательного счета, карты к нему и сопутствующим вопросам можно делать в любом отделении в любом городе России, не обязательно в отделении, где был выпуск и открытие.

Вы можете задать свой вопрос, воспользовавшись формой обратной связи
или позвонив по телефону 8 (800) 550-07-70 (звонок по России бесплатный).

Источник

Сберегательный счёт

Ставки на остаток от 50 000 ₽ до 1 000 000 ₽

Серебряный	Золотой	Платиновый
Почетный клиент	7,5%	7,5%	7,5%
Максимальная сумма для начисления %	3 млн. руб.	5 млн. руб.	7 млн. руб.

выпуск неименной карты «Мир»

обслуживание карты при оплате товаров и услуг картой на сумму от 5 000 Р в месяц. В остальных случаях – 69 Р в месяц

подключение и обслуживание Мобильного и Интернет-банка

все переводы клиентам Почта Банка со счёта

пополнение счёта с карт других банков в Почта Банк Онлайн (от 10 000 ₽)

снятие наличных по карте в банкоматах Почта Банка и банков группы ВТБ, а также пунктах выдачи наличных Почта Банка в отделениях почтовой связи

снятие наличных в банкоматах любого банка (до 10 000 Р в месяц для пенсионных клиентов/до 30 000 Р в месяц для зарплатных клиентов), либо без ограничений в банкоматах Почта Банка и банков группы ВТБ, а также пунктах выдачи наличных Почта Банка в отделениях почтовой связи

внесение наличных на счёт в банкоматах Почта Банка и банкоматах банков группы ВТБ

Специальные предложения от банка

Программа Мультибонус

Расплачивайтесь картой и получайте до 3% бонусами на бонусный счет. Обменивайте бонусы на рубли или товары и подарки из онлайн-каталога. 1 бонус = 1 рубль. Подключите программу лояльности Мультибонус в Почта Банк Онлайн или у сотрудника.

Почётный клиент

Максимальная ставка на остаток по счету и вкладу, бесплатная карта с индивидуальным дизайном, бесплатные консультации по юридическим, психологическим, медицинским и другим вопросам.

Подключите прямо сейчас пакет услуг «Почётный клиент»

Бесплатная программа
«Мое здоровье»

Скидки на лекарственные препараты, товары для здоровья и медицинские услуги до 70%! Бесплатная доставка в удобную для клиента аптеку и консультация фармацевта-провизора по телефону.

Возможности

Подключите СМС-информирование — на ваш телефон будут приходить уведомления обо всех операциях пополнения и списания денежных средств.

Услугу можно подключить в клиентских центрах Почта Банка, на стойках продаж и по телефону клиентской службы +7 495 532 13 00.

До 7,5% годовых на остаток по счету

Просто подайте в бухгалтерию вашей организации заявление, получите зарплату на Сберегательный счет не менее трех месяцев подряд и пользуйтесь всеми преимуществами зарплатного клиента Почта Банка!

Оформите заявление о доставке пенсии на счёт в Почта Банке и получите особые условия для пенсионеров. Сотрудник банка поможет вам оформить данное заявление для передачи его в Пенсионный фонд РФ. Тариф «Пенсионный» устанавливается автоматически при первом перечислении средств из Пенсионного фонда РФ.

Гарантия «лучшей цены»

Бесплатный ремонт техники

Бесплатный возврат товара

Всего за 100 рублей вы можете заказать доставку именной карты в любое удобное вам отделение почтовой связи.

Заявка на открытие сберегательного счета

Управляйте Сберегательным счётом в бесплатном сервисе Почта Банк Онлайн.

платежи без посещения офиса банка: ЖКХ, сотовая связь,налоги, штрафы ГИБДД и т. д.

переводы клиентам банка и в другие банки

оформление банковских продуктов

получение персональных предложений от банка

Apple и логотип Apple – товарные знаки Apple Inc., зарегистрированные в США и других странах.
App Store – знак обслуживания Apple Inc. Google Play – товарный знак Google Inc.

Время действовать

с паспортом (счёт можно оформить с 14 лет, до 18 лет необходимо согласие законного представителя)

и получите карту. Внесите деньги на счёт

Расчётный период по Сберегательному счёту

Первый расчётный период устанавливается с даты первого поступления денежных средств на Сберегательный счёт по дату окончания календарного месяца, в котором было данное поступление

Далее расчётный период устанавливается равным календарному месяцу

Часто задаваемые вопросы

Сберегательный счет – это счет с привязанной к нему картой Мир (для иностранных граждан – с картой Visa Platinum).

Это универсальный продукт, который удовлетворяет всем Вашим потребностям: Вы получаете доход от средств на счете и при этом можете распоряжаться ими, бесплатно осуществлять переводы внутри Банка и за небольшую комиссию в другие банки, оплачивать ЖКХ и прочие платежи. Пополняя счет, можно гасить кредит в Банке.

Депозит открывается на определенный срок без возможности снятия части вклада, в то время как по Сберегательному счету сумма и срок хранения средств не фиксированы, Клиент может управлять своими средствами в зависимости от своих потребностей. К депозиту нет возможности открыть карту.

Открыть Сберегательный счет самостоятельно может лицо с 18 лет, с 14 лет с разрешения законного представителя клиента.

Проценты по Сберегательному счету начисляются на минимальный остаток денежных средств за истекший Расчетный период (календарный месяц).

Выплата процентов осуществляется в последний календарный день месяца.

На начало 1 числа на счете лежало 10 тысяч рублей.

10 числа на Сберегательный счет было зачислено еще 50 тысяч рублей.

Проценты будут начислены на минимальный остаток – то есть на 10 тысяч рублей.

Президентом Российской Федерации был подписан федеральный закон № 102-ФЗ, предусматривающий новый порядок налогообложения доходов физических лиц по всем вкладам и всем счетам в банках на территории РФ.

Соответственно, сберегательный счет Почта Банка также является накопительным счетом, который подлежит рассматривать в этой связи. Обратите внимание, что налогом будет облагаться не сама сумма банковского вклада (депозита), а исключительно получаемые с этого вклада проценты, если объем вклада превышает 1 млн рублей, по ключевой ставке Банка России, действующей на первое число налогового периода. Первая уплата налога наступит в 2022 году.

К Сберегательному счету по желанию клиента-гражданина РФ бесплатно предоставляется карта Мир неименная. Именную карту можно выпустить за 500 рублей.

Иностранные граждане могут получить карту Visa Platinum.

Источник

Сберегательный счет

Сберегательный счет, оформляемый в рамках тарифов «Зарплатный», «Пенсионный» и «Зарплатный пенсионер»

Условия и параметры

Дарим 1 000 рублей

при открытии первого вклада

Плюсы и минусы

Калькулятор доходности вкладов

Остались вопросы?

Как выбрать оптимальный вклад?

Безусловно, важным параметром при выборе инвестиционного продукта является его доходность – процентная ставка, исходя из которой будет рассчитываться прибыль. В то же время, следует учитывать и иные характеристики – порядок начисления процентов, возможность пополнения и/или частичного снятия средств без расторжения договора, условия досрочного расторжения и так далее.

Приоритетность того или иного параметра определяется предпосылками, связанными с текущими интересами вкладчика. Чтобы принять взвешенное решение, инвестору необходимо понимать степень актуальности преимуществ и недостатков рассматриваемых предложений с точки зрения собственных индивидуальных потребностей. Чем тщательнее будет анализ, тем выше вероятность правильного выбора.

Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?

Да, соответствующая возможность прямо оговорена статьёй 837 Гражданского кодекса РФ. Однако следует понимать, что такой шаг будет означать расторжение договора. Чаще всего при этом клиент банка не получает доход исходя из оговорённого процента – прибыль рассчитывается по ставке депозита «до востребования» (обычно не более 0,1%) пропорционально фактически истёкшему времени, в течение которого финансовый институт распоряжался средствами.

Если вероятность досрочного изъятия вклада значительна, а обуславливающие её факторы известны заранее, нелишне обратить внимание на инвестиционные продукты с льготным расторжением. Предложения такого рода предполагают расчёт прибыли при досрочном изъятии вложенных средств по более привлекательной процентной ставке.

Что такое капитализация процентов?

В числе прочих характеристик банковских вкладов фигурирует такой показатель, как эффективная ставка. Она может соответствовать номинальной ставке или отличатся от неё. Большей эффективная ставка чаще всего оказывается при капитализации процентов. Это означает, что начисляемые в течение срока инвестиции проценты не выплачиваются вкладчику, а присоединяются к сумме вклада. После чего процент начинает начисляться на бо́льшую сумму, что в итоге увеличивает доходность.

С одной стороны, подобная схема может расцениваться как маркетинговый ход. В описанной ситуации инвестор не получает на руки положенную прибыль (обычно ежемесячную или ежеквартальную, бывает – ежегодную), которой мог бы распорядиться по собственному усмотрению. Для получения дохода необходимо дожидаться окончания срока договора. С другой стороны, это выгоднее, чем начисление процентов только по окончании вклада.

Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?

Причиной здесь выступает совокупность факторов. Но в целом ставки по вкладам отражают востребованность валюты и волатильность её курса. Последняя тесно связана со ставкой рефинансирования. Если за время пользования денежными средствами (срок вклада) их объективная ценность уменьшается незначительно, банк вряд ли будет готов выплатить большие проценты. Однако даже небольшая доходность скорее всего позволит инвестору ничего не потерять. Так происходит, в частности, с евро и долларом США.

Если же за время пользования кредитным учреждением предоставленными средствами таковые дешевеют более значительно (или вероятность этого велика), как в последние годы происходит с рублём – банкам проще предложить более высокие ставки. Однако в итоге, с учётом инфляции, вкладчик может даже остаться в проигрыше.

При этом прибыль банков в случаях с рублёвыми и валютными вкладами обычно оказывается примерно на одном уровне. Что же касается востребованности, здесь примером может выступать пара доллар/евро. Европейская валюта менее востребована банками РФ в силу рыночных реалий, что заметно корректирует ставки. На величину процента влияет заинтересованность финансовых институтов в наличии на счетах конкретной денежной единицы.

Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?

При отзыве у банка лицензии гражданам (включая индивидуальных предпринимателей), являющимся его вкладчиками, производится выплата из специализированного фонда. Размер выплаты соответствует сумме вклада, но не может превышать 1,4 млн рублей (в особых случаях сумма выплаты доходит до 10 млн рублей). Данная величина установлена с 29 декабря 2014 года (ранее, с 2008 года, она составляла 700 тыс. рублей).

Механизм компенсации реализован в рамках Системы страхования вкладов (ССВ). Выплата возмещений осуществляется через кредитные учреждения, назначаемые Агентством страхования вкладов (АСВ) – таковые именуются агентами. После отзыва лицензии клиентам необходимо дождаться признания случая страховым и выбора АСВ банка-агента (или нескольких), после чего обратиться в соответствующую организацию.

Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?

Согласно статье 214.2 Налогового кодекса РФ, база для расчёта налога на доходы граждан по банковским вкладам определяется как превышение суммы доходов в виде процентов, полученных налогоплательщиком в течение налогового периода по всем вкладам (остаткам на счетах), над суммой процентов, рассчитанной как произведение 1 млн рублей и ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на первое число налогового периода.

Например, при значении ключевой ставки 5% налог придётся платить со всех процентных доходов, превышающих 50 тысяч рублей ежегодно (1 млн рублей х 5%).

Вкладчик, разместивший в банке 950 000 рублей под 5,5% годовых, за год получит доход в сумме 52 250 рублей. Необлагаемый процентный доход составит 50 000 рублей, а сумма налога к уплате – 292,5 руб.

Для вкладов в иностранной валюте доходы пересчитываются в рубли по официальному курсу ЦБ РФ, установленному на дату фактического получения дохода.

Уплата налога осуществляется на основании уведомления налоговой службы, направленного после окончания календарного года, в котором получены процентные доходы (так же происходит, например, с уплатой транспортного налога).

Налогом не облагаются доходы в виде процентов, полученных по вкладам (остаткам на счетах) в валюте РФ, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% годовых, а также по счетам эскроу.

Источник

Образовательный сайт police-club.ru

что такое сберегательный счет почта банк

Сберегательный счет ПАО «Почта Банк»

Сберсчет как альтернатива депозиту

Доход по Сберегательному счету

Счет бесплатно и другие тарифы