что такое revolut и как им пользоваться
Карта Револют — что из себя представляет и как получить
С 2019 года гражданам РФ стала вновь доступна карта Revolut. Проект впервые запускали еще в 2015 году, но вскоре прекратилось его обслуживание. Карта выгодна для тех, кто часто отправляется в другие страны. Revolut мультивалютная, с ее помощью можно совершать покупки в местной валюте и не терять при этом проценты за конвертацию. Бробанк выяснил, что такое карта Револют, и как ее можно получить с доставкой на дом через приложение для смартфонов на Android и iOS.
Что представляет собой карта Револют
Карта Револют функционирует на системах MasterCard или Visa. Ее выпускают со стандартным дизайном для клиентов с бесплатным пакетом. Для владельцев премиум уровня предоставляют на выбор 1 из 4 видов дизайна. С помощью карты Revolut можно оплачивать покупки и услуги в любой стране мира, а также снимать наличные.
Карта пригодится тем, кто много путешествует. Старт-ап Revolut работает со многими валютами, поэтому при оплате ею можно выбрать опцию в местных деньгах. Револют подходит для оплаты покупок в интернет-магазинах, например, на eBay и AliExpress. Чтоб не надо было платить за пользование карты общая сумма расчетов по ней не должна превышать 200 евро в месяц. За превышение лимита в 200 euro снимают комиссию в 2%, но даже с этим процентом карта остается выгодной.
Как получить карту Revolut
Чтобы получить карту Револют, понадобится:
По указанному в анкете адресу привезут карту Револют. Сроки доставки варьируются в зависимости от местоположения, но обычно составляют 1-2 недели.
Особенности использования карты и приложения
Пользоваться картой можно только через установленное на смартфон приложение Revolut. На начальной странице отображены все кошельки и перечень операций, проведенных по счетам. Каждую транзакцию можно открыть и узнать информацию по ней.
Кнопка Top Up в приложении активирует пополнение счетов банковским переводом с другой карты или автоматическое с той, к которой привязана Revolut. Для привязке не надо вводить данные, можно просто загрузить фотографию лицевой стороны карты.
Пополнять картсчет выгодно только в той валюте, в которой она была выпущена. Иначе происходит автоматическая конвертация, и платежное средство теряет свои выгоды.
Функция Exchange отвечает за конвертацию валют. Чтобы поменять деньги с одной валюты на другую без уплаты комиссии, нужно проводить операцию в будние дни. В выходные с клиентов взимают процент в размере 0,5 от суммы конвертации.
Кнопка Exchange со стрелкой снизу — функция перевода средств другим пользователям. А также получение денег от них или вывод средств на счет в банке. За перевод средств на карты другим клиентам комиссию не снимают. Деньги поступают на баланс мгновенно.
В разделе Analytics можно посмотреть информацию о покупках, рассортированных по компаниям и местоположению.
Во вкладке Cards можно заказать выпуск новой карты, создать виртуальную, заблокировать, разблокировать счет или установить лимиты.
В приложении предусмотрен раздел связи с техподдержкой. Здесь также доступно подключить тариф премиум, воспользоваться калькулятором и посмотреть настройки безопасности.
В настройках безопасности указаны:
Каждая из этих функций может быть включена и выключена в любой момент.
Что не нужно делать при использовании карты
Для более эффективного использования карты, пользователям нужно учесть рекомендации:
Остальные операции совершаются на более выгодных для клиента условиях.
Карты Револют в России в 2015 году
В 2015 году пластик Револют только начинал существование, тогда заказ карты с доставкой для граждан РФ был в новинку. Удобное средство для расчета понравилось пользователям выгодными условиями. Но спустя пару месяцев поддержка карт в России прекратилась.
Проблема заключалась в том, что обслуживание Revolut в России было невыгодно производителю. Револют можно пополнять с любой дебетовой карты, но ее bin-номер должен соответствовать дебетовому пластику. А России в большинстве случаев на дебетовые карты дают bin-коды кредиток. Из-за этого Revolut доплачивают из собственных средств 2% за пополнение счета и 0,3% за снятие средств с баланса.
По этой причине старт-ап закрылся в России, а также в нескольких других государствах, в которых Revolut не получила лицензию. MasterCard и Visa до сих пор не выдают разрешение на выпуск таких пластиковых карт в некоторых странах.
Преимущества и недостатки карт Revolut
Карта Револют создана для того, чтобы уменьшить расходы клиентов на операции по конвертации валют. Сделать это удалось, но у карты кроме положительных сторон есть и отрицательные:
Деньги с карты списывают сразу же по курсу Форекс
Интерфейс приложения пока что доступен не на всех языках. Но русскоязычная версия уже запущена и работает.
Можно снимать средства через банкоматы без комиссии по всему миру
Нет полного списка тарифов в pdf формате
По карте можно проводить бесконтактные платежи
Для неверифицированных клиентов лимит пополнений на год — 1,5 тыс. долларов США
Карта работает со 130 валютами. В этих валютах можно оплачивать покупки, а также снимать наличные
Выписку по карте запрашивают только через электронную почту техподдержки
Для тех, кто много путешествует, карта Revolut — одна из самых выгодных
Узнать баланс карты во многих банкоматах невозможно
На смартфон приходят уведомления обо всех совершенных операциях
Служба техподдержки слабо контактирует и решает проблемы пользователей
Открыть кошелек можно в 26 валютах.
Чтобы стать верифицированным клиентом, нужно отправить свою фотографию и сканкопию паспорта на электронную почту поддержки Revolut.
В течение нескольких часов аккаунт будет верифицирован.
Кроме Револют на сайте Бробанка можно ознакомиться с условиями обслуживания других валютных и мультивалютных карт. Сравнить характеристики и заказать наиболее подходящее платежное средство, с минимальной оплатой за ведение картсчета, с доставкой на дом или с кэшбеком за покупки.
Проект Revolut и его платежные карты — что это такое и как пользоваться
В 2017-2018 годах начал активно набирать популярность международный финансовый стартап Revolut. Он предложил клиентам мультивалютные карты без лишних комиссий за операции и с большим количеством дополнительных опций. Хотя проект до сих пор не работает в России официально, он смог заинтересовать и наших сограждан.
#ВсеЗаймыОнлайн решили изучить проект Revolut и карты, которые он предлагает, чтобы оценить, насколько сложно их получить и насколько они удобны для держателя. В этой статье вы узнаете о картах международного банковского сервиса подробнее. Мы расскажем, чем они примечательны, как их оформить.
Краткий обзор карты
На стандартном тарифе карта обслуживается бесплатно. При этом для нее все еще доступны все основные опции.
Карта оформляется онлайн с доставкой почтой в странах присутствия сервиса. Обращаться в отделения или встречаться с выездными специалистами не потребуется.
Можно без комиссии переводить деньги в 30 валютах и рассчитываться в 150 валютах. Дополнительная плата может взиматься только в выходные или при международных переводах.
Можно отключать некоторые способы оплаты или установить контроль местоположения. Это обеспечивает дополнительную безопасность расчетов.
Для получения карты нужны гражданство, вид на жительство или долгосрочная виза в стране присутствия сервиса. Доставка также ограничена странами присутствия.
Внести деньги на карту можно только безналичным переводом. В банкоматах можно только снимать наличные.
Плановый или экстренный перевыпуск производятся в стране оформления. За внеплановый перевыпуск взимается комиссия.
Что представляет собой проект Revolut?
Финтех-проект Revolut был запущен в 2014 году в Великобритании. Его основали россиянин Николай Сторонский и украинец Влад Яценко. Идея проекта — предложить удобный инструмент для расчетов по всему миру с минимальными ограничениями и комиссиями, и с управлением через онлайн-сервисы.
Впоследствии на базе Revolut были запущены и другие предложения для частных лиц и бизнеса. Среди них — расчетно-кассовое обслуживание, инвестиционные и криптовалютные инструменты, сервисы для финансового планирования и многие другие. К 2021 году сервис был запущен в более чем 35 странах, включая США, Японию, Австралию и страны ЕС. Почти везде, где присутствует проект, доступные сервисы предоставляются на примерно одинаковых условиях.
Однако, в России проект все еще официально не присутствует. Планировалось вывести его на наш рынок еще в 2018-2019 годах в партнерстве с Киви-Банком. Но позднее от этих планов пришлось отказаться. Причины подобного решения все еще не ясны, но, скорее всего, они связаны с недостаточной стабильностью российского рынка, недоверием иностранных инвесторов к нему, сложностями взаимодействий между российскими и иностранными банками, и напряженной политической обстановкой.
Кроме того, у нас уже есть достаточно сильные конкуренты, предлагающие похожий сервис — среди них, в том числе, и Тинькофф.
Что предлагает карта Revolut
Основной продукт сервиса Revolut с момента его основания — мультивалютная платежная карта. Она позволяет почти без комиссии моментально переводить деньги в 30 валютах и оплачивать покупки и снимать наличные в 150 валютах (в том числе в рублях, долларах США, евро и фунтах стерлингов). Все операции проводятся по межбанковскому курсу — в совокупности это помогает экономить на расчетах.
Также карта может работать с криптовалютами, но этот функционал доступен не во всех странах. Поддерживаются биткоин, Ethereum, Litecoin, Ripple и некоторые другие популярные криптовалюты.
Карта выпускается в системе Visa или MasterCard. Держателю доступны четыре тарифных плана — Standard, Plus, Premium и Metal. Они отличаются друг от друга стоимостью обслуживания, дополнительными сервисами и лимитами на отдельные операции, остальные условия и функционал остаются прежними.
Основные условия и тарифы карты — в таблице:
Как получить карту Revolut
Карта оформляется полностью онлайн с доставкой почтой. Отделений или выездных специалистов у Revolut нет, все взаимодействие с клиентами производится удаленно. При этом в Россию карты не доставляются, поэтому для оформления необходимы гражданство, вид на жительство или долгосрочная виза в стране присутствия сервиса, а также, желательно, номер телефона от одного из местных операторов.
Подать заявку можно в мобильном приложении. Для этого установите его на свое устройство, укажите номер телефона и задайте PIN-код, который будет использован для подтверждении операций.
Использование карты
Переключение между валютными счетами и переводы между ними производятся в приложении. Для расчетов и обмена доступно 30 валют, включая доллары США, евро, фунты стерлингов, иены и швейцарские франки. Пополнить любой из счетов можно наличными или с другой карты, в том числе из стороннего банка. Вносить деньги желательно в валюте счета, чтобы избежать дополнительной конвертации. Доступны автоплатежи и запрос денег от других клиентов сервиса. За переводы в страны, где сервис не присутствует, может взиматься дополнительная комиссия.
При оплате покупок и снятии наличных в валюте, отличной от валюты счета, обмен производится по межбанковскому курсу. Почти для всех валют из основного списка комиссии при этом не взимаются. При этом в выходные (учитываются по лондонскому времени) устанавливаются надбавки 0,5-1% за сохранение курса обмена. Снять деньги можно в любом банкомате, но пополнение наличными при этом недоступно.
За операции в гривнах и тайских батах берется дополнительная комиссия (1% и 1,5% соответственно). Они складываются с надбавками за выходные.
Одновременно для одного клиента может быть выпущено до трех пластиковых и до пяти виртуальных карт. Перевыпуск пластиковой карты в случае утери, кражи или компрометации карты перевыпуск будет стоить 5 фунтов, плановый — производится бесплатно. Доставка оплачивается отдельно в зависимости от тарифа и региона. Выпуск и закрытие виртуальных карт производятся бесплатно.
Преимущества и недостатки
В целом, карта Revolut выглядит достаточно удобной для активного использования. Этому способствуют следующие преимущества:
Заключение
Проект Revolut получился вполне успешным и привлекательным, особенно на фоне в целом достаточно консервативных европейских банков. Он смог предложить пользователям мультивалютную карту с удобными условиями и другие финансовые сервисы с управлением в приложении. Однако, комфортно пользоваться ими можно только в странах, где Revolut работает официально.
Такая карта подойдет тем, кто часто проводит валютные платежи — например, путешественникам, работающим с иностранными компаниями или переезжающим в страны присутствия сервиса. Получить ее проще, чем в местном банке, а условия будут выгоднее, чем у российских карт. Во всех остальных случаях она становится невыгодной, и вместо нее лучше использовать похожее предложение от одного из российских банков.
Revolut — международный банковский сервис, предлагающий мультивалютные карты и дополнительные услуги для них. Его предложение отличается следующими особенностями:
Карта подойдет тем, кто часто пользуется разными валютами — например, активным путешественникам. Во всех остальных случаях она может может быть неудобной.
Источники
А что думаете о Revolut и его картах вы? Поделиться своим мнением и рассказать об опыте использования вы можете в комментариях.
Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.
Карта Revolut — карта без границ.
Международные пластиковые карты — незаменимая вещь для человека, который много путешествует. Их предназначение — удобная конвертация денежных средств, лежащих на карте в валюте страны, в которой вы сейчас находитесь. Но за эту услугу банки берут проценты — от 1% до 5% от курса ЦБ. То же самое происходит при оплате с карты в крупных международных интернет-магазинах. Исправить положение и избавить своих клиентов от излишних трат призван новый продукт — карта Revolut.
Что такое карта Revolut
Пластиковая карта Револют (Revolut) — это обычная карта MasterCard или Visa с которой можно делать покупки по всему миру оплачивать услуги снимать деньги в банкоматах и т. д. Исключительной особенностью этой карты является то что перевод денег в другую валюту осуществляется по биржевому курсу то есть по курсу ЦБ.
Revolut — это не банк, а скорее платежная система, его офисы — удаленные серверы, вместо сотрудников автоматизированная программа, а в качестве сети используется мобильные устройства пользователей. Это и позволяет компании минимизировать расходы и не брать с потребителей лишние проценты.
Для чего может пригодиться карта Revolut
Карта Revolut пригодится всем, кто хотя бы иногда тратит деньги не в валюте своего государства. Можно оплачивать на amazon, eBay и али-экспресс без пересчета валюты и потерь. Вы можете путешествовать по всему миру и не задумываться вопросом перевода валюты, платить в местной валюте прямо со своей карты или снять деньги в банкомате. Лимит на бесплатном тарифе составляет 200 евро в месяц, выше взимается комиссия 2%, но всё равно это остается выгодным. Главное — при снятии денег в терминалах и банкоматах не забывайте выбирать опцию «в местной валюте».
С какими валютами работает Revolut
Revolut по состоянию на 30 апреля 2018 года работает со следующими валютами:
Лучший вариант пополнения — банковской картой, это мгновенно и без комиссии. При пополнении банковским переводом с вас могут снять комиссию, так как перевод поступает в британский банк.
Как пользоваться картой Revolut
Управление картой производится смартфоном на базе Android или iPhone. Для этого устанавливается специальное приложение, через которое выполняется все операции. На главной странице приведен список всех кошельков, можно просматривать список операций, а также подробности по ним.
Кнопка “Top up” включает функцию пополнения баланса банковским переводом, с карты или автопополнение с карты привязанной к приложению Revolut.
Для привязки карты её данные не обязательно вводить, достаточно сфотографировать карту на камеру.
Пополнять кошелек необходимо в той валюте, в которой он создан, иначе из-за двойной конвертации эффект Revolut пропадает. С помощью кнопки “Exchange” обмениваем валюты между разными кошельками. Перед выходными запас валюты, которую вы собираетесь потратить, нужно сделать заранее, так как межбанковская биржа не работает и выходные дни с вас могут взять дополнительную комиссию в 0,5%.
Та-же кнопка “Exchange”, но со стрелкой внизу — перевод денег другим пользователем Revolut — он производится мгновенно и без процентов — а также запрос денег от них и вывод денег на банковский счёт.
Этой операцией реализуются основные преимущества карты — вы можете вывести деньги с кошелька открытого в долларах на свою рублевую карту по курсу ЦБ.
Уровни закладка “Analytics” автоматически собирает данные формирует историю по типу расходов, компаниям, и государствам.
При помощи вкладки “Cards” Вы можете создавать новые виртуальные карты заказываете физические карты, блокируйте — разблокируйте их в один клик, устанавливаете лимиты.
На последней вкладке реализована связь с поддержкой, включение Премиум тарифа, калькуляторы, данные о тарифе, лимитах, настройки безопасности.
Настройка безопасности включает в себя:
Вот некоторые примеры из истории совершенных покупок:
Что делать не следует.
При использовании карты учитывайте ряд негативных моментов:
Революционный подход: стоит ли пользоваться Revolut
Торговля ценными бумагами, криптовалютой, банковские операции без комиссии приобретают все большую популярность. Этим славится американская компания Robinhood. Но ближе к концу 2021-го у нее появилось много соперников. Скоро лицензию на торговлю с нулевой комиссией в США получит британский Revolut. Какие услуги он предоставляет? Финтолк объясняет, в чем состоят конкурентные преимущества Revolut и как пользоваться этим сервисом.
Компания Revolut
Шел 2015 год. Биткоин стоил меньше 500 баксов, доллар подходил к своему историческому максимуму в 85,99 рубля, а в Лондоне два энтузиаста с постсоветского пространства организовали финтех-компанию Revolut. Звали их Николай Сторонский и Владислав Яценко. Своей основной задачей они провозгласили построение первого глобального финансового мобильного приложения. Сначала они были единственными пользователями Revolut. Что же из себя представляло приложение?
Первоначально в торговой программе были доступны лишь обмен валютами и заграничные переводы (не путать с межбанковскими переводами SWIFT). Вроде бы ничего революционного. Однако дальше события стали развиваться стремительно. Уже в 2016 году количество пользователей Revolut составило 100 000, а компания сумела привлечь первые 15 млн долларов инвестиций.
Уже через год в компании почуяли запах наживы. В это время начинается буллралли биткоина, цена одной криптомонеты достигает 20 000 долларов.
В Revolut быстренько смекнули, что к чему, и запустили функцию покупки/продажи криптовалюты. Попутно компания представила свои новые решения для бизнеса и привлекла еще 66 млн долларов финансирования. Если коротко, организация работала по направлениям:
1) Банковские услуги.
2) Брокерские услуги (торговля акциями, облигациями, деривативами).
3) Страховки, бизнес-аккаунты, робоинвестинг и многое другое.
Марго Пажинская, финансовый аналитик инвестиционной платформы DotBig:
— Revolut — один из самых успешных финтех-стартап-единорогов. Приложение, в которое интегрирована мультивалютная банковская карта, позволяет бесплатно делать переводы в любую точку мира, покупать криптовалюту и инвестировать в ценные бумаги. Ближайший конкурент Revolut — немецкий финтех-проект Vivid money, основанный россиянами — выходцами из «Тинькофф». С помощью сервиса можно переводить деньги и обменивать валюту без комиссии, открывать банковские счета, инвестировать в американские и европейские компании.
Время шло, Revolut стала известна за пределами Великобритании. Была получена европейская банковская лицензия, открыт доступ для жителей Японии, Сингапура и Австралии. В 2018 году капитализация компании достигла 1 млрд долларов, и она стала единорогом.
В 2020 году Revolut вышел на американский рынок. Летом 2021 года телеканал CNBC сообщил, что текущая стоимость организации составляет 33 млрд долларов. Казалось бы, можно уже и на IPO отправляться. Однако с этим был не согласен один из основателей Revolut Николай Сторонский. По его мнению, выручка компании должна была сначала достигнуть нескольких миллиардов долларов в год. В 2020-м выручка составила всего 359 млн долларов.
А есть ли доступ к Revolut в России?
Revolut в России
Хотя первоначально основатели Revolut и собирались вести деятельность в России, потом они передумали. Да, возможно, вы видели офисы компании в Москве и Санкт-Петербурге, но они занимаются поддержкой деятельности в других странах.
Начав бизнес, Revolut сразу стал отправлять свои карты в Россию. Правда, через несколько месяцев они просто перестали работать. Николай Сторонский назвал причиной этого запрет на выпуск карт с европейской лицензией в России. Вообще в планах руководства был выход на российский рынок. Но не срослось. Тому есть две причины:
При всем при этом само приложение Revolut в России использовать можно. Что же оно из себя представляет?
Приложение Revolut
Приложение является бесплатным. Скачать его можно как в AppStore, так и в Google Play Store. При регистрации понадобится придумать пин-код, далее необходимо ввести ваши данные и адрес. После этого вы должны будете согласиться с условиями договора, и на этом в принципе все.
Revolut предлагает четыре тарифных плана: Standard, Plus, Premium и Metal.
Только первый из них является бесплатным. Но и функции там самые базовые. В отличие от платных тарифов, тут нет бесплатной доставки карты. Процент на остаток по Standard самый маленький — 0,15 % в день. Можно обналичить до 200 фунтов в месяц без комиссий.
Plus — самый дешевый из платных тарифов. Стоимость составляет 2,99 фунта стерлингов в месяц (чуть меньше 300 рублей). По нему вы сможете:
Premium — более дорогой тариф по сравнению с Plus. Ежемесячная плата составляет 6,99 фунта (около 680 рублей). Условия лучше: за украденные и поврежденные приобретения можно возместить уже не 1 000, а 2 500 фунтов, проценты на остаток = 0,65 % в день, можно снять до 400 фунтов без комиссии ежемесячно. Кроме того, вам будет предоставлена карта с уникальным дизайном с возможностью доставки в любую из 180 стран мира.
Metal — самый дорогой тариф. Стоимость 12,99 фунта стерлингов в месяц (около 1 260 рублей). По нему вы можете снимать ежемесячно сумму до 800 фунтов без комиссии, возместить до 10 000 фунтов в год за потерянные или украденные покупки, получать кешбэк на ваши траты в поддерживаемых Revolut валютах в размере 0,1-1 %. Также это единственный тарифный план, где можно выводить криптовалюту. Кроме того, на тарифе Metal вам выдадут карту с уникальным дизайном, сделанную из тонкого листа армированной стали весом 18 граммов.
Николай Неплюев, член совета директоров ПАО «Тольяттиазот»:
— Revolut представляет на рынке цифровой сервис обмена валют без банковских комиссий (при определенных условиях использования), с конвертацией финансовых средств по среднему рыночному курсу. Основные продукты Revolut — предоплаченная карта (в том числе виртуальная) и приложение, которые позволяют туристам обменивать валюту по приемлемому курсу. Плюс Revolut в том, что сервис позволяет переводить деньги на банковские счета в более чем 120 странах мира без комиссий, получать кредиты и приобретать страховку за границей, покупать и обменивать криптовалюты.
Преимущества и недостатки
Среди основных преимуществ Revolut можно выделить мультивалютность. Сотрудники компании заявляют о поддержке более 30 валют, включая цифровую наличность (криптовалюты Ethereum, Bitcoin и так далее).
Еще одним неоспоримым преимуществом станет торговля без комиссии для трейдеров. Хотя лицензия пока не получена, в компании рассчитывают на скорое открытие сервиса. Кстати, это же касается и обычных переводов. За них также комиссия не взимается. Исключением могут быть переводы за границу и в выходные.
Важнейший плюс: возможность во многих странах присутствия продавать и покупать без комиссии ценные бумаги и криптовалюту.
Среди недостатков можно выделить следующие:
А вы когда-нибудь пользовались Revolut? Или, возможно, это делали ваши знакомые или родственники? Напишите об этом в комментариях.