что такое регистрация залога в банке тинькофф
Кредит в Тинькофф Банке под залог недвижимости (квартиры)
Одним из направлений деятельности Банка Тинькофф является залоговое кредитование. Помимо автомобильных кредитов предусматривается оформление в залог квартиры в многоквартирном доме. Тинькофф предлагает кредит под залог недвижимости только по одной системе условий. При соблюдении простейших требований, соискатель получает желаемую сумму без лишения права пользования собственной жилой площадью.
В том, как получить такую услугу, разбирались специалисты Бробанк.ру.
На каких условиях Тинькофф предлагает кредит под залог недвижимости
Данная программа подпадает под сегмент наличного кредитования. Изначально она расположена в разделе “Кредиты наличными”. Кредитование предусматривается по всей территории РФ. Основное правило — квартира, передаваемая в залог банку обязательно должна находиться на территории России. Исключения из данного правила невозможны к применению.
Сумма кредита
Учитывая, что работа ведется только с жилой недвижимостью, Банком предусмотрен критический максимум. На данный момент он составляет 15 000 000 рублей. При этом Банк рассчитывает сумму, исходя из показателя — не более 80% от оценочной стоимости передаваемой в залог квартиры. Минимальная сумма составляет 200 000 рублей. При этом суммы и сроки кредитования не увязываются друг с другом. Минимальный кредит может быть оформлен на максимальный срок,и наоборот.
К примеру, если квартира оценивается в 10 000 000 рублей, то максимальная сумма, которую сможет получить заемщик, составит 8 000 000 рублей. В частных случаях данный показатель бывает гораздо ниже. Нередко собственники помещений получают 60-70% от оценочной стоимости жилья.
Ключевые условия программы
Помимо суммы, заемщиков интересуют остальные условия, которые в не совсем понятном виде раскрывает официальный сайт кредитной организации.
Большинство из условий назначаются банком индивидуально. Нередко два заемщика с одинаковыми показателями получают совершенно разные условия по предлагаемой программе
Кредитование производится строго в рублях. Остальные ключевые условия выглядят следующим образом:
Большинство из условий назначаются банком индивидуально. Нередко два заемщика с одинаковыми показателями получают совершенно разные условия по предлагаемой программе. Здесь многое зависит от индивидуальной оценки, которую Банк производит по своим собственным алгоритмам.
Требования к заемщику
Чтобы стать полноправным участником описываемой программы, потенциальный соискатель должен соответствовать некоторым ключевым требованиям. По сравнению с программами сторонних организаций, Тинькофф Банк выдвигает вполне либеральные требования к своим потенциальным клиентам.
По возрастному цензу: на момент обращения за кредитной программой потенциальному клиенту не должно быть менее 18 лет. Работа с соискателями более младших возрастов прямо запрещена профильным законодательством. Помимо этого, клиент должен быть гражданином РФ, имеющим постоянную регистрацию в любом из регионов страны.
Быть постоянно зарегистрированным в передаваемой в залог квартире — не обязательно. Помимо этих требований потенциальный заемщик должен:
Нахождение квартиры в собственности — одно из ключевых условий, которое поможет соискателю получить желаемую сумму. При этом банк указывает на возможные исключения из данного правила. Как именно они делаются, и что предлагается не собственнику квартиры — не до конца понятно.
Требования к залогу
Основное внимание уделяется жилому помещению. Помимо того, что она должна находиться в собственности соискателя, Банк Тинькофф выдвигает к предполагаемому объекту залога еще целый ряд требований. Касаются они не стоимости и региона нахождения. В расчет берутся иные показатели,имеющие большее значение.
Кредит под залог квартиры Тинькофф Банк предлагает дистанционно, без оценки, которую производят другие кредитные организации в обязательном порядке. В данном случае используются сведения из государственного кадастра (Росреестра), которые помогают организации сделать правильные выводы при расчете суммы кредита. Основные требования к объекту недвижимости:
При соблюдении данных совершенно выполнимых требований, соискатель с большой долей вероятности становится действующим клиентом кредитной организации. После оформления соглашения, наступление любого из указанных в списке обстоятельств, дает право организации на досрочное расторжение соглашения. В результате, заемщику придется возвращать всю сумму задолженности досрочно и полностью.
Документальное обеспечение
Тинькофф Банк кредит наличными под залог квартиры предоставляет на основании правоустанавливающих документов. Бумаги обязательно должны быть в наличии и только в оригинале. Учитывая, что свидетельства о праве собственности более на руки не выдаются, владельцу недвижимости будет вполне достаточно иметь на руках “свежую” выписку из ЕГРП.
Помимо этого, обязательно предоставляются документы на передаваемую в залог квартиру. Без них банк не сможет оценить ее стоимость, и, следовательно, принять окончательное решение. к документам на объект относятся:
По требованию банка клиент должен будет предоставить и некоторые другие документы. Подобные требования поступают не часто. К примеру, если жилье вызывает некоторые вопросы, то банк запросит подтверждающие документы с большей долей вероятности.
Как взять кредит под залог квартиры
Выбор большого количества потенциальных клиентов делается в пользу Банка Тинькофф по причине значительного удобства процесса оформления. Все взаимодействия ведутся строго дистанционно. Не потребуется лично посещать офис организации, заполнять многочисленные документы и подолгу ждать конечного решения. Основные вопросы решаются посредством подачи онлайн-заявки.
Подается она через официальный сайт или сторонние партнерские платформы. действующие от лица кредитной организации. Второй вариант, зачастую, намного удобнее, так как предполагает прямое поступление заявки соискателя на сервер банка. Для этого достаточно:
Далее необходимо согласиться с правом на обработку банком информации по соискателю. После этого заявка может быть отправлена. В течение нескольких минут с потенциальным клиентом связывается клиентский менеджер. В процессе разговора согласовываются все условия по предполагаемому сотрудничеству. Для большего удобства Тинькофф Банк предлагает соискателям предварительно рассчитать условия по кредиту под залог недвижимости при помощи специального калькулятора.
Отправка документов
При предварительном положительном решении, потенциальный клиент должен отправить на сервер банка пакет документов. Все они были описаны в исчерпывающем виде выше. Конечное решение принимается только после анализа предоставленной документации.
При возникновении вопросов, кредитная организация запрашивает выгрузку дополнительной документации. Данное требование выполняется строго в оговоренный срок. В противном случае положительное решение будет аннулировано. Отправляются документы дистанционно. Вся информация по вопросу отправки пакета уточняется у клиентского менеджера.
Получение средств
Несмотря на наименование программы, получение средств предусматривается только с перечислением на дебетовую карту. Данная карта имеет важную особенность: снимать наличные с нее можно в любом банкомате бесплатно, но при условии, что сумма снятия превышает 3000 рублей. Операции с меньшими суммами обойдутся заемщику в 90 рублей — комиссия за каждое совершенное снятие.
Несмотря на наименование программы, получение средств предусматривается только с перечислением на дебетовую карту
После одобрения заявки, в течение 1-2 дней с заемщиком будет согласована встреча. В назначенный срок специалист банка прибудет с документами по назначенному адресу, подпишет документы, и выдаст одобренному клиенту карту с суммой кредита. Далее эта сумма расходуется держателем карты свободно.
Нужно ли показывать квартиру при оформлении кредита под залог
При оформлении договора оценка квартиры производится только дистанционно — по документальным данным, предоставленным клиентом. В некоторых случаях оценка может производиться партнерскими банками, агентом которых Тинькофф Банк является на постоянной основе.
Но в большинстве случаев непосредственная оценка не производится, и квартиру показывать никому не потребуется. В этой связи отзывы клиентов о данной программе в большей части положительные. Негативная составляющая имеется у каждой программы любого российского банка. Поэтому кредит под залог квартиры в Тинькофф Банке пользуется стабильной популярностью.
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Кредит под залог недвижимости без справок о доходах от банка Тинькофф
Банк Тинькофф способен удивить и карточными и кредитными продуктами. Очередной сюрприз — кредит на карту под залог недвижимости. Вроде бы ничего удивительного, но деньги дают даже без справки о доходах. Чем привлекателен этот продукт, как его оформить и какие подводные камни могут встретится, читайте дальше.
Преимущества кредита под залог квартиры
Кредит наличными под залог недвижимости выгодно отличается от потребительского как минимум доступной суммой: она будет выше. Ставки кредитования обычно тоже выглядят приятнее. Кредит выдается на карту Тинькофф Black.
К преимуществам такого кредита в Тинькофф относятся:
Как оформить кредит онлайн
Взять кредит под залог недвижимости на сайте банка Тинькофф онлайн можно в несколько простых шагов:
В случае предварительного одобрения в течение 1-2 календарных дней с вами свяжется сотрудник банка для уточнения некоторых вопросов по заявке. Через 24 часа после оформления заявки вы сможете самостоятельно проверить статус рассмотрения заявки.
Если вам придет СМС от Госуслуг, ответьте «Да», чтобы подтвердить доход и повысить сумму кредита.
Если нужно поменять данные, указанные в заявке на кредит под залог недвижимости, например поменять созаемщика или квартиру под залог, нужно оставить новую заявку.
Условия выдачи
Чтобы получить займ под залог квартиры от Тинькофф, нужно соответствовать определенным требованиям банка. Это касается и заемщика и недвижимого имущества.
Требования к заемщику
Заявитель оценивается по следующим параметрам:
Эти требования относятся ко всем созаемщикам, если их несколько.
Внимание! Желающему взять кредит быть владельцем предоставляемой в залог квартиры не обязательно.
Требования к залоговой недвижимости
В залог Тинькофф принимает исключительно квартиры на территории Российской Федерации. Залоговое жилье должно находится в многоквартирном доме и не иметь обременений.
Необходимые документы
Как получить кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке
Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов получить непросто: банки не хотят рисковать деньгами и с осторожностью относятся к клиентам, не способным подтвердить платежеспособность. Но есть и такие финансовые учреждения, которые предлагают займы под обеспечение на вполне лояльных условиях. Например, чтобы взять деньги под залог квартиры в «Тинькофф Банке», нужен минимальный пакет документов без обязательной справки о доходах. И это далеко не все достоинства кредита под залог недвижимости от Tinkoff Bank.
Взять кредит под залог недвижимости
В каких случаях оформляют
Ситуация, когда срочно нужно найти крупную денежную сумму на развитие бизнеса или покупку жилья, не редкость. Чаще всего проблему может решить обращение в банк за кредитом. Но финансовые учреждения не раздают деньги налево и направо всем желающим. И к претендентам на заем предъявляют жесткие требования, особенно относительно его платежеспособности. Именно от дохода клиента будет зависеть сумма ссуды, которую может одобрить банк. И не всегда ее хватает на осуществление задуманного, особенно если нужно купить квартиру или другой вид жилья.
Именно для таких клиентов, которые не имеют большого дохода, но хотят получить крупный заем на длительный срок, у финансовых учреждений имеется специальное предложение. Гражданин, желающий получить ссуду, может взять кредит под залог квартиры. Банки охотно идут навстречу клиентам, предлагающим в качестве залогового обеспечения недвижимость. И даже готовы предложить ссудополучателю более низкую процентную ставку и увеличить срок погашения задолженности.
В число таких лояльных финучреждений входит и «Тинькофф Банк». Клиентам, которые соответствуют предъявляемым к заемщику требованиям, он может выдать ссуду наличными и срочно оформить кредит под залог недвижимости даже в дистанционном режиме.
Отличительные черты кредита под залог недвижимости и потребительского кредита
Главным отличием такого кредита от обычного потребительского является то, что он выдается под специальное обеспечение — залог. В качестве последнего может выступать любая ликвидная недвижимость — загородный дом, таунхаус, квартира, даже гараж.
От ипотечного кредита продукт отличается тем, что он выдается под залог имущества, уже находящегося в собственности, а не приобретаемого или строящегося. На недвижимость будет наложено обременение — ссудополучатель не сможет распоряжаться им на свое усмотрение, но при этом по-прежнему будет считаться его собственником.
Кроме того, это не конкретный целевой заем. Финансовое учреждение может дать ссуду на покупку жилья, автомобиля, даже на внесение первоначального взноса по ипотеке. В «Тинькофф Банке» никто не будет интересоваться, куда клиент потратил заемные средства. Главное, чтобы ссудополучатель вовремя погашал долг и выплачивал проценты по договору. Последние при этом несколько ниже (от 5,9%), чем в случае с потребительским кредитом (от 8,9%).
Если заемщик не сможет рассчитаться с банком, финансовое учреждение выставит на торги залоговую недвижимость. Полученные от продажи средства уйдут в счет оплаты долга, а остаток будет перечислен заемщику.
Поэтому, принимая решение взять кредит под залог недвижимости, надо разумно оценить свои возможности. Имеется немало прецедентов, когда нерадивые должники оставались и без денег, и без жилья.
Заем под залог всегда дается на более длительное время, чем потребительский. В «Тинькофф Банке» под обеспечение можно взять ссуду на 15 лет, в то время как без него — максимум на 3 года. Благодаря этому снижается нагрузка на бюджет клиента — размер ежемесячного платежа значительно меньше, поэтому долг легче выплачивать.
И еще одна особенность, которая отличает кредит под залог недвижимости, — это то, что финансовое учреждение часто не требует предоставлять бумаги, подтверждающие платежеспособность. Например, для получения ссуды под обеспечение в «Тинькофф Банке» не нужны документы о доходе, но зато надо подать пакет документов на залоговую недвижимость. К последней предъявляются особые требования.
Таким образом, кредит с обеспечением предпочтительнее потребительского в тех случаях, когда необходимо занять большую сумму на длительный срок и под более низкий процент. Кроме того, клиентам с плохой кредитной историей будет намного проще оформить такой заем, т. к. залог сам по себе является гарантией того, что в случае недобросовестности плательщика финансовое учреждение сможет без проблем вернуть выданные в долг деньги.
Тарифы и условия
Финансовое учреждение выдает кредиты под залог квартиры в многоквартирном доме. При этом для того, чтобы банк дал ссуду, недвижимость должна располагаться на территории РФ. Взять кредит под залог дома или другой недвижимости в Tinkoff Bank не получится.
Условия программы следующие:
Разрешено и снятие наличных — без комиссии любой суммы в банкоматах «Тинькофф» и от 3000 руб. в АТМ других банков (за обналичивание менее трех тысяч здесь придется заплатить 90 руб. за одну операцию).
Требования к заемщику
«Тинькофф Банк» готов дать деньги в долг под залог квартиры любому гражданину РФ, достигшему 18 лет на день получения кредита. При этом заемщику должно быть не более 70 лет на момент погашения долга. Наличие постоянной или временной регистрации является обязательным условием.
Кредит под залог недвижимости от банка «Тинькофф»
Здравствуйте! Мною была подана заявка на оформление кредита под залог недвижимости на сумму 720 000 руб. 1 декабря. Через несколько дней поступило одобрение 550 000 руб. К этому вопросов нет, меня все устроило.
14 декабря я позвонила в банк с вопросом о сроке активации кредита, т.к. уже начиталась отзывов и понимала, что я могу получить деньги и в следующем году, учитывая «налаженность» работы кредитора. Сотрудник мне сказал, что это будет возможно 16 декабря.
15 декабря я позвонила в банк и узнала номер заявки, чтобы самостоятельно проверить ее статус в Росреестре. Проверка показала, что заявка ожидает оплаты. По закону Росреестру для регистрации сделки отводится 5 дней после получения оплаты, которую должен был произвести банк. Следовательно, проблема как раз в нем, а не в регистраторе.
16 декабря я снова позвонила банк и уточнила, когда будет активирован кредит. На этот раз сроки перенесены до 21 декабря, что меня совершенно не радует. А потом их, скорее всего, еще раз перенесут, и так до бесконечности.
Тут я задалась вопросом и решила уточнить информацию еще и в Росреестре, позвонив на горячую линию. Там мне пояснили, что документы Тинькофф Банк передал 11 декабря. Сейчас банк должен только оплатить регистрацию, но оплата до сих пор не поступила. Это тормозит весь процесс завершения сделки и получения мною денег.
Кстати, банк предусмотрительно включил в договор условие выплаты заемщиком 10 000 руб. при отказе от кредитования на этапе регистрации сделки в Росреестре.
Кредит под залог недвижимости в Тинькофф — стоит ли брать? Подводные камни
Зачем нужен кредит под залог в Тинькофф
Кредиты — это прежде всего решение ваших финансовых проблем в данный момент. Если у вас много кредитов и вы платите большие проценты сразу нескольким банкам, то стоит выполнить рефинансирование. Но очень часто в рефинансировании отказывают. Это происходит по причине вашего финансового состояния. По меркам банка вы уже не можете выплачивать новый кредит, поэтому следует отказ.
В таком случае остается один вариант — кредит под залог недвижимости. С этим может помочь банк Тинькофф. Предоставить вам кредит под залог вашей квартиры под низкий процент.
Вторая причина оформить кредит под залог — крупная покупка. К примеру, вы решили купить автомобиль и у вас есть вторая квартира. Вы можете ее заложить, а деньги потратить на покупку авто. Ну или любая дорогостоящая покупка. В общем случае ставка по кредиту под залог меньше чем ставка по кредиту без обеспечения(речь о кредитной карте или потребительском кредите)
Третья причина — болезнь ваша или родственника. Когда срочно нужны деньги на операцию, а везде отказывают. Кредит под залог послужит палочкой-выручалочкой. Вы быстро и без проблем получите деньги и сможете оплатить лечение.
Кредит под залог в банке Тинькофф — выбор финансово грамотного человека, который знает, как меньше заплатить банку. Предложением можно воспользоваться, если вы крепко стоите на ногах и можете выплачивать платежи по кредиту. Иначе есть риск потерять вашу недвижимость.
Как получить такой кредит?
Ставка по кредиту хоть и декларируется от 6.9%, но естественно такой ставки не будет. Финальную ставку озвучивает банк исходя из оценки вашего финансового положения.
Плата за подключение к программе страхования согласно тарифам составляет 0.3% от суммы кредита в месяц.
Т.е. при сумме кредита 1 млн. рублей плата будет
. Насколько я понял, это плата в месяц. Т.е. к сумме ежемесячного платежа будет добавляться эта сумма.
Кроме того, нужно будет оформить договор страхования рисков утраты и повреждения Предмета залога. Иначе банк добавит + 0.5% к вашей ставке
Справки и поручители для выдачи не нужны. После подачи онлайн заявки в случае одобрения представитель банка Тинькофф приедет с документами к вам. Их нужно будет подписать. После подписи банк направит документы для регистрации залога в реестре залогов. Это займет до 5 дней, после этого вы получите деньги.
Когда будут переведены деньги по кредиту?
Денежные средства будут зачислены на карту Тинькофф на след. день после регистрации залога Росреестром. В банке есть такая услуга — частичная выдача средств. После встречи с представителем банка и подписания документов можно получить часть средств частично.
Подводные камни кредита под залог в Тинькофф
Подводные камни вытекают из условия кредитования. Они достаточно понятны, если внимательно прочитать условия предоставления займа.
Какую недвижимость Тинькофф банк может взять в залог
Банк не связывается со сложными вариантами объектов, которые можно взять в залог. Ибо риски банка в этом случае достаточно велики.
Вот какие объекты для залога не подходят⛔:
Стоит или нет брать такой кредит?
Если срочно нужны деньги и нигде не дают, то особого выбора нет. Кредит под залог стоит брать. Для финансово грамотного человека если становится понятно, что такой кредит выгоден — однозначно стоит. В пользу банка говорит минимум волокиты с документами. Тинькофф сам зарегистрирует залог и быстро переведет вам деньги. Кроме того риск потери жилья очень сильно дисциплинирует, вы заранее будете просчитывать свои траты и планировать погашение кредита. При залоге вы все равно остаетесь прописаны в жилье
Также нужно оценивать риски. Риск утраты квартиры в случае неуплаты есть. Если сравнить с обычным потребительским кредитом, то лучше взять его. Залог накладывает определенные дополнительные траты в виде страховки от утраты жилья. Этими тратами не стоит пренебрегать. Поэтому если вам предложили потребительский кредит по ставке большей на 1%, чем при кредите под залог, то следует выбрать потребительский кредит.