Открыли специальный карточный счет. Сделали к нему две карты для начальства. Начали тратить деньги. Банк в банк-клиенте показывает такую информацию: в качестве получателя он показывает себя, свой какой-то специальный счет. В назначении платежа пишет «Расчеты через ТУ №. по чеку №. по карте №.
Вопрос простой: проводку к этим расходам делать Д71К55 или Д73К55
Есть желание делать вторую проводку, чтобы не нарываться на выдачу денег под отчет при наличии ранее не закрытого аванса.
Документ типа «Акт» организаторы давать отказываются, мотивируя тем, что оплата прошла через карту.
Вопрос: достаточно ли такого документа, чтобы принять эти суммы в расходы? Мне, как консервативному бухгалтеру, хочется видеть Акт. Ведьоплата прошла именно со счета организации, пусть карточного.
Я просто пытаюсь подобрать железную аргументацию.
Думаю наваять письмо типа «. числа с нашего карточного счета №. была списана сумма в размере. просим предоставить документ, подтверждающий, что данная сумма поступила в счет участия в выставке. В случае непредоставления такого документа просим вернуть денежные средства на наш расчетный счет №. «
Я не перебарщиваю? Я впервые столкнулась с карточными счетами (
НК никак не может обязывать составлять акты оказанных услуг.
Ну так подряд это не услуга.
СНВ Думаю наваять письмо типа «. числа с нашего карточного счета №. была списана сумма в размере. просим предоставить документ, подтверждающий, что данная сумма поступила в счет участия в выставке. В случае непредоставления такого документа просим вернуть денежные средства на наш расчетный счет №. «
Я не перебарщиваю? Я впервые столкнулась с карточными счетами (
здесь же пишут, что аналог-билет в кино: нет денег, нет кина
Не все, кто пользуется кредитной картой, знают формулу расчёта процентов в случае выхода за льготный период. Многие вообще боятся оформлять карту из-за опасения, что придётся много переплачивать за использование кредитных средств. Расскажем, какая переплата ждёт вас на самом деле и как её посчитать на калькуляторе.
Как узнать процент по кредитной карте?
В кредитных предложениях банков редко указана фиксированная ставка по карте. Обычно обозначается диапазон (от 11,99% до 31,13%) или нижний порог (от 11,99%). Точный размер ставки определяется индивидуально.
Чтобы узнать, какой процент вам могут предложить, нужно подать заявку на кредитную карту. Сделать это можно:
заполнив анкету на сайте Альфа-Банка. Сотрудник привезёт все документы и карту в удобное время.
подав заявление в отделении (в некоторых офисах пластик напечатают сразу, в других это займёт от 1 до 4 дней).
Для этого нужно собрать комплект документов. Если нужна сумма до 50 000 рублей, достаточно паспорта с отметкой о прописке. Предоставлять справку о доходах необязательно, но хорошо, если она есть: это может повлиять на формирование условий пользования картой. Для сумм крупнее потребуется второй документ:
Карта другого банка.
После одобрения заявки на выпуск кредитной карты вы заключаете с банком договор кредитования. В нём прописаны все условия выдачи кредита, в том числе:
длительность льготного периода;
стоимость годового обслуживания пластиковой карты;
размер минимального платежа;
возможные штрафные санкции.
Если вы успеваете вернуть всю сумму долга до окончания беспроцентного срока, то никаких дополнительных расходов не несёте. Пока продолжается льготный период, все вносимые средства идут на погашение долга.
Формула расчёта процентов по кредитной карте
Если льготный период кончился, а задолженность на кредитной карте осталась, держатель начинает выплачивать банку проценты за весь срок пользования его деньгами, с первого дня образования долга.
Это означает, что размер ежемесячной оплаты будет увеличен. Теперь он состоит не только из основного долга по карте, но и из суммы начисленных за отрезок времени процентов.
Банковская система рассчитывает всё автоматически. В кредитной карте, в отличие от кредита, размер долга — переменная величина, и невозможно предсказать его заранее. Поэтому сумма ежемесячного платежа становится известна только в расчётный день, который наступает каждый месяц в день заключения договора с банком о предоставлении кредитной линии. Далее у вас есть 20 дней на то, чтобы зачислить средства на счёт.
Начисление платы зависит от суммы долга, процентной ставки и количества дней, в которые имелся долг перед банком. Сейчас разберёмся, как это происходит.
Есть два ошибочных убеждения:
Что расчёт производится от общей суммы предоставленной кредитной линии. Проценты начисляются исключительно на те средства, которые вы потратили. Чем больше минус счёта, тем больше в итоге окажется размер переплаты.
Что проценты начисляются только за дни после завершения льготного срока. На самом деле, если грейс-период завершён, можно считать, что его не было вообще. Если беспроцентный срок по банковской карте 100 дней, и вы внесли долг на 101-й, выплата будет начислена за 101 день.
Чтобы самостоятельно посчитать размер начисленных процентов, нужно:
Сформировать выписку по всем расходам в мобильном приложении или в интернет-банке с даты первой покупки, т. е. с начала льготного периода, по текущий день. Полный перечень списаний и пополнений счёта позволит точно узнать, какая сумма долга была на карте в каждый конкретный день. Каждое внесение средств уменьшает остаток задолженности.
Разделить годовую процентную ставку на 365. Так мы получим ежедневную стоимость. Например, если в договоре речь идёт о 23,99% годовых, это означает, что за каждые сутки нужно заплатить 0,065%, а в месяц — 1,97%.
Умножить сумму долга каждого дня на получившуюся ставку. Так, если задолженность в первый день составила 5 000 рублей, то: 5 000 * 0,065% = 3,25 рубля. Это чистая сумма переплаты за одни сутки.
Суммируем все переплаты и получаем размер процентов, которые нужно выплатить банку.
Как рассчитать проценты за просрочку
Подписывая договор кредитования, заёмщик берёт на себя обязательство своевременно вносить платежи.
В случае если оплата была произведена несвоевременно, задолженность считается просроченной. В таком случае уплачивается неустойка. Она рассчитывается по ставке 0,1% от просроченной суммы за каждый день нарушения обязательств.
Неустойка может начисляться на:
Просроченную оплату годовой комиссии по обслуживанию карты;
Просроченную сумму долга;
Просроченные проценты, если вы уже вышли за льготный период.
В первую очередь вносимые средства идут на погашение процентов и комиссий банка, и только потом — на погашение фактического долга. Мы рекомендуем вносить максимально крупные суммы, чтобы процесс возвращения долга не растянулся на много месяцев. Чем быстрее вы погасите задолженность, тем меньше размер переплаты.
Как вычислить проценты за оплату
Пока длится льготный период, держателю карты несколько раз поступит смс-уведомление о необходимости внесения минимального платежа. Он составляет 5% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей, и идёт в счёт погашения долга.
Этот платёж — аналог ежемесячных взносов по обычному кредиту. Отличие в том, что его величина постоянно меняется. Рекомендуется вносить большую сумму, чем указано в банковском уведомлении.
Когда льготный период окончен, в сумму оплаты включаются проценты по кредиту.
Предположим, сумма долга на дату расчёта платежа составляет 10 000 рублей. Ставка — 23,99% годовых. Тогда банк выставит к оплате:
5% от 10 000 рублей – 500 рублей. Эта сумма идёт на погашение основного долга.
При ставке 23,99% годовых в день на эту сумму начисляется 6,57 рублей, а за месяц — 197,10 рублей. Итого минимально нужно внести 697,10 рублей.
За просрочку минимального платежа предусмотрен штраф. Он указан в условиях кредитования и составляет 20% годовых от суммы взноса, т.е. 0,055% в день (для договоров, заключённых ранее, размер может варьироваться). Штраф применяется, если платёж:
Внесён в меньшем объёме, чем нужно;
Внесён после указанного в сообщении срока.
Например, долг составляет 50 000 рублей. Значит, размер минимального платежа – 2 500 рублей. Если протянуть с оплатой, придётся дополнительно вносить 1,375 рублей за каждый день просрочки (2 500 * 0,055% = 1,375).
А ещё в этом случае будет досрочно отменён действующий льготный период. То есть помимо минимального платежа по оплате основного долга и штрафа нужно будет внести и сумму начисленных процентов.
Как получить низкие процентные ставки по кредитным картам
Согласно условиям предоставления кредитной карты, подтверждать доходы необязательно. Однако если вы предоставите справку 2-НДФЛ или по форме банка, это позволит снизить процентную ставку.
Итоговая ставка зависит от многих факторов: кредитной истории, уровня платёжеспособности, наличия недвижимого имущества и других данных, отражённых в анкете.
Самые выгодные тарифные планы предлагаются клиентам, получающим зарплату на карту, открытую в Альфа-Банке. Вы можете перевести свою заработную плату в банк и получить льготные условия.
До конца мая 2021 года вы можете оформить карту с особым контрактом. При условии выхода за льготный период ставка в первые 100 дней составит всего 9,9% годовых.
Когда можно не платить проценты по кредитным картам
Чтобы не платить проценты и штрафы, старайтесь уложиться в льготный период. В Альфа-Банке он составляет 60 (для карт с бонусными системами) или 100 дней. Отсчёт начинается с первой покупки и распространяется в том числе на снятие наличных.
Грейс-период возобновляемый. Если долг будет погашен в срок, вы сможете снова воспользоваться беспроцентным периодом.
Как посчитать, сколько нужно платить в итоге
В худшем случае вам нужно будет возместить банку:
Общую сумму долга, т. е. те средства, что вы израсходовали;
Проценты за пользование кредитом (могут стать просроченными, если вносить их с опозданием);
Штраф за образование просроченной задолженности;
Неустойку за просрочку уплаты по долгу и процентам.
Приоритетность удержания описана в общих условиях кредитования, размещённых на сайте банка.
Чтобы посчитать общую сумму, нужно посчитать по отдельности те пункты, которые относятся к вашей конкретной ситуации и сложить их.
Основные правила начисления процентов
Подведём краткий итог:
Во время льготного периода плата не начисляется.
По окончании грейс-периода проценты начисляются за каждый день пользования деньгами банка.
Начисление происходит не на весь предоставленный лимит, а только на сумму задолженности.
После полного погашения долга проценты перестают начисляться, и вы можете снова воспользоваться льготным периодом.
Если вы не вносите никакие средства во время льготного периода, его действие прекращается досрочно.
Банк удерживает неустойки и штрафы за нарушение сроков возврата средств.
Если вы боитесь не уложиться с возвращением долга в срок, выбирайте карту со льготным периодом 100 дней. Она даст вам дополнительный запас времени.
Главное — регулярно вносить минимальные платежи, не откладывать погашение на последний момент, стараться придерживаться льготного периода. Тогда использование кредитной карты будет удобным и выгодным.
Валютное регулирование производится посредством такого инструмента, как валютный контроль. Альфа-Банк является агентом валютного контроля (ВК) и осуществляет его при проведении валютных операций в соответствии с законодательством. Порядок проведения таких операций как для банков, так и резидентов прописан в инструкции ЦБ №181-И от 16 августа 2017 года.
Валютное регулирование — деятельность государства по установлению порядка проведения валютных операций. Органом валютного регулирования является Центральный банк России и Правительство РФ. Цели: укрепление финансового положения и поддержания платежеспособности и кредитоспособности страны на высоком уровне, укрепление российского рубля, прекращение «бегства» капитала за границу, обеспечение поступления валюты из-за рубежа по внешнеторговому обороту.
Далее эксперт Бробанк расскажет все о валютном контроле в Альфа-Банке.
Валютный контроль Альфа-Банка: что это такое
Валютные операции неизбежны для компаний, который планируют интегрировать свой бизнес в мировую экономику и взаимодействовать с контрагентами за границей. Согласно 173-ФЗ от 10 декабря 2003 года уполномоченные банки обязаны регулировать соблюдение участниками внешнеэкономической сделки норм валютного законодательства.
С этой целью банки могут запрашивать и получать от обеих сторон соответствующие документы (список будет представлен ниже). Кроме того, по запросам налоговых органов, Альфа-Банк обязан передавать имеющиеся у них копии документов, перечисленные в ст. 23 173-ФЗ.
Таким образом, валютный контроль — контроль за осуществлением валютных операций резидентами и нерезидентами. Эту процедуру проходят все компании, желающие подтвердить, что все операции, осуществляемые в рамках ВЭД, соответствуют валютному законодательству РФ.
Примеры валютных операций:
Резиденты РФ — юридические лица, созданные в соответствии с законодательством России и находящиеся на ее территории, а также их филиалы или отделения, находящиеся за пределами РФ.
Нерезиденты РФ — юридические лица, созданные в соответствии с законодательством иностранного государства и находящиеся на его территории, а также их филиалы, функционирующие на территории России.
Все отношения, связанные с осуществлением валютных операций, возникают на основании заключенного внешнеторгового контракта. Все операции в рамках этого контракта должны совершаться через уполномоченные банки. В их роли могут выступать кредитные организации, получившие лицензию ЦБ на совершение банковских операций в иностранной валюте. Альфа-Банк входит в число банковских учреждений, осуществляющих валютный контроль и оказывающих прочие услуги, которые будут полезны компаниям, осуществляющим ВЭД.
Как осуществляется валютный контроль на примере
Предположим, вы договорились со своим контрагентом о том, что он будет поставлять мебель, а вы будете производить оплату за нее. Перед осуществлением операций необходимо открыть валютный счет в Альфа-Банке.
Далее вы подписываете контракт. Условия и минимальные требования к обязательным реквизитам и форме контракта установлены Письмом ЦБ №300 от 15 июля 1996 года. С 14 мая 2018 года в 173-ФЗ появились новые требования, которые касаются ожидаемых сроков исполнения обязательств по контракту.
Итак, контракт подписан, но прежде чем начать расчеты, его необходимо предоставить в банк. И в определенных случаях поставить на учет. Далее в строгом соответствии с условиями контракта производятся расчеты.
Особенности обслуживания в Альфа-Банке
При открытии валютного счета в Альфа-Банке и подаче заявки на осуществление ВК вы получите персонального валютного контролера, который будет помогать на всех этапах проведения внешнеторговых сделок и консультировать по вопросам законодательства, штрафов, правильности оформления контрактов (договоров) и прочего. Имя и контакты сотрудника будут всегда под рукой в личном кабинете в системе интернет-банкинга.
Кроме того в ЛК «Альфа-Бизнес Онлайн» вы сможете получать уведомления о возможных нарушениях законодательства, которые помогут избежать штрафов и блокировки счетов.
Как клиент Альфа-Банка, осуществляющий внешнеэкономическую деятельность, вы сможете посещать закрытые мероприятия, посвященные валютной экспертизе, которые проводятся каждый месяц. На них вы узнаете об изменениях в валютном законодательстве, познакомитесь с экспертами в области валютного контроля, получите профессиональную консультацию по всем вопросам.
Преимущества обслуживания в Альфа-Банке:
Недостатки (согласно отзывам предпринимателей):
Услуги и сервисы дополнительно к валютному контролю
Кроме валютного контроля Альфа-Банк предоставляет и другие услуги, которые помогут предпринимателям вести внешнеэкономическую деятельность комфортно и безопасно.
К таким услугам относятся:
Предложения от партнеров банка:
Кроме того в задачу валютного контролера входит всесторонняя опека клиента. То есть вы своевременно получите информацию об изменениях в валютном законодательстве, об ограничениях для ООО и ИП, порядке проведения операций и их отражении в документации. Также сотрудник ознакомит со списком документов. которые помогут избежать штрафных санкций со стороны надзорных органов.
Стоимость услуг в рамках тарифа «Альфа-Бизнес ВЭД»
Открытие рублевого и валютного счетов осуществляется бесплатно. Абонентская плата за работу в личном кабинет «Альфа-Бизнес Онлайн» не взимается. Стоимость электронной подписи для осуществления операций через систему интернет-банкинга — 1800 рублей.
Расчетно-кассовое обслуживание — 3690 рублей за месяц, за год, с учетом скидки в размере 17%, вы заплатите 36900 рублей.
Комиссии за рублевые переводы:
Первый валютный счет обслуживается бесплатно. Обслуживание второго и последующих валютного счета обойдется вам в 990 рублей ежемесячно. Внутрибанковские переводы в иностранной валюте на счета юридических и физических лиц, ИП — бесплатно.
Комиссия за прочие операции с валютой:
Тарифы на валютный контроль в Альфа-Банке
За осуществление функций агента валютного контроля Альфа-банк взимает с клиента комиссии (размер комиссии указан без учета НДС):
Открытие валютного счета в Альфа-Банке
Открыть валютный счет и в дальнейшем совершать валютные операции вы можете дистанционно. Достаточно зайти на официальный сайт, выбрать тариф «Альфа-Бизнес ВЭД» и подать заявку на расчетно-кассовое обслуживание.
Далее необходимо скачать заявление на обслуживание, заполнить его и отправить вместе со сканами документов, список которых можно уточнить у специалиста, в Альфа-Банке. Вы можете подать заявление и документы как в электронном виде на e-mail банка, так и на бумажном носителе при личном посещении территориального отделения.
Также вы можете скачать договор, подписать его ЭЦП и отправить в банк по электронной почте. После обработки документов придет уведомление о том, что вы можете взаимодействовать с иностранными контрагентами и проходить процедуры валютной экспертизы.
Какие документы подготовит банк
При осуществлении расчетов по внешнеторговому контракту предпринимателю (резиденту) необходимо предоставить в банк пакет документов, связанных с проведением валютных операций. Но если у вас возникнут затруднения, сотрудники Альфа-Банка подготовят их за вас.
Потребуются следующие документы:
Контакты отдела валютного контроля
Если в процессе валютной экспертизы или проведения операций в иностранной валюте у вас возникли вопросы или проблемы, свяжитесь со специалистом, который является вашим персональный валютным контролером, по телефону 8 (800) 100-78-00. Отдел валютного контроля в Москве — 8 (495) 755-58-58.
Также вы можете отправить письмо с обращением по электронной почте val_kontr_mass@alfabank.ru — для клиентов из Москвы, либо val_contr_tspk@alfa-bank.ru — для юр лиц из регионов. Не забудьте указать наименование ИП или ООО, контактное лицо, отделение, в котором вы обслуживаетесь, и ФИО вашего контролера.
Татьяна Николаева Диплом Шахунского агропромышленного техникума по специальности «Экономика и бухгалтерский учет». Также получала образование в экономическом факультете Московского гуманитарно-экономического университета (МГЭИ). Татьяна более 4х лет проработала в Россельхозбанке на должности «Менеджер по работе с клиентами». nikolaeva@brobank.ru
Комментарии: 4
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Добрый день,Друг выписал чек из за рубежа на мое имя прислал копию чека, просит что бы я по электронной почте отправила данные якобы для открытия счета чтобы деньги перевести на мой счёт.хотелось бы узнать что мне делать в этой ситуации, как поступить?Могу ли я сделать это в России посещая банк?И куда я могу обратиться в этом случае?
Уважаемая Людмила, чтобы деньги были перечислена на счет — откройте его самостоятельно и пришлите его реквизиты, этого будет достаточно. Все остальные действия выглядят неоднозначно.
Резидент выкупает долю в своей квартире у нерезидента(Украина), полученную по наследству. У резидента валютный счет, нерезидент хочет получить в этой же валюте. Какой порядок проведения расчетов? В России по доверенности (выданной на Украине) действует доверенное лицо. Законны ли расчеты через аккредитив с правом доверенного лица на получение денег?
Уважаемая Валентина, поскольку речь идет о безналичных платежах, оплата будет в рублях по курсу ЦБ РФ на дату списания с корреспондентского счета исполняющего банка, но с возможностью последующей конвертации в нужную валюту. Точнее ка этот вопрос вам может ответить специалист банка — +7 495 78-888-78. Что касается доверенного лица, то совершение таких сделок возможно при наличии соответствующих прав, прописанных в доверенности.
В данном разделе вы можете оплатить налоги, сборы, штрафы, пошлины и другие платежи в пользу государственных учреждений (школы, детские сады и т.п.)
Важно. Перевод в бюджет РФ доступен через Интернет- Банк «Альфа-Клик» и услугу «Альфа-Мобайл».
С 28.03.2016 распоряжения о переводе денежных средств в бюджетную систему Российской Федерации, оформленные с нарушениями требований к заполнению бюджетных реквизитов, могут быть возвращены Банком без исполнения. Такой порядок обусловлен новыми требованиями регулятора.
К платежам в бюджетную систему РФ относятся платежи, в которых в поле «Номер счета получателя» указана одна из балансовых позиций:
Данный раздел переводов РФ разделен на оплату:
Для осуществления оплаты необходимо заполнить данные о:
Раздел Получатель платежа
Необходимо заполнить обязательные поля
Важно. С 02.10.2017 указывать 11 цифр кода ОКТМО нельзя.
Важно. Если в платеже на оплату штрафа не будет указан УИН, либо будет указан ноль «0», либо произведена оплата нескольких штрафов одним платежом, платеж будет невозможно идентифицировать в ГИС ГМП, и в этом случае штраф считается неоплаченным, что может привести к возбуждению в отношении плательщика административного дела об уклонении от исполнения административного наказания.
Необходимо выбрать за кого производится оплата за себя или теретье лицо.
Идентификатор сведений о физическом лице указывается в случае указания в поле «Статус составителя документа» одного из статусов «13», «16», «19», «20», «24» в распоряжениях о переводе денежных средств в уплату платежей в бюджетную систему Российской Федерации за исключением платежей, администрируемых налоговыми и таможенными органами.
При заполнении поля «Номер документа» знаки «N» и «-» не указываются.
До идентификатора сведений о физическом лице указывается двузначное значение типа идентификатора сведений о физическом лице, которое в зависимости от документа, идентифицирующего физическое лицо, имеет значение:
Важно! При оформлении платежей на перечисление добровольных страховых взносов на накопительную часть пенсии указание номера страхового свидетельства (СНИЛС) является обязательным.
значение показателя налогового периода имеет 10 знаков, восемь из которых имеют смысловое значение, а два являются разделительными знаками и заполняются точкой («.»).
Первые два знака показателя налогового периода предназначены для определения периодичности уплаты налогового платежа, установленной законодательством о налогах и сборах, которая указывается следующим образом:
В 4-м и 5-м знаках показателя налогового периода для месячных платежей проставляется номер месяца текущего отчетного года, для квартальных платежей — номер квартала, для полугодовых — номер полугодия. Номер месяца может принимать значения от 01 до 12, номер квартала — от 01 до 04, номер полугодия — 01 или 02. В 3-м и 6-м знаках показателя налогового периода в качестве разделительных знаков проставляется точка («.»). В 7—10 знаках показателя налогового периода указывается год, за который производится уплата налога. При уплате налогового платежа один раз в год 4-й и 5-й знаки показателя налогового периода заполняются нулями («0»). Примеры заполнения показателя налогового периода: МС.02.2013; КВ.01.2013; ПЛ.02.2013; ГД.00.2013; 04.09.2013;
Важно! Указание значения «0» в полях: УИН, ИНН плательщика, ИНН получателя, Статус составителя документа, КПП получателя, КБК, ОКТМО, Основание налогового платежа, Налоговый период, Номер документа, Дата налогового документа вместо конкретного значения, либо некорректное заполнение полей: Код, ИНН плательщика, ИНН получателя, Статус составителя документа, КПП получателя, КБК, ОКТМО, Основание налогового платежа, Налоговый период, Номер документа, Дата налогового документа в платеже ведет к проблемам с идентификацией платежа в ГИС ГМП и системах администраторов доходов бюджета, и в этом случае платеж не считается оплаченным.
Перечисленные поля являются обязательными для заполнения согласно требованиям Приказа от 12.11.2013 №107н «Об утверждении Правил указания информации в реквизитах распоряжений о переводе денежных средств в уплату платежей в бюджетную систему Российской Федерации».
Указание значения «0» в реквизите допустимо в случаях:
Сохранение шаблонов по переводам в бюджет РФ
Клиент может создать перевод в Бюджет РФ в качестве шаблона для исполнения по расписанию:
СНВ 
