что такое расчетный счет банка райффайзен
Как избежать ограничения операций по расчетному счету для бизнеса
Любому бизнесу важно иметь надежных партнеров, а банку важно оставаться не только надежным партнером, но и не лишиться лицензии из-за проведения сомнительных транзакций.
Сложность в том, что иногда действия честных компаний для банка выглядят как подозрительные и он вынужден ограничивать проведение транзакций по счету. Таких ситуаций можно избежать, следуя рекомендациям в нашей памятке.
Как использовать расчетный счет для бизнеса
Проводите операции, соответствующие выбранным кодам ОКВЭД, и не забывайте вносить изменения в учредительные документы, если решили сменить сферу деятельности. Сообщайте банку об изменениях через
Оплачивайте расходы безналичным способом со счета или бизнес-картой. А если необходимо получение наличных со счета в кассе банка, подробно указывайте цель снятия и сохраняйте подтверждающие документы
Работайте с проверенными контрагентами
Чтобы понять, насколько надежен партнер, стоит обратить внимание на его адрес регистрации, финансовое состояние, количество сотрудников, учредителя и руководителя
Платите налоги вовремя и в полном объеме
Налоги и сборы должны составлять не менее 0,9% от оборота по счету
Подключите зарплатный проект
и начисляйте зарплату на банковские карты сотрудникам в интернет-банке. Это быстро и удобно
Вносите торговую выручку на счет организации в банке, принимая оплату наличными за товары или услуги, следуя порядку ведения кассовых операций
Используйте для безналичной оплаты товаров или услуг, чтобы избежать снижения лимита на снятие наличных
Идти на контакт с банком
Проверить контрагента, юридическое лицо и индивидуального предпринимателя можно с помощью сервиса Риски бизнеса, а статус самозанятого — на специальном портале Налога на профессиональный доход
В целях выявления сомнительных операций банк опирается на Федеральный закон № 115-ФЗ.
Признаки, которые могут насторожить кредитную организацию, прописаны в методических рекомендациях Центробанка.
Документы могут быть разными в зависимости от того, на что были получены наличные деньги:
Также, возможно, потребуются:
Как восстановить лимит на снятие наличных по бизнес-карте
Вам нужно предоставить через копии документов, подтверждающих целевое расходование наличных средств, снятых со счета за последние три месяца.
Пример: если сферой деятельности вашей организацией является оказание транспортных услуг, и вы снимали со счета наличные денежные средства для необходимых расчётов, для подтверждения целевого расходования средств потребуется предоставить в банк:
Если вам необходимо оперативно рассчитаться с партнерами, воспользуйтесь безналичным переводом средств со счета, сервисом срочного перевода.
Что такое расчетный счет в банке
Расчетный счет − банковская учетная запись, позволяющая выполнять финансовые операции, вести учет денежных средств. Компании обязаны иметь расчетный счет. Индивидуальные предприниматели могут не оформлять его, если плату за свои услуги или товары они взимают с физлиц наличными средствами в сумме до 100 000 рублей по одному договору. Собственные реквизиты им понадобятся только для получения платежей от юрлиц.
Все комбинации цифр сохраняются в общей банковской базе, что исключает появление двух пользователей с одинаковым номером.
Виды банковских счетов
Реквизиты компании или ИП содержат два вида счетов: корреспондентский и расчетный.
Корреспондентский принадлежит самому банку, это учетная запись организации в реестре ЦБ РФ. Номер счета присваивает Центробанк, он различается у подразделений в разных регионах РФ. Используется для проведения межбанковских операций, в том числе, переводов по поручению клиента. Номер корреспондентского счета начинается на 301.
Расчетный принадлежит клиенту, он присваивается организации или физлицу, зарегистрированному в качестве ИП, уже самим банком. Одно юридическое лицо может иметь несколько учетных записей как в одном банке, так и в нескольких, их номера будут различаться.
Другие виды счетов
В банковской терминологии есть и другие виды счетов:
Что означают цифры в расчетном счете
Любой расчетный счет в банке уникален, но формируется не случайным образом. Он состоит из 20 чисел, объединенных в шесть групп.
Умение «читать» счета не обязательно для клиента банка, но позволяет лучше ориентироваться в реквизитах.
Как узнать свой расчетный счет
Что можно сделать с помощью расчетного счета
Юридическому лицу он открывает возможность выполнять безналичные финансовые операции, необходимые для ведения бизнеса и предоставления отчетности в контролирующие инстанции.
Например, терминалы в магазинах производят списание средств с банковской карты клиента, а затем деньги зачисляются на расчетный счет продавца.
Какие документы нужны, чтобы открыть расчетный счет
Каждый банк вправе самостоятельно определить необходимый перечень документов, которые требуются для открытия. Лучше сразу обратиться с запросом в кредитную организацию, выбранную для обслуживания, уточнить ее условия работы с клиентами. Приведем списки наиболее часто запрашиваемых документов.
Райффайзенбанк безусловно считается одним из наиболее крупных и надежных в России. Начал свою деятельность в 1996 году и является дочерним предприятием Raiffeisen Bank Group, который известен во всем мире, как финансовая структура, первой внедряющая новые технологии. Со времени работы в России организация заметно разрослась и увеличила спектр услуг для клиентов.
Одним из выгодных предложений является открытие расчетного счета в Райффайзенбанке. Эта услуга позволяет комфортно управлять финансами как организациям, зарегистрированным в форме ООО, так и частным предпринимателям с ИП.
Преимущества
Главные критерии, на которые обращают внимание предприниматели при выборе банка — сколько стоит расчетный счет и как быстро открывается. По этим параметрам Райффайзенбанк неизменно находится в лидерах среди известных организаций. Для открытия не понадобится много времени, а разнообразные тарифы, предлагаемые банком, позволяют подобрать для себя комфортную стоимость обслуживания.
Помимо стандартных услуг, Райффайзенбанк отличается большим выбором инструментов для удаленного управления счетом. К наиболее известным преимуществам банка относится:
Тарифы на расчетный счет в Райффайзенбанке
Для клиентов банка создано 4 вида тарифов на обслуживание. Сам счет открывается бесплатно. На то, сколько стоит тариф, оказывают влияние потребности фирмы. При подборе наиболее выгодного для себя тарифа следует учитывать:
Ежемесячный лимит бесплатных операций
Цена за операцию свыше лимита
Использование мобильного клиент-банка
Ежемесячный лимит на перевод средств без комиссии на карты физлиц
Комиссия при превышении лимита переводов на карты физлиц
Комиссия при переводе более 6 млн. руб
Операции с зарплатными картами проводятся вне лимита на переводы средств на карты физических лиц и снятие наличных.
Условия пакета Старт
Пакет Старт предназначен для ИП, которые только зарегистрировали деятельность. Чтобы облегчить им начало ведение бизнеса, Райффайзенбанк создал бесплатный пакет услуг. То есть за обслуживание платить не нужно, но отдельные операции осуществляются по установленным тарифам банка:
Бесплатно предоставляется доступ к мобильному и интернет-банку, а также к сервису онлайн-бухгалтерии. Бесплатным является и выпуск бизнес-карт.
Сколько стоит
Расчетный счет в банке открывается бесплатно. Платить нужно только за ежемесячное обслуживание пакетов Максимум и Оптимум. Чем больше стоимость обслуживания – тем больше бесплатных платежей включено и тем больше бонусов полагается клиенту.
При этом при оплате за весь год, предоставляются три бесплатных месяца. А при оплате двух лет – 6 месяцев.
Как открыть расчетный счет в Райффайзенбанке
В 2021 году процедура открытия счета доступна в онлайн режиме. Весь процесс не займет более 10 мин. Подать заявку на открытие счета можно прямо с нашего сайта, для этого нажмите на зеленую кнопку ниже.
Данным способом можно открыть расчетный счет для ИП в Райффайзенбанке и фирм с другими формами собственности.
Когда подана заявка на открытие, остается посетить ближайший офис банка, подписать договор и передать необходимые документы.
Документы для открытия счета
Для ИП и ООО определен разный набор документов, необходимых для открытия счета. При помощи предоставляемых бумаг банк проверяет право заявителя на осуществление предпринимательской деятельности и пользования расчетным счетом.
Документы для индивидуального предпринимателя
Документы для юридических лиц
Заявление на открытие счета необходимо для организаций любой формы собственности.
Расчетно-кассовое обслуживание
Клиенты Райффайзенбанка могут открывать валютный или рублевый счет. Сотрудники банка всегда проконсультируют по любому интересующему вопросу и окажут необходимое содействие как в телефонном режиме, так и при личном посещении.
Открыв расчетный счет, клиент вместе со стандартным набором услуг дополнительно может использовать:
Эквайринг
При заказе эквайринга в пользование фирмы передается оборудование, адаптированное под работу с наиболее востребованными платежными системами. Инкассация позволяет прибегать к услугам профессионалов для доставки выручки в банк или перевозки наличных средств в организацию для выплаты заработной платы. Также инкассаторы могут доставить в указанный офис монеты и мелкие купюры, необходимые для размена, или зачислить наличные средства на расчетный счет фирмы.
Валютный контроль
Эта процедура обеспечит поддержку лучших специалистов при проведении операций, связанных с валютой. Банковский служащий осуществляет полное сопровождение сделки на каждом ее этапе. Специалисты помогут подготовить документы для валютной операции согласно последним требованиям законодательства. Консультации можно проводить по телефону или посредством электронной переписки. В последнем варианте можно использовать учетную запись в соцсетях.
Зарплатные карты
При помощи корпоративных и зарплатных карт можно быстро автоматизировать процесс перевода сотрудникам окладов, оплаты командировок и других мелких трат, связанных с ведением дела.
Онлайн-бухгалтерия
Онлайн-бухгалтерия – это сервис для подсчета налогов и страховых выплат. Он предлагается бесплатно всем клиентам, открывшим расчетный счет в Райффайзенбанке. Сервисом удобно пользоваться небольшим предприятиям, чтобы сократить издержки на бухгалтера.
Что делает онлайн-бухгалтерия?
Услуги инкассации
Услуги инкассации банк предлагает как малому бизнесу, так и среднему.
С помощью собственной службы инкассации, а также компаний-партнеров можно:
Для крупных клиентов график работы подбирается индивидуально (ежедневно, в определенные дни, только по заявке).
Бонусы при открытии счета
Вместе со счетом клиенты банка получают:
Контроль и отслеживание расчетного счета
Райффайзенбанк разработал онлайн банк как для физических лиц, так и отдельный сервис для бизнес клиентов – Райффайзен Бизнес Онлайн.
В Райффайзен Бизнес Онлайн можно войти с любых гаджетов через личный кабинет. Логин и пароль для входа создаются после открытия расчетного счета. То есть это одновременно:
Что можно сделать с помощью онлайн банка:
Отзывы об РКО в Райффайзенбанке
От бизнес-клиентов банка поступает много жалоб на некомпетентность работников кредитно-финансовой организации. В основном отрицательные отзывы получены за:
Положительных отзывов об РКО немного. Клиенты довольны, что существует бесплатный пакет услуг для РКО.
Как закрыть счет?
Закрыть счет можно только в отделении банка. Онлайн, к сожалению, услуга не доступна.
Порядок открытия расчетного счета
Без расчетного счета не работает ни одно юридическое лицо. Индивидуальные предприниматели могут обходиться без открытия счетов в банке, но на практике большинство ИП тоже открывает его- это удобно и снимает многие ограничения с предпринимательской деятельности.
Порядок открытия банковского счета довольно прост. В общем случае владельцу бизнеса нужно:
Документы для открытия расчетного счета
Пакет документов на открытие счета зависит от того, кто его открывает: ИП или юридическое лицо. Эти субъекты предпринимательской деятельности регистрируются в государственных органах и потому подтверждают свой статус в различном порядке.
Для открытия счетов юридических лиц требуются:
Индивидуальные предприниматели для открытия счета предоставляют:
Это приблизительный список. Фактический пакет документов для конкретного банка может отличаться. Поэтому ознакомьтесь с информацией на официальном сайте или созвонитесь с менеджером.
При открытии счета лучше взять с собой в банк оригиналы документов. Менеджер снимет копии и заверит их. Обращение к нотариусу не потребуется.
Что учитывать при выборе банка
Изучите базовые условия РКО и дополнительные услуги, включенные в тариф. Для бизнеса важны:
Акции по банковским продуктам, как правило, носят временный характер. Например, бесплатное обслуживание счета действительно только в первый год после подписания договора или несколько месяцев. Найдите на сайте банка базовые условия обслуживания счета, чтобы детально изучить тариф.
Райффайзенбанк предлагает прозрачные условия для открытия расчетных счетов. Если оплатить РКО вперед на определенный срок — к примеру, сразу за 1 или 2 года, — можно получить период бесплатного обслуживания, при этом все прочие условия останутся прежними.
Завершающий этап — подача и оформление документов
Определившись с тарифом, можно подавать заявление на открытие расчетного счета — онлайн или в офисе банка. Многие финучреждения предоставляют услугу выездного специалиста: сотрудник приезжает к вам и на месте оформляет бумаги. Нужно уточнить, доступен ли такой вариант в вашем регионе.
Когда договор подписан, организация или ИП в тот же день начинает пользоваться расчетным счетом. А в Райффайзенбанке реквизиты будущего банковского счета можно забронировать заранее, чтобы давать их контрагентам до того, как вы заключите договор на РКО.
Уведомлять налоговую инспекцию или другие государственные органы о том, что ваша компания теперь обслуживается в конкретном банке, не нужно — финучреждение все сделает за вас.
Может ли банк отказать в открытии счета
Согласно ст. 846 ГК РФ, немотивированный отказ в открытии расчетного счета является нарушением прав организаций и индивидуальных предпринимателей на банковское обслуживание. При этом организация имеет право отказать клиенту, если:
Причины отказа банк может не разглашать, но если отказ связан с неверным заполнением заявления или отсутствием документа, менеджер сам перезванивает клиенту и сообщает о выявленных несоответствиях. При исправлении ошибок счет будет открыт.
Отказ в открытии счета в одном банке не означает, что организация не сможет заключить договор РКО в принципе: клиент имеет право обратиться в другой банк. При этом рекомендуется убедиться, что для открытия счета нет юридических противоречий:
Молодой возраст компании не является причиной для отказа в открытии счета. Даже если вы не можете пока предоставить подтверждение доходов, у вас небольшой уставной капитал и несколько работников — вы вправе открыть расчетный счет в банке сразу после присвоения ИНН.
Что такое РКО
обслуживание — пакет услуг, который банки предлагают для физических лиц, ведущих деятельность в качестве ИП, и организаций. Не все понимают, как выбрать обслуживающий банк, чтобы не переплачивать за РКО и получить необходимый пакет услуг.
Райффайзенбанк объясняет, что такое РКО, почему бизнесу необходимо и выгодно заключение договора обслуживания и в чем его основные особенности.
Состав услуги
обслуживание — это проведение банком операций по счетам клиентов в рублях и иностранной валюте. При заключении договора на РКО банк предоставляет:
открытие, сопровождение счетов — денежных расчетных, в драгметаллах
переводы денежных средств, операции с наличными
выпуск и обслуживание
зарплатное обслуживание юридических лиц и ИП
, поддержку мобильных приложений для расчетов
возможность размещения депозита, получения кредита
Для банков РКО — источник доходов. Право на предоставление услуг обслуживания имеют только те структуры, у которых есть лицензия, выданная ЦБ РФ. При этом в каждом банке свои тарифные планы и условия по ним отличаются. Выгодный для крупной корпорации вариант окажется убыточным для ИП, услуги для малого бизнеса не покроют нужд крупного. Поэтому перед заключением договора нужно изучить предложения, доступные для конкретного предпринимателя и юридического лица.
Чем полезно РКО
По закону расчеты с контрагентами на сумму свыше 100 000 рублей должны проводиться через банковский счет. Такое требование продиктовано борьбой с теневым оборотом средств и неуплатой налогов. Все организации и индивидуальные предприниматели, вне зависимости от сферы деятельности, подчиняются этому правилу и должны иметь счет в банке. Несмотря на некоторую «принудительность», РКО дает большие плюсы для бизнеса. Счет в банке позволяет:
Заключая с банком договор, предприниматели и юридические лица соглашаются с предложенными им тарифами. Стоимость пакета на обслуживание зависит от числа включенных в него платежных поручений, комиссий за внесение наличных и других составляющих. Нельзя сказать, что один пакет дорогой, а другой дешевый, все зависит от оборотов и финансовой активности банка.
Какими услугами пользуются предприниматели и компании
Что входит в тарифный план по РКО
У финансовых организаций есть право самим формировать тарифную политику, составлять пакеты для предпринимателей, корпоративных клиентов. Они взимают плату за отдельные услуги, предлагают абонентский сервис. Ключевые условия в тарифах:
Как выбрать обслуживающий банк
При выборе банка имеет значение не только стоимость пакета услуг. Привлекательное «бесплатное обслуживание» на деле может оказаться гораздо более дорогим, чем пакет с абонплатой в 1,5–2 тысячи рублей в месяц. Кроме оценки включенных в тариф услуг банка, необходимо оценить сам банк — репутацию, деловую активность, количество и качество финансовых услуг для бизнеса, страхование денег на счетах.
Критериями оценки являются:
При изменении ориентиров компании, переходе на другие формы деятельности, увеличении оборота наличных или, напротив, повышении числа безналичных операций тариф можно сменить. Например, в Райффайзенбанке для перехода на другой тариф достаточно подать из личного кабинета.
Документы для заключения договора на РКО
Заявление на открытие счета и присоединение к договору на РКО можно подать онлайн. Также дистанционно вы отправляете сканы документов — это предусмотрено в форме на сайте. Если банку требуется заверение копий с оригиналов, вам позвонит менеджер и назначит встречу.