что такое перевод денежных средств по картам банка transfer
Зачисление DBO Transfer Moscow RUS — что это за деньги
С недавнего времени многим владельцам банковских карт начали приходить странные зачисления, которые обозначаются как DBO Transfer Moscow RUS. Суммы начислений могут быть самыми разными и прямой зависимости между ними нет. В статье мы постараемся ответить на главный вопрос — что это за деньги и можно ли определить источник перевода.
Зачисление DBO Transfer Moscow RUS в Сбербанке
Что это за операция?
Зачисление DBO Transfer Moscow RUS — это банковский перевод на карту, который выполняется при помощи сервиса дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Например, перевод выполняется через онлайн-банкинг, платежную систему или при помощи терминала.
Стоит отметить, что подобным сервисом активно пользуются различные организации (компании, юридические лица, индивидуальные предприниматели), которые заключили с банком договор на обслуживание их расчетных операций.
Дистанционное банковское обслуживание для предприятий предоставляется всеми крупными банками России (Сбербанк, ВТБ, Альфа, Тинькофф). Суть работы ДБО достаточно проста: корпоративные клиенты банка имеют возможность удаленно отслеживать движения по счетам, переводить средства контрагентам, выполнять конвертацию валюты, перечислять налоги, выплачивать зарплату своим работникам или переводить деньги на карточные счета. Такой подход позволяет организациям быстро проводить расчеты без посещения банка, используя специальный мобильный банк или платежные терминалы.
Исходя из всего вышесказанного можно сделать вывод: перевод DBO Transfer Moscow RUS был выполнен через банк некоторой организацией, к которой получатель имеет непосредственное отношение.
Чисто технически операция расшифровывается следующим образом:
Входящий перевод DBO Transfer
Как узнать настоящего отправителя?
Не всех получателей устраивает тот факт, что данные по операции DBO Transfer Moscow RUS не содержат информацию об отправителе платежа. Такое происходит очень часто, но не спешите списывать все на мошеннические схемы или ошибочные платежи.
Заключение
Теперь вы знаете, что зачисление DBO Transfer Moscow RUS выполняется через систему ДБО. Важно: вся информация дана в ознакомительных целях, поэтому для выяснения деталей платежа обязательно обратитесь в свой банк. Остерегайтесь любого мошенничества: если с вами свяжутся по поводу ошибочного платежа, опять таки звоните в банк и проинформируйте специалиста. Иногда бывает так, что выполняются переводы с ворованных карт, а потом просят возвратить деньги на другой счет. После того, как владелец карты докажет свою непричастность к платежу — деньги блокируются.
Как работают денежные переводы с карты на карту
Несмотря на то, что популярность данного вида переводов с каждым годом растёт все больше, в интернете очень мало информации о том как они работаю «изнутри» и в этой статье я простым языком расскажу что такое p2p-переводы, какие они бывают и как они устроены.
Переводы с карты на карту (они же p2p, card2card, c2c) – это способ перевода денег в Интернете между физическими лицами с использованием реквизитов банковских карт. Для перевода необходимо иметь свою банковскую карту (и желательно деньги на ней) и знать номер карты получателя.
Перевести деньги с карты на карту можно практически в любом интернет-банкинге, но если у вашего банка такой функции нет, то можно воспользоваться сторонними сервисами (гуглим «переводы с карты на карту»).
Виды p2p-переводов
Внутренние — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в российском банке.
Трансграничные — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в зарубежном банке (например, в Украине). Немногие банки предоставляет такую услугу, комиссия при переводе за границу как правило намного выше (в среднем 2% + 150 RUB и плюс еще валютная конвертация), а лимиты на переводы ниже.
При трансграничных переводах деньги списываются с вашей карты в рублях, конвертируются по курсу международной платежной системы VISA\Mastercard (как правило курсы МПС не сильно отличаются от ЦБ, узнать точные курсы МПС можно воспользовавшись калькуляторами: Mastercard VISA) в валюту платежной системы (евро или доллар), после чего происходит еще одна конвертация в местную валюту по курсу банка выпустившего карту получателя (тут уже вы где-то 0.5% потеряете, но можете и больше, все зависит от жадности банка). Например, при переводе с российской карты на украинскую будет две конвертации — RUB->USD\EUR->UAH.
Совершать перевод на российских сервисах с использованием карты отправителя выпущенной за границей нельзя. Также нельзя совершать перевод с российской карты на карты локальных платежных систем, таких как белорусская «Белкарт» или китайская «UnionPay», т.е. карта получателя должна быть либо VISA либо Mastercard.
Как это работает?
Для начала давайте рассмотрим участников процесса:
Банк-эмитент карты отправителя и карты получателя, т.е. тот банк который выпустил карту.
Банк-эквайер — банк осуществляющий прием реквизитов банковских карт и осуществляющий процессинг перевода — взаимодействие с платежными системами, проверку на мошенничество и тд. Банк-эмитент и банк-эквайер могут быть одним и тем же банком.
Платежная Система. Когда мы совершаем перевод с карты на карту и вводим реквизиты карт отправителя и получателя, банк-эквайер не знает, что это за карты и каким банкам они принадлежат и обращается в ПС (т.к. у ПС есть юридические взаимоотношения со всеми банками членами ПС и вся информация о том какие карты какими банками были выпущены).
Также ПС выполняет функции клиринга и т.к. деньги фактически приходят на счет в банке только на следующий день — является гарантом того, что деньги точно придут, что позволяет зачислять деньги на карту физ. лицам мгновенно не ожидая завершения расчетов.
ПС бывают международные (VISA, Mastercard и т.д.) и локальные (Белкарт, Элкарт и тд).
Сервис-провайдеры (IPSP). Представьте, что вы не очень крупный банк и хотите предоставить своим клиентам возможность переводить деньги с карты на карту у себя в интернет-банкинге. Для этого вам потребуется:
Верхнеуровнево процесс перевода выглядит следующим образом:
1. Отправитель вводит реквизиты перевода (данные карт, сумму и т.д.)
2,3. Реквизиты передаются в банк-эквайер (либо напрямую, либо через сервис-провайдера)
4. Банк-эквайер инициирует перевод обращаясь в платежную систему и пересылая ей реквизиты перевода
5. Платежная система определяет по номеру карты банк-эмитент карты отправителя и отправляет в банк запрос на перевод
6. Банк-эмитент проводит авторизацию – перенаправляет отправителя на страницу ввода 3DS (смс или push-уведомление с кодом)
7. Отправитель вводит проверочный код
8. Банк-эмитент карты отправителя отправляет ответ в платежную систему о том, что авторизация проведена успешно
9. Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент карты получателя на зачисление денежных средств на карту получателя
10. Банк-эмитент карты получателя зачисляет деньги на расчетный счет получателю
Когда вы увидели надпись об успешном переводе (и у вас деньги списались, а получателю начислились), на самом деле деньги еще никуда не ушли, успешно прошла только авторизация. Деньги уйдут на следующий день, после того как в конце операционного дня ПС проведет клиринг и сообщит банку-эмитенту карты отправителя, что ему необходимо отправить деньги в банк-эмитент карты получателя, а также выставит отдельный счет для оплаты комиссии в пользу ПС. Именно поэтому иногда переводы задерживаются, так как некоторые банки ждут завершения фактических расчетов, которые происходят только на следующий день.
Банковский клиринг — это взаимозачет, выглядит следующим образом:
Юридические артефакты
Оферта — это договор между физическим лицом и банком-эквайером на совершение p2p-перевода. Когда вы совершаете перевод вы проставляете галочку о том, что соглашаетесь с условиями оферты (иногда она бывает проставлена по умолчанию). Если у вас возникнут проблемы с переводом, то де-юре вам нужно обращаться в банк-эквайер по реквизитам указанным в оферте. Де-факто первым делом лучше попробовать воспользоваться контактами техподдержки сервиса в котором вы совершали перевод.
Обращаю внимание что если вы переводите деньги, например, на сайте банка «А» то в оферте, особенно у маленьких банков и у финансовых сервисов может быть указан другой банк — «Б», и юридически вы предъявить в банк «А» ничего не сможете, так как услугу по переводу вам оказывал в данном случае банк «Б».
ФЗ-161 «О национальной платежной системе» — этот ФЗ, который должны соблюдать все банки-эквайеры, следит за соблюдением данного закона ЦБ РФ. Если вас как физ.лицо обидел какой-то банк, например, вы совершили перевод с карты на карту и он не дошел в течении 5 календарных дней до получателя и деньги не вернулись (это максимальный срок по данному ФЗ), а банк отказывается вам помогать в решении данного вопроса, то вы можете написать жалобу в ЦБ — это может помочь.
За что мы платим комиссию
Комиссия за p2p-перевод состоит из:
На комиссии также можно сэкономить, воспользовавшись Системой Быстрых Платежей, но это уже тема для отдельной статьи.
Незнакомый человек хочет перевести мне деньги. Что может пойти не так?
Две мошеннические схемы, в которых деньги сначала переводят вам, а не наоборот. Но, конечно, этим не закончится.
Есть несколько признаков, по которым можно распознать интернет-мошенников. Но самый верный из них — это просьба (а то и требование) перевести кому-то деньги с невнятной мотивировкой. Но что если не вы переводите деньги, а вам внезапно приходит входящий перевод? Звучит вроде бы безопасно — в чем подвох?
Подвох есть, и сейчас мы расскажем о двух вариантах мошеннической схемы, основанной на входящих денежных переводах.
«Привет, сделайте мне логотип»
Еще со времен работы фрилансером у Энди остался персональный сайт-портфолио. Обновления на нем появлялись нечасто, но и закрывать не хотелось. Обладать доменом имени себя любимого все-таки приятно и полезно.
Клиентов сайт давно не приносил, но в один прекрасный день Энди получил письмо следующего содержания:
«Привет, это Дейв, хотел бы узнать, делаете ли вы дизайн логотипов?»
Завязалась переписка, но с конкретикой у Дэйва было так себе. Бизнес новый, сайт в производстве, а материалы для логотипа и брошюры застряли у некоего «консультанта» — назовем его «Мистер К».
Зато в сговорчивости новому заказчику было не отказать: без какого-либо обсуждения и вопросов он принял предложенную Энди идею и дал отмашку приступать к работе. Вот только материалы для этого нужно забрать у того самого «консультанта», которому бизнесмен задолжал денег. Небольшую сумму, чуть больше тысячи долларов, и у заказчика она есть, но прямо сейчас по техническим причинам ее перевести невозможно.
Зато возможно заплатить Энди. Кстати, не мог бы он оказать небольшую услугу? Заказчик перечислит ему помимо гонорара еще и долг для консультанта, плюс немного за дополнительные хлопоты. После чего дизайнер перекинет Мистеру К положенную ему часть суммы — и все будут довольны.
Ну кто откажется от такого предложения?
Мошенническая схема с входящим переводом: как это работает
Однако Энди поступил благоразумно и решил сначала поискать в Интернете — а не случалось ли подобное еще с кем-то? Поисковик сразу признал в этой ситуации известную уже как минимум два года мошенническую схему. Согласись Энди на предложение, события развивались бы так:
Как делают в России: «ошибочные» входящие переводы
Дизайнеры и другие фрилансеры творческих профессий, как правило, люди подкованные и всякого повидавшие. Поэтому подозрительный стиль общения заказчика и необычная просьба быстро приводят их, как и в случае с Энди, к специализированным веткам Реддита или в блоги, где обсуждают подобные случаи.
Впрочем, судя по комментариям, несколько человек все-таки заглотили наживку и потеряли свои деньги. Это объясняет, почему мошенники до сих пор не отказались от подобного развода.
Хорошая новость для русскоязычной аудитории: в нашей стране конкретно эта схема популярности у мошенников не получила. Можно на нее нарваться, только если вы часто работаете на иностранных заказчиков.
Основная идея схемы: входящий перевод отзовут и деньги с вашего счета исчезнут. А вот то, что перевели вы, вернуть будет очень сложно, а то и невозможно
Зато в России в ходу немного другой обман с входящими переводами. Жертве совершенно внезапно падает на карту некоторая сумма денег — как правило, не очень большая. За этим следует звонок, взволнованный мужчина — а лучше женщина — говорит, что перечислил деньги по ошибке (чаще всего — ошибся в номере телефона), и просит их вернуть.
Дальше вы уже знаете: если жертва поддается, то деньги успешно отправляются мошенникам, а первый перевод через какое-то время аннулируется. Будто его и не было.
Что делать, если деньги уже пришли на карту?
Самый простой и эффективный ответ для большинства таких ситуаций: ничего. Это тот случай, когда бездействие лучше любого действия. Заблокировать подозрительных «заказчиков», отправить авторов ошибочных переводов в банк, в идеале — позвонить в службу безопасности вашего банка.
По российским законам отправитель платежа имеет право вернуть деньги в течение трех лет, поэтому тратить такие подозрительные средства мы тоже не советуем. Но если три года уже прошли, а за деньгами так никто и не обратился ни в банк, ни в суд — скорее всего, вы в безопасности.
Обзор сервиса денежных переводов Visa Money Transfer
Очень часто клиентам различных банков нужно сделать перевод на карту, электронный счет либо на определенный счет в банке. Это довольно удобная процедура и банки предоставляют возможность сделать это быстро и удобно, и вам не нужно стоять долгие очереди в банке и дожидаться пока придут деньги. Мы рассмотрим несколько технологий переводов, а также одну из самых популярных в последнее время – Visa Money Transfer.
Международные денежные переводы вместе с VISA
Рассмотрим самые популярные международные денежные переводы
Вот вам отличный пример – ваш ребенок учится за границей и у него есть сторонняя карта иностранного банка, и вам нужно сделать перевод определенной суммы средств на счет этой карты. Как лучше и удобнее это сделать?
Конечно можно сходить в офис или отделение банка, но не всегда это возможно, иногда нужно сделать это срочно. Также в банке вас скорее всего попросят дополнительные реквизиты счета вашей ребенка. Также банк может и вовсе отказать вам делать перевод – бывает это редко, но бывает.
Рассмотрим самые популярные сервисы международных денежных переводов:
Перевод с помощью отделение банка
Если у вашей карты нет сервиса Visa Direct, то лучший способ для выполнения трансфера на любую другую карту или счет иностранного банка – это пойти в отделение вашего банка. Далее вам нужно связаться с любым менеджером и сказать, что вам нужно сделать денежный перевод на счет в иностранный банк или на карту иностранного банка.
Для того чтобы сделать данный перевод вам нужно будет написать заявление, на перевод средств. Также менеджер попросит вас указать некоторые реквизиты получателя:
Возможно понадобятся еще какие-то дополнительные реквизиты для осуществления международного денежного перевода. После написания заявления вы также пишите с какого счета вы будете осуществлять списание средств, либо вы можете отдать деньги напрямую через кассу. Деньги будут идти на карту в течении 5 дней. Также стоит обговорить комиссию за данный перевод, которая может варьироваться в отличии от банка.
Перевод через другие платежные сервисы
Рассмотрим различные сторонние варианты денежных переводов за границу в России. Если у вас нет Визы Директ или МастерКард, то в этом нам поможет сторонние сервисы, такие как QIWI, Единый кошелек, Яндекс-деньги, RBK-Money. Давайте рассмотрим все тарифы и условия переводов по данным сервисам:
Вывод
Как вы уже поняли, Visa Money Transfer – это очень удобный и довольно быстрый сервис для перевода денег. Как показывается практика, при использовании именно данного сервиса деньги поступают гораздо быстрее, чем если бы вы воспользовались отделением банка.
У разных банков есть также услуги перевода прям с банкоматов или с помощью личных кабинетов в интернет-банкинге. Самое главное взвесить все за и против и просмотреть процент по комиссии, так как если вы будете переводить достаточно большие суммы денег, то лучше воспользоваться более надежными и дешевыми сервисами.
Если же у вас все же остались вопросы по поводу денежных переводов, то лучше позвоните на горячую линию своего банка, там вам более подробно объяснят, как лучше и выгоднее сделать перевод.
MIR Money Transfer DEB MOSCOW RUS: что это, как вернуть деньги?
С недавнего времени, у многих банковских клиентов на картах начали производиться несанкционированные списания. Все эти операции обозначаются как «MIR*Money Transfer DEB MOSCOW RUS». В статье мы постараемся объяснить, как были переведены ваши деньги и можно ли вернуть их обратно.
Что операция означает?
Чисто технически платеж можно расшифровать таким образом:
Списание MIR Money Transfer DEB MOSCOW RUS с карты
Отдельно стоит упомянуть бесконтактную оплату в системе «МИР», по условиям которой на поддерживаемых картах списание до 1000 рублей не требуют кода. Однако такое списание возможно при физическом воздействии на карточку.
Как вернуть деньги?
При выявлении такого списания — первым делом перекиньте деньги с карты на привязанный банковский счет. Повторное списание может произойти в любой момент, а такой ход не позволит списать средства с нулевого баланса.
Далее вам нужно быстро и самостоятельно определить источник списания. Проверьте историю сервисных SMS от банка — вам нужны оповещения с кодом привязки. Если получится определить дату привязки карточки — будет легче вспомнить конкретный сайт, магазин или сервис. Можно поискать этот сервис через историю посещений в браузере, а зная конкретную дату, сделать это намного проще.
Если получится найти сторонний ресурс, где вами покупалась подписка — пишите в их техподдержку и заявите о желании немедленно отключить продление платных услуг. Там же заявите про желание удалить ваши персональные данные, включая банковские, из их системы.
Если самим не удалось справится — сразу набирайте поддержку вашего банка. Опытный специалист сможет проанализировать ситуацию и указать более подробную информацию по транзакции списания. Если это списание денег вызвано самим банком (обслуживание карты, страховка, пеня и т.д.) — специалист сразу же вас об этом оповестит.
К сожалению, вернуть деньги просто так не получится. Если операция была проведена с подтверждением — скорее всего вам откажут в банке. Если же ситуацию будет более сложной и все признаки будут указывать на взлом карточки — списание могут заморозить и деньги вернуть. Также вам предложат заняться перевыпуском карты в ближайшем отделении банка.
Если перевели деньги мошенникам
Ориентируясь на комментарии под статьей, можно сделать простой вывод — в данный момент, такие операции выскакивают при переводе денег мошенникам. В основном, это беспроцентное погашение кредитов через сайты жуликов, рекламы которых развешаны повсюду в интернете. Ситуация сложная, поэтому мы обратились в поддержку двух крупных банков. Вопросы были стандартные: переведены деньги через «левый» сайт мошенникам, можно ли заморозить перевод и вернуть средства в полном объеме? Вот ответы специалистов поддержки.
Ответ поддержки Тинькофф Банк:
Рекомендуем не совершать операции на подозрительных сайтах, в которых не уверены. Вернуть денежные средства будет сложно, так как они вводили код из СМС, то есть они дают согласие на перевод. Обращаться нужно в полицию.
С нашей стороны мы фиксируем информацию о мошенниках. Мы делаем все, что в наших силах, чтоб вернуть денежные средства и готовы помогать полиции, при необходимости. Заблокировать счета мошенников не можем. Заявка подается в полицию. Что бы заморозить операцию надо проверять её данные, но гарантий не могу дать — скорее всего нет.
При личном переводе средств — вернуть деньги будет крайне сложно
Ответ поддержки Сбербанка:
Мне очень жаль, однако банк не возмещает средства по таким операциям. Если вы планируете обращаться в правоохранительные органы по факту мошенничества, вам потребуются выписки по операциям (операция отобразится по истечению 1-4 рабочих дней после проведения операции по номеру карты). К сожалению, отменять и замораживать операции у нас нет возможности. Операции с карты проводятся с согласия её владельца
Понимаю что ситуация не приятная, однако банк выполнил операции по запросам владельцев карт. Мы не в праве давать оценку деятельности и судить о подлинности того или иного сайта. Мошенниками занимается полиция.
Вывод можно сделать один: банки понимают всю плачевность ситуации, но сделать ничего не могут — вы сами отправили деньги мошенникам. Специалисты направляют в полицию. От себя рекомендуем срочно связаться с сотрудником поддержки вашего банка и описать всю ситуацию. Обратиться по телефону 8-800-222-74-47 — это горячая линия МВД России. Повторно расскажите им свою ситуацию — сотрудник подскажет вам, что нужно делать и как правильно подавать заявления.
Заключение
Самый главный совет: при выявлении списания MIR*Money Transfer DEB MOSCOW RUS — сразу начинайте действовать. Обнулите баланс карты, ищите активную подписку, звоните в поддержку банка. Теперь просьба: если получилось обнаружить источник списания денег — укажите его в комментариях.