что такое оффшорные банки
20 самых часто задаваемых вопросов об оффшорных банках и оффшорном банкинге – Полный разбор.
Оффшорные банки и оффшорный банкинг вызывают много вопросов: что такое оффшорный банкинг и чем оффшорные банки отличаются от обычных? Какие преимущества даёт оффшорный банк и какие риски при этом возникают? И даже неожиданное: «а это вообще легально?».
В этом полном разборе мы ответим на все самые насущные вопросы об оффшорных банках и оффшорном банкинге. После него вы сможете конкретно подходить к выбору оффшорного банка для своих личных или бизнес-нужд.
1. Что такое оффшорный банк и оффшорный банкинг?
Оффшорным банком называют тот банк, который находится за пределами вашего основного места проживания. Если вы живёте в России, то банк в Германии или в Сингапуре будет для вас оффшорным банком.
Разве что в ЕС ситуация несколько иная: если вы живёте в одной европейской стране, а открываете счет в другой, то получаете не до конца оффшорный банк, поскольку правила функционирования банков, плюс отчётность по ним на всей территории ЕС совпадают.
Зачастую оффшорные банки работают не просто в другой стране, но и по другим законам с другими требованиями к клиентам.
Существуют страны, в которых банкинг делится на два типа: резидентный и нерезидентный. В первом случае обслуживаются только те люди, которые постоянно живут в выбранной стране. А во втором – только те, кто постоянно проживают за пределами конкретной юрисдикции.
Если взять частный случай, то оффшорный банкинг доступен в так называемых оффшорных зонах или юрисдикциях. Это страны и территории, в которых снижено налогообложение, упрощена отчётность и существуют другие преимущества. Подробнее об оффшорных зонах читайте в наших статьях:
2. Что такое оффшорный банковский счет?
Оффшорный банковский счет – это счет, который открыл в банке нерезидент. Если житель Украины открывает банковский счет в Сингапуре, то он считается оффшорным.
Зачем это делается? По разным причинам, но основными являются:
Какую цель преследуете вы? Оффшорный банкинг позволит решить ваши тактические и стратегические задачи.
3. Оффшорная юрисдикция – что это такое?
И прежде, чем идти дальше, выясним, что такое оффшорная юрисдикция. В самом простом понимании – это страна, в которой вы не живёте. Но чаще оффшорными юрисдикциями называют те страны и территории, которые предлагают бизнесу и физическим лицам возможность воспользоваться низкими налогами, упрощённой системой регистрации компаний, простой отчётностью, гибким законодательством.
Недавно мы писали про классические оффшоры – там подробный разбор этой темы.
4. Оффшорный банкинг: это вообще легально?
Легально ли пользоваться оффшорными банками? Если слушать новости и некоторых политиков, создаться впечатление, что это противозаконно.
Однако это далеко от правды. Пользоваться оффшорным банкингом может каждый, кто пожелает и планирует защищать свои активы от случайных и преднамеренных проблем.
Единственное требование для оффшорного банкинга: чтобы ваши доходы были легальными. Это означает, что открывая счет, вы обязуетесь доказать, что ваши средства были получены законным путём; а если доход получили уже напрямую на иностранный счет, то обязаны задекларировать свои доходы, если того требует закон в стране, в которой вы живёте.
В остальном использование оффшорного банкинга, это как использовать иностранные онлайн-магазины для покупки брендовой одежды или дешёвой электроники – никто не может запретить, пока вы не приобретаете коммерческого объёма партии для сбыта без налогообложения.
5. Какие преимущества предлагает оффшорный банк и оффшорный банкинг?
Какие конкретные преимущества предлагают оффшорные банки и иностранный банкинг? Для каждого они свои, но чаще всего обращают внимание на следующие пункты:
6. Какие сложности и недостатки есть у оффшорных банков?
Разумеется, оффшорный банкинг не решает всех проблем мира и вкладчиков. У него есть недостатки. Для некоторых они покажутся существенными.
Безопасно ли пользоваться оффшорным банковским счетом и банком?
100% надёжности обеспечит не может никто. Но в целом оффшорный банкинг оказывается безопаснее, если вы сразу подошли серьёзно к выбору юрисдикции и оффшорного банка.
Оффшорным банкингом пользоваться безопасно, если:
Среди дополнительных мер безопасности считают наличие страхования вкладов: если банк разорится, то вам вернут сумму до определённого уровня – 100 000 долларов, евро или 1,4 миллиона рублей. Однако, если сумма на счете превышает этот порог, то возврат не гарантируют.
В худшем случае, средства выше такого порога в кризис могут заморозить или конфисковать, как это было на Кипре в 2013 году.
Минимизировать риски можно при помощи опытных консультантов, которые учитывают реальную обстановку в мире и ваши цели. Записаться на бесплатную консультацию можно по ссылке или по адресу info@offshore-pro.info.
7. Кто может открыть оффшорный банковский счет?
Открыть оффшорный банковский счет может, как физическое, так и юридическое лицо. Условия оговорены в законах конкретной страны и в правилах банков.
Реальными ограничениями выступают лишь требования предоставить данные о себе, о происхождении средств, требования выполнять законы об уплате налогов и противостоянию отмыванию нелегальных средств.
Открыть оффшорный счет реально за несколько дней, при условии, что вы собрали полный пакет документов, который затребовал банк.
В некоторых случаях позволяется открыть банковский счет дистанционно, без личного визита. В других придётся приехать лично или послать доверенное лицо, чтобы заполучить банковский счет. Зависит от страны и банка.
8. Нужно ли быть миллионером, чтобы использовать оффшорный банкинг или дорого ли открыть оффшорный банковский счет?
Если вы считаете, что для того, чтобы открыть счет в оффшорном банке необходимо обладать состоянием в несколько миллионов, то ошибаетесь. Да, есть страны и банки, куда с депозитом менее 1 миллиона долларов лезть не стоит.
Но есть и те банки, которые требуют вложить 100 000 долларов или даже полторы тысячи долларов, в качестве минимального депозита.
Чтобы открыть оффшорный счет нет необходимости быть олигархом или владельцем Газпрома. К оффшорному банкингу обращаются фрилансеры, мелкие и средние бизнесмены, получатели наследства и т.п.
В зависимости от ваших целей, задач и возможностей на сегодняшний день, вы выберете себе банк.
Стоит оговориться, что вклады в 100 долларов не интересуют банк – открытие счета обойдётся вам дороже. Поэтому уточняйте на бесплатной консультации, какой банк подойдёт именно вам в связи с вашими возможностями.
9. Какие услуги предлагает оффшорный банкинг?
Оффшорный банкинг не ограничивает ваши возможности в плане банковских продуктов. Зачастую он даже расширяет эти самые возможности и предлагает те инструменты, которые раньше были вам недоступны.
Депозит
Вам предлагают возможность положить некую сумму на счет под проценты. Один из самых популярных продуктов в оффшорных банках. Если верить исследованиям международных организаций, порядка 20 триллионов долларов хранится в оффшорах, в том числе и на депозитах.
Кредитная карта
Если мы говорим про активный бизнес или про человека-путешественника, то кредитная карта – важный и полезный инструмент. Оффшорные банки позволяют без проблем получить кредитную карту разных эмитентов (Visa, MasterCard), как и дебитные карты, карты предоплаты и т.п.
Чековая книжка
Если вам нужна чековая книжка, то некоторые оффшорные банки предлагают и её. Спрашивайте у консультантов о подробностях.
Кредиты
Зачастую бизнесу необходимы свежие ресурсы, рычаг для ускоренного развития. Кредит на выгодных условиях в стабильной юрисдикции способен утолить голод и позволяет резко выстрелить. Банки предлагают, как разовые кредиты, так и кредитные линии для уважаемых клиентов.
Инвестиционные инструменты
Особенно привлекателен оффшорный банкинг своими инвестиционными инструментами. В вашей родной стране банки могут быть строго ограничены в тех инструментах, которые предлагают – законом или страхом.
Оффшорные юрисдикции находятся на передней кромке прогресса в первую очередь в финансовых технологиях и продуктах.
Вы выберете из привычных и новых для себя акций, взаимных фондов, облигаций тот комплект, который посчитаете нужным. Или попросите сделать это за вас вашего брокера в выбранном банке.
10. Нужно ли проходить проверку в банке (политика «Знай своего клиента»)?
Если вы до сих пор считаете, что оффшоры без дополнительных вопросов откроют банковский счет всем, кому попало, стоит лишь принести чемодан с миллионом долларов, то вы ошибаетесь. Это сказка из далёкого прошлого.
Сегодня оффшорные банки стали в разы требовательнее. На них давят международные требования. Нарушение антиотмывочных или налоговых законов способно привести к миллиардным санкциям. И это не пустое преувеличение: штрафы более миллиарда долларов назначали Швейцарским банкам.
Поэтому готовьтесь к тому, что банки будут проверять вас, ваши деньги и ваш бизнес. Они стремятся провести полноценную проверку due diligence, чтобы искоренить малую возможность помочь преступникам.
К сожалению, особенно рьяно проверяют выходцев из стран СНГ. Им же очень часто отказывают в открытие оффшорного счета по мелким причинам.
11. Почему гражданам СНГ стало сложнее открывать иностранные счета и как с этим справится?
Про проблему жителей России и СНГ мы писали подробно ранее: иностранные банки отказываются открывать счета по самым мелким причинам. Всё потому, что денег из СНГ боятся. Ведь так легко попасть под расследование по отмыванию нелегальных средств через молдавскую или иную схему.
Как быть в такой ситуации, если открыть счет необходимо? Выход есть – обратиться к консультантам нашего уровня. Почему именно нашего уровня? Потому мы способны обеспечить банки надёжной информацией, а вас – новым счетом.
Дело в том, что мы сами проводим проверку всех клиентов и только чистые и законопослушные люди попадают на рассмотрение к банкам. Нам доверяют, что позволяет открывать счета быстрее и стабильнее.
Но это не означает, что можно написать нам и расслабиться. У банков требования всё ещё высокие, а значит такие же и у нас. Вам придётся выполнить все условия банка, предоставить длинный список документов, перевести их и сделать процедуры вовремя.
И в этом случае вы получите новый оффшорный счет для иностранного банкинга независимо из СНГ вы или нет.
12. Какие документы необходимо предоставить, чтобы открыть оффшорный банковский счет?
Список документов – важнейшая часть при открытии счета в оффшорном банке. Он немного различается от банка к банку, но есть общие требования:
При этом банк всегда может потребовать новые документы, которых не было в первичном запросе. Документы на иностранных языках должны быть переведены и заверены. Подавать бумаги строго необходимо в срок – опоздание приводит к отказу в обслуживании.
13. Как я смогу открыть оффшорный банковский счет (процедура)?
Кратко опишем процедуру открытия счета в оффшорном банке:
Процедура занимает от пары дней до нескольких недель, в зависимости от банка и страны. Чем больше вклады и лучше условия, тем дольше проверки, как в случае с компаниями, так и в случае с физическими лицами.
Как повысить вероятность удачи и скорость при открытии оффшорного счета?
Как уже упоминалось выше, повышают шанс на успехи следующие вещи:
Про документы уже говорили. Посредником в вашем случае будем мы и наши партнёры – это обеспечит аванс доверия к вам со стороны банка.
Продуманной стратегией же является не последовательное обращение к банкам – в случае отказа вы теряете много времени и деньги. Логичнее делать это параллельно: заявка вместе с пакетом базовых документов подаётся сразу в несколько банков и тогда шанс на отказ падает в разы. Вы экономите время, а плата за так называемый pre-approval в любом случае вкладывается в ваш будущий счет.
Мы строго рекомендуем экономить своё время и ресурсы и сразу прибегать к pre-approval.
14. Нужно ли платить налоги с оффшорного банковского счета?
Многие говорят, что оффшоры помогают минимизировать налоги. Однако всё не столь прямолинейно: налогообложением чаще всего занимается та страна, резидентом которой вы являетесь. От неё зависят правила, которым вы подчиняетесь.
Зачастую необходимо декларировать все свои доходы, независимо от страны происхождения, в том числе и на оффшорных счетах. И платить налоги, если доход попадает под определённые критерии.
Оффшоры же не собирают налоги на своей территории, что позволяет избежать двойного налогообложения.
Вопрос с налогами в любом случае остаётся важным и острым. Решать его лучше непосредственно со специалистами.
15. Как я получу доступ к своим средствам на оффшорном банковском счете?
Как мы говорили выше, лично прийти в оффшорный банк сложно. Как тогда получить доступ к средствам? Для этого есть все классические инструменты, которые популярны и в обычных банках: прямые переводы (wire transfers), Интернет-банк, телефонный и мобильный банк.
Некоторые создают свою собственную структуру или используют международные платёжные системы для быстрых и дешёвых переводов. Доступ к средствам есть 24 часа в сутки.
Задержкой могут стать лишь сбои в связи, да местные праздники, когда служащие отдыхают. Как и в любой другой стране.
16. Требуется ли минимальный взнос или остаток на оффшорном счете?
Какие требования у оффшорных банков по стартовому взносу на счёт и минимальному остатку? Опять же, это зависит от банка: чем серьёзней репутация и больше суммы на счетах, тем выше требования.
Стартовым взносом может стать сумма в 5 000 долларов с минимумом в 1000 долларов. Или 1 миллион с остатком в 100 000. Выбирайте страну и банк по своим возможностям.
17. Как я смогу положить свои средства на оффшорный счет?
Положить средства в оффшорный банк можно лично, если вы хотите съездить с чемоданчиком наличности на другой конец света. Никто не запрещает, если у вас полный пакет документов, доказывающий легальность этих средств.
Классически же деньги переводятся обычным банковским переводом и через пару дней они уже на вашем новом оффшорном счету. Ограничения на перевод зависят от вашей страны, поскольку ограничений на движение капитала в оффшорах нет.
18. В каких странах удобнее всего открыть оффшорный банковский счет?
Есть классические оффшорные юрисдикции, есть мидшоры (страны с частично-оффшорным законодательством), есть крупные государства с обычным налогообложением. Каждая из этих групп предлагает свои возможности.
В зависимости от ваших целей, вы можете выбрать разные страны.
Швейцария или Монако – банковские центры для состоятельных людей. Чем ближе вы к понятию миллионер или даже миллиардер, тем проще вам попасть в местные банки. Хотя и для менее состоятельных существуют предложения.
Европейские страны (Германия, Великобритания, Люксембург) – уважаемый банкинг, высокое качество, но и риски растут в связи с кризисом в Европе.
Сингапур, Гонконг – уважаемые азиатские центры, куда стекаются деньги со всего мира. Требования к клиентам растут, но и выгоды серьёзные.
Белиз, Панама – уважаемые Южноамериканские центры, где развит и оффшорный банкинг, и оффшорные компании. Удобно совмещать.
Что такое оффшорный банк и для кого, это выгодно?
С определением, что такое оффшорный банк знакомы многие читатели блога оффшорной индустрии Internationalwealth.info. Безусловно, классический типичный оффшорный банк, это банк который располагается в стране или зоне, которая попадает под категорию безналоговой или низконалоговой зоны и не является страной проживания владельца банковского счета.
Данные банки являются популярными не только благодаря 
отсутствию налоговых соглашений между странами проживания их клиентов и страной, где находиться банк. Хотя, обстоятельства отсутствия толковых договоров, а также практики использования существующих, позволяют клиентам сохранить желанный уровень конфиденциальности, а также свободно оперировать своими денежными средствами за границей.
Offshore Pro Group сотрудничает с огромным количеством как иностранных – оншорно-международных, так и классических лицензированных оффшорных банков по всему миру, которые активно предлагают свои банковские продукты международным клиентам. Мы подбираем для своих клиентов наиболее привлекательные банки с точки зрения условий для накопления средств, банковских комиссий и уровня конфиденциальности, а также подбираем наилучшие решения, основываясь на индивидуальных особенностях каждого клиента. Поэтому, если и вы в поиске своего банка, то пишите нам на info@offshore-pro.info.
Свою популярность оффшорные банки получили во второй половине XX века, одновременно с появлением оффшорных зон, которые предоставили отличные возможности для всех предпринимателей. В России и других странах СНГ оффшорные банки стали популярны только в 90-х. Огромные массы бизнесменов ринулись в оффшоры, чтобы спасти свой бизнес от рейдерства и всех возможных недоброжелателей. Именно в эти годы свою популярность заработали такие офшоры как Кипр, БВО, Панама и т.д. В данной статье вы можете ознакомится с лучшими оффшорными банками.
Помимо защиты, в оффшорных зонах и в оффшорных банках предприниматели получили возможность использования огромного диапазона финансовых продуктов, который и по сей день, является достоинством многих оффшорных банков.
Современные оффшорные банки могут предложить следующие услуги: обмен валюты, размещение депозитов, кредиты, осуществление денежных переводов, финансирование торговли, корпоративное управление, охрана и управление инвестиций, оказывают различные доверительные услуги, управляют денежными ресурсами и многим другим.
При этом большинство оффшорных банков расположено в экономически стабильных юрисдикциях, которые не просто гарантируют безопасность сбережений своих клиентов, а предлагают систему страхования депозитов и других активов, например Люксембург ил Гонконг. Не стоит забывать и о прибыльных финансовых инструментах. В оффшорах можно найти банки, которые будут предоставлять весьма привлекательный процент по вкладам в отличии, например, от европейских банков. 
Не смотря на привлекательность оффшорных банков, не стоит думать, что порядок открытия счетов и постоянного контроля над операциями своих клиентов в оффшорных банках отличается от более крупных международных игроков. За последние несколько лет, по причине мирового давления на оффшорную индустрию в целом, оффшорные банки были вынуждены ужесточить свои требования относительно открытия банковских счетов нерезидентам, а также потребовать полное документарное сопровождение всех финансовых сделок на крупные суммы с целью выявления нелегально заработанных денежных средств и борьбы с терроризмом.
А не открыть ли Вам свой «Банчек»?
Как ни странно, но именно оффшорные юрисдикции, например Белиз, привлекают огромное количество преуспевающих предпринимателей, которые открывают свои оффшорные банки. В отличие от Европы или США, где открыть свой банк невероятно сложно, оффшорные юрисдикции по сравнительно доступной цене и условиям, предлагают любому и каждому приобрести банковскую лицензию для ведения ограниченной или неограниченной банковской деятельности. Например, получив лицензию А класса в Белизе, вы сможете на международном уровне предлагать свои банковские услуги и обслуживать международных клиентов.
Все оффшорные банки открываются для определенной группы физических или юридических лиц, или даже для одного владельца. И все банки до одного преследуют цель – удовлетворить потребности состоятельных клиентов. Оффшорный банковский сектор можно разделить на три основные категории: банки с ограниченной лицензией, с полной лицензией и представительские банки.
Банки с ограниченной лицензией имеют право сотрудничать только с определенным кругом иностранных клиентов, поэтому они и называются с ограниченной лицензией. Следовательно, банки с полной лицензией имеют право осуществлять сотрудничество с клиентами по всему миру. Представительскими банками являются банки, которые со временем трансформируются из одних банков в другие. Изначально данные финансовые учреждения функционируют только в стране своей регистрации. Немного позже, данный банк приобретает дополнительную лицензию в другой юрисдикции и открывает там представительство. Например, банк зарегистрирован в Панаме, получил лицензию в Европе. В результате, льготный налоговый режим и конфиденциальность остаются приоритетами банка, а количество международных клиентов удваивается.
Одним из главных отличий оффшорного банка от своих европейских конкурентов является требование к минимальному размеру оплаченного акционерного капитала. Оффшорные банки создаются при более меньших затратах в отличие от оншорных, когда зачастую необходимо выполнить невероятно большой список обязательств состоящий из уплаты крупной суммы в качестве акционерного капитала, принятие соответствующего персонала, создание и поддержание определенной репутации и бизнес плана. Именно поэтому зачастую оффшорные банки создаются как дополнительный механизм для какой-то определенной компании. Ведь намного удобней проводить все международные платежи, финансовое планирование и налоговое оптимизирование через свой собственный банк, который может открыть даже физическое лицо.
Можно вывести семь причин, по которым выгодно и дальновидно открывать свой оффшорный банк. Во-первых, оффшорный банк это отличный механизм для оптимизации финансовой структуры любой компании. Если в случае политических волнений или давления в стране осуществления вашего бизнеса, то часть ваших клиентов, может быть, смело перенаправлена на обслуживание в оффшорный банк, это позволит не только сэкономить средства, но и защитить активы от всевозможных рисков, которые возникают при использовании местных платежных систем и представителей банковских услуг.
Во-вторых, оффшорные банки позволят вам смело пользоваться услугами, представленными на мировых финансовых рынках, а также вступить в международное банковское сообщество. Это позволит не только активно управлять своим бизнесом, но и попытаться вступить в партнерские отношения с более крупными игроками финансового мира. Сегодня партнерство является очень распространенной и прибыльной формой управления своим финансовым учреждением.
В третьих, оффшорные банки зачастую создаются с целью получения доступа к международной сети корреспондентских банков. Кор сеть, как правило, используется для международного распределения капиталов и осуществления валютных транзакций. По средствам вашего оффшорного банка вы сможете легко перенаправлять ваш капитал на всевозможные корсчета по всему миру.
Тут же, стоит упомянуть об использовании вашего оффшорного банка, как корсчета, для обслуживания внешнеторговых операций клиентов коммерческого банка. Именно распределение финансового потока в разных валютах зачастую является одной из главных целей создания оффшорного банка.
Не менее важно использование оффшорных банков для поддержания финансовых операций собственной компании. Вы сможете не только сэкономить на банковских комиссиях, которые уплачивает ваша компания во время осуществления платежа или конвертации валюты, но также и получить прибыть в вашем безналоговом банке от осуществления данных операций. Это чрезвычайно важно по причине постоянных изменений валютного курса той или иной страны, в которой размещен ваш бизнес.
Но не стоит думать, что оффшорный банк пригодиться исключительно для работы на международном рынке, вовсе нет. Посредствам своего оффшорного банка вы сможете легко приумножать свой капитал на местном рынке ценных бумаг. Ценные бумаги вы будете приобретать за счет средств в местной валюте, которая располагается на оффшорном корсчете, и далее перераспределять данные бумаги или средства по вашему усмотрению. Однако в данном вопросе вам понадобиться помощь специалиста по налоговому планированию, который поможет осуществить данные операции легально. 
Не менее привлекателен оффшорный банк для предоставления такой услуги, как аккредитив. Оффшорный банк станет связывающим звеном, которое будет иметь свое представительство в стране обработки документов и поддержания связей с клиентами. Например, если вы проживаете в России или другой стране СНГ, то многие иностранные банки не имеют здесь своих представительств, что станет только привилегией для вас.
Вот и получается, что оффшорный банк, это невероятно выгодный инструмент для ведения крупного бизнеса. Однако не каждый банк в оффшоре является оффшорным. Зачастую это лишь механизмы для оптимизации того или иного бизнеса и ничего более. Поэтому, для того чтобы действительно стать клиентом оффшорного банка, стоит обращаться за консультациями к оффшорным специалистам.
Количество привилегий и бонусов, которые предлагает оффшорный банк бесконечно. Ведь владея оффшорным банком, который будет числиться в холдинге ваших компаний, вы приобретете, невероятный престиж и улучшите имидж всего холдинга. Но банк не только может скрасить бизнес, но и открыть новые возможности для его расширения, например в сторону страхования или инвестиционную деятельность. При этом привилегий клиентов, которые имеют оффшорные банковские счета также огромное количество. Ведь оффшорный банковский счет это не только инструмент для минимизации своих затрат, но и верный способ защиты своих активов.
Разобравшись в том, что же такое оффшорный банк, и какие возможности он предлагает своим владельцам и клиентам, Offshore Pro Group рекомендует всем своим клиентам ознакомиться со списком лучших оффшорных банков 2014 года, которые предлагают свои услуги как оншорным, так и оффшорным компаниям в соответствии с их потребностями и возможностями.