что такое kyc в криптовалюте
Проверка личности и оценка рисков: что такое KYC и AML
Условия современного банкинга предполагают отказ от анонимности операций. Финансовые организации борются за прозрачность транзакций, а кредит можно взять только при предъявлении нескольких документов. Покупка иностранной валюты тоже производится по паспорту. В этой связи в деловом обороте появились аббревиатуры KYC и AML. РБК Тренды разобрались, что это за принципы и как они работают.
Что такое KYC
KYC (Know Your Customer или Know Your Client, Знай своего клиента) — принцип работы финансовых институтов, который обязывает их идентифицировать личность человека перед тем, как тот сможет проводить операции. Эта идентификация служит многим целям: пониманию своей клиентуры, мониторингу операций, снижению рисков, борьбе со взяточничеством и коррупцией.
Понятие KYC появилось в официальных документах Департамента Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN США в 2016 году. Именно он ввел формальные требования KYC. Однако то, какие именно данные запрашивать от клиента, решают сами сервисы, так как единого стандарта не существует. К примеру, криптобиржи обычно запрашивают ФИО, дату рождения, почту, номер телефона, страну и адрес проживания, ID (паспорт, права или другой документ).
Примерами процедур KYC можно считать лимиты на снятие наличных со счета или верификацию личности клиента по коду из SMS.
Благодаря этому принципу банк определяет, кто может стать его клиентом, а также может получить базовые данные о клиенте, отслеживать и оценивать его транзакции, повышать безопасность этих транзакций.
Российские банки вводят процедуры биометрического распознавания клиентов. ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Тинькофф Банк, Почта Банк, «Московский кредитный банк» и другие работают с «Ростелекомом» над развитием Единой биометрической системы, которая позволит клиентам этих банков получать все услуги удаленно по образцу лица и голоса. Система Smart-ID уже работает в Эстонии, Литве и Латвии. Она позволяет предоставлять 99% государственных услуг в интернете, а также помогает местным жителям намного быстрее проходить проверки KYC, голосовать онлайн, платить налоги в цифровом виде, покупать криптовалюты и т. д.
В России требования принципа KYC прописаны в ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также в «Положении об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Контроль за исполнением принципа ведет комитет по финансовому мониторингу Минфина.
Как работает KYC
Софт для KYC работает по принципу сбора информации для составления базы данных. Специализированное программное обеспечение помогает фирмам управлять процессом проверки личности, позволяя им автоматически определять клиентов с высоким уровнем риска, сокращая при этом вероятность человеческой ошибки и ложных срабатываний.
Процедуры KYC представляет собой многоэтапную операцию, включающую сбор и анализ личной информации клиентов. Чтобы проверить эти данные, учреждения отправляют информацию множеству независимых сторонних проверяющих. Эти организации сравнивают ее с официальными базами данных, чтобы подтвердить, что информация верна и совпадает по всем параметрам. Проверяющие также сопоставляют информацию о человеке с глобальными базами преступников.
С помощью этих процедур финансовые организации и поставщики услуг могут определить уровень риска для каждого клиента.
В начале 2021 года FinCEN предложила участникам рынка криптовалют и цифровых активов проверять личности клиентов. Так, Coinbase, которая работает с более чем 10 млн пользователей, требует от них предоставить персональные данные, удостоверяющие личность, чтобы подтвердить отсутствие подозрительной деятельности. Взамен биржа предлагает безопасность сделок. А новая криптовалюта AML Bitcoin (Anti-Money laundering Bitcoin) разработана с учетом политик KYC и AML, а также требований американского «Патриотического акта» и Американской межбанковской ассоциации. Данная цифровая валюта полностью открыта для банков и правительств за счет биометрической идентификации ее владельцев.
Соблюдение политики KYC и AML позволяет пользователям и биржам быстрее конвертировать криптовалюту в реальные деньги.
Что такое AML
Финансовые институты используют принцип AML для проверки бизнеса, который работает с наличными расчетами или имеет активы в наличности, держит деньги на разных счетах и в нескольких банках, переводит их за границу, покупает фьючерсы, опционы или другие инструменты для наличного расчета, инвестирует в ценные бумаги через брокеров или дилеров.
Понятие AML закрепилось после создания Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — FATF. Это произошло в 1989 году в Париже. Она разрабатывает международные стандарты по предотвращению отмывания денег и способствует их внедрению, а также борется с финансированием терроризма.
Другой организацией в борьбе с отмыванием денег выступает Международный валютный фонд. МВФ требует от своих 189 стран-членов соблюдать международные стандарты для предотвращения финансирования терроризма. Одно из правил требует, чтобы период замораживания средств на депозитах был не менее пяти дней для борьбы с отмыванием денег.
Как работает AML
AML использует различные алгоритмы для связи базы данных KYC и других источников информации. Связь между AML и KYC должна быть постоянной и обратной. Модули KYC могут использоваться для адаптации программы AML к уникальным потребностям конкретного бизнеса, уточнения рисков клиентов и повышения эффективности соблюдения нормативных требований.
Идентификация клиента (KYC) является лишь частью противодействия отмыванию денег (AML). Другими его элементами выступают CDD — Customer Due Diligence (надлежащая проверка клиента), EDD — Enhanced Due Diligence (углубленная или расширенная проверка клиента), политика AML, основанная на рисках, текущая оценка рисков и постоянный мониторинг, программы обучения персонала, внутренний контроль и внутренний аудит.
Отчеты EDD составляют специальные фирмы, которые работают по стандартам компании PwC в соответствии с международным стандартом ISAE 3000. Обычно это работа по сбору дополнительной информации о клиентах с повышенными рисковыми рейтингами. К примеру, компания Refinitiv предлагает как продукт свои отчеты Enhanced Due Diligence с информацией по KYC из глобальных источников.
Подобные отчеты могут предоставлять также сами клиенты финансовых учреждений. Вся информация в них должна быть открытой и подкрепленной достоверными источниками.
Различия KYC и AML
KYC относится к процессу проверки личности и оценки рисков, а AML представляет собой спектр методов борьбы с отмыванием денег, используемых для защиты от финансовых преступлений, выявления и сообщения о них. Однако многие финансовые организации не могут полностью реализовать один или оба этих аспекта, ошибочно полагая, что они выполняют одну и ту же задачу.
KYC выступает одним из принципов, которые нужно соблюдать, чтобы соответствовать правилам AML. Причем, отказ от проверки KYC станет поводом для уголовного преследования, даже если организация работает легально и честно.
AML, по сути, это процесс соответствия, который состоит из анализа информации о клиентах, чтобы соответствовать требованиям FATF. При этом одним из источников информации о компании является документ KYC, который включает качественную и количественную информацию.
Андрей Симаков, руководитель продукта «Риски и комплаенс» компании «Диасофт», отмечает, что KYC и AML дополняют друг друга. По его словам, когда современные крупные банки объявляют конкурс, они включают отдельные блоки и по выявлению сомнительных операций AML и KYC. Однако, когда речь идет о банках с недостаточным капиталом, KYC может быть не предусмотрена. Симаков поясняет, что в этом случае банки предпочитают ориентироваться на открытые справочники и неавтоматизированную идентификацию.
Эксперт отметил, что в России идентификация клиента регламентируется Положением Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П, а для его проверки можно использовать открытые перечни, реестры, а также СМИ и другие источники.
«AML — это, в основном, техника соблюдения законодательства в определенной стране. В 2021 году в нашей стране ЦБ и Росфинмониторинг ввели много новых правил контроля операций и исключили некоторые устаревшие. Кроме того, нормой AML стала блокировка операций клиентов, которые имеют совпадения с различными перечнями (их список недавно пополнил реестр запрещенных ресурсов от Роскомнадзора). Таким образом, самым успешным игроком становится тот, кто хорошо разбирается в российском законодательстве. Это, как правило, местные игроки», — рассказал Симаков.
Термины KYC и AML встречаются только в тех странах, где есть законодательные ограничения. В офшорах таких требований нет.
Что такое KYC и почему важность верификации в криптоиндустрии растет?
Подобно другим финансовым институтам, ведущие криптовалютные биржи во всем мире требуют от клиентов пройти обязательную верификацию для получения постоянного доступа к услугам. Чем обусловлена необходимость верификации? Что эта процедура дает криптотрейдерам? И чем отличается от борьбы с отмыванием денег? Является ли она угрозой для децентрализованного характера публичных криптовалют? Эта статья даст вам ответы на все вопросы.
KYC – это акроним от английской фразы «know your customer/client», или «знай своего клиента». Так называется обязательная проверка персональных данных клиента, обычно со стороны финансового института. В рамках процедуры используются документы, подтверждающие личность клиента, например, действующее удостоверение личности, счет за коммунальные услуги с указанием домашнего адреса, страховой номер и др.
Как правило, клиентам необходимо предоставить информацию для KYC в процессе регистрации учетной записи, а иногда и в случае изменений в данных. Например, если вы официально поменяли имя через несколько месяцев после регистрации учетной записи, вам придется предоставить новую информацию для KYC.
Как устроена стандартная процедура KYC?
Процедуры верификации могут отличаться в зависимости от характера бизнеса, однако преследуют они одни и те же цели. Основные этапы процедуры – сбор и проверка данных. Сюда также относится комплексная проверка и постоянный мониторинг пользователей.
KYC-верификация обычно состоит из 3 частей:
1. Программа идентификации клиентов (Customer Identification Program (CIP))
Это первая и самая однозначная часть KYC. Она заключается в обычном сборе и проверке информации о клиентах. Банки, как правило, выполняют ее во время регистрации. Криптовалютные биржи и другие институты, чьи требования не настолько строги, приступают к процедуре после регистрации.
2. Комплексная проверка клиентов (Customer Due Diligence ((DD)
Иногда после верификации компания принимает решение о дополнительной проверке биографии клиента. Ее цель – оценка риска. Если в прошлом клиент был замешан в финансовых аферах или находился под следствием, это станет известно в процессе проверки биографии.
3. Постоянный мониторинг
Постоянный мониторинг обеспечивает актуальность данных верификации и позволяет системе тщательно анализировать операции, вызывающие подозрения. Процедура позволяет отслеживать крупные транзакции в страны, причастные к терроризму, по данным правительства США. В зависимости от результатов расследования биржа может приостановить работу учетной записи и сообщить о проблеме в регулирующие и правоохранительные органы.
Почему большинство криптобирж требуют завершить верификацию?
Требования KYC являются обязательными на ведущих криптовалютных биржах. Они обеспечивают соответствие работы нормативным актам и законам. В прошлом криптобиржи редко запрашивали информацию для KYC. Но по мере роста цен на криптовалюту и интереса к ней, все чаще стали вызывать озабоченность преступления, связанные с отмыванием денег и другой незаконной деятельностью.
В 2021 году KYC-верификация была представлена в «Патриотическом акте» и закреплена им. Однако приняли закон лишь после террористических атак 11 сентября. Целью KYC стала борьба с незаконной деятельностью и выявление подозрительного поведения на ранних стадиях. С помощью персональных данных криптовалютные биржи отслеживают модели транзакций, что в том числе способствует борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
При отсутствии KYC и комплексной проверки к ответственности могут привлечь криптовалютную биржу, а пользователю преступление сойдет с рук. Поэтому ведущие криптобиржи работают в соответствии с законами о борьбе с отмыванием денег (AML).
Однако KYC и AML – разные явления.
В чем разница между KYC и AML?
Требования KYC – лишь составная часть комплексной программы по борьбе с отмыванием денег (AML). AML включает в себя разнообразные нормативные процессы противостояния финансовым преступлениям. К AML также относится фильтрация программного обеспечения, учет документации и криминализация. KYC – не более чем процесс AML, который включает в себя проверку персональных данных и расширенную комплексную проверку.
KYC, AML и прочие процессы, разработанные регулирующими органами, усложняют незаконную деятельность организованной преступности и террористов, не позволяя превратить полученные преступным путем средства в легальные доходы. Однако некоторые члены криптосообщества имеют другую точку зрения на это преимущество и неоднозначно относятся к KYC-верификации. Их аргумент заключается в том, что KYC и AML противоречат концепции децентрализации.
Как KYC влияет на децентрализацию и анонимность?
Одна из главных особенностей криптовалюты и блокчейн-технологии – децентрализация. Это означает, что ни один орган не контролирует систему полностью. Транзакции блокчейна хранятся не в единой базе данных, а на множестве компьютеров во всем мире, представляющих сеть одноранговых нод. Так, требования KYC объединяют криптобиржи и традиционные финансовые институты ввиду передачи прав центральному органу.
Для сторонников идеи анонимности децентрализованных блокчейнов потеря анонимности – огромная цена. Особенно – когда клиенты предоставляют данные для верификации централизованной криптобирже. И хотя криптобиржи гарантируют уважительное отношение к персональным данным, многие сторонники анонимности не желают рисковать. Эти опасения небезосновательны, поскольку многие биржи до сих пор не разработали надежных KYC-систем для защиты пользовательской информации.
Также имеются данные о том, что хакеры получали доступ к данным KYC-пользователей через лазейки в программном обеспечении бирж. Binance – одна из немногих бирж с надежной специализированной системой сбора и управления данными KYC.
Ответственность Binance в отношении KYC
Binance – это крупнейшая в мире криптобиржа по рыночной капитализации. В связи с этим биржа обязана соблюдать требования KYC. KYC не только защищает биржу, но и обеспечивает дополнительный уровень безопасности для каждой учетной записи, а также позволяет пользоваться услугами Binance без ограничений.
Преимущества верификации на Binance: новые уровни
Одно из главных преимуществ KYC на Binance – доступ к новым уровням со сниженными комиссиями и увеличенными лимитами вывода средств. Неверифицированные пользователи могут вывести не более 0.06 BTC в день, при этом лимит вывода средств для верифицированной учетной записи составляет 100 BTC в день.
Помните: верификация в первую очередь предназначена для пользователей, выполняющих операции с кредитными или дебетовыми картами. Проверка персональных данных также будет полезна для тех, кто совершает крупные транзакции. Пользователей, не завершивших верификацию, могут https://www.binance.com/en/support/faq/f36339596002454a9eb2a2228b2695f7 ожидать определенные трудности при выводе средств с учетной записи Binance. Поэтому Binance рекомендует всем пользователям завершить верификацию как можно скорее.
Как пройти процедуру верификации на Binance
1) Перейдите на Binance.com
Если вы новый пользователь, вам нужно создать учетную запись с помощью адреса электронной почты и пароля. Это займет не более пяти минут. Если у вас уже есть учетная запись, просто войдите в систему.
2) Перейдите в меню «Верификация»
Выберите аватар профиля в правом верхнем углу экрана. Вы окажетесь в «Центре пользователя». Рядом с персональными данными вы увидите несколько функций. Выберите верификацию, чтобы перейти к третьему пункту.
3) Нажмите «Подтвердить сейчас»
На следующей странице вы увидите большую желтую кнопку с надписью «Подтвердить сейчас». Она запустит процесс верификации. Обращаем ваше внимание: список необходимых документов зависит от вашего гражданства. Выбрав его, загрузите удостоверение личности государственного образца, укажите имя, домашний адрес, почтовый индекс, приложите фото удостоверения личности и другую информацию.
4) Завершение верификации
Удостоверьтесь в том, что все предоставленные данные верны, чтобы верификация прошла успешно. Завершите процесс и приступайте к торговле. Выполнив базовую верификацию, вы также сможете пройти расширенную проверку.
На Binance предусмотрено три категории верификации: базовая, промежуточная и расширенная.
Forbes Council
По мере развития индустрии блокчейна, соблюдение требований к прохождению KYC является препятствием для его массового внедрения в проекты.
Автор: Анти Данилевский — основатель проекта Kick Ecosystem
Спустя почти 20 лет после принятия законодательства о противодействии легализации денежных средств, полученных преступным путём, регулирующие органы во всем мире работают над созданием глобальных стандартов правила «Знай своего клиента» (KYC). Эти стандарты применяются и сейчас, в частности, к финансово-технологическому сектору и криптовалютам. Технологический сектор, который начинался с идеализированных анонимных одноранговых платежей, сейчас принимает во внимание безопасность традиционных финансов, а это означает соответствие нормативным положениям правила KYC.
Несмотря на то, что технологии в некоторых аспектах шагнули далеко вперед, отношение криптовалюты к KYC было порой пренебрежительным, а в некоторых случаях преступно-халатным (или даже имело криминальную составляющую). Отношение меняется, но споры, касающиеся того, как взаимодействуют правила KYC и криптовалюта, только разгораются.
Что такое KYC?
Вследствие оцифровки международной финансовой системы и все более жесткого регулирования индустрии соблюдения нормативных требований находится на подъеме. То, что когда-то являлось второстепенной областью, время от времени вызывавшей головную боль инвестиционных банкиров и трейдеров, в настоящее время становится важнейшим центром обработки больших данных.
KYC — это процесс проверки того, кто кем Вы являетесь, откуда получаете деньги и что с ними делаете. В период с 2000 по 2010 год в большинстве юрисдикций: в США и Канаде, в большей части европейских стран, Южной Африке, России, Индии, Сингапуре, Южной Корее, Китае и Японии (и это лишь некоторые из государств) — было принято законодательство, регулирующее правило KYC и AML (законы о противодействии легализации денежных средств, полученных преступным путём). В результате этого банки и связанные с ними финансовые институты стали в обязательном порядке выполнять требования законодательства о борьбе с отмыванием денег.
Криптовалютные биржи в настоящее время рассматривают фиатные пандусы в качестве основного компонента своего продукта. Такие изменения привели к зависимости от банков и платежных систем, требующих того же уровня соответствия, которого они сами придерживаются. Россия является одной из нескольких стран, внедряющих более надежные протоколы KYC, которые регулируют анонимную торговлю цифровыми валютами.
Практически для всех организаций, которые занимаются платежами, правила KYC созданы для предотвращения такой преступной деятельности, как мошенничество, отмывание денег, финансирование терроризма, использование краденых средств, взяточничество, коррупция и проведение других подозрительных финансовых операций. На сегодняшний день большая часть правил KYC связана с неукоснительным соблюдением нормативных требований, зачастую во имя защиты прав потребителей. Но, в конечном счете, речь идет о процессе управления рисками.
Часто большие компании сами управляют собственными правилами KYC, этим занимается штатный коллектив. Небольшие компании, напротив, передают процессы верификации на аутсорс сторонним организациям. Вне зависимости от того, кто занимается KYC, процесс обычно не меняется. Клиенты должны прислать документы, удостоверяющие личность: адрес, выписки с банковских счетов, а иногда и объяснить источник своих средств.
Хранение конфиденциальных документов так же важно, как и их использование. В дооблачную эпоху банкам приходилось дублировать документы, чтобы застраховать себя от потери какого-либо документа. Файлы копировались и хранились на различных несвязанных серверах.
Благодаря Amazon и другим провайдерам облачных хранилищ, учреждения и сторонние провайдеры, занимающиеся верификацией, теперь шифруют информацию о принципах KYC в соответствии со стандартами AES-256 и надежно хранят на таких облачных серверах, как Amazon S3. Но такой подход ни в коем случае не является стандартным.
Конфиденциальность мертва?
Несмотря на применение последних мер безопасности, нарушения неизбежны. Личная информация миллионов пользователей ежегодно похищается из самых респектабельных мировых центров обработки данных и самых надежных технологических компаний. При этом потребители подвергаются опасности. В случае утечки данных паспорта, банковских реквизитов или адреса наступает момент, когда уже ничего не исправить. Потребители подвергаются риску, и на компании, не выполняющие свои обязательства, налагаются огромные штрафные санкции. Принципы KYC, возможно, использовались для защиты потребителей и компаний от вреда, но при решении одной проблемы была создана другая.
Несмотря на необходимость решения возникающих проблем, у компаний нет необходимости отказываться от ненужного, лишаясь чего-то полезного. Выявив и устранив вредоносных участников из экосистемы, компании не только занижают свои собственные риски изменения нормативной базы, но и укрепляют доверие потребителей, репутацию бренда и доверие со стороны банковских партнеров.
KYC в криптовалюте
В первые годы существования Bitcoin и первых криптовалютных бирж правило KYC практически было не известно. Пользователи могли совершать сделки, не раскрывая свою личность, зачастую даже не создавая учетную запись.
Те, кто продолжают работать без применения правила KYC, будут постоянно подвергаться риску, и, скорее всего, им придется работать в неясных или секретных юрисдикциях, которые ограждают себя от судебных исков. Такой подход едва ли наполнит пользователей уверенностью. В конечном счете они получат доступ к «темным деньгам» и небольшому количеству законопослушных, заботящихся о конфиденциальности потребителей. В результате этого, расширение биржи станет практически невозможным.
Децентрализованные биржи (DEX) когда-то рассматривались как следующая волна бирж криптовалюты. Предполагается, что анонимная одноранговая торговля может решить многие проблемы с централизованными биржами, в том числе потребность в правилах KYC. Крупные биржи уже внедрили свои собственные версии DEX, но они избирательно подошли к выбору преимуществ децентрализации: более низкие затраты на инфраструктуру, повышенная безопасность и контролируемые пользователем средства.
Криптовалюта — это игра на мировом уровне. Если Вы хотите завоевать новые рынки, то необходимо продемонстрировать достижения в области корпоративной ответственности. Выборочная дезинтеграция — это лучший ответ на этот вызов. Найти подходящего провайдера, который сможет обеспечить бесперебойную работу с минимальными затратами и гарантировать (насколько это возможно) безопасность данных— вот реальная проблема, с которой сталкивается индустрия.
Будущее KYC
В настоящее время мы наблюдаем появление RegTech 3.0, технологии нормативного регулирования, которая оцифровывает широкий спектр процессов обеспечения соответствия нормативным требованиям. Технология RegTech предназначена для снижения стоимости издержек, улучшения защиты прав потребителей и выявления рисков задолго до того, как вмешаются регулирующие органы. Эта технология использует сочетание новых технологий, таких как искусственный интеллект, машинное обучение, RPA (робототехническая автоматизация технологических процессов и производств) и биометрия, но в то же время сигнализирует о значительных изменениях в стратегическом направлении. Вместо изолированного обзора потребителей и их поведения, соблюдение нормативных требований теперь рассматривается как ценный источник данных, управляемый в основном за счет автоматизации и используемый для достижения бизнес-целей.
Самоуправляемая идентичность является еще одной концепцией, активно изучаемой исследователями в мире блокчейна, которые ищут альтернативу централизованной идентичности в Интернете, где верификаторы, а не верифицированные, находятся под контролем.
Децентрализованная цифровая идентификация (DID) теоретически позволяет полностью владеть нашими личными данными. В случае необходимости мы можем предоставить доступ к отдельным элементам наших личных данных, а не к целому документу, где многие детали могут и не быть нужными. DID является переносимой системой. Это позволяет пользователям выбирать провайдеров, не привязываясь к одному из них. Никаких взломов. Отсутствует принудительная открытость данных.
Создавая единый надежный источник данных, децентрализованные решения по идентификации обещают устранить хищение данных, оптимизировать пользовательские и институциональные процессы и поставить пользователя в центр принципа соответствия требованиям.
Тем не менее, DID все еще требует наличия доверенного органа для проверки данных и выдачи мандата, а также согласования определенной стандартизации. Известно, что корпорации, занимающиеся защитой данных, вряд ли откажутся и от своих коммерческих решений. Для принятия надежного решения требуется большое доверие. Генеральный регламент о защите персональных данных и право на забвение — это еще один потенциальный вызов DID. Существуют опасения по поводу надежности технологии, настолько новой, что ее можно назвать «развивающейся». Столкнувшись с угрозой массовых штрафов и оттока недовольных клиентов, если что-то пойдет не так, эта смелая организация, делающая ставку на непроверенную технологию, которая может не соответствовать нормативным требованиям в быстро меняющейся среде.
Децентрализованная идентификация и ее применение в KYC — это концепция с необычайным потенциалом, но я пока не делаю ставку на нее.
Подход Kick Ecosystem
Их инструментарий, специально созданный для криптовалюты, с целью обеспечения соответствия требованиям позволит свести к минимуму наши накладные расходы и риски, а также убедить наших пользователей в том, что мы сконцентрированы на создании безопасной, надежной и защищенной от мошенничества платформы.
Выводы
Пора ли успокоиться и принять прозрачность своих данных?
Замечания к существующим правилам KYC понятны и обоснованны. Затраты стремительно растут вверх, потребители ненавидят неудобства и вторжение в их частную жизнь. Если великие производители данных нашего времени, такие как Facebook и Equifax, не могут обеспечить безопасность нашей личной информации, то существует ли надежда на конфиденциальность данных?
Для зарождающегося сектора с высоким риском мошенничества, такого как криптовалюта, который не регулировался на протяжении большей части своей недолгой истории, преимущества KYC намного перевешивают затраты.
Я верю, что революция RegTech снизит разногласия и затраты в среднесрочной перспективе, пока мы ждем, когда пионеры-самоучки вступят в следующую Эру Идентичности. В то же время, если Вы являетесь предпринимателем, который законным путем работает с криптовалютой и который хочет получить доступ к честным клиентам в наиболее важных юрисдикциях с коммерческой точки зрения, вопрос заключается не в том, стоит ли применять правило KYC, а в том, как это сделать.
Криптовалютный рынок не может бросить вызов существующему порядку, не играя по некоторым из их правил. При использовании правила KYC игра стоит свеч. Этот материал опубликован на платформе бизнес-сообщества Forbes Council