Что такое финансовый помощник
Финансовый советник-консультант: насколько выгодно работать с профессионалом и как найти надежного помощника
Оглавление:
Кто такой финансовый советник?
В своих материалах на блоге я рассказывают о разных способах, куда вложить деньги, но если вам необходима персональная консультация, тогда пишите мне в социальные цели и на основе ваших данных разработаем и составим план инвестирования, который существенно увеличит ваш капитал. На всех этапах вы будете получать детальные персональные консультации.
Этапы работы финансового советника
Финансовые цели
Специалист поможет определиться с важными целями, которые могут быть кратко-, средне- или долгосрочными и на основе этого выработает целую стратегию, подходящую под клиента. Например, необходимо увеличить среднюю сумму для ежедневных трат, купить квартиру, начать бизнес и прочее. Для решения поставленных задач предлагаются разные инструменты вложений, а если хотите детальней узнать, что такое инвестиции, и что учитывать в своем портфеле, читайте мой материал на GQ Blog Monitor.
Стратегия инвестирования
Когда цели определены, необходимо выбрать из подходящих инструментов. Это делает финансовый советник с учетом общей суммы для вложений, допустимыми рисками, а также сроком окупаемости вложений. Предлагая агрессивную или умеренную стратегию клиенту, он принимает решение и наступает активная стадия управление инвестициями, о которых детально в моем обзоре.
Персональный финансовый план
Финансовые инструменты
Опытный финансовый советник выбирает ликвидные инструменты не только внутри страны, но и за рубежом, и отзывы о работе некоторых консультантов, например, Красавиной Елены это подтверждают. Если говорить о типичных финансовых инструментах, которые предлагают советники, выделяют:
Также можно вложиться в проекты на основе краудфандинга, и моя статья о бизнес ангелах расскажет о нюансах венчурного инвестирования.
Консультации
Рекомендации и консультирование происходит в удобное для клиента время, разумеется, в рамках приличного. Иногда вопросы можно решить онлайн, по телефону. В некоторые этапы определенные задачи все же лучше обсуждать при личной встрече. Часто, личный консультант в денежном плане может держать вас в курсе изменений, которые прямо касаются вашего инвестиционного портфеля: например, упала цена на акции Фейсбук или вступил в силу новый закон о рынке ценных бумаг.
Зачем нужен финансовый советник?
Принципиальные отличия между консультантом и клерком
Сколько стоят услуги финансового советника?
Если вы решили найти финансового советника, рекомендую изучить и отзывы, и сколько стоит его сервис. Цена на рынке настолько разные, что в начале можно растеряться. При этом, как правило, никто не уточняет на своих сайтах точную стоимость, просто указывая, с каких услуг формируется итоговая стоимость:
Некоторые консультанты, составляя ваш личный финансовый план, не указывают фиксированную стоимость за услуги, а работают на условиях комиссии от прибыли за определенный период или почасовой оплаты. Различаются цены и в зависимости от регионов, если финансовый советник с полным комплексом услуг в Самаре может обойтись порядка 5 тыс. в месяц, то в Москве это может быть сумма в несколько раз больше.
Таким образом, финансовый советник не просто берет средства в доверительное управление, он может составить план достижения определенной суммы, и вы будете к нему направляться вместе, благодаря его ценным советам и рекомендациям. Некоторые адвокатские конторы, банки, консалтинговые фирмы периодически открывают вакансии для пополнения штата финансовых консультантов. Но я бы рекомендовала сотрудничать с частными лицами, они не связаны с брендом организации, которую представляют, а значит, более свободны в своих планах и опираются на собственный опыт.
Как выглядит рынок умных финансовых помощников прямо сейчас
Разбираемся, чему за годы существования научились финансовые помощники и другие приложения, которые помогают лучше управляться с деньгами.
Историческая вещь
Может показаться, что создание интеллектуальных финансовых приложений возможно только с нынешним уровнем развития технологий. Но это не так. Одна из первых программ для домашнего финансового учета, Quicken, появилась на рынке аж в 1983 году. По эволюции приложения можно наблюдать, как именно развивалась индустрия подобного ПО. Изначально существовала даже DOS-версия Quicken, а сегодня есть как мобильные приложения, так и облачная версия. Два других популярных приложения из этой же серии — Mint и Credit Karma — существуют более 10 лет.
Современные приложения технологичны, «под капотом» у них искусственный интеллект и машинное обучение. Впрочем, общий принцип работы относительно прост: они анализируют как можно большее количество пользовательских данных и строят свою работу на их основе.
По словам аналитика по финансовым технологиям консалтинговой компании CB Insights Аниши Котапа, в последнее время такие приложения дают пользователям большой набор полезных функций, а не просто облегчают ведение бюджета. Среди них, например, — возможность подавать заявки на кредиты и совершать все операции с деньгами в одном приложении.
Автоматизация
Так как сейчас рынок финансовых помощников перенасыщен, существуют две популярные стратегии для позиционирования — либо узко специализироваться, либо становиться супераппом со множеством функций. Одно из самых популярных приложений, YNAB (You Need A Budget), — удобный способ использовать в цифровом виде такой подход к учету расходов, как «нулевой бюджет». Его суть в том, чтобы в конце каждого месяца были использованы все деньги («выйти в ноль»).
Основатель YNAB Джесси Мехам говорит, что цель их приложения — поменять у пользователей отношение к личным деньгам с «реактивного» на «проактивное». «Люди думают, что бюджетирование означает лишь то, что они прогнозируют, сколько они хотят заработать и потратить. Но мы учим людей составлять бюджет, оперируя только теми деньгами, которые есть у них прямо сейчас», — говорит он.
Далеко не все готовы тратить свое время и внимание на учет бюджета, пусть даже и относительно автоматизированный. Существует четкий запрос типа «Хочу скачать приложение, установить и забыть, пусть само работает с моими деньгами». Один из продуктов, который удовлетворяет этот запрос — Qapital. На сервисе IFTTT существует множество автоматизированных сценариев для сбережений и инвестиций с помощью этого приложения.
Один из примеров — Qapital можно подключить к носимому устройству Fitbit. Как только вы пройдете определенное количество шагов в день, он отправит некоторую сумму с вашего дебетового банковского счета на инвестиционный. Сервис дает возможность создать и множество других, сколь угодно сложных автоматизированных сценариев использования личных денег.
Человечность
Еще одно свойство, которое точно поможет выделить сервис из множества подобных — человеческое отношение. Один из примеров — сервис Charlie — няшный пингвинчик, который помогает выбраться из долгов. Пользователь вместе с Charlie ставит конкретные финансовые цели и достигает их. Сооснователь и исполнительный директор сервиса Илиан Георгиев говорит, что ценность сервиса для пользователей в том, что «Чарли празднует ваш прогресс, независимо от того, какой он. Одна вещь, которую мы слышали от людей снова и снова — им нужна среда, свободная от осуждения».
Сервис Trim решает ровно одну, но очень важную задачу — помогает снизить регулярные расходы. Он анализирует все имеющиеся подписки и предлагает способы оптимизировать их или вовсе отказаться от ненужных. Также он подсказывает, как сократить платежи провайдерам связи.
Похожий сервис Cushion анализирует платежи по картам и выписки по банковским счетам, чтобы найти банковские комиссии и платежи, которые можно оспорить. Затем он в автоматическом режиме генерирует и отправляет в банк соответствующие письменные просьбы. Основатель и генеральный директор компании Пол Кессервани говорит, что условия банковского обслуживания настолько сложны, что потребовалось четыре года, чтобы собрать все необходимые данные и создать технологический стек для эффективной работы сервиса.
Российский путь
Особенность российской ситуации в том, что рынок таких сервисов фактически поделен между двумя экосистемами — Сбербанком и банком «Тинькофф». Сбербанк владеет множеством сервисов, из которых можно получить ценные данные о финансовом поведении пользователей. Определенные амбиции стать третьей экосистемой есть и у «Яндекса».
В состав сервисов всех этих экосистем включены инструменты для анализа поведения. Они контролируют бюджет в автоматическом режиме, советуют предложения от партнеров и помогают выбрать банковские продукты.
В 2012 году начал работу один из первых необанков России — «Рокетбанк» (ныне несуществующий). Банк сделал функциональность умного финансового учета одним из своих УТП. Для тех лет это была настоящая революция — траты в мобильном приложении были стилизованы под классическую ленту социальных сетей, им можно было назначать теги, кроме того с финансовыми вопросами оперативно помогала служба поддержки. По состоянию на 2021 год сопоставимый уровень сервисов появился у всех российских банков из числа топовых.
Каким должен быть идеальный финансовый помощник
Вероятно, идеальный сервис такого рода должен решать одну простую задачу — давать пользователям ясную картину их реального финансового положения. Если оно не очень, желательно, чтобы пользователь не расстраивался по поводу состояния дел, а понимал, как их можно улучшить. Многие сервисы учета личных финансов успешно справляются с этой задачей.
А что думаете вы? Каких функций не хватает финансовым помощникам, что можно было бы улучшить?
Куда делись деньги? Топ-5 приложений — финансовых помощников
В конце каждого месяца вас мучает вопрос «Куда же делись деньги?» Ежедневно приходится держать в голове кучу информации о счетах и кредитах, доходах и расходах? Мы составили для вас список из пяти лучших мобильных приложений — финансовых помощников. Также смотрите обзор приложений для инвестирования.
Debit & Credit
Это приложение признано одним из лучших приложений для ведения бюджета для iPhone, по результатам веерного исследования. Имеет версию Mac, iPad и Apple Watch. Большой функционал и простота использования позволяет использовать его даже новичкам в деле финансов. Здесь вы сможете вести персональный бюджет, записывать доходы и расходы, управлять категориями трат, переводить деньги между счетами в разных валютах, вести совместный учет финансов, составлять аналитические отчеты и многое другое. Приложение имеет высокий уровень безопасности, поддерживается 3D Touch и Siri. Из негативных сторон пользователи отмечают, что нет учета долгов, визуализации отчетов в виде диаграмм и в приложении не размещена политика конфиденциальности.
Money Pro
Приложение является следующей, обновлённой версией приложения Mony. Приложение платное — стоит 370 рублей, хотя имеет бесплатную ознакомительную версию. Красивый приятный интерфейс. Имеет возможность добавлять не только расходы и доходы, но и долги в разных валютах.
MoneyWiz
Приложение также считается одним из лучших для iPhone. Помимо функций, которыми обладают предыдущие два приложения, может рассчитать бюджет на день, исходя из доступных средств. Можно настроить автоматический импорт банковских операций. Чтобы не влезать в долги по кредитам, например. Имеет бесплатную версию, но в ней очень много рекламы. Платная версия стоит 370 рублей.
Wallet
Это приложение считается одним из лучших для Android. Существует бесплатная и платная версия. В бесплатной приложение не накладывает ограничения на количество транзакций и счетов. Обладает достаточно простым интерфейсом. Позволяет фиксировать доходы и расходы, переводить счета в разную валюту, вести учет задолженностей по кредитным картам. Приложение дублирует транзакции, позволяет прикреплять к ним геометки, фотографии и теги, создавать разнообразные отчеты.
Монитор финансов. Учет расходов
Приложение достаточно простое в использовании, но не имеет части функционала других приложений из нашего Топ-5. Например, не позволяет устанавливать лимиты на бюджет, разбивать транзакции на несколько категорий, ставить геометки, теги и прикреплять фотографии. Но при этом удобно вести учет расходов и доходов, ставить финансовые цели, составлять отчеты. Автоматически распознает СМС от банков. Версия для iPhone отсутствует.
С приложением финансового учета вы можете накопить на важные цели вроде дополнительной пенсии в старости или на оплату учебы себе или детям, понимать куда утекают нелишние деньги, где стоит сэкономить, а какие траты можно вовсе исключить. А у вас есть свой финансовый помощник?
Ну и, конечно же, ваш главный финансовый помощник – приложения для инвестирования. Посмотрите наш топ 10 приложений для инвестирования и выберете подходящее.
Кто такой финансовый консультант и как выбрать профессионального советника по финансам
На тему этой статьи меня натолкнули многочисленные просьбы, что я стала получать от людей, которые читают меня в этом и других блогах. Хотят, чтобы я помогла составить личный финансовый план, подсказала надежного брокера и эффективную стратегию инвестирования.
Спрос на такие консультации растет. Но вопрос выбора советника по финансам не такой простой, как вам кажется. Это точно не надо делать по статьям, которые я или любой другой автор пишет в интернете. Разберемся, кто такой финансовый консультант, чем занимается, как грамотно его выбрать, чтобы не навредить своему капиталу.
Особенности профессии
Финансовый консультант – это человек со специальным багажом знаний и богатым опытом в сфере финансов, который помогает другим людям решать их финансовые проблемы и грамотно управлять деньгами.
Вот наиболее популярные запросы, с которыми люди обращаются к финсоветнику:
Такой помощник может работать в финансовой структуре (например, в банке, брокерской организации) или сам на себя в качестве независимого советника. В первом случае он так или иначе призван повышать прибыль своей компании и продвигать ее продукты. А это не всегда сопровождается ростом прибыли клиента. Во втором случае консультация может быть более объективной, но менее профессиональной.
Поэтому к выбору советника надо подходить во всеоружии, чтобы не нарваться на дилетанта или работника, интересы которого не совпадают с вашими. Я посвятила этому вопросу отдельный раздел в статье. Считаю его чрезвычайно важным. Расскажу про личный опыт общения с одним из таких “специалистов”.
Финансовые консультации нужны как бизнесу, так и обычному человеку. В США и развитых странах Европы эта профессия также востребована, как, например, семейный доктор или личный психотерапевт. В России же она только набирает популярность. На этом этапе важно научиться отличать шарлатана (инфобизнесмена, инстаблогера), который зарабатывает исключительно на своих вебинарах или онлайн-школах, от профессионала, который умеет эффективно управлять своими деньгами и может научить этому вас.
Какие задачи может решать финсоветник:
Чтобы эффективно решать все поставленные клиентом задачи, консультант должен знать:
Функции финансового консультанта
Рассмотрим более подробно, какие функции выполняет финансовый консультант в зависимости от сферы оказания услуг.
В банке
Не уверена, что от финансового консультанта в банке можно ожидать независимости в советах. Как правило, это люди, которые помогают своим клиентам – физическим и юридическим лицам – определиться с выбором оптимального банковского продукта, познакомиться с условиями кредитования или оптимизировать выплаты по кредиту.
Цель – заработать для своего банка и для себя, но при этом сохранить лояльность клиента, поэтому сотрудничество может быть выгодным для обеих сторон.
На предприятии
Что делает финансовый консультант на предприятии:
Цель – повысить эффективность управления финансами на предприятии. Личный заработок находится в пределах суммы за консультирование по заключенному договору.
В инвестиционной сфере
Консультациями на рынке ценных бумаг занимается инвестиционный советник. Именно советы по вопросам инвестиций наиболее востребованы сейчас на рынке. Но к сожалению, есть много нюансов в развитии этого вида деятельности. Об этом поговорим отдельно.
Обязанности консультанта по инвестициям:
Цель независимого советника – помочь достичь поставленной клиентом цели. Заработок формируется в рамках фиксированной суммы по договору или процента с прибыли от инвестирования.
В личных финансах
Некоторые люди сталкиваются не с проблемой вложения лишних денег и накопления на определенную цель, а с элементарным отсутствием этих денег.
Консультант по личным финансам может:
Эта сфера консультирования оптимально сочетается со сферой инвестиций. Зачастую в них работает один и тот же человек. Цель – решить проблемы клиента за вознаграждение по договору.
Как регулируется деятельность советника по финансам
Согласно российскому законодательству только инвестиционный советник, отвечающий определенным требованиям, имеет право консультировать по ценным бумагам и давать рекомендации.
Нормативно-правовая база регулирования деятельности по инвестиционному консультированию:
От советника по финансам иногда можно услышать, что предоставляемая информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Знайте, что так наши финансовые консультанты пытаются обезопасить себя от санкций со стороны регулятора и заявляют клиенту, что не дают никаких инвестиционных рекомендаций, а просто, например, рассказывают про свой или чужой опыт.
Основные требования к инвестсоветникам:
Чтобы стать инвестсоветником и получить лицензию, нужно соответствовать перечисленным выше требованиям.
Как показала практика и многочисленные выступления финансовых советников на конференциях, требования законодательства для большинства оказались невыполнимыми или связаны с большими затратами. На момент написания статьи (январь 2021 г.) в реестре Банка России находится всего 12 инвестиционных советников ИП. На рынке финансового консалтинга их намного больше, но они не имеют права консультировать по инвестиционным инструментам.
Критерии выбора профессионального консультанта
Если при выборе брокера я одним из критериев ставила наличие лицензии и нахождение в реестре Банка России, то при выборе финансового консультанта такой рекомендации не будет. Знаю много профессиональных советников, которые считают неоправданно завышенными и невыполнимыми требования законодательства. Они не получают статуса инвестсоветника и не регистрируются в реестре. Но менее профессиональными от этого такие люди не стали.
Есть ряд принципиальных моментов, на которые я прошу вас обратить внимание при выборе консультанта:
И самый главный совет. Если якобы независимый советник рекомендует вам открыть счет у конкретного брокера или купить продукт конкретной компании, это значит, что он работает не на вас, а на компанию, от которой получает вознаграждение за каждого приведенного клиента. От такого посредника лучше держаться подальше.
Заключение
В заключение хочу рассказать вам реальный случай из моей практики. Однажды я попала на семинар по инвестициям и личным финансам. Его вел независимый финансовый консультант, который тем самым набирал себе клиентов. Все выступление вело к тому, что самым главным до начала инвестирования является страхование жизни. Конечно же, по уникальному предложению от конкретной компании.
Я осталась после семинара пообщаться с консультантом. Оказалось, что он пока ничего не инвестирует, потому что погашает многочисленные кредиты. Как только справится с долгами, тогда уж развернется по полной. Мне все стало ясно.
С семинара прошло 2 года. Я вижу, как активизировался этот советник в соцсетях и медиапространстве. Многочисленные курсы, вебинары, лекции и личные консультации, видимо, приносят хороший доход.
Прошу, не попадайте к таким гуру финансов. Повышайте финансовую грамотность, разбирайтесь в инвестициях, управляйте сами или доверяйте личные финансы только профессионалам.
Ваш финансовый помощник отзывы — v-f-p ru
Очередные проект, которые не поскупились на создание хорошей веб-странички, но жалеют денег на выплаты. Сайт, который мы не можем рекомендовать Ваш Финансовый Помощник.
Похожие названия проекта:
ВФП
Адрес сайта:
https://v-f-p.ru/
Контакты:
8 (800) 707-74-99, 8 (495) 150 54 99
E-mail: info@v-f-p.ru
Техническая часть проекта Ваш финансовый помощник:
Сразу понять, что собой представляет Ваш Финансовый Помощник очень сложно.
Да ещё и масса купленных положительных обзоров не даёт возможность думать холодной головой.
Сайт выполнен очень качественно, вложилось в него очень хорошо. Есть оптимизация, интерфейс такой приятный, видно, что заказ был сделан у профессионалов.
Вложения будут увеличены на 14% годовых, в каких-то случаях чуть больше, в каких-то – чуть меньше. Все зависит от тарифа, который выберет вкладчик.
Когда различные банники предлагают ставку в два, а то и три раза меньше, когда 14% было аж 10 лет назад в банках, то кажется, что лучше этого предложения нет, да и быть уже не может.
10 000 рублей для открытия счета – это та сумма, которую себе позволить может каждый. И уж точно с такими выгодными условиями жалеть ее никто не станет.
Кроме вклада, здесь можно получить кредит по выгодным условиям под залог имущества. Довольно сомнительно, ведь есть банки, которые на первый год предлагают всего 7%.
Рабочие методы у нас в категории: «Проверенный заработок»
Но если разобраться, то пойдут дополнительные выплаты на оплату различные страховок, которые вообще никому погоду не сделали.
Есть ещё масса услуг, которые предлагает Ваш Финансовый Помощник, но стоит немного поразмыслить, чтобы понять, что это все враки.
Обзор проекта:
Ваш Финансовый Помощник хорошо потрудился над контактами, адресами и телефонами, но совсем забыл о том, что для осуществления какой-либо финансовой деятельности нужна лицензия от Центрального Банка России.
Указанные партнёры таковыми не являются. Некоторые банки даже не знают о том, что есть такая финансовая организация, как Ваш Финансовый Помощник.
Из Единого государственного реестра видно, что у компании есть регистрация с 2017 года, ранее ВФП называлась Березкой Маркет. Понятно, что никакой русский лес инвестициями тогда не занимался.
Уставной капитал – всего 50 000 рублей, при этом, собственных средств у компании нет. Как тогда они собираются выплачивать проценты по вкладам? Из воздуха деньги не создаются, к сожалению.
Самое интересное – это то, что мы нашли в интернете информацию,что проект Ваш Финансовый Помощник несколько раз выступал ответчиком в арбитражном суде.
Отзывы о проекте Ваш финансовый помощник:
Несмотря на купленные записки о ВФП, все равно есть огромное количество негативных отзывов от людей, которые как раз доверялись покупным обзорам и самой компании. Все уверяют, что деньги не выплачивают.
Вердикт:
Друзья, вкладывать деньги или нет — решать только Вам! Но наш сайт — проект Ваш финансовый помощник рекомендовать не может.