что такое бесплатное обслуживание карты

Есть ли дебетовые карты с реально бесплатным обслуживанием?

​​Срок действия моей карты подходит к концу, а значит, пришло время подобрать новую. В этот раз я решил подойти к выбору основательно и найти дебетовки с реально бесплатным обслуживанием. Пока искал, снова убедился в том, что мисселинг в наших банках процветает.

Естественно, про бесплатное обслуживание дебетовых карт насочинять еще легче. Однако обманутым быть все же не хочется, поэтому я продолжил досконально изучать предложения банков и изучать отзывы. Вот на что я обращал внимание, помимо бесплатного обслуживания:

Кешбэк

Многие банки предлагают кешбэк, то есть при покупке с карты вам возвращается небольшой процент. Обычно это не более 2% в виде баллов, реже возвращают рублями. Также банки дают высокие проценты на товары или услуги, приобретенные у их партнеров.

Комиссия за снятие средств

Обычно при снятии налички в банкомате банка, где открыта дебетовая карта, комиссия не взимается. А вот при снятии в банкоматах других банков комиссию приходится платить. Правда, частенько банки договариваются между собой, и комиссию в банкомате другого банка вы тоже не платите.

Комиссии за переводы

Здесь такая же история: переводы между картами одного банка бесплатные, за переводы на карты других банков надо платить. Хотя бывают и исключения.

Бонусы и лимит выдачи наличных

Бонусные системы я стараюсь избегать — не хочу привязываться к партнерам банка. Этот критерий был на последнем месте при выборе карты.

То же и с лимитом выдачи наличных в день — обычно снимаю я немного. Но, возможно, для вас этот пункт критичен.

Бесплатное обслуживание: в чем подвох?

Изучать предложения всех банков слишком долго, поэтому начал я с агрегаторов банковских услуг. В принципе, этого было достаточно. Дополнительно я постарался найти неотфильтрованные отзывы, потому что не совсем ясно, на чем основываются рейтинги на сайтах. Ну, погнали.

Tinkoff Black

Процент на остаток: 4% годовых в стандартном варианте и 6% — с подпиской Tinkoff;

Бесплатное снятие наличных в банкоматах Тинькофф до 500 000 рублей в месяц;

Кешбэк деньгами, ура. До 30% у партнеров, до 15% в 3-х выбранных местах и категориях, 1% за другие покупки;

Бесплатное обслуживание карты при оформлении до 31 октября 2021 года;

Бесплатные переводы на карты других банков до 20 000 рублей в месяц.

Теперь по минусам. Если до 31 октября вы не успеете оформить карту, то вас ждет «условно-бесплатное» обслуживание. То есть в сумме на всех счетах и вкладах должно быть от 50 000 рублей.

И еще. Нашел несколько отзывов о необоснованной блокировке дебетовых карт Tinkoff. Если соберетесь ее открывать, лучше часть средств оставить на другой карте.

OpenCard от Банка Открытие

Также есть возможность получать начисления за оставшиеся средства — 4.5%;

Бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков до 500 000 рублей в месяц;

Система кешбэка немного запутанная:

До 20% получаете за покупки у партнеров,

До 2,5% за все покупки: 1% кэшбэка за все покупки + 1% кэшбэка за каждую покупку, оплаченную в магазине или онлайн с помощью смарт-устройств + 0,5% за статус Плюс. Про статус Плюс подробно тут.

Обслуживание бесплатное. Правда, бывали случаи, когда при открытии списывали 500 рублей.

Бесплатные переводы по номеру телефона через систему быстрых платежей.

Понравились оплата ЖКХ без комиссий и скидка 20% на отели и билеты на travel.open.ru

Альфа-Карта

7% на остаток до конца следующего месяца с даты активации; далее 3% на остаток. Ежемесячное начисление;

Бесплатное снятие наличных без лимита в банкоматах Альфа-Банка и партнерах, а также до 50000 ₽ в банкоматах других банков по всему миру;

Кэшбэк в баллах. До 33% у партнеров. 2% на всё в первые 2 месяца. Затем 2% при сумме покупок от 100 000 рублей в месяц. 1,5% при сумме покупок от 10 000 рублей в месяц. Максимальная сумма кэшбэка в месяц — 5000 рублей;

Бесплатное обслуживание без каких-либо условий;

Переводы в другие банки по номеру телефона без комиссии (до 100 000 рублей в месяц).

Кстати, среди всех банков Альфа-Банк активнее всех обрабатывает негативные отзывы и решает возникшие проблемы.

«Польза» от Хоум Кредит Банка

До 5% годовых на остаток по счету. Или до 8,5% годовых по накопительному счету в рамках акции при транзакции от 10000 рублей в месяц; при транзакциях до 10000 рублей – 5,5% годовых);

Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах до 100 000 рублей в месяц;

Кешбэк в баллах. До 30% у партнеров банка. 5% за покупки в 3-х выбранных категориях, 1% на все остальные покупки;

Бесплатное обслуживание без дополнительных условий;

Бесплатные переводы на карты других банков и снятие наличных в любых банкоматах до 100 000 рублей в месяц.

Отзывы о банке в основном положительные. Тут инструкция, как получить 500 рублей за оформление карты.

Дебетовая карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

До 4% годовых на остаток по счету;

Бесплатное снятие наличных в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров;

Кэшбэк 1,5% за любые покупки в рублях без условий и ограничений. Бесплатное обслуживание на весь срок действия карты;

Бесплатные переводы по номеру телефона.

Выводы

Как видите, некоторые банки злоупотребляют формулировками, так что изучать предложения нужно внимательно, высматривая подпункты и звездочки.

Радует, что все-таки есть карты с бесплатным обслуживанием. Рассказывайте, чем пользуетесь вы, возьму на заметку.

Источник

Карта с бесплатным обслуживанием: правда или миф

Банковская карта с бесплатным обслуживанием — насколько она и правда бесплатна? Вполне, если вы согласны мириться с условиями банка или с урезанными возможностями. Финтолк объясняет, как не платить за годовое обслуживание и не нарваться на штрафные санкции.

Бесплатно, но…

Может ли обслуживание карты вообще быть бесплатным? По идее, банк должен нести по таким картам постоянные убытки, ведь каждая операция предполагает некие внутренние издержки. Однако самый крупный в России Сбер, а с ним и другие банки уже несколько лет как предлагают кредитные и дебетовые карты, которые рекламируются как «бесплатные».

Чаще всего бесплатное обслуживание возможно только на условиях банка.

Например, чтобы не платить за обслуживание некоторых карт, нужно тратить на покупки от 3 000 до 7 000 рублей в месяц или постоянно держать на счету карты минимум 20 000 — 50 000 рублей.

Как это работает?
Например, у Юлии есть зарплатная карта, обслуживание которой ей ничего не стоит, так как карту выдал работодатель, заключивший зарплатный договор с банком. А еще у Юлии есть дебетовая карта того же банка с кешбэком, ежемесячное обслуживание которой стоит 150 рублей. Это, на минуточку, 1800 рублей в год. Но Юлия за пользование этой картой тоже не платит, потому что СМС-уведомления давно отключила (экономия 720 рублей в год), и бесплатно переводит на неё деньги с зарплатной карты. При этом на покупки с дебетовой карты она тратит не меньше 5 000 рублей в месяц, выполняя условие, поставленное банком.

Быстрый, но мертвый?

Для тех, кто не планирует зарабатывать на процентах с остатка, некоторые банки до сих пор предлагают «моментальные» карты Instant Issue, по которым плата за годовое обслуживание не берётся или составляет сумму от 150 до 300 рублей в год. Карты Instant Issue (дословно — «мгновенная выдача») выдаются сразу при обращении в банк.

На такой карте не указывается имя владельца, но у неё есть все остальные признаки классической банковской карты:

Срок действия карт Instant Issue составляет в среднем около 3 лет, а после окончания срока действия «моментального» пластика его нельзя перевыпустить: придётся открывать новый счёт.

Условия обслуживания дебетовых карт Instant Issue могут быть несколько урезаны по сравнению с «классикой»: лимит на снятие наличных будет пониже, а комиссия за его превышение — повыше, проценты на остаток по карте могут вообще не начисляться, а покупки могут быть доступны не во всех онлайн-магазинах. Кроме того, некоторые услуги (пуш-уведомления, мини-выписки в банкоматах и др.) по «моментальным» картам могут предоставляться за отдельную плату.

Тот самый «сыр»

Что касается бесплатных кредиток, в том числе неименных и «моментальных», то здесь всё зависит от тарифа: банки нередко ставят условия для их бесплатного обслуживания.

У ВТБ, например, есть кредитная «Карта возможностей» — изначально она бесплатная, но при подключении её к бонусной программе ежегодная плата составит уже порядка 500 рублей.

К кредитке «Можно всё» Росбанка сразу подключен кешбэк, но для бесплатного обслуживания ежемесячный оборот по карте должен составлять не менее 15 000 рублей. В других банках «вменённая» сумма покупок по кредитке может составлять от 7 000 до 70 000 в месяц, а при меньших тратах автоматически включается плата за обслуживание.

Бывает, что кредитные карты выдаются и обслуживаются бесплатно и вроде бы даже безо всяких условий, но всю выгоду съедают высокие проценты (от 20 % и выше), отсутствие кешбэка и короткий грейс-период. Так что курите мануал изучайте тарифы, прежде чем соглашаться на «бесплатный сыр».

В последнее время банки всё чаще предлагают бесплатные цифровые карты, не имеющие физического носителя. В отличие от виртуальных карт, предназначенных в основном для оплаты онлайн-покупок, такие карты обладают практически всеми возможностями обычного «пластика». Правда, доступны они не всем.

Как правило, цифровую карту могут открыть только клиенты банка, прошедшие очную идентификацию, имеющие действующий счет и доступ к личному кабинету.

Цифровую карту невозможно потерять, её трудно украсть, но чтобы воспользоваться ею в офлайн-магазине или снять наличные в бесконтактном терминале, необходим смартфон с модулем NFC и подключенный сервис Apple Pay, или Samsung Pay, или Android Pay. Увы, далеко не все цифровые карты бесплатны в обслуживании без дополнительных условий, поэтому стоит внимательно изучить требования банка, прежде чем полностью отказаться от «пластика».

В тех же случаях, когда плата за обслуживание карты изначально предусмотрена тарифом, не вносить её никак не получится: банк просто снимет нужную сумму.
При этом в минус даже «нулевая» дебетовая карта не уйдет, но деньги спишутся, как только поступит любой платеж — и так до тех пор, пока не будет уплачен весь долг.
В случае с подключенным овердрафтом или с кредиткой ситуация сложнее: вы можете быть уверены, что долгов по карте нет, но после списания долга за обслуживание на ней может образоваться непредвиденный кредит.

Словом, банк всегда остаётся при своей выгоде: декларируя бесплатное обслуживание карт, он всё равно добирает своё — на других, более премиальных продуктах, партнёрских комиссиях, дополнительных услугах или процентах за обналичку сверх лимита. Но любовь клиентов к халяве неистребима, а банки её только поддерживают и успешно используют. На том и стоят.

Источник

Дебетовая карта

Что такое дебетовая карта и как ее использовать: оформление, обслуживание, кэшбэк

Дебетовая карта — это банковская карта, с которой вы можете тратить и накапливать деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а в кредитной — деньгами банка. Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами.

Как и большинство других банковских карт, дебетовая карта защищена магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне карты указан ее номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне есть место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.

С дебетовой картой выгодно расплачиваться по безналичному расчету. За оплату картой вы будете получать кэшбэк, а за хранение денег на счете — проценты.

Как оформить дебетовую карту?

Дебетовые карты разных банков отличаются по стоимости обслуживания, процентам на остаток, кэшбэку и дополнительным услугам. Перед тем, как оформить дебетовую карту, подумайте, как вы будете ей пользоваться, сколько готовы платить за тариф.

Если вы часто летаете, подойдет карта с милями за покупку авиабилетов. Если вы покупаете на «Алиэкспрессе», есть карты, которые будут вам начислять бонусы за это. Если вы любите копить деньги, выбирайте карту с высоким процентом на остаток по счету.

На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.

Примеры дебетовых карт

1,5% рублями при сумме покупок от 10 000 Р в месяц

2% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц

1% при сумме покупок от 10 000 Р в месяц

6% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц

Оформить карту удобнее всего в онлайне на сайте банка. Заполните заявку и дождитесь звонка из банка. Когда карта будет готова, ее привезет курьер. В «Тинькофф-банке» дебетовую карту можно заказать на сайте.

Самые распространенные дебетовые карты поддерживают две платежные системы: «Визу» и «Мастеркард». Также в России есть собственная платежная система «Мир».

Сколько стоит обслуживание карты?

Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы.

Если вам нужна дебетовая карта, чтобы пару раз в месяц снимать зарплату и оплачивать коммуналку, то подойдут «Виза Электрон» и «Мастеркард Маэстро». Эти карты чаще всего открывают бесплатно, а обслуживание стоит не больше 500 рублей в год. Скорее всего, ваша зарплатная карта именно такая.

Сохраните 32 000 Р в год

Зарплатная карта — это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт — кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.

Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка. Обслуживание стоит в среднем 700—2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.

Сумма кэшбэка или процент на остаток часто покрывают сумму за обслуживание. Например, у вас каждый месяц списывают 290 рублей за обслуживание, а начисляют 310 рублей на остаток по счету и 270 рублей за кэшбэк. Проверьте условия по вашей карте или проконсультируйтесь у сотрудника банка. В Тинькофф-банке обслуживание дебетовой карты будет бесплатным, если одновременно вы пользуетесь вкладом в рублях.

Если вы часто летаете за границу, переводите с карты много денег и вам нужен доступ к дополнительным возможностям банка даже ночью, то вам подойдут «Голд» и «Платинум». Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.

Как работает кэшбэк для дебетовых карт?

Кэшбэк — это возврат части потраченных денег на счет. Деньги приходят на карту в рублях или в бонусах в конце месяца.

4 способа поужинать бесплатно

Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.

За все покупки банки возвращают 0,5—3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным — до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.

В Тинькофф-банке кэшбэк — это 1 процент за все покупки по карте, 3—15 процентов на категории повышенного кэшбэка и до 30 процентов на предложения от магазинов-партнеров. Еще есть кэшбэк за кино, концерты, театры, путешествия, спортивные события, квесты и рестораны — если совершать покупки в приложении или на сайте банка.

В какой валюте открыть дебетовую карту?

Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.

Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.

Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.

Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.

Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?

В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.

Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.

Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.

Как защитить карту от мошенников?

Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.

Что нужно знать, чтобы не стать жертвой мошенников

Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.

Не давайте карту в руки незнакомым людям. Они могут её сфотографировать, переписать номер, срок действия и код безопасности. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.

В каких случаях включать параноика

Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.

Источник

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Любой потребитель финансовых услуг стремится сэкономить. Особенно, если речь идет об использовании собственных средств. Одним из наиболее популярных вариантов экономии в этом направлении является дебетовая карта с бесплатным обслуживанием счета. Именно такие продукты были проанализированы сервисом Brobank.ru. Чтобы по итогу определить ТОП-10 лучших предложений.

Статьи о дебетовых картах

Отзывы о дебетовых картах

Не могу найти информацию, в каких банкоматах могу пополнять карту? Офис и банкоматы не по пути.

Ну, тут вообще и кешбэк, и процент на остаток неплохой. У меня эта карта уже месяца 4. К тому же карта мультивалютная, можно держать деньги сразу в нескольких валютах.

Отвратительный обман, ежемесячно списывается небольшая суима, просто так, вернее ее у тебя воруют. В последний месяц списали себе 1200р, не могли сказать за что. Никому не советую. РАЗВОДЯТ. ХУДШАЯ КАРТА.

Такой процент на остаток шикарный. Я когда выбирал между картами разных банков, у Фридом Финанса сразу ставка в глаза бросилась. Плюс еще и деньги хранятся в мультивалютном формате, сейчас это очень актуально. Можно пакетный тариф по своим расходам выбрать, оч. Показать полностью

Я оформила Сберкарту Мир, для пособий, получила на нее выплату для школьников 10000 и ежемесячное пособие на ребенка, еще буду получать как одинокий родитель. Почему с карты сняли комиссию за обслуживание 150 рублей? Звонила в колл центр, мне там сказали что э. Показать полностью

Я коплю баллы в магазине О’Кей по карте О’Кей-Росбанк. Выходит примерно 1500 баллов в месяц, которыми оплачиваю покупки в О’кей. Обслуживание бесплатное, если тратить более 15000 ежемесячно. В мобильном приложении проверяю сколько баллов накопилось. Я рада, чт. Показать полностью

Карта Росбанка МожноВсе суперская! По ней я набрала 2000 travel-бонусов и оплатила ими часть стоимости авиабилета на портале OneTwoTrip. Вместо 6000 рублей я заплатила 4000. Программа отличная! Обслуживание бесплатное. В мобильном приложении можно выполнять пр. Показать полностью

Рейтинг ТОП-10: лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в декабре 2021 года

Конкурировали за попадание в рейтинг только крупные банки. В частности входящие в ТОП-50 кредитных организаций по объему активов на момент сбора данных. К слову, определялся ТОП-10 топ дебетовых карт с бесплатным обслуживанием по сведениям, представленным на сайтах этих структур. Причем указанная комиссия должна отсутствовать безоговорочно. То есть без каких-либо условий.

Условия оценки самых выгодных предложений

Анализ охватывал продукты, предлагаемые в декабре 2021 года. В рейтинг от одного банка могла войти только дебетовая карта с бесплатным обслуживанием без условий отмены этой комиссии. При наличии нескольких соответствующих тарифов, выбирался наиболее выгодный. Естественно, для массового потребителя.

Учитывая период оценки, во внимание приняты и акции, действующие в декабре 2021 года. В том числе по отмене основной рассматриваемой комиссии. Например, при оформлении карты до 1 января. К слову, один подобный продукт вошел в рейтинг.

Конкурировали за попадание в ТОП-10 только универсальные продукты. Узкоспециализированные, например, кобрендовые, молодежные, пенсионные и т.д. не рассматривались. Это позволяло соблюсти условие – определение самых выгодных предложений для массового потребителя.

Рейтинг опирался на комплексную оценку четырех параметров пластиковых платежных инструментов. Во-первых, предложенная дебетовая карта должна выдаваться с бесплатным обслуживанием без условий по обороту или остатку средств на счете.

Также на занимаемое место влияли:

Можно отметить, что во всех случаях учитывались предложения только относительно надежных банков. Ведь оценка ограничивалась крупными представителями рынка. В частности, располагающими одним из наибольших объемов активов. Он должен позволять входить банку в ТОП-50 игроков рынка по этому показателю.

Ассортимент предложений дебетовых карт с бесплатным обслуживание в декабре 2021 года

Выбор рассматриваемых продуктов достаточно обширный. Если суммировать дебетовые карты с бесплатным обслуживанием без условий и при активном их использовании, то оформить их можно в 36 структурах. Причем это больше, чем 72% игроков рынка. Ведь в ТОП-50 входят финансовые институты, не эмитирующие пластиковые платежные инструменты.

Соответственно, необходимо исключить из расчета 2 НКО. Плюс, столько же банков с непрофильными активами. То есть в принципе не предоставляющими финансовые услуги массовому потребителю. Еще три – узкоспециализированные. Например, предлагающие только автокредиты и обслуживающие бизнес. По итогу у 84% конкурентов есть в продуктовой линейке дебетовая карта с бесплатным обслуживанием без условий или с ними. То есть почти у всех.

Что касается безоговорочного отсутствия рассматриваемой комиссии. Такое условие, естественно, есть у значительно меньшего числа структур. В декабре 2021 года их предлагает 15 кредитных организаций. Именно они и конкурировали за попадание в лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в оцениваемом периоде.

Если вывести долю подобных предложений на рынке, то можно отметить две цифры. Во-первых, в целом среди крупнейших банков России карту с отсутствием комиссии за обслуживание без каких-либо условий предлагает чуть более трети структур. Точнее – 35%. Во-вторых, в большинстве случаев обслуживание карты отменяется за счет активного ее использования. Такое условие предусмотрено почти у половины кредитных организаций – 49%.

Осуществлять расчет средних ставок по проценту на остаток и кэшбэку нет смысла. Причина – разные условия. Причем это касается обеих функций. Так, процент на остаток может начисляться не только в классической форме. Нередко по тарифу пластикового надежного инструмента предусмотрена надбавка к действующему вкладу или накопительному счету. Что уже не позволяет выполнить сопоставление.

Что касается карт с кэшбэком, то здесь в принципе некорректно сопоставлять разные банки. Связано это с тем, что каждая структура устанавливает собственные категории повышенного возврата части потраченных средств. То есть требуется индивидуальная оценка функции для каждого отдельного клиента. По этой же причине в таблице отсутствуют сведения об уровнях выгоды.

Типы бесплатного обслуживания дебетовых карт

Предусматривается три варианта отмены рассматриваемой комиссии. Причем не всегда безоговорочное аннулирование является единственно верным пунктом для выбора продукта. Если держатель пластика часто использует его для покупок, то возможность отмены за оборот средств может оказаться выгоднее. Например, за счет возможного большего кэшбэка по такому предложению.

Если говорить о типах отсутствия комиссия, то их три:

Первый вариант понятен – он предоставляется без каких-либо оговорок на весь срок действия карты. Единственное, что стоит учитывать – может предлагаться в рамках акции. Например, в определенный период оформления пластикового платежного инструмента.

Периодическая отмена комиссии говорит сама за себя. В основном, предусмотрена на начальном этапе после получения дебетовой карты. Зачастую, предусматривает первые один-два месяца. Далее вводится бесплатное обслуживание только при выполнении отдельных условий. То есть применяется третий вариант. Либо плата удерживается на постоянной основе.

Аннулирование комиссии в отдельных ситуациях. Здесь практически нет ограничений по вариантам. Например, наиболее популярный – зарплатным клиентам или получающим пенсию в том же банке. Нередко поощряется активное использование продукта. В частности, осуществление покупок на определенную сумму в месяц. Причем с использованием для операции именно пластика. Либо наличие определенного остатка средств на счете. Либо комбинировании нескольких вариантов.

Все это важно учитывать в процессе выбора лучшего предложения. Ведь в презентации продукта может указываться отсутствие рассматриваемой комиссии. Хотя, фактически она есть. Нулевой ее уровень применяется только по второму или третьему варианту. То есть не является безоговорочным на весь срок действия пластика и счета.

Как дебетовая карта с бесплатным обслуживанием приносит прибыль банку

Основная цель любой кредитной организации – заработок. Для этого необходимы привлеченные средства, которые в дальнейшем используются в качестве активов. Например, предоставляются другим клиентам в виде кредитов. Некоторые граждане используют дебетовые карты банков с бесплатным обслуживанием для хранения своих сбережений. Тем самым формируя денежную базу для структур. Они, в свою очередь, даже предлагают процент на остаток.

Есть и ряд других факторов. Например, как видно из статистики, самый популярный вариант отмены рассматриваемой комиссии – активные покупки с использованием пластика. За счет такой функции клиент подталкивается к безналичной оплате покупок. То есть торговому эквайрингу. Эта услуга оплачивается торгово-сервисными предприятиями. Естественно, в пользу банка. То есть этот пункт приносит прибыль кредитной организации. Причем достаточную, чтобы в некоторых случаях выплачивать кэшбэк.

Дополнительно стоит отметить инкассацию. То есть заправку банкомата деньгами. Если бы все держатели карт использовали только наличные, то выполнять эту процедуру приходилось бы постоянно. Она, к слову, относительно дорогостоящая. Проще говоря – банку дешевле провести один рубль по безналичной оплате, чем выдать его через устройство самообслуживания. Этот пункт учитывается при стимулировании клиентов для покупок с помощью пластика. Тем самым сокращая издержки структуры.

Не стоит забывать, что любая дебетовая карта, даже без комиссии за обслуживание, все же не является полностью бесплатной. Хоть какие-то операции будет предусматривать траты держателя. Например, за получение наличных, смс-информирование, переводы, оплату ЖКУ и т.д. Эта комиссионная статья также приносит прибыль.

В завершении можно выделить, что бесплатная карта может применяться и в виде привлечения. Здесь учитывается не возможная дальнейшая смена тарифа, а первичное завлечение человека. С целью реализации ему других продуктов. Например, ипотеки, вкладов, займов наличными, счетов, переводов и прочих финансовых услуг, которые приносят уже основную прибыль.

Источник