что такое аддендум в страховании осаго
Аддендум
Аддендум (лат. addere — «добавлять») — дополнительное письменное приложение к уже заключенному соглашению о страховании/перестраховании, где отражены согласованные участниками сделки поправки в отношении ранее оговоренных условий. Наряду с основным договором он имеет одинаковую юридическую силу. Подобный формат документа очень удобен, так как в этом случае отсутствует необходимость изменения всего соглашения. Стороны могут ограничиться лишь внесением дополнений.
Как только договор страхования оформлен и начал действовать, все его участники должны строго соблюдать оговоренные условия. Однако нередки случаи, когда требуется срочное внесение изменений, уточнений либо более детальное описание имущества. Такие ситуации регулируются законодательством и предусматривают оформление аддендума. Страхователю нужно просто обратиться в свою страховую организацию и заключить письменное дополнение. Их количество законодательство никак не ограничивает.
Пример оформления аддендума
Банковское учреждение заключило со страховой компанией договор страхования коммерческих кредитов в мае 2017 года. С помощью заключения аддендума банк застраховал займы, оформленные его контрагентами после указанной даты в пределах установленного страховщиком кредитного лимита, а также устанавливал особые условия в отношении соответствующего контрагента. См. образец документа.
Аддендум имеет некоторые особенности. При наличии заключенного договора страхования между клиентом и страховой организацией дополнительное приложение оформляется между этими же сторонами. Если страховое соглашение заключено между тремя участниками, то оформление аддендума ведется между этими же лицами. Таким образом, внесение каких-либо изменений и дополнений в основной документ возможно лишь при наличии заключенного приложения в письменном виде. В случае внесения изменений только одной стороной без согласия других участников аддендум не будет иметь юридической силы.
Заключение аддендума оправдано во всех ситуациях, когда возникает необходимость дополнить, уточнить либо изменить условия, ранее прописанные в соглашении о страховании. Указанный документ фиксирует внимание участников именно на тех моментах, которые требуют внесения поправок. Остальные пункты изменениям не подвергаются. Если возникают разногласия, то стороны имеют право обратиться в судебную инстанцию.
При рассмотрении всех обстоятельств дела судья детально изучает не только основной договор, но и дополнительное приложение. Нередко именно в аддендуме могут быть указаны те значимые и важные уточнения, которые оказывают решающую роль на результат судебного процесса. Перед подписанием письменного дополнения эксперты рекомендуют тщательно изучить его. Если возникают какие-либо сомнения или вопросы, лучше обратиться за консультацией к юристу. Только такой подход обеспечит уверенность в юридической чистоте сделки.
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
Аддендум
Аддендум (лат. addere — «добавлять») — дополнительное письменное приложение к уже заключенному соглашению о страховании/перестраховании, где отражены согласованные участниками сделки поправки в отношении ранее оговоренных условий. Наряду с основным договором он имеет одинаковую юридическую силу. Подобный формат документа очень удобен, так как в этом случае отсутствует необходимость изменения всего соглашения. Стороны могут ограничиться лишь внесением дополнений.
Как только договор страхования оформлен и начал действовать, все его участники должны строго соблюдать оговоренные условия. Однако нередки случаи, когда требуется срочное внесение изменений, уточнений либо более детальное описание имущества. Такие ситуации регулируются законодательством и предусматривают оформление аддендума. Страхователю нужно просто обратиться в свою страховую организацию и заключить письменное дополнение. Их количество законодательство никак не ограничивает.
Пример оформления аддендума
Банковское учреждение заключило со страховой компанией договор страхования коммерческих кредитов в мае 2017 года. С помощью заключения аддендума банк застраховал займы, оформленные его контрагентами после указанной даты в пределах установленного страховщиком кредитного лимита, а также устанавливал особые условия в отношении соответствующего контрагента. См. образец документа.
Аддендум имеет некоторые особенности. При наличии заключенного договора страхования между клиентом и страховой организацией дополнительное приложение оформляется между этими же сторонами. Если страховое соглашение заключено между тремя участниками, то оформление аддендума ведется между этими же лицами. Таким образом, внесение каких-либо изменений и дополнений в основной документ возможно лишь при наличии заключенного приложения в письменном виде. В случае внесения изменений только одной стороной без согласия других участников аддендум не будет иметь юридической силы.
Заключение аддендума оправдано во всех ситуациях, когда возникает необходимость дополнить, уточнить либо изменить условия, ранее прописанные в соглашении о страховании. Указанный документ фиксирует внимание участников именно на тех моментах, которые требуют внесения поправок. Остальные пункты изменениям не подвергаются. Если возникают разногласия, то стороны имеют право обратиться в судебную инстанцию.
При рассмотрении всех обстоятельств дела судья детально изучает не только основной договор, но и дополнительное приложение. Нередко именно в аддендуме могут быть указаны те значимые и важные уточнения, которые оказывают решающую роль на результат судебного процесса. Перед подписанием письменного дополнения эксперты рекомендуют тщательно изучить его. Если возникают какие-либо сомнения или вопросы, лучше обратиться за консультацией к юристу. Только такой подход обеспечит уверенность в юридической чистоте сделки.
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
Аддендум в страховании
Что такое аддендум
Термин «аддендум» латинского происхождения и означает «дополнение» или «прибавление». Данное слово применимо в основном в области страхования.
Считается, что каждый договор страхования является обязательным для исполнения сторонами, которые его подписали. Стороны должны выполнять требования заключённого договора на протяжении всего срока его действия. Однако бывают моменты, когда одной из сторон требуется внести изменения в основное соглашение. Причиной этому могут быть как объективные обстоятельства, так и субъективные. Новые требования одной из сторон вносятся в дополнительное соглашение, которое и носит название «аддендум». В противном случае, изменения не будут иметь никакой юридической силы и не будут обязательными для выполнения сторонами. Стоит учитывать, что аддендум должен иметь только письменную форму и подписываться всеми сторонами основного договора.
Проанализировав вышесказанное, можно утверждать, что аддендум является письменным дополнением к основному соглашению о страховании. Такое дополнение может быть составлено только в двустороннем порядке и имеет такую же юридическую силу, как и основной договор. Аддендум должен иметь такую же форму, как и основной договор. Например, если основной договор подлежал нотариальному заверению или государственной регистрации, то заверить или зарегистрировать нужно будет и дополнительное соглашение. Аддендум действует только совместно с основным договором. Если расторгается основной договор, то расторгается и аддендум, то есть все дополнительные соглашения, заключённые после основной сделки. Без основного договора дополнительные соглашения не функционируют.
Условия дополнительного соглашения, после его вступления в законную силу, отменяют пункты основного договора. Кроме того, аддендум позволяет не вносить изменений в основной договор, а добавить новые пункты в дополнительное соглашение. Не ограничивает законодательство и количество возможных аддендумов. Однако независимо от количества заключённых аддендумов, они могут быть расторгнуты отдельно от основного соглашения, которое в любом случае не отменяет своей юридической силы. Необходимо только направить контрагенту письменное требование об аннулировании дополнительного соглашения и указать веские на то причины.
Законодательство не предусматривает какой-либо особой формы заключения аддендума, однако последний все же должен повторять структуру основного договора. Аддендум считается важным элементом основного договора страхования, а поэтому не должен противоречить требованиям, которые предъявляются к договору.
Для того, чтобы дополнительное соглашение имело юридическую силу, в нем необходимо указать следующие данные:
— стороны соглашения и их реквизиты;
— место составления соглашения;
— дата и период действия дополнительного договора;
— срок действия основного соглашения;
— пункты соглашения, которые подлежат изменению или удалению.
Очень важно в дополнительном соглашении четко указать пункты, которые изменены или удалены (необходимо прописать их номер и содержание).
Зачем нужен аддендум
Такое дополнительное соглашение необходимо в тех случаях, когда возникает потребность уточнить, дополнить или изменить условия, указанные в основном договоре. Таким образом можно сосредоточить свое внимание на тех пунктах договора, которые нуждаются в поправках, а остальные пункты не трогать.
Аддендум является достаточно важным документом, так как учитывается при судебных разбирательствах. Ведь бывают случаи, когда именно дополнительные соглашения содержат существенные условия, способные повлиять на результат решения суда. Именно поэтому к заключению аддендума стоит относиться серьезно и внимательно его изучать. При необходимости, рекомендуется обратиться к специалистам, способным разъяснить те или иные пункты договора. Подписывать аддендум лучше только после полного ознакомления с ним. В противном случае сторона договора может остаться юридически не защищённой.
Стороны аддендума: кто они?
Аддендум заключается между теми сторонами, которые подписали основной договор. Например, если основное соглашение было заключено страховой компанией с клиентом, то и аддендум должен быть заключён этими же сторонами. В случаях заключения основного договора тремя лицами, аддендум также должен заключаться этими тремя лицами. Заключение аддендума в одностороннем порядке является неправомерным. Более того, такое соглашение не будет иметь никакой юридической силы и в случае возникновения каких-либо разногласий его нельзя будет применить в качестве доказательства.
Примеры аддендума
Примеров аддендумов можно приводить достаточно много. Можно представить такой случай. Клиент оговаривает все условия договора со страховой компанией, после чего оформляет полис ОСАГО. Все стороны вроде бы довольны совершением сделки. Однако проходит некоторое время и клиент понимает, что не помешало бы внести в полис своего товарища. Ведь редко когда при заключении какого-либо договора получается предусмотреть все обстоятельства. Для изменения некоторых условий основного договора потребуется обратиться в страховую компанию и заключить аддендум. При этом, содержание самого полиса не меняется. При необходимости, через некоторое время можно будет заключить ещё один аддендум, добавив иные новые пункты или удалив старые.
Помимо прочего, аддендум может использоваться при заключении сделок с недвижимостью. При этом, дополнительное соглашение можно заключать как к основному договору аренды, так и к иным видам договоров, например купли-продажи какого-либо товара. Часто подписанные соглашения об аренде или покупке имеют приложения, которые содержат информацию об условиях оплаты и требования к осуществлению инспекции имущества.
Что такое добровольное страхование гражданской ответственности
И зачем оно нужно
В России все знают про ОСАГО и каско, но мало кто понимает, зачем нужен ДСАГО — полис добровольного страхования автогражданской ответственности. Cам по себе ДСАГО никогда не работает, зато он всегда может прийти на помощь и ОСАГО, и каско. Я расскажу, как правильно его использовать и как он может помочь водителю.
Виды автомобильных страховок
Автострахование можно условно разделить на следующие виды.
Каско — добровольное автомобильное страхование. Полис каско защищает автомобиль страхователя от ущерба независимо от того, кто в этом ущербе виноват. Даже если владелец сам водил неаккуратно и попал в ДТП, страховая компания все равно оплатит ему ремонт. Еще плюс каско в том, что оно не привязано к размеру ущерба и, как правило, покрывает полную стоимость автомобиля. Об этом мы рассказывали в статье «Как работает каско».
ДСАГО — добровольное страхование автогражданской ответственности, которое защищает ответственность страхователя перед другими участниками дорожного движения. ДСАГО очень похоже на ОСАГО, но в большинстве случаев работает, только если покрытия по ОСАГО не хватает, чтобы возместить ущерб.
Что такое ДСАГО
Это добровольное автострахование ответственности автовладельца. Называют его по-разному : ДСАГО, ДГО, ДАГО. В статье мы будем называть его ДСАГО, но под этим названием будем понимать все виды полисов добровольного страхования гражданской ответственности владельца. Бывает, что ДСАГО выписан на одном бланке с каско, но даже в такой ситуации работают они по-разному : каско защищает автомобиль страхователя, а ДСАГО — других участников движения, их имущественные интересы. Как работает такой полис страхования — проще всего объяснить на примере.
Какой ущерб компенсируют разные страховки
| Вид ущерба, компенсируемого страховкой | Каско | ОСАГО | ДСАГО |
|---|---|---|---|
| Ущерб автомобилю виновного владельца страховки | Да | Нет | Нет |
| Ущерб, который виновный владелец страховки причинил другим участникам дорожного движения | Нет | Да, в пределах 400 000 Р | Да, в части, превышающей 400 000 Р |
Если ущерб больше, пострадавшие могут обратиться в суд и взыскать разницу с виновника в порядке гражданского судопроизводства. В этом случае и придет на помощь полис ДСАГО — при условии, что договор такого страхования был заключен. 400 тысяч возместит страховая компания по полису обязательного автострахования. А все, что больше, — страховая по договору ДСАГО. И водителю не придется самому выплачивать пострадавшим деньги.
Если авария произойдет не по вине владельца полиса ДСАГО или тех, кто был допущен к управлению, — полис не поможет, ущерб будут покрывать по тем полисам, которые есть у водителя. Если есть действующий полис каско — машину отремонтируют по нему. Если у виновника есть только полис ОСАГО, будут считать размер ущерба, и если он окажется меньше 400 тысяч — виновнику из своего кармана платить не придется.
Отдельного закона для ДСАГО нет. Оно регулируется следующими документами:
Чем отличается от ОСАГО и каско
Основное отличие — ДСАГО нельзя приобрести отдельно от полиса ОСАГО, по крайней мере, я не нашел на рынке таких предложений. В большинстве случаев автомобиль должен иметь действующий полис обязательного автострахования и срок действия полиса ДСАГО не может превышать срок действующего полиса ОСАГО.
Но при этом полисы ОСАГО и ДСАГО могут быть оформлены в разных компаниях — никаких ограничений нет. Просто ущерб до 400 тысяч покрывает одна компания, свыше 400 тысяч — другая.
Чем отличается ДСАГО от ОСАГО и каско
| ДСАГО | ОСАГО | Каско | |
|---|---|---|---|
| Что страхует полис | Гражданскую ответственность на сумму свыше 400 000 Р — по ремонту автомобиля или имущества пострадавшего | Гражданскую ответственность на сумму до 400 000 Р — по ремонту автомобиля или имущества пострадавшего | Личный автомобиль от ущерба и других рисков |
| Условия страхования | Страховая компания может предлагать свои условия | Указаны в законе и правилах страхования Центробанка. Страховая компания не может их менять по своему усмотрению | Страховая компания может предлагать свои условия |
| Можно ли отказаться от страхования | Полис не обязателен | Нельзя. Иначе — штраф 500—800 Р | Полис не обязателен |
| Стоимость полиса и размер выплат | Зависит от страховой компании | Контролирует государство. Оно устанавливает минимальные и максимальные цены | Зависит от страховой компании |
| Кто получает выплаты | Только пострадавшие в ДТП. Владелец автомобиля по своему полису выплаты получить не может | Только пострадавшие в ДТП. Владелец автомобиля по своему полису выплаты получить не может | Владелец автомобиля получает выплаты по своему полису |
| Может ли страховая компания отказаться продать полис | Да | Нет, не может. Но может сослаться на технический сбой или недоступность базы данных РСА. Тогда клиента переадресуют в другую компанию | Да |
| Можно ли приобрести отдельно, без другого полиса | Как правило, он работает только с полисом ОСАГО | Можно | Можно |
Плюсы, минусы, подводные камни ДСАГО
Допустим, неопытный водитель попал в ДТП по своей вине — не успел затормозить на светофоре — и собрал несколько автомобилей. Один из них выкатился на перекресток, столкнулся с другой машиной, пострадали люди. Как обычно в такой ситуации — ГИБДД, скорая помощь, разбирательство.
Но на этом неприятности не заканчиваются. Бывает, что после оценки ущерба выясняется, что у виновника аварии нет денег. Его страховая компания по ОСАГО должна будет выплатить пострадавшим деньги. Но лимит выплат по закону — 400 000 Р на каждого пострадавшего в части возмещения вреда имуществу и 500 000 Р — в части возмещения вреда здоровью. Этого не всегда достаточно.
Если выплаты не покроют весь ущерб, потерпевшие имеют право обратиться в суд, чтобы взыскать с виновника деньги на ремонт или возместить ущерб, который причинили их здоровью. Скорее всего, суд решит, что виновник должен платить. А если денег у него нет или не хватает, могут арестовать банковские счета, имущество и ограничить выезд за рубеж. Также придется оплачивать не только ущерб, но и судебные издержки.
Если бы у виновника был полис добровольного страхования автогражданской ответственности, он дал бы следующие преимущества:
Минусы у ДСАГО тоже есть, хотя их не так много:
Что такое аддендум в страховании
Договор страхования – это документ, который регламентирует условия, обязанности страховой компании и страхователя. Однако случается, что нужно внести правки, пояснения или более детально описать предмет покрытия. Для этого используется отдельный документ – аддендум.
Понятие
Аддендум – это посменный документ, являющийся дополнением к основному соглашению страхования. Он оформляется в двухсторонней форме и наделяется той же законной силой, что и сам договор. Аддендум считается удобным инструментом, так как позволяет не переписывать соглашение заново, а лишь вносить правки.
Рынок страхования сложен, потому сразу бывает трудно предусмотреть все риски, интересные страхователю. Аддендум позволяет клиенту приехать в СК и изменить условия по запросу. Причем законодательство не регламентирует максимальное число дописок к договору.
Стороны
Если страховой контракт регламентирует отношения между СК и страхователем, то сторонами аддендума должны выступать те же самые лица. Если соглашение оформляется между тремя лицами, то и в дополнительных правках должны фигурировать они же.
Например, корректировки или пояснения в главном контракте в форме аддендума регламентируются между теми, с кем он и был подписан – других правил не предусмотрено. Внесение изменений в несогласованном порядке, как со стороны СК, так и со стороны клиента, считается неправомерным действием. Тогда документ признается недействительным и аннулированным.
Правила заключения
Согласно нормам сегодняшнего законодательства, в отношении аддендума применяется тот же регламент, что и к главному страховому договору. К примеру, если при составлении обычного соглашения нужно нотариальное заверение и регистрация документа, то и для правок логичны те же требования. Без основного контракта аддендум не может работать. Если соглашение разрывается или признается неправомерным, то и все дополнительные акты перестают быть сильными.
Аддендум может корректировать или вовсе аннулировать полноценный договор. Все моменты, утвержденные во вспомогательном документе, после заверения перекрывают изначальные условия, описанные в контракте. Аддендум – это важная часть страховой деятельности, потому к нему предъявляются те же требования, что и к обычному договору.
Структура этого документа такая же, как и у основного. Закон не вводит каких-либо отдельных стандартизированных бланков в отношении аддендума. Однако важно, чтобы в документе имелись первичные реквизиты:
При этом условия обычного соглашения, в которые нужно вести правки или которые признаются аннулироваными, должны быть описаны максимально четко (номер документов, содержание).
Интересно! Аддендум можно отменить независимо от контракта, который все еще будет юридически сильным. Тогда нужно подать обычное заявление с просьбой отменить дополнительные условия с перечислением причин и аргументов.
Подать запрос о заключении аддендума может любой из участников: как страхователь, так и страховщик. При этом все примечания должны быть описаны и направлены другой стороне для согласования. После проведения переговоров о возможности составления аддендума, остальные участники должны выслать официальный ответ заявителю.
Основными коррективами, которые чаще всего становятся предметом в дополнительном контракте, являются:
Чаще остального аддендум применяется для пролонгирования сроков годности основного документа. При этом нормы, принятые в изначальной программе, не подвергаются изменениям.