что лучше слитки или инвестиционные монеты
Монеты или слитки?
Хранение сбережений в золоте — это стабильность, которая не зависит от рынка или политического курса страны. Однако именно в России выбор слитков или монет имеет свою специфику и требует внимания.
Казалось бы, грамм золота в слитках стоит дешевле, чем в монетах (конечная цена не включает стоимость чеканки, нумизматическую редкость и другие важные параметры). Но есть нюанс. Налог на добавленную стоимость 18% при покупке слитков делает приобретение монет для граждан страны гораздо выгодней.
Существуют и другие моменты, требующие внимания:
Последним моментом является сложность продажи слитка больших размеров. При желании приобрести товар, стоимость которого ниже стоимости слитка, изделие нужно будет продать целиком. Оставшаяся наличность вновь потребует конвертации, что занимает время и не всегда является выгодным владельцу.
Где продать монеты и слитки
В России перечень банков с лицензией для работы с драгметаллами ограничен. И не все они работают со слитками. По факту, единственным государственным контрагентом для жителей страны, за исключением мегаполисов, становится Сбербанк. Следующим вариантом становится ювелир с правом на работу со слитковым золотом. И последним — продажа изделия контрагенту без необходимых документов. Но этот вариант на территории РФ ставит и продавца, и покупателя в положение лиц, совершивших преступление, что для людей, желающих действовать в правовом поле, совершенно неприемлемо.
Особенности покупки монет
Золотая монета — это, прежде всего, стандартизированные размеры, не нуждающиеся в дополнительных сертификатах. Подтверждением принадлежности к стране производителю, периоду и характеристикам здесь служит информация на реверсе или же аверсе, а также состояние самого изделия (изношенность поверхности). Монеты чеканят все страны мира, и даже не признанные официально. Но. Проверка качества золота для инвестиционных изделий настолько проста, что не вызывает никаких сложностей при покупке или продаже.
Достоинства монет и недостатки
Рыночная ликвидность в сравнении со слитками здесь гораздо больше, поскольку в этом случае свои услуги готовы предложить огромное число потенциальных контрагентов (банки, ювелирные магазины, ювелиры, нумизматы), действующих в рамках законодательства). Не стоит забывать и об инвестиционных монетах, к примеру золотой Георгий Победоносец. Эти изделия принимаются даже банками, не имеющими лицензии, правда, по номинальной стоимости.
Нумизматическая составляющая — еще один «плюс» покупки золотых монет. Это отдельный рынок для нумизматов и коллекционеров, определяющий стоимость в зависимости от даты чеканки, исторической ценности и количества изделий одного вида.
Возможность подобрать монеты, исходя из количества денежных средств, которую вы хотели бы вложить в покупку. Этот вариант удобен при необходимости быстро совершить расчеты, без необходимости продажи всего запаса, как в случае со слитками.
Несколько более высокая цена в сравнении со слитковым золотом является единственным недостатком инвестиций в монеты. И надо понимать, что чем меньше монета, тем больше наценка. Однако, учитывая нормы законодательства России и вычета налога, в конечном итоге, вложения в монеты становятся выгодными, а ликвидность максимально возможной.
Физическое золото: что лучше монеты или слитки?
Популярность физического золота как средства сбережения капитала и инвестиционного инструмента со временем становится только больше. В чем тут секрет и чему отдать предпочтение — золотым монетам или слиткам?
Район бассейна реки Клондайк, что на Аляске, к концу XIX столетия привлек внимание около двух сотен тысяч жителей Америки, а также выходцев из Европы и других частей света. Стремясь разбогатеть, они ринулись сюда. Ни тяжелый физический труд и жестокая конкуренция, ни суровый климат и быт, лишенный комфорта, — не могли остановить их. Что придавало этим людям сил? Их манило золото.
Желтый металл в этих краях можно было найти прямо под ногами. В то время еще не использовалось особое горное оборудование. Основным инструментом для большинства старателей служила кирка, лопата, тазик и сито. Все делалось вручную.
«Золотая лихорадка» тех лет стала неотъемлемой частью американской истории. И пусть на золоте разбогатело больше торговцев и перекупщиков, чем самих золотоискателей, Клондайк продолжает вдохновлять многих писателей и кинематографистов на захватывающие романтические произведения.
Простая тайна физического золота
Фиатные валюты дешевеют повсеместно. Причина тому — инфляционные процессы и обеднение населения. Но над физическим золотом этот закон не властен. Оно, конечно, подвержено некоторым ценовым колебаниям, но его стоимость всегда превышает цену любых бумажных денег. Вот, в чем секрет!
Так, если те же два-три десятилетия назад одна золотая унция позволяла снять номер в гостинице на 6 суток, то сегодня, переведя это же количество драгметалла в разменные деньги, можно оставаться в отеле уже три недели! Получается, что физическое золото дорожает быстрее, чем обесценивается бумажная валюта.
Инвестиции в физическое золото способны гарантировать снижение рисков потери капитала. Современный международный рынок далек от стабильности, и вложения в любой другой актив могут оказаться убыточными.
В нынешней ситуации многие рассматривают желтый металл как спекулятивный инструмент с учетом прогнозов его ценового взлета в ближайшее время. Тому есть причины. Если заглянуть в прошлое, то можно найти тому подтверждения. Обладатели собственных золотых запасов всегда становились еще богаче, наживаясь на ценовой разнице между физическим золотом и бумажной валютой.
Приобретение желтого металла также позволяет подготовить надежную подушку безопасности, способную уберечь как от личных финансовых неурядиц, так и от глобального экономического кризиса. А мировая политическая и финансовая нестабильность всегда дает массу возможностей для желающих обогатиться на золоте.
Современные особенности физического золота
Чтобы владеть желтым металлом сегодня, нет нужды перелопачивать и просеивать десятки тонн руды или «мыть» золотой песок, как это делали старатели на Клондайке более ста лет назад. Рынок предоставляет возможность приобрести физическое золото множеством различных способов. А большинство специалистов сходится во мнении, что лучше покупать именно физический драгметалл.
Чтобы исключить посредничество и самостоятельно управлять золотыми активами, можно организовать их хранение прямо у себя дома в небольшом сейфе. Здесь действует совершенно иная логика, нежели в случае размещения денежных вкладов в нескольких разных банках. Классический способ хранения сбережений всегда подразумевает барьер между вами и вашим капиталом в виде банковской системы, управляющей компании или кого-то еще. Мы здесь не говорим о полном отказе от банковских вкладов, а предлагаем лишь разумную диверсификацию рисков.
Если домашний сейф кажется вам не слишком удобным или безопасным для хранения собственного физического золота, то есть вариант размещения его в заграничной депозитарной ячейке вне банков. Иметь в данном случае дело с кредитной организацией — это всегда риск нежелательной утечки информации о вашем капитале в пользу государства или других третьих лиц.
Что лучше, золотые монеты или слитки?
В настоящее время по всему миру действует несколько сотен монетных дворов, производящих золотые монеты и слитки. Чем отличаются эти две разновидности физического золота, и на какой из них выгоднее остановить свой выбор?
Высокие штабеля, сложенные из сотен золотых слитков, которые нам иногда показывают в СМИ, всегда воспринимаются, как несметные богатства. Но так ли это в действительности и в чем может быть подвох?
Дело в том, что эти стандартизованные литые куски физического золота, независимо от веса, всегда неоднородны. Это означает, что в золотом бруске весом 400 тройских унций может содержаться всего 350 тройских унций чистого физического золота. И даже это соотношение может меняться от одного слитка к другому.
По своей чистоте и однородности золотые инвестиционные монеты всегда предпочтительнее. Это подтвердит вам любой серьезный эксперт.
Так, известная всем золотая монета «Американский Орел», выпускаемая в США, всегда содержит 91.67% чистого драгоценного металла. При этом приобрести ее или потом продать будет совсем не сложно. Ее ликвидность крайне высока!
Однако приобретение золотой монеты с меньшей пробой может быть сопряжено с некоторыми сложностями в плане налогового законодательства и таможенных регламентов разных стран. Возможно, при некотором низком пороге содержания драгметалла в монете придется оплатить пошлину на таможне.
Среди самых высокопробных в мире золотых монет можно назвать «Канадский кленовый лист». В ней содержится 99.99% чистого драгоценного металла. Она не менее узнаваема, чем «Американский Орел» и обладает качественным преимуществом.
Среди других популярных инвестиционных монет, имеющих высокое качество, можно перечислить:
В скобках указана чистота золотых монет в процентах содержащегося в них драгметалла.
Как видите, выбор есть. В качестве альтернативы можно рассмотреть золотые монеты российского, украинского, малазийского или казахского монетных дворов. Их продукция также отличается чистотой и качеством. Ее недостаток лишь в меньшей популярности, что вызывает затруднения с последующей перепродажей. Кроме того, цена таких золотых монет при приобретении всегда несколько завышена, а при реализации — занижена.
Сегодня существует множество вариантов покупки золотых монет. Для этого можно обратиться к местному монетному дилеру либо к одному из популярных международных распространителей (APMEX, Kitco) или торговым площадкам (eBay, Amazon и т.д.) в интернете.
Это время уже давно ушло в прошлое, но желающие инвестировать средства в драгоценные металлы до сих пор находятся. Давайте рассмотрим драгметаллы с инвестиционной точки зрения.
Сразу же нужно сказать, что вложить деньги в реальное (т.е. физически осязаемое) золото можно тремя путями: приобрести ювелирные украшения, купить слитки драгметаллов в банке или же раскошелиться на покупку инвестиционных монет.
Не секрет, что львиная доля золота (как наиболее популярного драгметалла) используется в ювелирных целях. Однако ювелирные украшения являются самым плохим объектом для инвестиций. В случае если вы захотите их позже продать, то та художественная ценность украшения, за которую вы заплатили, при скупке в расчет не примется – украшения у вас купят, но по цене лома. Естественно, об антикварных вещах здесь речь не идет. К тому же, как правило, ювелирные украшения имеют более низкую пробу по сравнению с банковским золотом.
Что же можно купить в банке?
Металлы и массы слитков, которые предлагают банки к продаже:
• Слитки золота весом от 1 гр до 1 кг;
• Слитки серебра весом от 100 гр до 1 кг;
• Слитки платины двух видов – по 10 и 50 гр;
• Слитки палладия также в двух вариантах – 10 и 50 гр.
Теперь пару слов об инвестиционных монетах, которые предлагают купить банки.
Не путайте инвестиционные монеты с обычными памятными монетами. И те и другие продаются в банках, но у них есть различия. Памятные монеты выпускаются гораздо меньшим тиражом, нежели инвестиционные. Причем памятная монета чаще всего выполнена не из драгоценных металлов.
Инвестиционные монеты выполнены из драгметаллов, т.е. при покупке такой монеты инвестор делает вложение в металл, а не в возможную нумизматическую ценность, как в случае с памятными монетами. Чтобы получить прибыль с памятных монет, нужно быть истинным коллекционером и уметь их оценивать с точки зрения нумизмата.
В России сейчас распространены следующие инвестиционные монеты:
• Георгий Победоносец, металл – золото, проба – 999, масса – 7,89 гр;
• Георгий Победоносец, металл – серебро, проба – 999, масса – 31,5 гр;
• Червонец, металл – золото, проба – 900, масса – 8,603 гр;
• Денежное обращение, металл – золото, проба – 900, масса – 17,45 гр.
На чем же можно заработать, приобретя драгметаллы в том или ином виде?
Сразу оговоримся, инвестор не должен вкладываться в золото полностью, это крайне неразумно. Многие консультанты рекомендуют инвесторам не держать в золоте (или любом другом драгметалле) более 30% своего капитала.
Если растет цена на драгметалл, то растет стоимость слитков и инвестиционных монет.
При этом нужно иметь в виду следующее. Цена на драгметалл зависит от мировых котировок. И вам при этом нужно учитывать курс доллара к рублю. Случается так, что, к примеру, мировые цены в долларах за унцию золота выросли примерно на 30%, а рубль при этом укрепился на 40%. Банки все операции с золотом проводят в рублях, т.к. золото проходит в качестве товара. В итоге вы будете в убытке.
То есть делать инвестиции в драгметаллы стоит только с целью сохранения накопленного, но никак не для получения большой инвестиционной прибыли.
Плюсы инвестирования в слитки драгметаллов:
• слитки от 1 гр может позволить себе любой инвестор;
• металл реально осязаем – хорошо для тех инвесторов, которые хотят видеть и держать в руках то, во что вкладывают деньги.
Но, как и любой другой товар, инвестиции в слитки драгметаллов имеют и свои минусы:
• возникает проблема с хранением слитков. Кто-то не боится и хранит свои слитки дома, кто-то снимает для них банковскую ячейку, естественно, за аренду ячейки придется заплатить n-ую сумму;
• золото должно не потерять своего первоначального вида при хранении – если на слитке будет замечена малейшая царапина, то цена реализации этого слитка значительно упадет, либо слиток вообще не будет принят банком назад;
• наличие больших спредов (разницы между покупкой и продажей слитков);
• при покупке слитков придется заплатить 18% НДС.
Именно из-за последнего пункта некоторые инвесторы приобретают не слитки, а монеты. При покупке инвестиционных монет не нужно платить НДС. Но здесь есть один нюанс.
Иногда случается так, что спрос на эти монеты намного превышает предложение, и цена имеющихся в наличие монет становится гораздо выше тех 18%, от уплаты которых инвестор хотел себя избавить. А в остальном инвестиционные монеты имеют те же достоинства и недостатки, что и слитки.
Так во что же все-таки выгоднее вкладываться – в слитки или в монеты?
Здесь все зависит от стоимости монет (выше она НДС или же ниже), от наличия того или иного финансового инструмента в продаже и оттого, что вам будет приятнее держать в руках. По доходности монеты и слитки драгметаллов друг от друга не отличаются.
7 способов купить золото: плюсы и минусы каждого
Золото было и остается одним из самых популярных вложений при любой ситуации в экономике, особенно в кризис. Это идеальный защитный актив, спасающий деньги инвесторов от девальвации, инфляции и обвала рынков.
Когда-то золото можно было купить только в физическом виде, но теперь вложиться в него куда проще, чем кажется. В этом тексте мы расскажем о семи главных способах инвестировать в золото, а также о преимуществах и недостатках каждого из них.
Первый приходящий в голову способ. Слитки можно приобрести в банках — как и с валютами, у каждого из них свои курсы покупки и продажи золота. Также купить слиток можно на бирже, но процедура вывода металла с рынка сложная и неудобная. Еще есть вариант покупки у частных лиц, но это крайне рискованно.
Плюсы: это настоящее физическое золото, которое можно потрогать и хранить у себя в сейфе, в банковской ячейке и вообще где угодно. И порог входа здесь совсем небольшой: можно купить слиток весом всего в один грамм. На 23 мая 2020 года в Сбербанке грамм золота стоил ₽4232.
Минусы: во-первых, придется заплатить НДС 20% — нужно быть большим фанатом золота и покупать его на долгий срок, чтобы смириться с такими потерями. Во-вторых, возникает проблема хранения: просто положить слиток на полку нельзя. Всего одна царапина снижает стоимость слитка — а в случае сильных повреждений его потом вообще не купят.
Можно отнести слиток в банк, но за аренду ячейки он возьмет плату. А еще банк снимет немалую комиссию при обратной продаже слитка. И последнее — большие спреды, то есть разница между ценой покупки и продажи. Она может отличаться на 5–10%.
2. Золотые инвестиционные монеты
Их можно купить в банках, нумизматических магазинах и на аукционах. Цены на монеты определяются стоимостью золота на Лондонской бирже ICE. Обычно выглядят красиво и могут быть классным подарком.
Плюсы: как и в случае со слитками, это осязаемое золото. Но платить НДС при покупке монет не надо. У некоторых редких серий есть дополнительная нумизматическая ценность.
Минусы: те же, что и со слитками — большие спреды и необходимость еще более бережного хранения. Царапины и повреждения снижают цену монет еще сильнее, чем в случае слитков. Продать монеты можно лишь с большой скидкой к биржевой цене золота — потому доход с таких вложений можно получить лишь через пять — десять лет.
Важный момент: кроме инвестиционных монет, существуют монеты коллекционные. Покупка последних облагается НДС.
ETF (Exchange Traded Fund) — это инвестиционный фонд, акции которого обращаются на бирже. Его котировки привязаны к активам в портфеле. У золотых ETF единственным активом является золото — потому их акции полностью повторяют движения рыночной цены на металл.
На Московской бирже есть всего один золотой ETF — FXGD, акции которого можно приобрести за рубли. При этом его валютой является доллар США, что также влияет на стоимость фонда. Один ETF FXGD эквивалентен 0,22 грамма золота. На Санкт-Петербургской бирже торгуются акции иностранных золотых ETF iShares Gold Trust и SPDR Gold Trust — но купить их можно лишь профессиональным инвесторам.
Плюсы: можно легко вложиться в золото без необходимости покупать его физически и беспокоиться о его хранении. Торговать ETF можно точно так же, как и обычными ценными бумагами. Риски куда меньше по сравнению с торговлей фьючерсами.
Минусы: нужно платить комиссию провайдеру: например, оператор FinEx берет плату за обслуживание 0,45% на один ETF в год. ETF в целом слабо распространены в России — а торговля через иностранного брокера омрачается издержками на валютные переводы и комиссии, а также высоким порогом входа.
4. ПИФы драгоценных металлов
Плюсы: работа ПИФов жестко регламентирована и регулируется государством, что делает вложения более надежными. Операции с паями не облагаются НДС. Не нужно самому тратить время на инвестиции и изучение рынка — за вас будут торговать профессионалы.
Минусы: они делают это не бесплатно — придется платить комиссии управляющей компании. Как правило, вознаграждение составляет около 2–3% от суммы активов. Также есть расходы на сделки с паями: в зависимости от сроков и объемов вложений они составляют 0–3% от суммы инвестиций.
5. Обезличенный металлический счет (ОМС)
По сути, это банковский вклад, его валютой является золото, которое вы покупаете у банка. Стоимость и доходность счета привязана к курсу драгметалла. Как и обычный депозит, ОМС может быть как срочным, так и до востребования. Кроме золота, при открытии ОМС можно выбрать другие металлы: серебро, платину или палладий.
Плюсы: за операции с ОМС не нужно платить НДС. Не нужно тратиться на хранение золота. Более высокая ликвидность по сравнению со слитками и монетами. Порог входа низкий: счет можно открывать от одного грамма. А если металл лежал на ОМС от трех лет, то полученная при его продаже прибыль не облагается НДФЛ. То же правило действует, если сумма проданного металла не превышает ₽250 тыс. в год.
Минусы: счет обезличен и не обеспечен физическим золотом — при закрытии вклада можно получить только денежный эквивалент золота. В отличие от депозитов, у ОМС нет гарантий со стороны Агентства по страхованию вкладов — в случае проблем у банка можно лишиться вложений. Доход не гарантирован: при падении цен на золото вы тоже получите убыток. Между ценой покупки и продажи золота посредством ОМС есть значительная разница.
6. Акции золотодобывающих компании
На такие бумаги влияет много факторов, но стоимость золота является главным — подобно тому, как цены на нефть определяют стоимость нефтедобытчиков. Главные публичные золотодобывающие компании России — «Полюс», «Полиметалл», «Селигдар», «Бурятзолото» и «Лензолото».
Плюсы: акции российских компаний легко купить на Московской бирже. Они достаточно высоколиквидные, а также могут приносить дивидендный доход — причем даже в периоды падения цен на золото. Издержки — только брокерские комиссии.
Минусы: бумаги золотодобывающих компаний могут быть переоценены вследствие различных факторов — например, высокой долговой нагрузки. В этом случае их котировкам может не помочь даже рост цен на золото.
7. Фьючерсы на золото
Плюсы: высоколиквидный и высокодоходный инструмент. Спреды и издержки на покупку и продажу очень низкие — поэтому торговля фьючерсами открывает возможности для спекуляций и стратегий, недоступных для покупателей слитков и монет.
Минусы: это очень рискованный инструмент — для торговли фьючерсами требуются опыт и знания. Для долгосрочных инвестиций он не подходит.
Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее
Почему лучше покупать золотые монеты, чем слитки
Многие начинающие инвесторы задаются часто одним и тем же вопросом: лучше инвестировать в золотые монеты или слитки? Есть несколько причин, почему покупка золотых монет является лучшим выбором.
Какой же инвестиционный продукт выгоднее для частных инвесторов: золотые монеты или слитки? Это часто задаваемый вопрос среди начинающих инвесторов. Конечно, чем больше масса инвестиционного продукта, тем дешевле стоимость 1 грамма золота, поэтому получается, что большие слитки золота выгоднее, если смотреть на стоимость 1 грамма. Например, слиток золота в 100 гр. выгоднее слитка 50 гр. Но не все инвесторы готовы вкладывать большие суммы денег в золото. Поэтому золотые монеты являются оптимальным решением для сохранения капитала.
1. Узнаваемость
Дилеры и инвесторы во всём мире знают, как выглядят монеты «Крюгерранд» и «Кленовый лист». Многие производители золотых слитков не известны в других странах, поэтому доверия к ним нет. При покупке популярной инвестиционной монеты её можно будет потом легко продать в любой стране мира. Такие монеты всегда ликвидны, поэтому за неё можно будет получить хорошую цену.
2. Стандартный размер
Золотые монеты были изобретены специально для того, чтобы они могли быть носителями определённой массы золота. Так как вес популярных инвестиционных монет известен, то их подлинность легко определить по внешнему виду или с помощью измерений. Но какие размеры имеет слиток 10 грамм? В этом вопросе нет единых стандартов. Однако, в любом случае как с монетами, так и со слитками существует много подделок. Поэтому нужно всегда тщательно проверять инвестиционные продукты из золота на подлинность, используя все возможные методы, чтобы быть уверенным в качестве изделия.
3. Ликвидность
Неважно, сколько золота вы покупаете, но рано или поздно вы захотите продать его часть. Имея золотые монеты, вы можете продавать их постепенно, особенно это удобно, если монеты имеют маленький вес. Нет большого смысла пилить слиток золота на кусочки, чтобы продать его частями. Во-первых, это непрактично, во-вторых, его стоимость резко падает.
4. Подделка
Иногда в новостях сообщается о случаях находки поддельных слитков золота, у которых внутри находилась сталь (легко определить) или вольфрам (сложнее идентифицировать). Но также часто встречаются поддельные монеты. Однако при фальшивом слитке происходит бОльшая потеря капитала, чем с монетами. Именно поэтому золотые монеты позволяют снизить риск неудачной покупки.
5. Средство платежа
Некоторые инвесторы считают, что номинал на золотой монете не имеет смысла, так как в случае краха национальной валюты пострадают также золотые монеты этой страны. Но золотые монеты с номиналом являются, как правило, законным платёжным средством, что создаёт дополнительный элемент их распознавания и придаёт им больше доверия. В случае краха бумажных валют, золотые монеты сохранят свою ценность благодаря золоту, из которого они сделаны. Как минимум, их можно будет всегда продать по цене драгметалла.
6. Анонимность
Некоторые инвесторы избегают покупку золотых слитков с серийными номерами, так как с их помощью можно будет определить, кто был предыдущим владельцем. У золотых монет нет серийного номера. Однако, есть слитки без серийного номера. Но в целом золотые монеты предлагают больше анонимности своему владельцу.