что лучше дебетовая или кредитная карта тинькофф

Отличия Тинькофф Black от Тинькофф Platinum

Дебетовые карты являются достаточно популярными и востребованными на отечественном пространстве. По сравнению с кредитными данный вариант карточек предоставляет возможность пользоваться тем объемом средств, который присутствует на лицевом счете клиента. При помощи дебетовок возможно снимать деньги наличными в любом банкомате вне зависимости от принадлежности к конкретному банку.

Их удобно использовать для накопления средств на длительный срок. Годовые проценты позволят получить хорошую пассивную прибыль в любой выбранной валюте.

Для чего нужна дебетовая карта Тинькофф Блэк

Дебетовая карта Tinkoff Black представляют собой одновременно обычный банковский счет и копилку, которая может использоваться для накопления собственных средств. Благодаря данной карте можно удобно управлять своими расходами и контролировать остатки. Tinkoff Black позволяет зарабатывать деньги при помощи накопления. Однако помимо перечисленных возможностей не все пользователи знают, что дает дебетовая карта Тинькофф при открытии в банке. На самом деле данный вид карт имеет широкую функциональность, но при этом присутствуют некоторые тонкости в плане целевого использования.

Если соблюдать определенные требования и не совершать ошибок, то за год пользования можно зарабатывать достаточно неплохие деньги. К примеру, при растратах порядка 20 000 рублей за месяц и среднем остатке на карточке 50-60 тысяч руб., вполне реально заработать от 8 000 руб., за год. Банк автоматически начисляет проценты за активность использования карты. Все полученные средства можно оставить на депозите или снять деньги на собственные нужды.

Оформить карту сейчас

Главные преимущества карты Tinkoff Black:

Помимо перечисленных преимуществ карточка предоставляет возможность получения различных дополнительных бонусов по специальным акциям партнеров. Ознакомиться с программой акций можно на официальном сайте или в личном кабинете онлайн-банкинга. Требования для участников расписаны в соответствующих категориях и доступны для ознакомления.

Основные недостатки карты:

Дебетовка обладает некоторыми недостатками, которые понравятся не всем пользователям:

Перечисленные недостатки являются ключевыми критериями пользования, которые важно учитывать при работе с банком. Однако благодаря активному сотрудничеству с клиентами банковское учреждение готово предложить пользователям индивидуальные условия использования. Для этого достаточно связаться с службой поддержки на официальном сайте.

Оформить карту сейчас

Для чего нужна кредитная карта Тинькофф Платинум

Tinkoff Platinum – это кредитная карта, созданная специально для ежедневного пользования. При помощи данной кредитки клиенты могут рассчитываться в магазинах, на заправке, оплачивать услуги коммуникаций, покупать билеты и совершать туристические поездки. Кредитка отлично подходят для хранения небольших сумм денег. Политика пользования карточкой предоставляет клиенту максимально выгодные условия кредитования с минимальными процентами. Карта поддерживает беспроцентный вариант использования на протяжении льготного периода длительностью 55 дней.

Также данная разновидность кредиток предоставляет выгодную программу накопления баллов. Все накопленные баллы можно обменять на реальные деньги. Конвертация осуществляется по внутреннему курсу 1 балл = 1 рубль. Чем больше баллов на счету пользователя, тем крупнее сумма реальных средств.

Одной из ключевых возможностей карты Tinkoff Platinum является перевод по задолженности с отсутствующей комиссией.

Главные преимущества карты Tinkoff Platinum

Перед тем, как использовать кредитку важно прочитать, что дает кредитная карта Тинькофф:

Ежемесячный платеж при использовании кредитных средств составляет 6-8% от задолженности и может устанавливаться индивидуально с учетом персональных требований клиента. Карта банка поддерживает возможность снятия средств в любом банкомате, но при этом пользователю потребуется заплатить процент учреждению, которое является владельцем оборудования. Для удобства пользования имеется виртуальный и мобильный банкинг. Через личный кабинет можно управлять расходами кредитных средств и осуществлять платежи.

В плане недостатков данная карта может создать некоторые проблемы тем пользователям, которые желают использовать большие суммы для банковских переводов. Кредитка поддерживает работу с суммами только до 300 000 рублей. Соответственно все льготные ставки и сроки погашения кредитов работают только до установленного размера средств. В целом карта не имеет других недостатков, которые могли бы повлиять на качество предоставления банковских услуг.

Учитывая изначальное целевое предназначение кредитки Tinkoff Platinum следует подчеркнуть, что данный вид карт адаптирован для мелких ежедневных растрат. Карту можно оформить через онлайн-банкинг. Для этого необходимо нажать на кнопку «Оформить карту сейчаc» ниже. Процедура оформления занимает не более 5 минут. При этом вероятность одобрения максимально высокая.

Оформить карту сейчас

Сравнение дебетовой и кредитной карт банка Тинькофф

Многие клиенты перед оформлением банковской карты не могут определиться, какую именно карточку получить. Каждый пользователь старается максимально сэкономить. Поэтому, выбирая обычную кредитную или дебетовую карту, клиенты сравнивают основные показатели и возможности. Благодаря предварительному анализу можно тщательно ознакомиться с кредитными условиями, что положительно сказывается на комфортабельности получения кредита в дальнейшем.

Кредитные карточки адаптированы для мелких потребностей со средним лимитом растрат около 10-100 тысяч рублей. В свою очередь дебетовые карты подходят для накопления средств при помощи депозита на сумму больше 300 000 руб. Каждый клиент обязан самостоятельно изучить условия и выбрать наиболее подходящий вариант. В представленной ниже таблице можно сравнить основные показатели исходя из наиболее актуальной информации банка.

Сравнительная таблица кредитной и дебетовой карт банка:

Tinkoff Black подойдет для тех, кому важно иметь в собственном распоряжении суммы размером больше 300 000 рублей на лицевом счете. Данный вариант карты адаптирован для хранения денег под годовые проценты. При этом пользователь может увеличивать изначальную сумму средств путем пополнения карточки в течение всего срока пользования. Размер бонусных выплат увеличивается относительно имеющейся сумме на счету.

Tinkoff Platinum больше адаптирована для ежедневных потребностей. При помощи данной карточки можно легко рассчитываться в магазине в кредит, покупать билеты, заправлять автомобиль или оплачивать услуги конкретного сервиса. В основном кредитка актуальна для тех категорий клиентов, которые не намерены вкладывать средства на депозит с целью перспективы долгосрочного заработка.

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Комментарии: 8

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Уважаемый клиент, вы можете оплатить картой покупку автомобиля и добавить разницу наличными. Пожалуйста, уточните какая карта Тинькофф у вас, какую сумму вы планируете заплатить и мы предоставим вам информацию по платежам.

спасибо за обзор, как раз интересуюсь кредитными делами от Тинькофф. оформил недавно кредит у я так понимаю нового партнера Automama с кредитной ставкой 16,1% — это вообще нормальная ставка для автокредита? Надеюсь на ваше профессиональное мнение как эксперта в продуктах Тинькофф банка

Очень не выгодный процент у тинькоффа, с учетом инфляции, которая 13-15% в год — всего-то 6% годовых при остатке от 300 тысяч. Много на кешбэках мне тоже не откатят, максимум полтос в год, да и то не известно, какие именно там выпадут категории повышенного кешбэка, может те, которые и не нужны вовсе. А если так, там совсем фигня получится, тыщ в 6-10 в год, тут даже больше выйдет с кешбэком «на все» у других контрагентов, не у тинькоффа. От активации карты в последний момент отказался, чему весьма рад.

6%, которые предлагает Тинькофф, конечно, не покрываются уровень инфляции. Но, если сравнивать со ставками других банков, весьма неплохое предложение. У Сбера сейчас ставка 4-5% по вкладам.
Поделитесь с нами пожалуйста, на каких картах и банках более выгодные предложения по кэшбэку? Будем признательны:)

Не указаны ℅ годовые по кридитной карте

Это индивидуально. У меня отличные условия и с учётом всех кэш бэков и % на остаток. Годовой% составляет около 13.

Источник

Тинькофф или Сбербанк — где лучше взять кредитную или дебетовую карту в 2020

В каком банке лучше взять кредитную или дебетовую карту — в Сбербанке или Тинькофф? Сравним предложения крупного участника рынка, офисы которого расположены на каждом шагу, и лидера рынка финансовых услуг в режиме онлайн, чтобы понять, карту какого банка лучше выбрать — Тинькофф или Сбербанк.

Мы максимально полно раскрыли плюсы и минусы кредитных и дебетовых карт этих банков, чтобы вы точно определились, какая карта для вас лучше — Сбербанк или Тинькофф.

Сбербанк или Тинькофф: Какая дебетовая карта лучше

Поскольку в продуктовой линейке обоих финансовых учреждений есть разные предложения, мы сравним самые популярные классические дебетовые карты: «Tinkoff Black» и «Классическую карту» от Сбербанка.

Разберемся, что лучше: классическая от Сбербанка или Black от Тинькофф

Сравнение дебетовых пластиков будет происходить по всем параметрам, на которые следует обратить внимание при оформлении.

Получение и оформление

Вот только Сбербанк вручает дебетовую карту в офисе, тогда когда Tinkoff доставляет ее лично в руки на следующий день.

По этому критерию выгоднее Тинькофф, поскольку он абсолютно бесплатно доставляет дебетовую карту курьером.

В Сбербанке вы ощутите все прелести бюрократии: вам потребуется подстраиваться под график работы, выделять время для посещения, отстоять очередь.

Оформить кредитную карту Tinkoff за 4 шага

Плата за обслуживание

Отсутствие платы за обслуживание — приятный бонус. И в случае с Tinkoff Black есть возможность этот бонус получить.

Стандартная стоимость обслуживания Tinkoff Black — 99 рублей в месяц.

Не платить за обслуживание можно в нескольких случаях:

Если есть вклад, на котором размещено не менее 50 000 р.; При наличии кредита, выданного на картсчет; В случае наличия неснижаемого остатка не менее 30 000 р.;

При этом для владельцев валютных карт Tinkoff Black плата за обслуживание не взимается.

Плата за годовое обслуживание на стандартных условиях:

В Тинькофф гибкая система взимания платы за обслуживание, в то время как у Сбербанка фиксированные условия.

Тем не менее в большинстве случаев обслуживание обойдется дешевле у Сбербанка.

Где можно снять наличные

Снятие наличных — один из важнейших факторов при выборе дебетового пластика. Снимать деньги должно быть удобно.

Внимание! Перевод на карты приравнивается к операции снятия налички, поэтому у них одинаковая комиссия.

Получить наличные без комиссии можно не только через банкоматы Тинькофф, но и в банкоматах-партнерах, среди которых: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, ГазПромБанк, Райффайзен, Промсвязьбанк, Банк Москвы и т.д.

Насчитывается уже более 300 000 точек пополнения и выдачи налички с Тинькофф-карт.

Сбербанк предлагает получить деньги без комиссии только через «родные» банкоматы и кассы.

О лимитах на снятие наличных мы поговорим в следующем разделе.

Конечно, выгоднее получать деньги там, где удобно, а не подстраиваться под филиальную сеть. По данному показателю явное преимущество у Tinkoff.

Снятие наличных: лимиты и комиссия

Лимиты и комиссия у дебетовой карты от Сбербанка:

Без комиссии можно снять до 150 000 ₽ в день и до 1 500 000 ₽ в месяц(только в банкоматах и кассах Сбера). В случае превышения дневного лимита, нужно оплатить 0,5% от суммы снятия; Комиссия в кассах других банков: 1%, минимум 150 ₽; Комиссия в банкоматах других банков: 1%, минимум 100 ₽.

Лимиты и комиссия у дебетовой карты от Tinkoff:

Без комиссии можно снять до 150 000 ₽ за расчетный период (в любом Тинькофф-банкомате). Также без комиссии можно снять до 150 000 ₽ в банкоматах-партнерах, но если сумма снятия больше 3 000 ₽; Если вы хотите снять в банкомате-партнере меньше 3 000 ₽, нужно оплатить комиссию 90 ₽; При превышении лимита в 150 000 ₽ за расчетный период, нужно оплатить комиссию 2% от суммы, но не менее 90 ₽ (в банкоматах-партнерах).

Учитывая огромное количество банкоматов-партнеров, в которых можно снимать без комиссии от 3 000 руб., и возможность снимать деньги без ограничений в Тинькофф-банкоматах, преимущество в этом пункте у Tinkoff Black.

Кэшбэк — возврат денег за покупки

Сбербанк предлагает воспользоваться программой кэшбэка «Спасибо».

Вы сможете возвращать до 20% стоимости товара за покупки в магазинах-партнерах.

Чтобы начать получать бонусы «Спасибо», нужно зарегистрироваться в кэшбэк-программе: через SMS, в «родном» банкомате или через Сбербанк.Онлайн.

Подключиться к программе проще всего через смс. Для этого нужно отправить на номер 900 текст «СПАСИБО 1111» (без кавычек), только вместо «1111» написать четыре последние цифры карты.

После этого кэшбэк начнет автоматически начисляться.

В Тинькофф кэшбэк-программа выглядит на порядок интереснее. Возвращается:

Дополнительные услуги

Рассмотрим, какая плата взимается за дополнительные услуги финансовых учреждений.

Подведем итоги.

У Tinkoff есть несколько серьезных преимуществ:

Сбербанк или Тинькофф: Какая кредитная карта лучше

Кредитная карта — «палочка-выручалочка», которой многие пользовались хотя бы раз. Рассмотрим, кредитка какого банка выгоднее.

Сравним кредитную карту от Сбербанка и три популярные кредитки Тинькофф: Platinum, All Airlines, All Games.

Оформление

После подачи онлайн-заявки банк не только выпускает пластик в течение 1-2 дней, но и организует доставку. Клиенту остается выбрать место, время и дату встречи.

В Сбербанке потребуется оставить заявку, подождать сначала решения, а потом еще 14 дней, пока пластик будет выпускаться.

Отзыв одной из клиенток Сбера, которая вынуждена долго ждать выпуска карточки

В этом пункте все достаточно очевидно — две недели ожидания безусловно не радуют, так что преимущество у Tinkoff.

Обслуживание

Раз в месяц или раз в год финансовое учреждение взимает плату за обслуживание.

И в этом пункте преимущество у Сбербанка, поскольку он не взимает плату за годовое обслуживание по предодобренным кредитным картам.

Получить предодобренную кредитку можно в том случае, если в этом же банке у вас есть:

Тогда банк может сам предложить выдать кредитку на лояльных условиях.

В остальных случаях, т.е. если вы сами оформляете кредитку, годовое обслуживание обойдется в 750 рублей.

Tinkoff взимает такую плату (за год):

12 месяцев обслуживания бесплатно; страховка для путешествий и багажа бесплатно; а также 1 Гб интернета в Европе бесплатно.

Льготный период

Сразу стоит отметить, что льготный период распространяется только на безналичные операции.

Стандартный беспроцентный (грейс) период для Sberbank составляет 50 дней, а в Тинькофф — 55 дней.

Разница не существенная, однако и 5 дополнительных дней — это плюс. Поэтому условия по стандартному льготному периоду лучше у Tinkoff.

Что значит стандартный беспроцентный период?

Под этим подразумевается рассрочка под 0% для любых покупок по кредитке.

Также действует льготный период 120 дней на погашение задолженности в другом банке:

Процентная ставка

Сбербанк:

Тинькофф:

В Тинькофф есть возможность получить кредитку по сниженной ставке. Для этого необходимо иметь положительную кредитную историю.

Кредитный лимит

Сбербанк предлагает получить кредитку с лимитом 300 000 ₽. Постоянные клиенты, которым поступило персональное предложение, могу рассчитывать на лимит 600 000 ₽.

Кредитные лимиты лучших кредиток Тинькофф:

Platinum — 300 000 ₽ (повышение обсуждается персонально); All Airlines — 700 000 ₽; All Games — 700 000 ₽.

Получить максимальный кредитный лимит могут только постоянные клиенты с хорошей кредитной историей.

Ежемесячный платеж

Размер платежа (в расчете от задолженности):

Обязательный платеж рассчитывается индивидуально, поэтому трудно однозначно утверждать, чьи условия на практике для конкретного клиента окажутся лучше.

Пополнение

Кредитные карты Тинькофф можно бесплатно пополнять через огромную сеть партнеров.

Что касается предложения Сбербанка, то внести оплату без комиссии можно только через «родной» банкомат или кассу.

Вывод очевиден — еще один плюс в копилку Тинькофф.

Комиссия за выдачу наличных

Сразу стоит отметить, что снимать денег с кредитной карты — это относительно дорогое удовольствие. При этом речь касается всех предложений. Клиент не только теряет льготный период, но и должен заплатить дополнительную комиссию за операцию.

Важно! Сторонние банкоматы часто взимают дополнительную комиссию.

Тинькофф All Airlines и All Games:

Некоторые банкоматы ограничивают суммы по выдаче, зачастую не более 10 000 р. Если вам необходима крупная сумма, то снимать придется несколько раз.

Каждая расходная операция – это дополнительная комиссия.

Подведем итог: выгоднее снимать с кредиток Tinkoff благодаря более низкому проценту и фиксированной ставке по некоторым картам.

»» Интересно: Открытие расчетного счета для ООО и ИП — второй флагманский продукт банка после Тинькофф Платинум.

Кэшбэк

Сбербанк готов возвращать до 10%, а Тинькофф до 30%. Сравним в целом кэшбэк-программы финансовых учреждений:

Кэшбэк-программа Сбербанка Кэшбэк-программа Тинькофф

При этом у каждой кредитной карты Тинькофф есть дополнительные возможности по возврату.

Например, в рамках продукта ALL Airlines начисляются мили, а заработанными бонусами по пластику All Games можно оплатить товар в магазинах электроники или рассчитаться за геймерские девайсы.

Лучше предложение от Tinkoff, поскольку он предлагает больше возможностей по возврату средств.

Выписка

При необходимости каждый заемщик может получить выписку по пластику, где будут отражены последние операции.

У Tinkoff такая услуга предоставляется бесплатно, а в Сбербанке потребуется заплатить 15 р. за каждый запрос.

Так кто же лучше — Тинькофф или Сбербанк? Наши итоги

После сравнения финансовых продуктов можно сделать вывод, что выгоднее пользоваться картами банка Тинькофф. Однако важно помнить, что плата за годовое обслуживание у него выше, если не соблюдать ряд отдельных требований.

Стандартный льготный период у Сбербанка короче на 5 дней (50 вместо 55 дней).

При этом у кредитки Тинькофф есть возможность получения беспроцентной рассрочки до 365 дней на покупки у партнеров и до 120 дней на погашение задолженности в других банках.

Снимать деньги с Тинькофф-карт удобнее и выгоднее благодаря огромной партнерской сети, а также меньшей комиссии.

Кэшбэк-программа Сбербанка не отличается вариативностью, в то время как в Тинькофф есть возможность возврата денег за определенные группы товаров до 30%.

У каждой Тинькофф-карты есть уникальная кэшбэк-программа.

В дебетовых карточках Сбера такой функции вообще нет. В Тинькофф ее можно подключить за 2-3 минуты.

От оформления заявки до получения пластика Тинькофф проходит 1-2 дня. В это же время клиенты Сбербанка жалуются на то, что не могут получить карточки даже спустя две недели ожидания.

Источник