частный инвестор под залог доли в квартире
Как взять кредит под залог недвижимости
И чем такой кредит отличается от потребительского
Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.
Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.
Зачем брать кредит под залог квартиры или дома
Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма или ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим.
Где получить кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.
Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.
Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.
Кто может взять кредит под залог недвижимости
Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.
Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:
Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.
Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.
Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.
Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.
Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.
Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.
Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку, чтобы снизить свои риски.
Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.
Требования к залоговой недвижимости
Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.
В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.
Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:
Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.
Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.
По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.
Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.
Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».
Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.
Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.
Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.
Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.
Какие документы нужны
Банки также могут запросить следующие документы:
Как получить кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.
Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.
Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.
Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.
Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости
Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.
Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости
КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ КВАРТИРЫ
Поможем взять кредит под залог квартиры в Москве: быстрое решение вопроса предоставления займа, минимум формальностей, комфортное получение денег. Предлагаем выгодную ставку от 8%, выдаем суммы до 50 млн. рублей со сроком возврата платежей до 30 лет. Обращение к нам не требует справки о доходах и других документов, свидетельствующих о вашей платежеспособности.
В нашей компании можно получить кредит от организации, имеющей соответствующие лицензии, разрешения и аккредитации на предоставление займов. Опираясь на стоимость оцениваемого объекта недвижимости, мы предложим несколько программ кредитования от банка, частного инвестора или инвестиционной компании. В числе наших партнеров ― свыше 30 банковских организаций и 80 частных кредиторов.
Просто сравните условия, используя данные таблицы по предоставленной аналитиками информации:
Условия займа под залог квартиры
Владелец собственности может взять кредит на согласованных с ним условиях, выбрав программу из представленных. Наши специалисты не спрашивают о специфике предстоящих трат, не выясняют подробности взятия займа. Предоставление выгодных условий ― наше кредо. Обозначим основные пункты:
Требования
Чтобы получить деньги под залог квартиры в Москве и Московской области, необходимо соответствовать основным требованиям, которые выдвигает кредитор.
По сути таких условий всего два:
Требования к залогу:
Документы
Клиент выбирает программу кредитования в соответствии со своими возможностями, требованиями, ожиданиями. Оформить заем можно через банковскую структуру и частного инвестора:
Займы от инвесторов, кредит под залог недвижимости, квартиры, ПТС
Недвижимость чаще всего выступает в качестве залогового имущества при оформлении займа на большую сумму и мы предлагаем лучшие условия кредитования для тех, кому срочно понадобилась ссуда под залог недвижимости, а ждать банки некогда.
Также наши услуги подходят для тех, у кого подпорчена кредитная история или недостаточный официальный доход и большая кредитная нагрузка.
Получить необходимую сумму денег Вы сможете в самые короткие сроки при низких требованиях под выгодный процент.
Максимальная сумма займа ограничена рыночной стоимостью залоговой недвижимости.
Также на одобренную сумму денег влияет ликвидность залога. Конечно, крупные банки выдают кредиты с отличительно низкими ставками, но для внезапно возникших проблем, которые возникают, например, у собственников бизнеса, банки, во-первых, одобрят кредит только при условии хорошей кредитной истории, а во-вторых, придется пройти множество этапов проверки и оценки Вашей недвижимости и сбора дополнительных документов. В любом случае, этот процесс занимает минимум две недели, что, в сравнении со скоростью нашей работы, гораздо дольше.
Мы не являемся посредниками по подбору кредитов под залог недвижимости.
Сделки оформляются физическим лицом или юридическим лицом напрямую с компанией партнером или частными инвестором без дополнительных комиссионных.
В данном разделе описаны условия получения займа под залог недвижимости. По некоторым пунктам, таким как процентная ставка, условия определены не однозначно, так как они зависят от суммы и срока займа, характеристик заемщика и залогового имущества. Эти пункты будут конкретизированы после предоставления вами данных о себе и залоге.
Сумма займа под залог недвижимости составляет от 100 тысяч до 100 миллионов рублей. Максимальная сумма займа также ограничивается стоимостью залоговой недвижимости, умноженной на определенный коэффициент (до 70%).
Срок займа может быть от 1 месяца до 5 лет. Процентная ставка от 1.25 до 8 процентов в месяц или от 15 до 96 процентов годовых без каких либо дополнительных комиссий и расходов.
Время оформления займа может составлять от 1 часа до 1 дня от момента подачи вами заявки. Ежемесячно заемщик может оплачивать только проценты по займу или осуществлять аннуитетный платеж, включающий часть основного долга.
Данные условия займа стандартные и подходят для большинства заемщиков. Если вам необходимы иные условия, то оставьте заявку и мы рассмотрим их в индивидуальном порядке.
Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов
Выберите подходящий для вас кредит под залог.
Срочный кредит
Оптимальный кредит
Выгодный кредит
Кредит под ПТС
Часто задаваемые вопросы
Возможно ли срочно оформить кредит под залог недвижимости
Заявка на частный займ под залог недвижимости рассматривается в течение часа. После этого будет готово решение по сумме и ставке, которые не изменятся при подписании договоров займа и залога. Регистрация обременения во многом зависит от скорости работы МФЦ и Росреестра, чаще всего процесс регистрации завершается за 3-5 рабочих дней. Подробнее по работе МФЦ для населения нужно уточнять у местного специалиста.
Как влияет на предарительное решение сумма моих ежемесячных доходов?
Наличие или отсутствие официальных доходов никак не влияет на принятие решения о выдаче денежных средств
Почему могут отказать в выдаче кредита?
Наличие или отсутствие официальных доходов никак не влияет на принятие решения о выдаче денежных средств
Можно ли у Вас брать займ с минимальной суммой, а затем добрать более крупную сумму по мере надобности?
Конечно! При доборе суммы мы заключаем дополнительное соглашение с новым графиком. Подать заявку на изменение суммы можно в любой день. При увеличении суммы займа, а также при добросовестном исполнении условий договора в течение нескольких месяцев, мы охотно снижаем ставки.
Как убедиться в том, что я не останусь без своего имущества?
Возможно ли получить ссуду под залог жилой недвижимости с прописанными в ней детьми?
Такое обстоятельство не препятствует получению ссуды.
Какой минимальный возраст заемщика?
20 лет. При этом поручители и справки о работе и доходах не требуются.
Какие дополнительные расходы и комиссии оплачивает заемщик при получении денег под залог недвижимости?
Быстрый займ на карту онлайн
Преимущества кредитования в МФО
— От заемщика практически ничего не требуется;
— Заявка оформляется в дистанционном режиме с помощью компьютера, телефона или планшета;
— Моментальное поступление денежных средств на карту.
— Краткосрочные займы можно использовать в качестве кредитного доктора.
Отрицательных факторов при данных займах практически нет. Когда по одному договору долг будет полностью погашен, заемщик без проблем может оформить новый займ.
Требования к заемщику
Допустим, необходимо получить займ онлайн в удобное время без проведения проверок и получить деньги на карту. В таком случае заемщику необходимо соответствовать следующим требованиям:
• Возраст должен быть не менее 18 лет, при этом часть дополнительных возможностей сделок МФО доступны только лицам старше 21 года;
• Максимальный возраст может составлять 65 лет, хотя и в этом случае есть исключения, все будет зависеть от конкретного МФО;
• Обязательное гражданство РФ и соответствующая прописка на территории государства.
Где подать заявку?
• Когда заемщик соответствует всем необходимым требованиям, в большинстве случаев оставить заявку можно онлайн на сайте организации.
• Часть МФО может потребовать личного присутствия в офисе компании для подписания договора.
• В некоторых случаях нужно сделать звонок на горячую линию организации для получения займа.
Если займ будет одобрен, деньги окажутся на счете заемщика в ближайшие минуты. В случае дополнительной проверки может потребоваться до 15 минут.
Также займ можно получить наличными в офисе организации. В этом случае перед подачей заявления требуется удостовериться, есть ли в вашем городе стационарный офис выбранной компании.
В личном кабинете на сайте МФО будет находиться график платежей, а также отображаться статус решений по другим заявкам.
Документы для оформления онлайн-заявки
• Фотография/скан оригинала или копии паспорта с пропиской;
• Адрес электронной почты;
• Номер телефона;
• Банковская карта.
Внимание! Карта должна принадлежать тому, кто оформляет договор займа.
Как погасить займ с просрочками досрочно?
• Ознакомиться с условиями, по которым можно совершить досрочное погашение долга, прописанными в договоре МФО;
• Проконсультироваться у специалистов МФО;
• Следуя договору, положить нужную сумму удобным способом;
• Убедиться, что средства были приняты.
Также не забывайте о том, что займы с просрочками необходимо погашать в обязательном порядке!
Онлайн займы для бизнеса от КапиталИнвестБВ
КапиталИнвестБВ выдает займы предпринимателям, а также компаниям. На данный момент КапиталИнвестБВ предоставляет акцию «Лето для бизнеса», в соответствии с которой кредитные ставки снижены до 14%.
В качестве целевого назначения кредитных средств могут выступать следующие варианты: закупки и пополнение оборотных средств для производственных целей; обновление оборудования; приобретение недвижимости и транспортных средств; покупка склада или расширение торговой площади и так далее.
Компания предлагает несколько кредитных режимов: Развитие, Классика, Форсаж, и Scoring Estate. Рассмотрим эти режимы подробнее.
Займ по кредитному предложению Развитие характеризуется ежедневной процентной ставкой от 0,06%. Минимально можно получить 200000 рублей для развития бизнеса, а максимальная сумма займа составляет 3 миллиона рублей. Деньги могут быть выданы на срок от 243 до 1824 дней.
По кредитному режиму Классика процентная ставка также составляет от 0,06%, но минимальная сумма займа здесь 3 млн рублей. Максимально можно получить не более 30 млн руб. Сроки кредитования такие же, как и в предыдущем варианте.
Кредитное предложение Форсаж характеризуется процентной ставкой 0,09% в день. Кредитный лимит составляет от 100 тысяч до 2 млн руб. Минимальный срок займа – один год, а максимальный составляет 3 года.
В КапиталИнвестБВ займы выдаются исключительно при предоставлении залогового имущества или поручительства. В качестве залогового имущества могут выступать гаражи дачи, автомобили, спецтехника, оборудование, а также коммерческая недвижимость. На протяжении всего срока кредитования залоговое имущество остается у владельца.
Вернуть деньги на счёт микрофинансовой компании можно любым удобным способом, например, через систему денежных переводов, с помощью банковской карты, через платежные терминалы или в офисе самой компании. Существует возможность досрочного погашения займов. Сделать это можно, обратившись по телефону горячей линии. Подобрать оптимальный вариант кредитования можно с помощью персонального менеджера. Займы выдаются на сумму до 30 млн рублей только предпринимателем или юридическим лицам.
Частные деньги под залог недвижимости в Москве
Квартира
Коммерческая недвижимость
Несмотря на растущий уровень развития сферы кредитования в России, рынок финансовых услуг продолжает постоянно совершенствоваться и расширяться. Периодически появляются новые виды займов для граждан. Один из них — ссуда под залог недвижимости от частных лиц.
Условия
Любая недвижимость
Минимум документов
Высокая оценка имущества
Выдадим до 85% от рыночной стоимости
Срок кредитования
от 1 месяцев до 30 лет
Выгодная ставка
Большая сумма
Документы
Наши специалисты
Мы обладаем безупречной репутацией и сотрудничаем с лучшими банками столицы.
Наши сотрудники регулярно проходят аттестацию на знание продуктов партнеров, изучают рынок и изменения законодательства.
Частные инвесторы: стоит ли брать кредит под залог недвижимости у частных лиц?
Получить займ в банке нелегко, например, если у клиента слабая платежеспособность, плохая кредитная история или неофициальное трудоустройство. Спасти ситуацию не помогает даже наличие обеспечения. Поэтому часто граждане, которые остро нуждаются в получении заемных средств, ищут альтернативные варианты.
Люди обращаются за помощью к частным инвесторам для решения проблемы:
Когда нужна помощь частных инвесторов?
Помощь частных инвесторов нужна тогда, когда займовик уверен в том, что банк откажет в кредите. Например, если заявитель имеет судимость или если неоднократно нарушал правила дорожного движения и так далее. Служба безопасности финансового учреждения проводит тщательную проверку клиентов и при наличии данных обстоятельств может посчитать заявителя неблагонадежным.
Если заемщик желает оформить ссуду не как физическое лицо, а как индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, также может потребоваться помощь частного специалиста, а именно, кредитного брокера. Посредник выполнит работу по подбору подходящего банка и оформлению договоров займа и инвестирования, так как не каждая компания оплатит услуги юрисконсульта.
Кредитный брокер обеспечит сопровождение сделки на одном или нескольких ее этапах либо поможет полностью оформить кредит. Опытные специалисты, как правило, сотрудничают со многими банками и хорошо знакомы с их требованиями. Поэтому клиент может рассчитывать на получение займа на самых выгодных условиях.
Условия займа у частных лиц под залог
Частные деньги под залог недвижимости можно получить при выполнении следующих условий:
Условия могут различаться в зависимости от правил каждого конкретного инвестора. Сотрудники кредитных компаний могут требовать предоставления справки по форме 2-НДФЛ, другие — справку от работодателя, а третьи могут выдать ссуду вообще без подтверждения доходов. Кредитная история, возраст и трудовой стаж заемщика обычно значения не имеют. При этом важна оценочная стоимость залоговой недвижимости. Она должна в полном объеме покрывать сумму кредита и процентов по нему.
Какими бы ни были условия, процедура оформления займа у частного инвестора в любом случае будет проще и займет меньше времени, чем в банке.
Преимущества и риски
Частные займы под недвижимость имеют ряд преимуществ:
При наличии большого количества преимуществ существует ряд рисков, с которыми сопряжены сделки по получению кредита у частных лиц. В первую очередь, это возможность мошеннических действий. Их признаками являются:
При выборе кредитора важно помнить, что среди частных инвесторов нередко встречаются мошенники, выявить которых бывает сложно. При обращении к таким лицам велика вероятность утраты имущества. Поэтому в первую очередь рекомендуется обращать внимание на репутацию кредитора, который будет инвестировать.
Сравнение, заем под залог недвижимости у частного инвестора или в банке?
Основные отличия кредита под залог у частного инвестора от банковского займа:
Срок займа под залог у частного инвестора
Срок займа у частного инвестора устанавливается индивидуально для каждого клиента. В среднем он составляет 1 – 5 лет. В большинстве случаев период кредитования не превышает 10 лет. Но в отличие от банков, частные кредиторы в отдельных случаях допускают возможность его продления.
Срок рассмотрения и выдачи денег под залог недвижимости у частного инвестора
Частные инвесторы рассматривают заявки клиентов максимально быстро. Обычно длительность процедуры не превышает 1 день. Деньги можно получить в течение нескольких часов после обращения. В банке данная процедура часто затягивается до месяца.
Какие документы нужны для залога
Договор о займе подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Для этого нужно подготовить следующие документы:
Что бы заложить квартиру, потребуются паспорта сторон и договор о займе. В документ следует внести следующие данные:
Данная информация берется из справки БТИ и правоустанавливающего документа. Стоимость указана в акте о результатах оценки собственности.